Presentacin de PowerPoint

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PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS 2008 MARISTELLA
AMAYA T. Ejecutiva Comercial
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BANCÓLDEX BANCO PARA EL DESARROLLO
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Banco para el desarrollo

• Nuestra gestión crediticia se ha concentrado en
  los siguientes aspectos
• Énfasis en atención a las mipymes, sin desatender
  las necesidades de la gran empresa
• Transformación de plazos para cubrir
  desequilibrios de mercado (Incentivar la
  utilización de recursos de mediano y largo plazo)
• Promover la modernización empresarial y la
  reconversión del aparato productivo colombiano,
  para mejorar la productividad y competitividad de
  la oferta del país.

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Transformación de la cartera tamaño
Desembolsos, redescuento
5
Transformación de la cartera - destino
Desembolsos, redescuento
6
Transformación de la cartera - plazo
Desembolsos, redescuento
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ASPECTOS GENERALES
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Cómo operamos?
Solicitud de crédito
Solicitud de redescuento
Empresario
Intermediario Financiero
Redescuento crédito
Crédito directo
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Qué entidades trabajan con nosotros?

• Bancos
• Corporaciones Financieras
• Cías. de Financiamiento Comercial
• Bancos comerciales en el exterior que financien
  al importador de bienes o servicios colombianos

• Cooperativas financieras
• Cooperativas de ahorro y crédito
• Fundaciones financieras
• Cajas de compensación
• Fondos de empleados
• Cooperativas multiactivas

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Mercado objetivo

• Mipymes que adelanten programas de desarrollo y
  modernización empresarial, y que requieran
  financiación de mediano y largo plazo para
  inversiones dirigidas a incrementar o consolidar
  sus niveles de productividad y competitividad.
• Incluye las microempresas en general y las
  grandes empresas que desarrollen proyectos de
  alto impacto social y/o económico.

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Quiénes pueden acceder a nuestros recursos?

• Por tamaño
• Prioritariamente las MIPYMES (según ley 590 del
  2000 y sus modificaciones)
• Grandes empresas
• Por sector económico
• Todos los sectores de la economía
• Por actividad
• Exportadores directos e indirectos
• Empresas dedicadas al mercado nacional
• Accionistas o socios de empresas colombianas
• Personas naturales con actividad comercial
  permanente

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Clasificación de las empresas
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Distribución de empresas en Colombia por tamaño
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MODALIDADES DE CRÉDITO Y OTROS PRODUCTOS Y
SERVICIOS
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Alternativas de financiación
CARACTERÍSTICAS

• Sin límite en su vigencia.
• Para cualquier tamaño de empresa.
• Para cualquier necesidad de crédito
• Sin límite en monto a desembolsar por empresa.

Capital de trabajo
Modalidades estándar
Inversión fija
Leasing
Consolidación de pasivos
Creación, adquisición, capitalización de empresa
Regionales (Bogotá, Risaralda, Cali- Mio,
Cundinamarca, Volcán Galeras, Norte de Santander,
Putumayo, Dosquebradas, Antioquia,
Risaralda) Tamaño (AECI, Mecanismo de Apoyo
Financiero Mipymes) Destino (Colciencias, Apoyo
a la productividad aProgresar) Condiciones
particulares (Tasa fija, ATPDEA, Línea
desplazados, Línea Damnificados)

• Mejores condiciones que las de
• líneas estándar Bancóldex.
• Delimitados por
• Monto total y tiempo de vigencia del cupo
• Beneficiarios que pueden acceder a los recursos
• Destinos que se pueden financiar.
• Regiones que pueden acceder a los recursos
• Monto disponible por empresa

Cupos especiales

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Modalidades de crédito

• Capital de trabajo
• Financia necesidades de corto plazo asociadas a
  costos y gastos operativos, de producción o
  comercialización de un bien o servicio.
• Consolidación de pasivos
• Financia la recomposición de los pasivos con el
  fin de reducir los costos financieros y aliviar
  problemas de flujo de caja.
• NO SE CONSOLIDAN PASIVOS CON SOCIOS

Hasta 10 años, incluidos hasta 3 años de gracia a
capital
Hasta 10 años, incluidos hasta 3 años de gracia a
capital
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Modalidades de crédito
Hasta 10 años, incluidos hasta 3 años de gracia a
capital

