Diapositiva 1

1
FELABAN Y WOMENS WORLD BANKING
MICROFINANZAS, UN NUEVO MERCADO BANCARIO
PRODUCTOS QUE RESPONDEN A LA DEMANDA DE LOS
MICROEMPRESARIOS MICRO-AHORRO, MICRO-VIVIENDA Y
MICRO-SEGUROS
ECO. WILLY ESCOBEDO ZEGARRA,GERENTE, CAJA
MUNICIPAL DE AREQUIPA
Cartagena, Colombia Septiembre 2004
2
CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DE AREQUIPA 18
AÑOS DE EXPERIENCIA EN EL MERCADO
Institución de intermediación financiera,
perteneciente a la Municipalidad de Arequipa con
autonomía económica, financiera y administrativa.
3
REGULACIÓN

• Control y supervisión de la Superintendencia de
  Banca y Seguros (DS 157-90-EF, Art. 3)
• Regulación monetaria del Banco Central de
  Reserva del Perú (D.S. 157-90, Art. 3)
• Contraloría General de la República
• Federación Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC)

4
COBERTURA 23 OFICINAS INTERCONECTADAS
5
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS

• Democratización y
• Profundización del Sistema Financiero, atender
  principalmente a los clientes que están al margen
  del Sistema Financiero Tradicional

6
Rentabilidad Patrimonial Promedio 1995-2004
Fuente GERENS, estudio Competitividad
Internacional y Rentabilidad de las Empresas en
el Perú (elaborado con información SBS)
7
Valor Económico Agregado EVA1995 2003
(Millones US)
Fuente GERENS, estudio Competitividad
Internacional y Rentabilidad de las Empresas en
el Perú (elaborado con información SBS)
8
Rentabilidad Patrimonial Promedio 1995 2003
Entidades del Sistema Financiero
28.4
30
25
20
15
9.9
7.1
10
5.0
3.2
5
0
Cajas
Cajas
Edpymes
Bancos
Top 1000
Municipales
Rurales
Las Top 1000 Perú 1994-2001, 2002 preliminar y
2003 Proyección de GERENS
Fuente GERENS, estudio Competitividad
Internacional y Rentabilidad de las Empresas en
el Perú
9
Ranking de Empresas de Creación de Valor
1997-Septiembre 2003
Corresponde al período 1997-2001
Fuente GERENS, estudio Competitividad
Internacional y Rentabilidad de las Empresas en
el Perú
10
CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPADATOS ESTADÍSTICOS A
JUNIO DE 2004 (En miles de US)
Fuente CMAC Arequipa
11
PRODUCTOS

• EN CAPTACIONES
• DEPOSITOS DE AHORRO
• AHORRO CON ORDENES DE PAGO
• DEPOSITOS A PLAZO FIJO
• CTS
• EN COLOCACIONES
• CREDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA
• CREDITO PERSONAL
• CREDITO PRENDARIO
• CREDITO AGROPECUARIO
• CARTAS FIANZA
• CREDITOS HIPOTECARIOS
• LOCALES COMERCIALES
• SERVICIOS VARIOS
• COMPRA/VENTA DE MONEDA EXTRANJERA
• TRANSFERENCIA DE DINERO
• COBRO DE SERVICIOS

12
MICRO - AHORROS
MERCADO Y CARACTERÍSTICAS
AHORRISTAS Mercado distinto al de
créditos MERCADO OBJETIVO Estratos medios y
bajos Principalmente clientes nuevos y
pequeños PRODUCTOS Tecnología, infraestructura,
personal y marketing adecuados
13
CARACTERÍSTICAS

• Atención personalizada
• No se vincula al otorgamiento de créditos
  (Voluntario)
• Tasas de interés reales
• No se cobra mantenimiento, portes, seguros y
  otros
• Depósitos asegurados por el fondo de seguros de
  depósitos hasta S/. 71,178 ó US 20,224

14
Ahorro en Moneda Nacional y Moneda Extranjera
15
(No Transcript)
16
(No Transcript)
17
INFORMACIÓN SOBRE VIVIENDA EN EL PERÚDéficit
habitacional
MICRO - VIVIENDA
DEPARTAMENTO
TOTAL

Lima
348,456
28.26
Puno
60,648
4.92
Arequipa
49,285
4.00
Ica
19,086
1.55
Apurimac
16,167
1.31
M. De Dios
7,078
0.57
Moquegua
6,686
0.54
Sub Total
507,409
41.15
Otros
725,593
58.85
Total
1,232,999
100
Fuente
Encuesta de hogares ENAHO 2001 - INEI
18
Nueva Demanda de ViviendaDemanda de 90,000
Viviendas Anuales US 1,750 Millones
19
Análisis del Mercado Potencial CMAC Arequipa
Fuente CMAC Arequipa.
20
Análisis del Mercado Potencial - CMAC Arequipa
Fuente CMAC Arequipa.
21
Análisis del Mercado Potencial - CMAC Arequipa
SI LA VIVIENDA ES ALQUILADA CUANTO PAGA
POR ALQUILER? EN MONEDA NACIONAL
De 101 A 300
De 301 A 500
US
US
46
8
Menos de 100
US
46
Fuente CMAC Arequipa.
22
Análisis del Mercado Potencial - CMAC Arequipa
Fuente CMAC Arequipa
23
Condiciones para Otorgamiento de Crédito
Fondo MIVIVIENDA
Caja Municipal de Arequipa
Fondo del gobierno para el financiamiento de
viviendas de interés social. La función de
Mivivienda es aportar fondos a las instituciones
financieras calificadas para que estas efectúen
los prestamos hipotecarios que solicite el
público.

