Marco Legal y Supervisi

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Marco Legal y Supervisión Financiera y CAFTA en
Guatemala

• Lic. Willy W. Zapata S.
• Superintendente de Bancos

Guatemala, mayo de 2006
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Participantes del Sistema Financiero
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CUMPLIMIENTO CON EL CAPITULO DE SERVICIOS
FINANCIEROS DEL TLC
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Avances en Materia de Liberalización de Servicios
Financieros

• Es permitido en territorio nacional
• Participación sin límite del capital extranjero
  en actividades bancarias
• Establecimiento de bancos extranjeros
• Libre negociación de divisas
• Se autoriza la gestión para establecer sucursales
  de bancos nacionales en el extranjero

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Avances en Materia de Liberalización de Servicios
Financieros

• Se han suscrito acuerdos de intercambio de
  información con otras entidades supervisoras
• Existe libre movilidad de capitales

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Capítulo 12, Análisis del Cumplimiento
No. Aspecto del TLC Comentario
1 Trato Nacional (dar trato similar a los de su país) Guatemala deberá dar un trato igual en todo su territorio a las instituciones financieras de Estados Unidos de América EUA- y EUA dará el mismo tratamiento. Sin embargo, prevalece la correspondiente normativa prudencial.
2 Nación Más Favorecida (trato no menos favorable que el otorgado a otra nación) La legislación financiera no deberá discriminar por nacionalidad para su cumplimiento por lo que todos los participantes recibirán un trato igualitario.
3 Acceso al Mercado (no coartar el libre acceso) La legislación financiera guatemalteca no impone limitaciones. Los requisitos para acceder al mercado son claros y transparentes.
4 Comercio Transfronterizo (permitir comprar servicios financieros en otro país) Cualquier nacional debe poder contratar servicios financieros en otro país.
5 Nuevos Servicios Financieros (permitir prestarlos con libertad) La legislación y la normativa prudencial deben establecer claramente el procedimiento a seguir para los nuevos servicios financieros.
6 Tratamiento de cierto tipo de información (confidencialidad) Acorde con el secreto bancario establecido en la Ley de Bancos y Grupos Financieros y la normativa de lavado de dinero.
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Capítulo 12, Análisis del Cumplimiento
No. Aspecto del TLC Comentario
7 Altos Ejecutivos y Juntas Directivas (no exigir contratar una nacionalidad determinada) Las instituciones financieras pueden contratar sus ejecutivos, sin importar la nacionalidad, toda vez cumplan con los requisitos de calidad, honorabilidad y experiencia que la legislación requiere.
8 Medidas Disconformes (medidas que no se sujetan al TLC) Se considera razonable, porque busca preservar las disposiciones de la legislación nacional que se opongan a lo dispuesto en el TLC, siempre y cuando se encuentren listadas en los anexos respectivos
9 Excepciones (no discriminación arbitraria o injustificada) La legislación nacional no establece medidas discriminatorias o injustificadas para el capital extranjero.
10 Transparencia (regulatoria y plazos) Guatemala debe observar el procedimiento establecido para transparencia regulatoria, pero tendrá que ajustar los plazos para resolver las solicitudes de una licencia bancaria (de 6 meses ajustarse a 120 días hábiles ). El tiempo es suficiente para el análisis de las solicitudes.
11 Entidades Autorreguladas (cumplir con trato nacional y nación más favorecida) En el caso de servicios bursátiles, que es una actividad autorregulada, conforme a la Ley del Mercado de Valores y Mercancías, todos los participantes, sin excepción, deberán regirse por las reglas del mercado.
12 Sistema de Pago y Compensación (libre acceso a los sistemas de pago y compensación) La legislación nacional establece participación igualitaria a nacionales y extranjeros en el sistema de pagos y compensación, siempre que estén autorizadas para prestar los servicios financieros en el territorio nacional.
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Otras Medidas

• Proceso de regularización de sucursales de bancos
  extranjeros. A los bancos nacionales se les
  aplica un plan de regularización, mientras que a
  las sucursales de bancos extranjeros se le
  requiere la capitalización a la matriz.
• Se mantiene la Garantía del Estado para CHN,
  CORFINA, FHA
• Contratación de seguros solo con empresas
  nacionales
• Prohibido establecer agencias y sucursales de
  seguros

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COMERCIO TRANSFRONTERIZO DE SEGUROS EN ANEXO
12.5.1

• 1)Para Guatemala, el artículo 12.5(1) se aplica
  al suministro de o al comercio en servicios
  financieros como se define en el subpárrafo (a)
  de la definición o de suministro transfronterizo
  de servicio financiero con respecto a
• (a) Seguros contra riesgos relacionados con
• (i) embarque marítimo y aviación comercial y
  lanzamiento espacial y carta (incluyendo
  satélites), en donde dicho seguro cubra
  cualquiera o todos de lo siguiente las
  mercancías transportadas, el vehículo que
  transporta las mercancías y cualquier
  responsabilidad resultante a partir de allí, y
• (ii) mercancías en tránsito internacional

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• (b) Reaseguro y retrocesión
• (c) Intermediación de seguros, tal como corretaje
  y agencia únicamente para los servicios indicados
  en párrafos a) y b) y
• (d) Servicios Auxiliares a los seguros tal como
  se refiere en el subpárrafo (d) de la definición
  de servicios financieros
• (2) Para Guatemala, el artículo 12.5(1) aplica al
  suministro trasnfronterizo de o al comercio en
  servicios financieros tal como se define en el
  subpárrafo c) de la definición de suministro
  transfronterizo de servicios financieros con
  respecto a servicios de seguros.
• Se entiende que el compromiso para el
  movimiento de personas en forma transfronteriza
  esta limitado a aquellos seguros y servicios
  relacionados con los seguros listados en el
  párrafo 1.

