401(k) Roth en lenguaje sencillo

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401(k) Roth en lenguaje sencillo

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Todas o parte de sus contribuciones pueden entrar en el plan despu s de impuestos ... y los fondos son distribuidos por Diversified Investors Securities Corporation. ... – PowerPoint PPT presentation

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Transcript and Presenter's Notes

Title: 401(k) Roth en lenguaje sencillo

1
401(k) Roth en lenguaje sencillo
Sólo para uso educativo.
TRS 4583SP-0209
2
La característica 401(k) Roth de su Plan

Todas o parte de sus contribuciones pueden entrar
en el plan después de impuestos
Las distribuciones calificadas son libres de
impuestos federales
No aplica una restricción de ingreso

Transamerica Retirement Services y sus
representantes no pueden ofrecer consejos
tributarios, legales o de ERISA. Estas materias
se proporcionan sólo para fines informativos,
según nuestro entendimiento de la información
ofrecida y no debe considerarse como consejos
tributarios, legales ni de ERISA. Cuando se trata
de su propia situación particular y los conceptos
presentados en el presente, los clientes y otras
partes interesadas deben consultar y depender
únicamente de sus propios consejeros
independientes. Aunque se ha tomado mucho cuidado
a preparar estas materias y presentarlas con
precisión, Transamerica Retirement Services
deniega cualquier garantía explícita o implícita
en cuanto a la precisión de la información
contenida en el presente y la correspondiente
responsabilidad con respecto a ella.
3
La característica 401(k) Roth de su Plan

Una distribución calificada para propósitos de
la cuenta 401(k) Roth es una que
ocurre cinco años gravables después de su primera
contribución 401(k) Roth Y el participante
Cumple la edad de 59 años y medio
Fallece o
Llega a ser incapacitado

4
La característica 401(k) Roth de su Plan

La regla de cinco años del 401(k) Roth
Distribuciones calificadas sólo pueden ocurrir
cinco años gravables después de la primera
contribución al 401(k) Roth (con tal de que el
participante cumpla 59 años y medio de edad, se
incapacite o fallezca).

5
401(k) tradicional vs. 401(k) Roth
1 Distribuciones calificadas de una cuenta
401(k) Roth son libres de impuestos federales si
ocurren cinco años gravables después de la
primera contribución 401(k) Roth y el
participante cumple 59 años y medio de edad,
fallece o llega a ser incapacitado.
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401(k) tradicional vs. 401(k) Roth
1 Distribuciones calificadas de una cuenta
401(k) Roth son libres de impuestos federales si
ocurren cinco años gravables después de la
primera contribución 401(k) Roth y el
participante cumple 59 años y medio de edad,
fallece o llega a ser incapacitado.
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401(k) tradicional vs. 401(k) Roth
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401(k) tradicional vs. 401(k) Roth
9
401(k) tradicional vs. 401(k) Roth
10
401(k) Roth vs. IRA Roth

11
401(k) Roth vs. IRA Roth
Transamerica Retirement Services y sus
representantes no pueden ofrecer consejos
tributarios, legales o de ERISA. Estas materias
se proporcionan sólo para fines informativos,
según nuestro entendimiento de la información
ofrecida y no debe considerarse como consejos
tributarios, legales ni de ERISA. Cuando se trata
de su propia situación particular y los conceptos
presentados en el presente, los clientes y otras
partes interesadas deben consultar y depender
únicamente de sus propios consejeros
independientes. Aunque se ha tomado mucho cuidado
a preparar estas materias y presentarlas con
precisión, Transamerica Retirement Services
deniega cualquier garantía explícita o implícita
en cuanto a la precisión de la información
contenida en el presente y la correspondiente
responsabilidad con respecto a ella.

