UNIVERSIDAD IBEROAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS Y POLITICAS

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UNIVERSIDAD IBEROAMERICANAFACULTAD DE CIENCIAS
JURIDICAS Y POLITICAS

• EL COMERCIO DE LOS SERVICIOS BANCARIOS BAJO EL
  TLC-USA-RD
• Por
  José Manuel López Valdés
• 1ro. de abril del 2004
• Santo Domingo, D.N

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I. Introducción. a) Modos de Prestación del
Comercio de Servicios Bancarios.

• 1. Presencia Comercial.
• Requiere el establecimiento de un banco en el
  país.
• 2. Suministro Transfronterizo.
• El servicio bancario fluye del banco
  establecido en el país
• hacia usuarios domiciliados en el extranjero.
• 3. Consumo en el Extranjero.
• El consumidor nacional usa los servicios
  bancarios
• domiciliados en el exterior.
• 4. Presencia de Personas Físicas.
• Desplazamiento de personas que prestan
  servicio en un país
• a otro país.

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b) Doble Regulación Bancaria en USA Versus Una en
RD.

• En Estados Unidos existen dos tipos de bancos,
  los bancos federales y los estatales, estando
  sujetos los bancos a regulaciones federales y
  estatales. Existe doble regulación.
• En la República Dominicana hay una sola
  regulación, la nacional.
• El TLC es a nivel federal. Sin embargo, toda
  Presencia Comercial en Estados Unidos se enfrenta
  a 52 regulaciones diferentes lo que equivale en
  la práctica a negociar con 52 países (50
  Estados Distrito de Columbia Puerto Rico).
• La firma del TLC entre RD y USA no asegura el
  acceso a todos los Estados que integran EEUU.
  Estos Estados tienen requisitos diferentes y el
  TLC no garantiza la homogenización de los mismos
  ni el reconocimiento de licencias entre los
  Estados.

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II. Posición Bancaria Dominicana ante TLC.
Objetivos

• a) Consolidar la posición de la Banca Dominicana
  en cuanto a la Presencia Comercial y el Comercio
  Transfronterizo.
• b) Explorar vías para ofrecer mayores servicios a
  los dominicanos residentes en los Estados Unidos.
  
• c) Explorar apertura de los Estados Unidos para
  ofertar servicios bancarios dominicanos en EEUU
  (mediano plazo).

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A) Consolidar la Posición de la Banca Dominicana
en cuanto a la Presencia Comercial.

• La Ley Monetaria y Financiera (LMF) es clara y
  abierta en lo que respecta a la participación de
  la banca extranjera en el mercado financiero
  dominicano.
• Esta Ley establece (Art. 39) que la
  participación de la inversión extranjera en la
  actividad de intermediación financiera nacional
  podrá realizarse bajo cuatro modalidades

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1. Mediante la adquisición de acciones de Bancos
Múltiples y Entidades de Crédito existentes.

• 2. Mediante la constitución de nuevos Bancos
• Múltiples y Entidades de Crédito.
• 3. Bajo la modalidad de filial (mediante el
  estable-
• cimiento de bancos propiedad de entidades
• financieras extranjeras).
• 4. Mediante el establecimiento de Sucursales de
• bancos constituidos con arreglo a la
  legislación
• de otros países.

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Adicionalmente los bancos extranjeros podrán
establecer Oficinas de Representación en el país,
las cuales no pueden realizar actividades de
intermediación financiera.Los bancos
extranjeros deberán contar con la aprobación
previa de la Junta Monetaria para operar en el
país, quedando sujetos a las mismas normas y
requerimientos de las entidades bancarias
nacionales.

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Resultado de la NegociaciónSe acogió la posición
de República Dominicana consolidando la Presencia
Comercial.

• Posición RD
• Presencia Comercial con internación de capital
  en el país, el que se considerará para las Normas
  Prudenciales y Coe-ficientes Técnicos.

• Posición USA
• Para las sucursales bancarias extranjeras en RD,
  que se tengan en cuenta los recursos de la Casa
  Matriz sin necesidad de internar capital en el
  país.

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A2. Suministro Transfronterizo.

• La Ley Monetaria y Financiera establece
  claramente los requisitos para la participación
  de la inversión extranjera en la actividad de
  intermediación financiera nacional, requiriendo
  la realización de una inversión de capital en
  territorio dominicano para poder prestar
  servicios bancarios y financieros. En
  consecuencia, estos no podrían ofrecerse de
  manera transfronteriza incluyendo el Comercio
  Electrónico.

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Resultado de la Negociación.

• Consolida la prestación de servicios
  relacionados con procesamiento de datos
  financieros, asesoría financiera y otros
  servicios financieros auxiliares, excluyendo la
  actividad de intermediación financiera
  transfronteriza.
• En lo que respecta a la Administración de
  Cartera, la RD deberá emitir una Ley especial
  para el manejo de inversiones (fondos mutuos,
  etc.) en un plazo no mayor a 4 años.

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B) Explorar vías de Acceso al Mercado de
Dominicanos Residentes en los Estados Unidos.

• El mercado objetivo los Inmigrantes dominicanos
  residentes en Estados Unidos.
• El propósito Asegurar el mayor éxito económico
  del inmigrante vía la provisión de un servicio de
  administración financiera de las remesas, tanto a
  sus dependientes nacionales localizados en el
  país de origen como a los inmigrantes mismos en
  el país destino a través de instituciones con
  Presencia Comercial en territorio de EEUU.

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Específicamente, las instituciones financieras de
la República Dominicana podrían ofrecer, sobre la
base de los términos del acuerdo, servicios
financieros a los inmigrantes residentes, vía la
realización de diversas actividades en el
territorio de los Estados Unidos, como por
ejemplo

• 1. Publicidad y Mercadeo.
• 2. Venta y Contratación del Servicio.
• 3. Servicios Conexos.

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Resultado de las Negociaciones.

• Promover el establecimiento de Oficinas de
  Representación en Estados Unidos para dar
  asesoría y asistencia a los dominicanos
  residentes en dicho país. Para ello se
  requerirán negociaciones con las Autoridades en
  los Estados respectivos.

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C) Explorar apertura de los Estados Unidos para
ofertar servicios bancarios dominicanos en su
territorio.
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Resultado de la Negociación.

• Dado que el TLC es a nivel federal los esfuerzos
  del país en este sentido deberán llevarse a cabo
  con las Autoridades de los Estados en los que se
  tenga interés de instalar Sucursales u Oficinas
  de Representación bancarias en el futuro.
• Se requerirá además una mejoría de la
  supervisión bancaria de RD.

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Conclusión.

• El país consolidó su posición en cuanto al
  Comercio de los Servicios Bancarios en materia de
  Presencia Comercial y del Suministro
  Transfronterizo de los mismos.
• Con la firma del TLC se inicia una nueva etapa
  que requerirá continuar negociaciones a nivel
  Estatal para aprovechar en el corto y mediano
  plazo las oportunidades que el TLC traerá para el
  comercio de los servicios bancarios para la
  República Dominicana.

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Gracias!