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• DISPONIBILIDAD EXPEDITA EN SERVICIOS DE SEGUROS

• Aprobación previa para nuevos productos de
  seguros
• Autoridad supervisora debe resolver en 60 días
• No hay limitación para repetir solicitud

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Capítulo 12, Análisis del Cumplimiento
No. Aspecto del TLC Comentario
13 Regulación Doméstica (aplicar todas las medidas objetiva e imparcialmente) Las leyes financieras y su aplicación no deben hacer distingo de nacionalidad para su aplicación de forma razonable, objetiva e imparcial.
14 Disponibilidad Expedita de Servicios de Seguros (mantener y desarrollar regulación para facilitar prestar los servicios) Para facilitar la actividad aseguradora se tiene preparado el proyecto de Ley de la Actividad Aseguradora. Con este proyecto se estaría atendiendo el compromiso adquirido.
15 Comité de Servicios Financieros (para evaluar funcionamiento del TLC) Estará integrado por el MINECO en el tema de seguros y valores, y en el tema de bancos y otros servicios financieros por la SIB.
16 Consultas (un país puede consultar a otro y este obligación de atender) Guatemala no tiene limitación para atender las consultas de otro país y, asimismo, podrá ejercer su derecho de consulta.
17 Solución de Controversias (establecer lista de 28 panelistas) A los 6 meses de entrada en vigencia del TLC, Guatemala estará en condiciones de integrar el cuerpo de 28 panelistas especializados en servicios financieros para la resolución de controversias.
18 Controversias sobre Inversión en Servicios Financieros (procedimiento) Guatemala no presenta limitación para ajustarse el procedimiento establecido.
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Oportunidades del RD-CAFTA

• El acceso preferencial de la región al mercado
  estadounidense gracias a la iniciativa de la
  Cuenca del Caribe, será permanente con el
  DR-CAFTA, ofreciendo a los inversionistas
  nacionales y extranjeros un entorno más
  predecible.
• Amplía el acceso al mercado de Estados Unidos de
  América.
• La experiencia de México con el NAFTA, sugiere
  que el DR-CAFTA estimulará el comercio y los
  flujos de inversión extranjera directa, lo que a
  su vez, impulsará el crecimiento económico.
• Sincronización de los ciclos económicos y
  reducción de la volatilidad macroeconómica.
• Contribuirá a las iniciativas de integración
  regional.
• Promueve transferencia de tecnología, mayor
  fformación del recurso humano, nuevas fuentes de
  empleos y divisas.

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Retos del RD-CAFTA

• Crear condiciones para ser competitivos como
  nación y como región.
• Como Nación
• Gobierno mayor eficiencia en la prestación de
  servicios, clima de negocios adecuado.
• Empresas incrementos de productividad.
• Productos identificación de oportunidades.
• Recursos humanos, financieros, infraestructura
  económica
• Como Región el reto es consolidar la integración
  regional.

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Oportunidades en el Sector Financiero

• Mercado financiero más amplio y reglas claras.
• El aumento de la coordinación y la armonización
  de políticas
• La integración financiera mejora el acceso a los
  servicios financieros, reduce los costos de
  financiamiento y permite la diversificación de
  los riesgos entre distintos mercados.
• Mejora de la eficiencia que redunde en tasas de
  interés más competitivas.
• Utilización de la plaza para expandirse a Centro
  América
• Mayor confianza a nuevas inversiones
• Modernización del Sistema Financiero, desarrollo
  de nuevos productos y Servicios

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Retos Para el Sector Financiero

• La integración transfonteriza del sector
  financiero plantea nuevos desafíos en materia de
  regulación y supervisión
• Es especialmente necesario cuidarse del arbitraje
  regulador, es decir, los intentos de las
  instituciones por explorar diferencias y vacíos
  legales ( ejemplo coeficientes de
  capitalización).
• Evitar la transferencia de riesgos hacia áreas
  menos supervisadas
• Supervisión conjunta de las instituciones y
  operaciones transfronterizas
• Aplicación de supervisión consolidada.
• Supervisión basada en riesgos
• Eliminar cualquier normativa que tienda a
  restringir adquisiciones, fusiones, ampliaciones,
  y salidas ordenadas de instituciones, así como se
  tiene que eliminar cualquier fuente de doble
  tributación.

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CONCLUSIÓN

• En el ámbito financiero Guatemala está preparada
  para atender los compromisos adquiridos, por lo
  que los beneficios que del mismo se deriven
  propiciarán una mejora a los usuarios de los
  servicios financieros y mejores oportunidades
  para los inversionistas, tanto nacionales como de
  los otros países signatarios. La Ley de
  implementación, con su capítulo correspondiente,
  asegurará la competitividad del Sistema
  Financiero Guatemalteco y el cumplimiento de los
  compromisos adquiridos.