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Cómo elijo?
Transamerica Retirement Services y sus
representantes no pueden ofrecer consejos
tributarios, legales o de ERISA. Estas materias
se proporcionan sólo para fines informativos,
según nuestro entendimiento de la información
ofrecida y no debe considerarse como consejos
tributarios, legales ni de ERISA. Cuando se trata
de su propia situación particular y los conceptos
presentados en el presente, los clientes y otras
partes interesadas deben consultar y depender
únicamente de sus propios consejeros
independientes. Aunque se ha tomado mucho cuidado
a preparar estas materias y presentarlas con
precisión, Transamerica Retirement Services
deniega cualquier garantía explícita o implícita
en cuanto a la precisión de la información
contenida en el presente y la correspondiente
responsabilidad con respecto a ella.
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Cómo elijo?

Diversifique su riesgo tributario futuro.
Qué ocurre si no sabe si pagará impuestos más
altos en el retiro de lo que paga hoy? Usted
puede diversificar su riesgo tributario al
contribuir tanto antes como después de impuestos
hoy, lo cual le permitirá recibir distribuciones
gravables y libres de impuestos en el retiro.

Pague los impuestos federales sobre la renta
ahora, y no después.
Tenga más control sobre la distribución de sus
ahorros para el retiro.

Usted anticipa pagar impuestos federales sobre la
renta más bajos en el retiro de lo que paga hoy.

Puedo contribuir 16,500 (más 5,500 si tengo 50
años de edad o más) a una cuenta 401(k) antes de
impuestos y la misma cantidad a su cuenta 401(k)
Roth?
No. La combinación de sus contribuciones antes y
después de impuestos no pueden exceder 16,500
(5,500 adicionales si usted tiene 50 años de
edad o más).

18
Preguntas Frecuentes

Puedo contribuir a una cuenta 401(k) tanto antes
como después de impuestos dentro de estos límites
de contribuciones totales?
Sí, con tal de que usted no exceda los límites
del plan de contribuciones combinadas.

19
Preguntas Frecuentes

Si contribuyo a la cuenta Roth en el plan 401(k)
de mi empleador, todavía puedo contribuir a una
IRA Roth?
Sí. Las contribuciones a una cuenta IRA Roth
pueden ser hechas sin considerar sus elecciones
401(k). En el 2009, usted puede contribuir 5,000
(6,000 si tiene 50 años de edad o más) a una IRA
Roth si su ingreso es menor de 120,000 si es
soltero, ó 179,000 si está casado.

20
Preguntas Frecuentes

Puedo reinvertir mi IRA Roth en mi cuenta 401(k)
Roth?
No. Esto no es permitido. No obstante, usted
puede elegir reinvertir su cuenta 401(k) Roth en
una IRA Roth después de separarse de la compañía.

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Preguntas Frecuentes

Mi empleador iguala contribuciones hechas antes
de impuestos recibiré contribuciones paralelas
en mis contribuciones 401(k) Roth?
Muy probablemente sí, basado en los límites de
su plan. Verifíquelo con el administrador de su
plan.

22
Preguntas Frecuentes

Recibiré la misma contribución paralela en mis
contribuciones 401(k) Roth que en las
contribuciones hechas antes de impuestos?
Esto es permisible. Si usted contribuye la misma
cantidad a la opción 401(k) Roth que a la opción
401(k) antes de impuestos, usted recibe la misma
contribución paralela, hasta el límite del plan
para contribuciones paralelas. Para obtener
detalles completos, comuníquese con el
administrador de su plan.

23
Preguntas Frecuentes

Si mi empleador iguala mis contribuciones 401(k)
Roth, es distribuida libre de impuestos esta
cantidad paralela del empleador?
No. La contribución paralela de su empleador
se considera una contribución antes de impuestos.
Las contribuciones antes de impuestos gravarán
impuestos como ingreso a usted al ser
distribuidas del plan.

24
Preguntas Frecuentes

Son obligatorias las distribuciones mínimas de
cuentas 401(k) Roth?
Sí. No obstante, antes de recibir sus
distribuciones requeridas, a lo mejor usted podrá
reinvertir su cuenta 401(k) Roth en una IRA Roth
que no requiere distribuciones mínimas.

