SEGUROS DE CESANTA CONSIDERACIONES DE DISEO

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SEGUROS DE CESANTÍACONSIDERACIONES DE DISEÑO

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CONSIDERACIONES PREVIAS

• EL DESEMPLEO
• Característica del funcionamiento de las
  economías, por
• Ciclos económicos
• Insuficiencia de capital
• Salarios reales superiores al nivel de equilibrio
• Desajustes persistentes entre demanda y oferta de
  trabajo

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SOLUCIÓN DE POLÍTICA PÚBLICA

• Funciones principales
• Proporcionar ingresos ante desempleo involuntario
• Estabilizar el consumo, individual y
  macroeconómico
• Facilitar la búsqueda de empleo
• Subsanar incapacidad del mercado para ofrecer
  aseguramiento idóneo.

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LOS PRINCIPALES PROBLEMAS

• Riesgo de abuso (moral hazard)
• Selección adversa
• Imperfecciones del mercado de capitales
• Riesgo de desempleo masivo

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FUNDAMENTOS TEÓRICOS El Modelo de Búsqueda de
Empleo

• Salarios asociados con características de
  ocupaciones y estándares mínimos de contratación.
• Para cada trabajo, un salario determinado,
  función creciente del nivel de habilidades.
• Habrá distribución de salarios esperados,
  asociados con cada vacante de trabajo.
• Con información imperfecta, se busca conocer el
  estándar de contratación que coincida con nivel
  de habilidades.
• Estrategia decidir un salario de reserva y luego
  aceptar (o rechazar) oferta sobre (bajo) dicho
  nivel.

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El modelo de búsqueda de .

• Implicaciones
• Como salario de reserva no es igual salario de
  mercado, la probabilidad de encontrar trabajo
  será menor a 1 genera desempleo por búsqueda.
• Reducción costo permanecer desempleado,
  incrementa salario de reserva y mayores
  permanencias en desempleo y salario
  postdesempleo mayor.
• A mayor necesidad de ingresos corrientes baja
  salario reserva y se acorta desempleo y más bajos
  salarios postdesempleo.

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El modelo de búsqueda de..

• A menor extensión de tiempo esperado de
  desempleo, menor búsqueda y menor salario de
  reserva.
• A mayor calificación a) Mayores salario de
  reserva y empleos posibles. Disminuye permanencia
  en desempleo e incremento de salario
  postdesempleo esperado y b) Aumento salario de
  reserva y aumenta permanencia esperada en
  desempleo y salario esperado postdesempleo.
• Mientras se constata un incremento en los
  salarios postdesempleo, aumento en niveles de
  calificación tiene efecto ambiguo en duración del
  desempleo.

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PRINCIPALES TÓPICOS DE DISCUSIÓN

• Rendimiento y disciplina laboral
• Sobre el desempleo
• Desempleo de larga duración
• Sobre el empleo
• Sobre la movilidad

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PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS

• Obligatorios (aunque existen voluntarios para
  grupos de trabajadores)
• En Unión Europea, seguro contributivo y un nivel
  asistencial.
• En A. Latina, sobre la nómina de salarios, aunque
  predominan los subsidios y cubren a trabajadores
  del sector formal.

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EVENTOS CUBIERTOS

• De cesantía transitorias en economías en pleno
  empleo a políticas activas de mercados de trabajo
  No sólo sustituir ingresos sino que apoyar la
  búsqueda de empleo o el reingreso al mercado
  laboral. Situaciones impuestas al trabajador
  generalmente el desempleo involuntario

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COBERTURA

• Trabajadores asalariados
• Empleados públicos no incluidos, trabajadores de
  agricultura, servicios domésticos y contratados
  por obra o faena.
• Rara vez son compensados desempleados, por
  primera o después de un largo período de ausencia

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MONTO Y DURACIÓN DE LAS PRESTACIONES

• Suma fija o variable de remuneraciones pasadas
  con mínimos y máximos.
• Beneficio entre un 40 y 75 de la remuneración
  previa del trabajador.
• Tasas decrecientes a medida que transcurre el
  número de meses cubiertos
• Período de carencia no se pagan beneficios.

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CONDICIONES PARA PRESTACIONES

• Causa del desempleo debe ser involuntaria
• Período de trabajo previo últimos 12 meses
• Condicionado a disposición de trabajar
• Prolonga protección si existe insuficiencia de
  medios de subsistencia

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FINANCIAMIENTO

• Aporte de empleadores, trabajadores y Estado
• Sistemas asistenciales por rentas generales.
• Estado subsidios, pago beneficios, déficits o
  gastos administrativos y servicios de empleo.
• Regímenes financieros sistema de reparto, con
  reservas de ahorro o mixtos.
• Por mayor desempleo, el Estado ha aumentado su
  participación en financiamiento y gestión.

