Diapositiva 1

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BANCO NACIONAL DE COSTA RICA
Programa de Servicios Financieros y no
financieros para las MIPYMES
Ing. Miguel Campos E.
Programa de Cooperación Técnica ATN/ME-9118-ME
Apoyo a intermediarios financieros Rurales .
BID FOMIN México, 2010
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BANCO UNIVERSAL
COMERCIAL
BN-VITAL
INVERSION
BN-VALORES
HIPOTECARIO
BN-FONDOS
BN- DESARROLLO
SERVICIOS INTERNACIONALES
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COBERTURA NACIONAL

• 155 oficinas 4.500 empleados

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• Banco estatal, fundado en 1914.
• Fiscalizado y supervisado por la SUGEF
• Sus recursos provienen de la captación del
  público

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• Dirección Corporativa del Banco Nacional que está
  orientada a promover el desarrollo social y
  económico . Diseña programas, productos y brinda
  servicios financieros integrales y no financieros
  para la micro, pequeña y mediana empresa de todos
  los sectores productivos.
• Fortalece la formación y gestión empresarial, en
  conjunto con aliados estratégicos (universidades,
  instituciones públicas, entes privados).

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Junta Directiva General
ORGANIGRAMA
Gerencia General
Sub Gerencia Banca Empresas
Dirección Corporativa BN-Desarrollo
Bancos Regionales
Director Regional BN-Desarrollo
Agencias y Sucursales
Ejecutivos y gestores Jefes de crédito
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Gestión integral
Diversidad innovación
Alianzas y cooperación
Volumen de clientes, empresas y proyectos
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Ejecutivo o gestor de negocios
Servicios financieros
Promotor Asesor Facilitador
Gestión empresarial
CLIENTE EMPRESARIO
Relación a largo plazo
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MODELO DE NEGOCIOS TECNOLOGIA FINANCIERA

• Contacto directo y permanente ejecutivo -
  cliente, relación de largo plazo.
• Servicios financieros integrales.
• Utilización de un sistema intensivo de
  información.
• Herramienta financiera básica flujo de caja
• Alfabetización financiera y tecnológica .
• Crecimiento progresivo en el monto de los
  préstamos y otros servicios.
• Estricto seguimiento .

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• Servicios financieros ajustados a
• Las características, necesidades e historial del
  cliente
• Actividad (es) generadora de ingresos
• Experiencia y conocimiento
• Proyecto o plan de inversión
• Capacidad de pago
• Potencial de incrementar vinculación financiera
• Disponibilidad para recibir servicios de apoyo

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Capacidad de pago
Situación financiera y flujos de efectivo
esperados análisis de la estabilidad y
continuidad de las fuentes principales de
ingresos.
Vulnerabilidad a cambios en la tasa de interés y
el tipo de cambio capacidad para enfrentar
cambios en las condiciones pactadas.
Experiencia en el giro del negocio y calidad
de la administración análisis de la capacidad
administrativa del propietario.
Características del deudor estado civil,
escolaridad, ocupación o, profesión, género
(scoring crediticio).
Entorno empresarial análisis de las variables
del sector que afectan la capacidad de pago.
Otros factores patentes y permisos,
tecnológicos, ambientales, contratos de
venta.
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Información y análisis financiero

• Préstamos lt a US10.000
• Score crediticio e informe básico ingresos,
  gastos y utilidades
• Préstamos hasta US110.000
• Informe técnico, flujo de caja.
• Préstamos montos mayores y hasta US1. 0 millón
• Análisis estados financieros

Elaborado por el ejecutivo con base en
información suministrada por el cliente,
conocimiento de la actividad y verificada en
visitas de campo.
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Apoyo a la producción

• COMERCIALIZACIÓN
• Nuevas oportunidades de negocios
• Identificación
• Promoción
• Divulgación
• ORGANIZACIÓN
• Asociatividad
• Encadenamientos

• CAPACITACION Y ASESORIA
• Gestión administrativa y desarrollo
  empresarial
• Asesoría técnica
• Acceso y uso de TICs
• Coaching

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CONTROL Y SEGUIMIENTO

• Cumplimiento planes inversión
• Producción y ventas
• Eventos estacionales
• Pago puntual
• Vinculación financiera

• Capacitación
• Asesoría
• Comercialización
• Encadenamiento
• Exportación

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Salario fijo componente variable
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(No Transcript)
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BN-Desarrollo Al 31/12/2009
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(No Transcript)
19
(No Transcript)
20
(No Transcript)
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Juntas Rurales de Crédito Agrícola

• Finalidades y atribuciones
• Impulsar y facilitar el uso adecuado del crédito
  agrícola y el mejoramiento económico y social del
  pequeño agricultor .
• Procurar el mejoramiento gradual de las
  condiciones de vida de los trabajadores del
  campo y de los pequeños propietarios , así como
  el fortalecimiento de la familia campesina.
• Identificar y apoyar esquemas de
  comercialización y valor agregado a la producción
  agropecuaria.

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• Retos de las economías familiares rurales
• Apertura de mercados.
• Eliminación de precios subsidiados
• Disminución de servicios de procesamiento y
  acondicionamiento de granos básicos .
• Debilitamiento en la capacitación, asistencia
  técnica e investigación agropecuaria .
• Reducción en la formación de nuevos
  asentamientos campesinos.
• Diversificación de las unidades de producción.
• Participar en alianzas estratégicas con
  empresas de exportación o agroindustriales.

