Construir un Sistema de Financiamiento al servicio del Desarrollo Rural Isabel Cruz, AMUCSS

1
Construir un Sistema de Financiamiento al
servicio del Desarrollo RuralIsabel Cruz, AMUCSS

• Seminario de Economía Agrícola
• Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
• Cd. Universitaria
• Octubre 4, 2006

2
CONTENIDO

• Problemática
• Las preguntas críticas
• Que servicios financieros?
• Qué sistemas financieros rurales?
• Limitantes en la construcción IFRs
• Conclusiones y Propuestas

3
I.- PROBLEMATICA

• 9.5 millones de personas necesitan servicios
  financieros
• 5.3 millones de productores rurales, 77 con
  menos de 5 has
• 219,000 empresas rurales (95 micro y pequeña
  empresa rural)
• 196 mil comunidades rurales con menos de 2,500
  habitantes.
• Sólo 20 de los agricultores tienen acceso al
  crédito
• 65 del crédito proviene de proveedores de
  insumos e IFNB

4
I.- PROBLEMATICA

• 37.7 de la población está por debajo de la
  pobreza con un ingreso de 2 dólares por día.
• 80 no tiene acceso al sistema financiero formal
• 196 mil comunidades rurales (menos 2,500
  habitantes), 98.5 del total de comunidades del
  país dispersión y altos costos de transacción.
• Desigualdad rural es más acentuada
• Cobertura de 6 en servicios financieros

5
ENFOQUE TRADICIONAL DEL PROBLEMA

• Enfoque al crédito agrícola, poco crédito rural
  nula orientación a la movilización de depósitos.
• Valoriza los volúmenes (millones de pesos,
  hectáreas, cabezas) no por el No. de personas con
  acceso.
• Soluciones centralistas banca de desarrollo
  (arriba hacia abajo) y durante décadas
  incentivando a la banca comercial concentración.
• Programas de crédito temporales

6

• Malos antecedentes
• Percepción de riesgo elevado
• Falta de garantías
• Alto costo

Fuente Financiera rural, 2005
7
Acceso diferenciado a servicios financieros de
los productores rurales
Concentración subdisios
Remesas,medios de cambio
8
Cobertura financiera por segmentos y tipo de
intermediario
9
II.- Preguntas Críticas Qué sistemas
financieros para cuáles agriculturas? Cuál es
el papel de los mercados financieros rurales en
la transformación de la economía rural ? Qué
servicios financieros son necesarios para
contribuir al desarrollo económico (agrícola y
rural)?
10
II.- Preguntas Críticas Cuál es el marco de
políticas públicas que fomenta las innovaciones y
promueve el desarrollo de la infraestructura
institucional requerida ? Cómo construir IFRs
para la mayoría rural?
11
III.- Qué servicios financieros ?

• Necesidades colectivas
• Acopio, procesamiento y exportación
• Agroindustria
• Bodegas
• Comercialización
• Abasto alimentos
• Maquinaria
• Insumos y semillas

• Necesidades individuales
• Ahorros
• Crédito rural y microempresa
• Crédito agricola
• Créditos capitalización (mp)
• Envios dinero
• Seguros de vida y otros
• Pago de servicios

12
Dos dimensiones de los servicios financieros ?
hogares-empresa unidades familiares rurales en
transición, como parte de un amplio proceso de
transformación estructural . Integración
asímétrica al mercado y autosubsistencia
(servicios básicos de ahorro, crédito,
seguros) ? participantes en cadenas de
generación de valor, con competitividad actual o
latente, que concurren en el mercado campesinas,
agricultores comerciantes, almacenadores,
agroindustria, etc (servicios especializados)
13
IV.- Qué sistemas financieros?
Uniones de Crédito, Sofoles, Almacenadoras, Bancos
comerciales, Bancos regionales (5-10)
Uniones de Crédito, Cooperativas Financieras,
Sofipos, Bancos comerciales, Bancos de Desarrollo
(15 a 30)
Sistemas financieros solidarios, Cooperativas,
Sofipos, (60)
14
V. Limitantes en la construcción de IFRs

• Externos
• Desestructuración económica y social
• Incomprensión
• Apoyo unilateral al crédito
• Marco regulatorio y normativo desfavorable
• Inexperiencia en IFR
• Subsidios mál orientados
• Competencia desleal
• Poltitización

• Internos
• Capacidades locales
• Formar capital humano (operadores)
• Construir capital social
• Construir confianza
• Acceso a tecnología
• Vinculación con otras experiencias
• Entenderlo como un proceso
• Largos periodos de maduracion (institucional)

15
VI. Cómo favorecer la construcción de IFRs

• Incluir IFRs de todos los niveles
• Transparenencia
• Fomento diferenciado a IFRs
• Promover el ahorro
• IFRs tipología de productores

• Política de Estado
• Coherencia politicas
• Marco Legal adaptado
• IFR mismas reglas
• Fira y FRural evitar arbritajes regulatorios
• Subsidios inteligentes /tasas)
• Construir instituciones

16

• VII. Conclusiones
• El principal problema es la ausencia de
  infraestructura financiera
• No existe una solución única para economías tan
  diferenciadas sistemas solidarios, sistemas
  agrícolas, banca comercial
• Hacen falta instrumentos de inversión de corto
  y de largo plazo (productividad y
  competitividad).
• Se requiere subsidios inteligentes
  diferenciados (ahorro, crédito, capital humano,
  bienes públicos)

17
VI. Propuestas
Políticas públicas ordenar y priorizarMarcos
regulatorios (rural)Soluciones estructurales
cobertura institucional en 10 añosSubsidios
inteligentes e Innovaciones para realidades
diferenciadasBienes públicos formación, SI,
tecnologíasServicios Financieros básicos y
especializadosCapitalización UPR créditos de
largo plazoReforma a banca de desarrollo
(2o.piso)