• Leasing
• Financia hasta el 100 del valor de los contratos
  de arrendamiento financiero bajo las modalidades
  de Leasing Financiero, Leasing Internacional,
  Leasing Operativo, Leasing Inmobiliario y
  Leaseback.
• Inversión fija
• Financia la adquisición del 100 de los activos
  fijos e inversiones diferidas requeridas para
  incrementar la capacidad instalada, la innovación
  tecnológica y la reconversión industrial.
  Comprende maquinaria, equipo, terrenos asociados
  al proyecto, obras civiles,etc
• Creación, capitalización y adquisición de
  empresas
• Financia el aporte de capital requerido por los
  socios o accionistas para el fortalecimiento
  patrimonial de la empresa, o para la creación o
  adquisición de empresas domiciliadas en Colombia
  o en el exterior, vinculadas a la exportación de
  bienes o servicios colombianos.

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Otros productos y servicios

• Cupos especiales Bancóldex
• Expopyme
• Línea Bancóldex Colciencias
• ATPDEA Maquinaria y equipo
• Mecanismo de apoyo financiero para Mipymes (1
  año)
• Otros cupos especiales para Microempresas

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Tasas de redescuento Pesos
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Programa aProgresar
PROGRAMA DE APOYO FINANCIERO A LA PRODUCTIVIDAD Y
COMPETITIVIDAD aProgresar
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Las mipymes en Colombia

• Según el Ministerio de Comercio, Industria y
  Turismo, las micro, pequeñas y medianas empresas
  representan cerca de 95 del total de las
  empresas del país y la mayoría de ellas son de
  carácter familiar.
• El DANE registra la existencia de aproximadamente
  un millón de microempresas y un millón de
  unidades informales. Confecámaras en Colombia hay
  42.250 pymes, en los sectores de industria,
  comercio, servicios y agropecuario.
• Las Mipymes aportan el 38 de la producción
  industrial y el 65 del empleo nacional.
• La movilización de recursos de crédito para este
  segmento ha tenido un comportamiento favorable

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Objetivo general
Respaldar, como instrumento del gobierno
nacional, el esfuerzo de los empresarios
colombianos para mejorar su productividad y
competitividad.
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CUPO ESPECIAL DE CRÉDITO Apoyo Financiero a la
Productividad y Competitividad
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Destino de los recursos

• Modernización y ampliación de la capacidad
  productiva
• Desarrollo, adquisición y transferencia
  tecnológica
• Diseño de nuevos productos y/o generación de
  valor agregado en los mismos.
• Plan de expansión internacional
• Programas para el control y mejoramiento del
  impacto ambiental

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Destino de los recursos

• Financiación para empresas cuyo plan de
  acción requiera inversiones adicionales en rubros
  tales como
• Formación del recurso humano
• Gestión gerencial
• Desarrollo de indicadores de gestión

26
Características y condiciones del cupo
27
Características y condiciones del cupo
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Beneficios del programa
No financieros
Financieros

• Modernización del aparato productivo
• Nueva cultura empresarial
• Empresas mejor preparadas para la
  internacionalización
• Formación de capital humano
• Medición de impacto
• Articular esfuerzos entre las empresas,
  intermediarios financieros, los gremios y la
  banca de desarrollo

• Ahorros en costos financieros (empresas)
• Mejores costos de fondeo (intermediario
  financiero)
• Financiación a mediano y largo plazo
• Posibilidad de mayor acceso a crédito para
  empresas más competitivas

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Tasas de redescuento cupo especial A Progresar
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RECOMENDACIONES PARA SOLICITAR UN CRÉDITO
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Recomendaciones para solicitar un crédito

• El crédito sirve para crecer, maximizar la
  rentabilidad y aprovechar oportunidades de
  negocio cuando NO se cuenta con recursos propios,
  pero para ello se debe tener claro para qué se
  requieren los recursos y cómo se van a pagar.
• La empresa debe tener claro que ninguna entidad
  financiera arriesgará recursos sin que los socios
  estén arriesgando sus aportes en el proyecto y
  existan las garantías suficientes para mitigar el
  riesgo crediticio.