25
Preguntas Frecuentes

Si reinvierto una cuenta 401(k) Roth en una IRA
Roth, necesito esperar 5 años antes de que las
distribuciones sean libres de impuestos?
Sí. Se empieza a contar los 5 años de nuevo
cuando la cuenta 401(k) Roth es reinvertida en la
cuenta IRA Roth. No obstante, si antes de la
reinversión usted tuvo una cuenta IRA Roth
existente que cumplió con el requisito de cinco
años, entonces las distribuciones de la IRA Roth
de reinversión están disponibles inmediatamente
libres de impuestos, con tal de que usted tenga
59 años y medio de edad, esté incapacitado o
fallezca. Esto se debe a que el período de 5 años
para las IRAs Roth empieza en la fecha que los
participantes inician sus primeras IRAs Roth.

26
Preguntas Frecuentes

Son diferentes las opciones de inversión del
plan para el 401(k) Roth?
No. Las opciones de inversión son iguales.

27
Preguntas Frecuentes

Qué es una distribución calificada 401(k) Roth?
Una distribución de una cuenta 401(k) Roth es
calificada, y por lo tanto libre de impuestos, si
ocurre después del período de cinco años
gravables que empieza en el año de su primera
contribución 401(k) Roth al plan, y si la
distribución se atribuye a que usted 1) cumplió
la edad de 59 años y medio, 2) se incapacitó, o
3) falleció.

28
Preguntas Frecuentes

Si empiezo a realizar contribuciones 401(k) Roth
al inicio del año y luego cambio de opinión y
quiero que sean tratadas como contribuciones
401(k) antes de impuestos, pueden ser
re-caracterizadas y transferidas de la cuenta
401(k) Roth a la cuenta 401(k) tradicional antes
de impuestos?
No. Una vez que las contribuciones sean
designadas como contribuciones 401(k) Roth, no
pueden ser cambiadas más adelante a
contribuciones 401(k) antes de impuestos. Sin
embargo, un participante puede cambiar, suspender
o revocar una elección 401(k) Roth en cuanto a
sus contribuciones futuras.

29
Preguntas Frecuentes

Ya que las contribuciones 401(k) Roth son hechas
después de impuestos, puedo retirar dinero de mi
cuenta 401(k) Roth en cualquier momento sin pagar
impuestos?
No. Las restricciones del plan 401(k) sobre las
distribuciones que aplican a cuentas 401(k) antes
de impuestos también aplican a las cuentas 401(k)
Roth.

30
Transamerica. Domine el retiro.
PODER OPCIONES LIBERTAD

Nuestra experiencia le ayudará en su jornada!

Proveedor de productos de planes de retiro y de
inversión por más
de 70 años1
Más de 13.2 mil millones2 en bienes bajo
administración
Más de 15,0002 planes de retiro vigentes
Más de 675,0002 participantes de planes de
retiro
1 Transamerica Retirement Services
(Transamerica), una unidad de mercadeo de
Transamerica Financial Life Insurance Company
(TFLIC), 4 Manhattanville Road, Purchase, New
York 10577, y Transamerica Life Insurance Company
(TLIC), 4333 Edgewood Road NE, Cedar Rapids,
Iowa 52499, y otros de sus filiales de TFLIC y
TLIC, se especializa en la promoción de productos
y servicios para planes de retiro. TFLIC no está
autorizado y no comercia en las siguientes
jurisdicciones Guam, Puerto Rico, y las Islas
Vírgenes de EE.UU. TLIC no está autorizado y no
comercia en Nueva York. Los servicios de
administración del plan de Transamerica Advisor
Series IIII son proporcionados por Diversified
Investment Advisors, y los fondos son
distribuidos por Diversified Investors Securities
Corporation. Los inversionistas deberían analizar
detenidamente los objetivos, riesgos, cargos y
gastos de inversión del fondo antes de invertir.
El prospecto de cada fondo contiene esta y otra
información acerca de ese fondo. Para obtener
copias de cualquiera de los prospectos, llame al
1-800-755-5803. Lea cada prospecto detenidamente
antes de invertir.
2 Al 31 de diciembre de 2008