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Del Pequeño Productor Agropecuario al Empresario
Rural

• Expansión
• Reconversión
• Diversificación
• Modernización

Desarrollo de oportunidades de negocios

• Valor agregado a la producción
• Generación de empleo
• Incremento oferta exportable

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MICRO BENEFICIOS DE CAFÉ Organizaciones de
pequeños empresarios agropecuarios

• En el uso de los recursos
• empleados en la producción
• Aumento en los precios de sus
• productos
• Diferenciación de producto
• Tiempo de respuesta
• Volumen y calidad
• Formación del recurso
• humano
• Adopción y cambio tecnológico

PRODUCTIVIDAD COMPETIVIDAD
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Desde 1937, el BNCR fortalece el desarrollo
social y económico de la pequeña producción
agropecuaria en zonas rurales, brindando crédito
para la producción y el bienestar familiar.
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El Banco Nacional de Costa Rica ha desarrollado
diversos esquemas de prestación de servicios
financieros para las micros y pequeñas empresas
rurales, ajustados a las características
productivas de las diversas regiones del país,
las necesidades de los productores y las
relaciones de cooperación con diversos entes
públicos y privados.
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BN Desarrollo 2do. piso
RELACION
NEGOCIACION
ONG Locales y regionales Bancomunales fundaciones
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
OTROS Cooperativas Asociaciones Centros agrícolas
Cobertura crediticia a pequeños productores y
microempresarios a través de organizaciones
locales y regionales.
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Alianzas Estratégicas Competitividad en
ganadería

• Crédito ganadero
• Servicios financieros
• Alfabetización financiera
• y electrónica

• Auxilio temporal a tasa interés
• Capacitación
• Transferencia tecnológica
• Trazabilidad

• Auxilio Tasa Interés
• Asistencia Técnica
• Capacitación

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pequeños productores
Garantía crédito y asistencia social
Crédito y servicios financieros
Producción de Plátano para exportación
compra procesamiento exportación
Organización, asistencia técnica, capacitación
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• Crédito
• Otros servicios financieros

BIENESTAR SOCIAL, DESARROLLO AGRICOLA Y
COMPETITIVIDAD

• Tercerización
• Asistencia técnica
• Dirección de inversión en finca
• Administración de ingresos
• Suministro de insumos
• Compra de producción

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FIDEICOMISO DE MICRO CREDITO Y GARANTIA
Familias, pequeños productores agropecuarios y
mujeres, en condiciones de pobreza, con
potencial empresarial.

• Fideicomitente
• Selección de población objetivo
• Identificación de ideas productivas y proyectos
• Servicios de capacitación y apoyo al crédito
• Garantía y fondo para subvención a la tasa de
  interés

Fideicomisario garantizado Crédito y servicios
financieros
Inclusión social
Fiduciario Administración e inversión
del capital fideicometido
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Estrategia empresaria
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US112.6 millones
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BN PYMEX
Orientación de las políticas de desarrollo del
Banco Nacional al apoyo de las exportaciones de
MIPYMES, bajo un concepto de cadena de valor.
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Sistema de Banca para el Desarrollo
Micro, pequeña y mediana empresa
CREDITO
CAPACITACION
AVALES
Proyectos viables y factibles
Hasta el 75 monto del crédito
Técnica y empresarial
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Internet banking
Relación con Intermediarios Financieros y no
financieros
Puntos de venta
Plataforma tecnológica
Ejecutivo virtual
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Innovación en la estrategia
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FACTORES DE ÉXITO !
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CONCLUSIONES

• El Banco Nacional ha impulsado el desarrollo
  agropecuario nacional, manteniendo un equilibrio
  entre el bienestar económico y social de la
  población, la innovación tecnológica, la
  competitividad y la protección ambiental.
• La coordinación y la cooperación
  interinstitucional, son elementos indispensables
  para el desarrollo rural, el cambio tecnológico y
  la competitividad de los productores
  agropecuarios.
• A través del programa BN-Desarrollo , el crédito
  dirigido hacia la pequeña y mediana producción
  agropecuaria, ha estado acompañado de servicios
  de capacitación y asesoría para incrementar la
  productividad e identificar alternativas de
  diversificación.
• El acceso al crédito por parte de los
  productores se ha facilitado por sistemas de
  integración del Banco con organizaciones de
  productores y empresas privadas.

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PERSPECTIVAS

• Competitividad ante apertura comercial
  conocimiento y productividad.
• Mayor disponibilidad de los diferentes sectores
  económicos a fortalecer las interrelaciones
  necesarias, para alcanzar un desarrollo rural
  integral.
• Mayor innovación tecnológica y comercial
  producción primaria más eficiente, valor agregado
  y estrategias comerciales inteligentes.
• Fortalecimiento de las mipymes rurales, para la
  generación de empleo y promover el desarrollo
  regional.
• Agricultura capaz de compatibilizar producción
  sostenible y conservación .
• Mayor participación de los empresarios rurales y
  los gobiernos locales.

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• RECOMENDACIONES
• Claridad y precisión en la definición de la
  estrategia, metas y objetivos.
• Adecuada selección del personal administrativo y
  técnico gente comprometida.
• Ajustar procedimientos y sistemas de atención de
  acuerdo a la población objetivo que faciliten el
  acceso al crédito y otros servicios, de forma
  ágil y oportuna.
• Utilizar indicadores de política económica
  cobertura, sostenibilidad o rentabilidad e
  impacto socioeconómico.
• Amplia difusión y múltiples relaciones.
• Investigación y actualización constante.

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GRACIAS
www.bncr.fi.cr San José, Costa Rica Apartado
10015 1000.