Situacin Financiera del IPE de Veracruz

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Confederación Nacional de Trabajadores
Universitarios CONTU
SISTEMAS DE PENSIONES ESTATALES
Ing. Enrique Levet Gorozpe Secretario General de
la CONTU
24 de mayo de 2006
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• Comentarios sobre sistemas de pensiones estatales
• No existe un solo sistema estatal de pensiones
  igual a otro, sin embargo, con algunas
  excepciones, estos son de beneficio definido y
  otorgan pensiones por vejez, invalidez y
  fallecimiento entre otras prestaciones.
• Lo verdaderamente grave desde el punto de vista
  de equilibrio financiero, es que sus leyes son
  copias de las creadas en los años 40s y otorgan
  las llamadas pensiones por antigüedad cuando el
  trabajador alcanza entre 25 y 30 años de
  servicio, sin importar la edad.
• En estos sistemas
• El monto de la pensión normalmente equivale al
  100 del último salario percibido.
• Todas las pensiones son dinámicas.
• La mayoría de las pensiones son vitalicias con
  traspaso a
  beneficiarios en caso de fallecimiento.
• No hay relación directa entre beneficios y
  aportaciones.
• En la mayoría de los Estados las reservas son
  inexistentes o relativamente pequeñas.

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Causas de Descapitalización de los Sistemas
de Pensiones Estatales

• Incremento en la esperanza de vida (cambia el
  concepto de senectud).
• Inexistencia de normatividad para la creación de
  reservas.
• Reconocimiento de antigüedad.
• Tasas bajas de interés en créditos a afiliados.
• Insuficiencia de aportaciones.
• Inexistencia de sueldo regulador.
• Decremento en la tasa de nuevos afiliados.

En los sistemas que otorgan pensiones por años de
servicio, es más importante la distribución por
antigüedad que por edad.
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I. Introducción

• Contexto
• Tendencia generalizada
• Internacional
• Federal (ISSSTE, Paraestatales, Banca de
  Desarrollo, Universidades, etc.)
• Población cerrada
• Demografía no ayuda
• Crecimiento económico no ayuda
• Soluciones aisladas
• Circunstancias locales detonan el problema
• Condiciones locales limitan la solución

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I. Introducción

• Antecedentes
• Déficit de caja en los regímenes de pensiones
• Escaso margen de maniobra de las finanzas
  estatales y municipales
• Renuencia sindical
• Politización de las reformas

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Aguascalientes
Una Reforma a decidir entre dos opciones
Beneficio definido o Cuentas individuales
ISSSSPEA tuvo la oportunidad de evaluar los dos
modelos de seguridad vigentes en el panorama
nacional e internacional, considerando entre
ellos la pertinencia a la realidad del estado de
Aguascalientes, y en especial a la bondad de la
situación financiera y demográfica vigente del
ISSSSPEA, lo que nos llevó a diseñar un sistema
MIXTO que combina los mejores aspectos del
beneficio definido y cuentas individuales.
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ANTECEDENTES Baja California

• En 1955 se otorgan las primeras contrataciones a
  personal burócrata bajo el esquema de entidad
  federativa.
• En 1958 se crea la Ley de Pensiones Civiles del
  Estado de B.C.
• En 1971 se crea ISSSTECALI
• En 1984 se reforma la Ley de ISSSTECALI para
  otorgar pensión dinámica, al 100, con todas
  las prestaciones que percibe el trabajador en
  activo e inicia en el mes de febrero de 1985 el
  pago de las primeras jubilaciones en ISSSTECALI.
  Con una base aproximada de 7000 trabajadores por
  200 jubilados en los primeros tres años
  (proporción de 35 trabajadores por cada
  jubilado).
• En 1991 El descuento que se aplicaba al
  trabajador para ISSSTECALI era sólo sobre el
  salario base, a partir de entonces se incluyó
  también el aguinaldo, indirectos y todo tipo de
  prestaciones que recibe el trabajador para tal
  aportación.
• En 1994 se incrementan las aportaciones al fondo
  de pensiones.

