PROTECTING YOUR DEPOSITS

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PROTECTING YOUR DEPOSITS
Fortalecimiento de las Redes de Seguridad
Financiera a través de Sistemas de Seguro de
Depósitos Eficaces
J.P. Sabourin Presidente y Chief Executive
Officer de la Corporación de Seguro de Depósitos
de Canadá CDIC y Presidente de la Asociación
Internacional de Aseguradores de Depósitos, IADI
y de su Consejo Ejecutivo
  Presentado en el Seminario IADI El Seguro de
Depósitos en Latinoamérica, Retos y
Perspectivas, en Acapulco, México Agosto de 2004
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El Caso de Negocios en favor del Seguro de
Depósitos

• Un Sistema de Seguro de Depósitos es preferible a
  una protección implícita
• Requiere ser propiamente diseñado, bien
  implementado y comprendido por el público en
  general
• Requiere estar apoyado por una supervisión y
  regulación prudencial sólida para limitar el
  Riesgo Moral

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Metodología de Autoevaluación (MAE)
Paso 4
Paso 2
Plan de Acción Estratégica
Análisis Situacional
Paso 3
Validación
Paso 1
Objetivos de Política Pública
Paso 5
Implementación
Paso 6
Validación y Evaluación Continua
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Paso 1 Objetivos de Política Pública

• Protección al pequeño depositante sin cultura
  financiera
• Mantener la confianza en el sistema financiero

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Paso 2 Análisis Situacional

• Evaluación de los criterios básicos frente a las
  condiciones actuales
• Estado de salud y de madurez del mercado
• Arreglos estructurales y de intercambio de
  información
• Vigilancia Ambiental riesgos actuales y futuros
  (SWOT)

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Paso 3 - Validación

• Observar los atributos clave y los elementos
  importantes
• Se pueden requerir otros cambios en los sistemas
  de regulación y supervisión o en el régimen legal

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Paso 4 Plan estratégico de Acción

• Oportunidad y ruta crítica
• Entregables
• Régimen de rendición de cuentas
• Incentivos
• Transparencia y revelación
• Diseño del sistema
• Plan de comunicación

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Paso 5 Implementación

• Mandato
• Poderes
• Rendición de cuentas e independencia
• Operaciones
• Comunicaciones
• Arreglos de intercambio de información
• Contar con un equipo conocedor del tema
• Implementación de políticas, prácticas, sistemas,
  leyes
• Arreglos de transición para eliminar las
  garantías implícitas

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Paso 6 Mejora Continua

• Situación del mercado y del sistema financiero
• Concientización pública
• Ambiente regulatorio y de supervisión
• Situación de la estructura legislativa y de los
  sistemas de apoyo
• Efectividad de los mecanismos de gobierno
  corporativo
• Estado de los estándares de contabilidad y
  auditoría
• Efectividad del marco legal
• Formación y entrenamiento de un equipo profesional

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Aspectos Legales del cierre de Instituciones
Financieras

• Los Bancos fallarán

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El papel del asegurador de Depósitos al tratar
con Instituciones en problemas
Base Legislativa

• Regulación Prudencial
• Supervisión
• Cierre de Bancos

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El papel del asegurador de Depósitos al tratar
con Instituciones en problemas
Base Legislativa

• Cuáles son los estatutos relevantes?

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El papel del asegurador de Depósitos al tratar
con Instituciones en problemas
Cuatro piedras angulares

• Transparencia
• Rendición de Cuentas
• Capacidad para pronosticar el surgimiento de
  problemas
• Coordinación

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El papel del asegurador de Depósitos al tratar
con Instituciones en problemas
Coordinación

• Quién hace qué? Cuándo?

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La Red de Seguridad Financiera
Cómo encaja el Seguro de Depósitos en la Red de
Seguridad Financiera?
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Puntos Guía Clave
Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo
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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Mandatos
• Establecimiento de responsabilidades y criterios
  de rendición de cuentas

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Forma de gobierno

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Temas de Recursos Humanos
• Estatutos de indemnización

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Membresía
• Cobertura

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Financiamiento o provisión de fondos

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Concientización del público
• Asuntos fronterizos

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Resolución de fracasos de instituciones bancarias

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Reembolso a los depositantes

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Reclamaciones y recuperaciones

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Leyes de prelación de los depositantes

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Interrelaciones entre los miembros de la Red de
  Seguridad Financiera

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Atributos clave y elementos importantes de un
sistema de seguro de depósitos efectivo

• Mejora Continua

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Mejores Prácticas del Seguro de Depósitos según
el FMI

• Enumeración en tiempos normales
• Definido explícitamente en ley
• Pronta resolución de instituciones financieras
  fracasadas
• Esquema de cobertura limitada
• Membresía amplia
• Pago expedito a depositantes
• Fuentes adecuadas de financiamiento para evitar
  insolvencia
• Establecimiento de primas ajustadas por riesgo
  (cuando los riesgos pueden ser medidos con
  precisión)
• Contar con información correcta y oportuna sobre
  la condición fianciera de los bancos asegurados
• No otorgar a los banqueros autoridad de decisión
  al interior del sistema de de Seguro de
  Depósitos
• Acciones correctivas tempranas
• Mantener relaciones estrechas con el prestamista
  de última instancia y con la autoridad supervisora

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ASOCIACIÓN INTERNACIONAL DE ASEGURADORES DE
DEPÓSITOS
Una Voz Internacional para los Aseguradores de
Depósitos Objetivos Membresía Socios

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CINCO COMITÉS PERMANENTES

• Comités Permanentes
• 1. Entrenamiento y Conferencias
• 2. Investigación y Lineamientos
• 3. Membresía y Comunicación
• 4. Finanzas y Planeación
• Gobierno
• Auditoría

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PRIMEROS CUATRO COMITÉS REGIONALES

• Comités Regionales
• 1. África
• 2. Asia
• 3. Caribe
• Latinoamérica
• Eurasia

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ASOCIACIÓN INTERNACIONAL DE ASEGURADORES DE
DEPÓSITOS

• Basilea (BIS)
• Sitio web www.iadi.org
• Las partes interesadas deberían considerar unirse
  a la IADI
• Plan de negocios de la IADI

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ASOCIACIÓN INTERNACIONAL DE ASEGURADORES DE
DEPÓSITOS
CONFERENCIA Tercera Conferencia Annual
IADI OCTUBRE de 2004 www.iadi.org