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ADMINISTRACIÓN

• Funciones de inscripción, recaudación, requisitos
  de acceso, pago de beneficios y control
  disponibilidad a trabajar.
• Usualmente se complementan con servicios de
  empleo de carácter estatal o vinculadas al
  gobierno local
• Colaboración entre servicios privados con fines
  de lucro y públicos

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El Seguro de Cesantía de Chile
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1. FUNDAMENTOS

• Instrumento consistente para enfrentar la
  cesantía y la movilidad

• Carencias en el instrumental disponible por
  cambios en el contexto

• Subsidio de Cesantía
• Indemnizaciones por Años de Servicios
• Escasa vinculación con otras políticas

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2. OBJETIVOS

• Nueva institución de Seguridad Social
• Protección efectiva a cesantes
• Protección de la movilidad
• Incentivos adecuados
• Equilibrio del sistema

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3a. CARACTERÍSTICAS
Diseño mixto

• Ahorro individual (Cuentas Individuales) y fondo
  común (Fondo de Cesantía)
• Ahorro corresponsabilidad, beneficios a todo
  evento, uso previo al Fondo
• Fondo eventos probabilísticos
• Rol contracíclico

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3b. CARACTERÍSTICAS

• Financiamiento
• Cotizaciones periódicas
• del Trabajador a C. Individual 0,6
• del Empleador 1,6 a C. Individual y 0,8 a
  Fondo Solidario (2,4 total)
• Aporte Fiscal al F. Solidario (US 12 mill)

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3c. CARACTERÍSTICAS

• Prestaciones
• Despido por necesidades de la empresa
  (F.Solidario), post C.Individual y complementario
  con IAS proporción de las 12 últimas
  remuneraciones, según tabla.
• A todo evento (Cuentas Individuales), en función
  del saldo acumulado (25 salario, al año)
  despido otras causales, renuncia, jubilación y
  muerte.

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Beneficios del Seguro de Cesantía
5 giros según Tabla de beneficios financiados con
la cuenta Individual por Cesantía y el aporte
complementario del Fondo Solidario
Trabajador Despedido por Necesidades de la Empresa
Fin del Contrato de Trabajo
Trabajador Despedido por Causales de Caducidad o
Renuncia
Giros según antigüedad en el Empleo y Saldo en la
Cuenta Individual por Cesantía
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ESQUEMA DE FLUJOS
FINANCIAMIENTO
ADMINISTRACION
BENEFICIOS
TERMINO CONTRATO DISTINTO DEL DESPIDO Beneficios
dependientes del nivel de ahorro en la cuenta
individual
OPERADOR ÚNICO
TRABAJADOR (0,6)
CUENTA INDIVIDUAL POR TRABAJADOR (2,2)
EMPLEADOR (2,4)
FONDO SOLIDARIO (0,8)
DESPIDO POR NECESIDAD DE LA EMPRESA Beneficios
se financian con los recursos de la cuenta
individual y complementariamente con el Fondo
ESTADO (US 12 mill)
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BENEFICIOS DEL FONDO SOLIDARIO
Beneficios para trabajadores despedidos por
necesidades de la empresa o despido
indirecto Saldo en la Cuenta Individual de
Cesantía Indemnizaciones por años de
Servicios - Aporte Empleador Cuenta Individual
por Cesantía Aporte Complementario Fondo
Solidario
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3d. CARACTERÍSTICAS

• Operación del Fondo Solidario
• En función de saldo en C.Individuales tiempo
  contribución, tasa (tc) y salario de reemplazo
  (b beneficio)
• En gráfico A tiempo financiado con CI B
  tiempo máximo financiado y área beneficiados con
  el Fondo Solidario
• Mecanismo de ajuste

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CESANTES ELEGIBLES AL FONDO DE CESANTÍA
Cesantes ()
A
B
Tiempo de Cesantía (meses)
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3e. CARACTERÍSTICAS

• Requisitos de acceso
• 12 cotizaciones
• Despido por necesidades de la empresa
• Saldo insuficiente en C. Individual
• Encontrarse cesante

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3f. CARACTERÍSTICAS

• Período limitado de beneficios duración media
  del tiempo de cesantía.
• Beneficios significativos de las
  remuneraciones para la mayoría.
• Beneficios decrecientes incentivo a búsqueda.
• Límites mantener significación absoluta para
  menores ingresos y acotarla a medida que aumenta.

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3f. CARACTERÍSTICAS

• Otros Beneficios complementarios
• Servicios de empleo
• Capacitación laboral
• Asignación familiar y
• Asistencia médica

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3g. CARACTERÍSTICAS

• Población cubierta 100
• Todos los trabajadores dependientes (exc.Trab.
  Casa particular)
• Contratos indefinidos
• Contratos por obra o faena (régimen especial)
• Contratos a plazo

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3h. CARACTERÍSTICAS

• Incorporación
• Obligatoriedad para nuevos contratados
• Voluntariedad para con contratos vigentes

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3i. CARACTERÍSTICAS

• Administración
• La administración de las cuentas individuales de
  Cesantía y de los recursos acumulados en el Fondo
  de Cesantía y en el Fondo Solidario, estará cargo
  de un Administrador Unico, seleccionado vía
  licitación.

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ANÁLISIS DE CASOS
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