En 1997 se separan los presupuestos de los
fondos de pensiones de la burocracia y del
magisterio medida que permitió mayor 0peratividad
en el manejo de ambos fondos.
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Chiapas
Esquema de Contribuciones
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TABLA HISTÓRICA DE APORTACIONES A LA DIRECCIÓN DE
PENSIONES
Coahuila
10
Coahuila
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MODIFICACIÓN DE CUOTAS Y APORTACIONES
Gobierno del Estado de México Secretaría de
Finanzas, Planeación y Administración Instituto
de Seguridad Social del Estado de México y
Municipios
NUEVA ETAPA DE SEGURIDAD SOCIAL
Anterior Una cotización total del 17 sobre
sueldo base, en forma bipartita y paritaria, con
una aplicación teórica del 11 para prestaciones
socioeconómicas y 6 para los servicios médicos.
Reforma Se cotizará de la siguiente forma sobre
el sueldo sujeto a cotización El mínimo de
cotización será 1 salario mínimo y 16 el máximo.
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SINDICATO DEL PERSONAL ACADÉMICO DE LA
UNIVERSIDAD VERACRUZANA F E S A P A U V
Situación Financiera del IPE de Veracruz
Xalapa, Ver. 24 mayo de 2006
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Preguntas sobre situación financiera IPE

• Cómo está constituida la estructura financiera
  del IPE Veracruz? Cuál es el estado actual de su
  situación financiera?
• Por qué en la reforma de 1996 se crearon dos
  generaciones y qué impacto ha tenido esta medida?
• Por qué si en la reforma de 1996 hubo un
  incremento de cuotas y aportaciones del 14 al
  24.53, a los 2 años ya se hablaba de un déficit?
• Por qué frecuentemente los medios de
  comunicación hablan de un déficit o quebranto
  financiero? a que se refieren con éste?

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Preguntas sobre situación financiera IPE

• Cuáles son las perspectivas financieras del IPE?
  Por qué en ocasiones se dice que el sistema es
  inviable financieramente?
• Qué tan cierto es que todos los sistemas de
  pensiones en México enfrentan dificultades
  financieras?
• Qué medidas serían las mas adecuadas para darle
  viabilidad financiera al IPE?
• Qué es un sistema de pensiones de reparto? Qué
  es un sistema de capitalización individual?
• Cuál es el papel que ha venido desempeñando
  nuestro sindicato en el asunto de las pensiones y
  jubilaciones en el IPE?

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Estructura financiera del IPE

• Fondos
• Fondo de Fortalecimiento de la Reserva Técnica
  FFRT Constituido con el propósito de garantizar
  el pago de pensiones y jubilaciones de la
  generación en transición.
• Fondo Global FG Se constituye con las cuotas y
  aportaciones correspondientes a los
  derechohabientes incorporados hasta el 31 de
  diciembre de 1996. Con este fondo se pagan las
  pensiones y jubilaciones de los derechohabientes
  de la generación en transición.
• Fondo de la Reserva Técnica Específica FRTE Se
  constituye con los recursos de cuotas y
  aportaciones de la nueva generación de
  derechohabientes (1 de enero de 1997 en
  adelante) este fondo permitirá cubrir las
  pensiones y jubilaciones de esta generación.
• Activos fijos Hoteles, Cines, Terrenos,
  Estacionamientos, Locales comerciales y
  Edificios.
• Fondo revolvente Destinado a prestamos a corto
  plazo.