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Aspectos a considerar
Recomendaciones para solicitar un crédito

• En el momento de solicitar un crédito se debe
  tener en cuenta
• Monto acorde con los requerimientos de inversión
  y gasto necesarios. DEBE SER EXACTO y ajustado a
  la realidad empresarial.
• Plazo acorde al retorno esperado para la
  inversión
• Período de gracia se solicita solo si el
  proyecto de inversión así lo requiere y es
  estrictamente necesario.
• Tasa de interés se deben conocer las
  alternativas del mercado, comparar y determinar
  si a esa tasa el proyecto genera los rendimientos
  esperados.
• Otorgar garantías en condiciones acordes a los
  montos de crédito solicitado y al nivel de riesgo
  de los recursos.

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Recomendaciones para solicitar un crédito

• Proyecte una imagen buena y realista de su
  empresa.
• La dirección de la empresa no debe estar bajo
  conocimiento exclusivo de una persona, debe tener
  sucesión gerencial.
• Entregue al Banco oportunamente toda la
  documentación requerida, de manera organizada,
  clara y detallada.
• Muestre unos socios comprometidos con la empresa
  Que tengan conocimiento del negocio, que el
  compromiso se refleje en aportes de capital para
  tener una estructura sana y que compartan el
  riesgo con el Banco, firmando como avalistas de
  la empresa cuando se requiera.

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Análisis empresarial

• Otros aspectos generales a tener en cuenta
• Cambios en socios y/o en las directivas
• Información financiera
• Diversificación otros negocios
• Cambios constantes en el negocio o estrategia
• Todas las operaciones deben tener soporte
  contable
• Existencia de créditos extrabancarios
• Obligaciones al día (impuestos, aportes
  parafiscales, laborales)
• Ortodoxia en el manejo contable

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Alternativas de Financiación para el Comercio
Exterior, disminución de riesgos y Medios de Pago
. 2008 MARISTELLA AMAYA T. Ejecutiva Comercial
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Entorno- Actualidad

• Aumento de las exportaciones de los países en la
  región, mayor intercambio comercial,
  diversificación destinos, necesidad de
  internacionalización de las empresas. Mayor
  demanda de servicios financieros.
• Necesidad por parte de las empresas, de servicios
  financieros especializados, que cubran los
  riesgos en la negociación internacional.
• Respuestas y soluciones a estas necesidades
  particulares, mayor oferta del sistema financiero
  en Colombia y en el exterior. Competencia,
  alianzas, mejores costos, reciprocidad, cobertura
  regional, entre otros.

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Entorno- Actualidad

• La operación internacional es altamente sensible
  a los tiempos de respuesta, acompañamiento y
  asesoramiento de las empresas. El precio puede
  pasar a un segundo plano.
• El sistema financiero ve una gran oportunidad de
  negocio, rentabilidad y posicionamiento.
  Reestructuraciones internas, campañas agresivas.
  Red de corresponsales.

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Modalidades de crédito
En Colombia I. Capital de Trabajo. II. Inversión
Fija. III. Creación, Capitalización y
Adquisición. IV. Consolidación de Pasivos. V.
Leasing. VI. Proyectos de Infraestructura
de Transporte. VII. Otros Productos y
Servicios. En el Exterior VIII. Crédito al
Comprador, Crédito Proveedor, Descuento de
Documentos.
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Intermediarios de los Créditos de Bancoldex

• Bancos Comerciales.
• Corporaciones Financieras.
• Compañías de Financiamiento Comercial.
• Leasing.
• Bancos comerciales en el exterior que financien
  al importador de bienes o servicios colombianos.
• Otras entidades.