• Los objetivos son
• - Reactivar el sector construcción.
• - Atender la gran demanda insatisfecha,
  preferentemente los microempresarios.
• Reducir la distancia entre las expectativas y la
  capacidad de pago.
• Cubrir la inexistencia de financiamiento a largo
  plazo para viviendas económicas.
• - Reducir el alto costo de la construcción
  informal.

24
Fondo MIVIVIENDA
Caja Municipal de Arequipa

• Condiciones de pago
• El préstamo máximo es el 90 del precio de la
  vivienda.
• Puede aportar el valor del terreno de su
  propiedad como cuota inicial.
• Plazo hasta 20 años.
• Las tasas de interés a pagar, que son fijadas por
  las mismas entidades financieras, son las más
  bajas del mercado.
• Premio al buen pagador.

• Condiciones de pago
• El préstamo máximo es el 80 del precio de la
  vivienda.
• El solicitante deberá aportar la cuota inicial
  que indique la CAMC Arequipa, la cual no será
  menor al 20 del precio de la vivienda.
• Puede aportar el valor del terreno de su
  propiedad como cuota inicial.
• El préstamo puede ser pagado hasta en 10 años, en
  dólares americanos.
• Las tasas de interés a pagar serán fijadas por la
  CMAC Arequipa, las que deberán cubrir el costo de
  la transacción y un margen de utilidad.

25
CMAC ArequipaRazones para la Colocación de
Créditos para Vivienda

• Ofrecer alternativas de viviendas productivas,
  sólo viviendas o locales comerciales.
• Aprovechar la experiencia en evaluación de
  créditos PYME y evitar que se destine capital de
  trabajo en viviendas o locales comerciales.
• Fidelizar clientela a largo plazo Vinculación
  con varios productos.
• Rentabilidad a largo plazo.

26
Características

• Monto mínimo US 3,000
• Monto máximo US 120,000
• Moneda Dólares.
• Plazo mínimo 1 año
• Plazo máximo 10 años.
• Financiamiento Hasta 80 de la vivienda.
• Destino Comprar, construir, refaccionar,
  remodelar, ampliar, etc.
• Garantías Hipotecas de inmuebles.

27
Tasas de Interés
No se cobra gastos, portes, comisiones, etc.
28
Avance de los Créditos para Vivienda y Locales
Comerciales
Lanzamiento del Producto Octubre de 2003
29
Beneficios

• Vinculación con clientes a largo plazo.
• Ofrecimiento de productos alternativos.
• Cuotas bajas, no comprometen el capital de
  trabajo.
• Reemplazo de alquiler por cuota.
• Tasas de mercado y transparencia.

30
MICRO - SEGUROS
SERVICIO DE SEGUROS PARA CLIENTES

• Póliza de Incendio Líneas aliadas y otros
  riesgos
• Contrato de la póliza es por parte de la Caja
  Municipal de Arequipa, no por parte del cliente.
• Asegura el saldo deudor al momento del
  siniestro. No incluye los intereses.
• Asegura garantías (hipoteca, prendaria u otra).
• Asegura bienes producto de la adquisición del
  crédito y/o bienes generados de los recursos para
  el pago de la deuda y/o bienes adquiridos para
  capital de trabajo, ubicados en el territorio
  nacional.

31
CONDICIONES

• Los bienes deberán estar debidamente
  constituidos como garantía prendaria o
  hipotecaria y/o detallados en el formulario
  correspondiente Declaración Jurada de Bienes o
  Inventario de Mercadería.
• La indemnización no podrá ser mayor al valor de
  reconstrucción/reposición del bien siniestrado.
• Tiene que estar vigente en la Declaración
  Mensual.
• Se cubre créditos o saldos insolutos de deudas
  superiores a US 1,000 por prestatarios.

32
COBERTURA

• Todo riesgo de incendio y/o rayo (Deducible US
  100)
• Huelgas y conmociones civiles (Deducible US
  500)
• Daño malicioso, vandalismo, terrorismo
  (Deducible US 500)
• Robo por asalto, fractura o por escalamiento
  (Deducible US 500)
• Todo riesgo de equipo electrónico (Deducible US
  250)
• Todo riesgo de rotura de maquinaria (Deducible
  US 250)
• Todo riesgo de equipo de contratista (Deducible
  US 300)
• Además
• Deducible por vandalismo y terrorismo 5 del
  monto mínimo de US 500
• Deducible por terremoto 5 del monto mínimo de
  US 1,000
• Deducible por robo 10 del monto mínimo de US
  150

33
PÓLIZA DE DESGRAVAMEN DE CRÉDITO

• Contratado por la Caja Municipal de Arequipa.
• Asegurados Prestatarios de créditos, únicamente
  personas naturales (Seguro Grupal que envuelve a
  todos los prestatarios).
• Límite de edad 70 años cumplidos.
• Límite de edad de permanencia 75 años cumplidos.

• Materia Asegurada
• Todos los créditos sobre saldo insoluto por un
  monto superior a US 1,500 por prestatario, al
  momento de fallecimiento o invalidez total y
  permanente por enfermedad o accidente (excluyendo
  intereses).
• Se realiza mediante declaración de saldos
  vigentes en forma mensual para saldos superiores
  a US 1,500.
• El beneficiario es la Caja Municipal de Arequipa.

34
MUCHAS GRACIAS