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Estructura financiera del IPE
INSTITUTO DE PENSIONES DEL ESTADO SUBDIRECCIÓN DE
FINANZAS FONDOS EN FIDEICOMISO (Millones de Pesos)
Al 12 de Enero Fuente Subdirección de finanzas
del IPE
F.F.R.T Fondo de Fortalecimiento de la Reserva
Técnica F.G Fondo Global F.R.T.E Fondo de la
Reserva Técnica Específica
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Aspectos de la Reforma a la Ley del IPE. (1996)
Se crean 2 generaciones de derechohabientes

• La medida posibilitó el incremento del fondo de
  la reserva técnica específica.
• Se rompe con el principio de solidaridad
  intergeneracional

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Aspectos de la Reforma a la Ley del IPE (1996)
Incremento de cuotas y aportaciones
Fuente Ley del IPE A partir del mes de
diciembre de 1996, se aplicó un incremento
mensual gradual, que inicia del 9 en la cuota
del trabajador hasta alcanzar el 11 en diciembre
de 1998.
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Aspectos de la Reforma a la Ley del IPE (1996)
Organismos de Vigilancia y Control

• Consejo Directivo
• Comité de Vigilancia
• Subcomité de inversiones
• Subcomité de préstamos a corto plazo

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Perspectivas financieras del IPE
RELACIÓN DE TRABAJADORES ACTIVOS / PENSIONADOS
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Perspectivas financieras del IPE
Clasificación de Trabajadores Activos por
antigüedad y edad Generación en transición (Mayo
2002)
Fuente Banco de Datos del IPE
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Instituto de Pensiones del Estado de Veracruz
De los resultados de la valuación actuarial se
puede concluir que la reforma al sistema de
pensiones efectuada en el año de 1996 es
insuficiente, no solo para el período de
transición, sino para las propias nuevas
generaciones que ingresaron a partir de la
entrada en vigor de la nueva ley.   Un tema que
está cobrando cada vez mayor relevancia, es la
cancelación de la solidaridad intergeneracional,
ya que la reforma obligó a separar las reservas
de las nuevas generaciones de trabajadores, lo
que ha redundado en un desfinanciamiento en el
pago de las pensiones de transición. Esto ha
provocado el requerimiento de importantes y
crecientes subsidios del Gobierno del Estado, que
ponen en riesgo sus propias finanzas
públicas.   En caso de que se continúe con las
reservas separadas, los subsidios esperados,
llegarán a sumar alrededor de 9 mil millones,
en lo que resta del sexenio.   A continuación se
compara los subsidios requeridos durante los
próximos años considerando y sin considerar
solidaridad intergeneracional. En este último
caso se muestran los subsidios suponiendo que se
utilizan las reservas actuales de las nuevas
generaciones y suponiendo que estas se mantienen
intactas y se utilizan para atender prestaciones
legales diferentes a pensiones
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• Para evitar la descapitalización existen
  solamente dos opciones
• Incrementar las aportaciones y/o
• Modificar el diseño de las prestaciones.
• Para modificar el diseño de las prestaciones es
  necesario considerar, de manera independiente, a
  tres grupos de derechohabientes
• Pensionados.
• Activos.
• Nuevas generaciones.

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Sobre las Reformas

• Los tipos de reforma a los sistemas de pensiones
  pueden ser
• Reforma paramétrica continuar con un esquema de
  beneficio definido, modificando los montos de las
  pensiones y los requisitos para obtenerlas. Un
  ejemplo sería el siguiente
• Incrementar los años de cotización.
• Aumentar la edad de retiro.
• Establecer un salario regulador (promedio del
  salario).
• Fijar límites a las pensiones.
• Indexar el aumento de las pensiones al INPC o al
  salario mínimo.
• Estimular la permanencia en el empleo.
• Elevar el monto de las cotizaciones.
• Otras.

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Sobre las Reformas

• Los tipos de reforma a los sistemas de pensiones
  pueden ser (continua...)
• Reforma estructural adoptar un sistema de
  aportación definida o de cuentas individuales en
  el que la pensión dependerá de
• Monto de las aportaciones.
• Tiempo de cotización.
• Tasa real de interés.
• Edad de jubilación.
• Otros.
• Reforma mixta o híbrida combina el sistema de
  cuentas individuales con el de beneficio definido.

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(No Transcript)
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Universitarios CONTU
SISTEMAS DE PENSIONES ESTATALES
Ing. Enrique Levet Gorozpe Secretario General de
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