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Esquema de bancos
Cupo de Crédito Directo
Convenio ALADI
Grado de Inversión
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Formas de Pago
Contado
Anticipo
Crédito
Pre-embarque
Post- Embarque
Embarque
Grado de Inversión
Cupo de Crédito Directo
Grado de Inversión
Cupo de Crédito Directo
Convenio ALADI
El exportador, el comprador y el intermediario
financiero suelen hablar un lenguaje diferente.
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2. Riesgos Relacionados con la Negociación
Internacional.
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Riesgos en la Negociación Internacional.
Fluctuaciones cambiarias
Riesgo Comercial.
Cambios del Mercado
Moneda de Pago
Riesgos Políticos Económico,
Cambiario. Convertibilidad.
Transferibilidad.
Distancias
Tiempos
Riesgo de no pago
Fraude
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Qué formas de pago existen?
Cheque

• Cuenta Abierta
• Instrumentos Bancarios
• (Sujetos a Entrega de Documentos)

Transferencia o Giro Directo
Carta de Crédito
Cobranza Documentaría
Letra Avalada
Promissory Note Garantías Stand By
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Negociación tradicional
Negociación
Exportador
Importador
Bienes
Paga USD

• Operación en Cuenta Abierta.
• Se asumen todos los riesgos en la negociación.
• Plazos entre 30 y 90 días.
• Negociación rígida.
• Instrumentos Letras, Contratos, Facturas,
  Pólizas de Seguro.

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Algunas formas de pago en cuenta abierta

• Cheque.
• Transferencia Giro Directo.
• Letra.
• Facturas Cambiarias.
• Contratos.
• Pólizas de Seguro.

• Cuenta Abierta

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Esquema Liquidex- Seguro de Crédito
VENDEDOR
(4) Emite Poliza
(6) Emision del Anexo a La Poliza
(2) Entrega mercancia y Obtiene un titulo valor.
(1) Compra Venta De Bienes o servicios
COMPRADOR
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Transferencia Bancaria o Giro Directo
Tipos de medios de pago

• Traslado de recursos de un banco a otro por
  solicitud de un ordenante a favor de un
  beneficiario.
• Antes del Embarque se genera un anticipo y por
  consiguiente el exportador tiene como plazo
  cuatro meses para embarcar la mercancía.
• Después del Embarque tiene que hacer
  presentación de los documentos de embarque (b/l)
  al intermediario O en su defecto el DEX junto con
  la factura.

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4. Instrumentos de pago.
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Ahora quienes intervienen

• Exportador
• Importador
• Banco en el Exterior.
• Banco en Colombia.
• Los riesgos son asumidos por los
• bancos y se generan otras alternativas
• de negocio.

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Esquema - Negocio
FRONTERA
EXPORTADOR
IMPORTADOR
PAIS DEL IMPORTADOR
COLOMBIA
BCO. DEL IMPORTADOR
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Tipos de Medios de Pago
Cartas de crédito.
El Crédito Documentario o Carta de crédito es un
instrumento de pago, emitido por un Banco, el
cual a solicitud y de conformidad con las
instrucciones de un cliente Comprador, se obliga
a pagar ( a la vista o a plazo) a un Vendedor una
suma convenida, contra la entrega de documentos
que demuestren el embarque de mercancías.
Publicación 500 CCI 1993
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Según facilidad de modificarse o cancelarse.
Tipos de Medios de Pago

• REVOCABLE
• Puede ser modificada o cancelada (revocada). 

• IRREVOCABLE No podrá, enmendarse o cancelarse
  sin el consentimiento del banco emisor,
  traduciéndose así en seguridad y confianza en la
  negociación.

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Según Compromiso del Banco Corresponsal
Tipos de Medios de Pago

• CONFIRMADA
• Constituye un compromiso en firme por parte del
  banco confirmador, adicional al del banco emisor,
  siempre que los documentos se encuentren en
  estricto orden de acuerdo con lo estipulado por
  el crédito.

AVISADA Notificación al Beneficiario
certificando la autenticidad del crédito. No
existe compromiso irrevocable de pago por parte
del banco del exportador.
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Disponibilidad del pago
Tipos de Medios de Pago

• Pago a la vista El beneficiario recibirá su pago
  después que presente la documentación requerida y
  dentro de los plazos convenidos.
• Pago a plazo contra aceptación Se presenta como
  consecuencia de una venta a plazo o crédito que
  otorga el vendedor al comprador, se recomienda
  que el plazo no sea inferior a 30 días y no mayor
  a 180 días.
• Pago a plazo mediante pago diferido Las
  aceptaciones bancarias no pueden tener un plazo
  superior a seis meses en Colombia, para cartas
  de crédito con una vigencia mayor a 180 días se
  deberá suscribir una carta de compromiso.

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Descuento, (Compra de documentos).
Ofrecemos el descuento de los instrumentos de
pago!
90 días
Tasa descuento
Negociación Plazo Proveedor otorgado por el
Exportador.
57
Cobranza Documentaria
Tipos de medios de pago

• El exportador da instrucciones a una entidad
  bancaria, que actúa como Remitente para que otro
  Banco en el exterior tramite el cobro de valores
  ante el importador, con el único compromiso de
  cumplir con las instrucciones proporcionadas por
  el exportador.

• A la Vista
• A Plazo

Publicación 522 de la CCI
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Tipos de medios de pago
Partes que Intervienen en la Cobranza
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Letra Avalada

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Generalidades

• La Garantía, que esta representada en una carta
  de crédito Standby, la debe emitir un Banco
  Elegible para BANCOLDEX.
• Debe ser al Primer Requerimiento.
• BANCOLDEX se abstiene de dar viabilidad al
  negocio, hasta que conozca y apruebe el texto de
  la garantía. (o se utiliza el modelo sugerido por
  BANCOLDEX).
• El exportador emite unas L.U.C. (Letras Únicas de
  Cambio amparadas a la Standby para cancelarle al
  exportador).Las cuales deben estar aceptadas por
  el comprador ( representante legal).

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Destino Instrumentos de pago
L/C, STANDBY
L/C, STANDBY
L/C
AVALES, L/C, CIR, COBRANZAS, STANDBY
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Algunos Instrumentos bancarios utilizados...

• Nivel de conocimiento del cliente
• Bajo Carta de Crédito
• Cobranza documentaria
• Mediano Cobranza documentaria de
• Letras avaladas.
• Alto Letras avaladas
• Compromiso de Pago,
• Promissory Note
• Compromiso de reembolso.

GARANTIAS STAND BY
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Tipos de Medios de Pago

• Carta de Crédito
• Cobranza Documentaría
• Letras Avaladas
• Compromisos de Pago
• Cheque
• Transferencia o Giro

Riesgo de No pago
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Me sirve descontar ?

• Comparación
• Costo de oportunidad.
• Descuentos pronto pago para el Comprador.
• Tasa de interés de un préstamo local.
• Otra tasa de descuento.
• Descuentos por pronto pago a proveedores.
• Tasa de financiación del comprador.

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Importante!

• Las operaciones dependen inicialmente de la
  aprobación del Intermediario Financiero
  Local a el Comprador (cupo).
• Se cubren riesgos (país, comercial, etc.) y se
  generan alternativas de negocio a los
  compradores, distribuidores y filiales.
• El comprador puede acceder a mayores plazos/
  esto genera Capital de Trabajo.
• Las operaciones por cupos directos tiene plazo
  de acuerdo a cada país.

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Para tener en cuenta....

• Los instrumentos bancarios son recomendables para
  cerrar con éxito una negociación y generar nuevas
  oportunidades.
• La escogencia del medio de Pago más adecuado
  depende del nivel de riesgos y de costos que se
  quiera asumir.

• Cada exportación es un proyecto diferente que
  requiere un estudio y análisis particular.
• Lo invitamos a que nos contacte para que de
  manera conjunta estructuremos cada uno de sus
  negocios, de la mejor forma y de acuerdo con sus
  necesidades.

67
Información institucional
Visite nuestro portal en Internet
68
GRACIAS POR SU ATENCIÓN !
Recuerden que sólo estamos a un teléfono de
distancia
69
Gracias por su Atención!!
Para información complementaria MARISTELLA
AMAYA T. Ejecutiva Comercial maristella.amaya_at_ban
coldex.com Cra 76 Nº 52-167,
Local101. Atlantic Center Teléfonos 3691459-60
Ext 120 Barranquilla
70
Información institucional
OFICINA DE REPRESENTACION COSTA CARIBE LUZ
MARINA CHARTUNI Directora Regional luzmarina.chart
uni_at_bancoldex.com MARISTELLA AMAYA T. Ejecutiva
Comercial maristella.amaya_at_bancoldex.com ORLANDO
CARVAJAL L. Ejecutivo Comercial
Junior orlando.carvajal_at_bancoldex.com Cra 52 Nº
76-167, Local101. Atlantic Center Teléfonos
3691459-60 Barranquilla