Las reformas de las pensiones en Amrica Latina

1
Las reformas de las pensiones en América Latina
Cuarto Curso-Seminario Internacional Financiamient
o de la Seguridad Social Santiago de Chile - 6
al 10 de Setiembre 2004

• ERNESTO MURRO
• CEPAL - ILPES - CRP

2
Las tendencias a nivel mundial de reformas se
dividen en

• Reformas estructurales Las que implican la
  privatización total o parcial de la seguridad
  social y se han dado principalmente en América
  Latina y pocos países Europa central y del Este
• Reformas no estructurales Implican preservar el
  sistema de seguro social, con modificaciones en
  los parámetros del sistema.

3
EL MODELO DEL BANCO MUNDIAL Los pilares de la
seguridad económica en la vejez
Redistribución más coaseguro
Ahorro más coaseguro
Ahorro más coaseguro
Objetivos
Según las necesidades mínimo garantizado o
uniforme
Plan de ahorro personal o plan ocupacional
Plan de ahorro personal o plan ocupacional
Modalidad
Financiado con Impuestos
Totalmente financiado, regulado
Totalmente financiado
Financiación
Pilar obligatorio administrado por el sector
privado
Pilar obligatorio administrado por el sector
público
Pilar voluntario
Tomado de Envejecimiento Sin Crisis - Banco
Mundial - 1994
4

• "Cómo deben los países iniciar este proceso? Y
  como pueden efectuar la transición los países que
  ya tienen grandes pilares públicos? Las metas
  finales son las mismas para todos, pero el camino
  a seguir y el tiempo que se necesite dependerán
  de las circunstancias de cada país."

Envejecimiento sin crisis - Banco Mundial -1994
5
Efectos y objetivos que producirían las reformas
según el Banco Mundial

• disminuirían el peso de la seguridad social en
  las finanzas del Estado
• estimularían a efectuar aportes disminuyendo la
  evasión
• brindaría más alternativas y libertades al
  trabajador
• reforzaría la solidaridad y mejoraría las
  prestaciones
• crearía ahorro nacional
• generaría un mercado de capitales o lo
  desarrollaría donde ya existiera
• ofrecería mejores expectativas a las nuevas
  generaciones
• desarrollaría el empleo, la competitividad y la
  productividad.

6

• 7 características principales de reformas no
  estructurales
• modificaciones de las prestaciones generales o
  específicas, como forma de compartir los costos
  crecientes de la relación de dependencia. En
  mayoría, apuntan a jubilados de altos ingresos.
• modificaciones en la fórmula para el cálculo de
  las prestaciones en general se aumentan los
  años.
• cambios en la edad de jubilación en combinación
  con jubilación parcial, anticipada
• ajustes por costo de vida u otras variables
• cambios en las tasas de cotización
  progresivamente en general
• igualdad de trato entre hombres y mujeres
• incremento de los regímenes complementarios en
  los sistemas de seguridad social.

Los regímenes de pensiones, su evolución y
características de reforma. Países seleccionados
de la OCDE. Carmen Solorio, Especialista
Principal del Depto. Seg. Soc. de OIT, 9/1998.
7
Estructura de los sistemas de pensiones
Taxonomia de la OCDE

• Componente obligatorio de redistribución
  asegurar padrones mínimos de vida
• Focalizado (means tested)
• Básico prestación única (flat benefit) o
  prestación variable de acuerdo con los anos de
  servicio (y no con el ingreso)
• Mínimo prestación mínima garantizada
• Componente obligatorio de seguro asegurar
  reposición del ingreso comparable con salarios
  percibidos durante la vida laboral
• Publico o privado
• DB o DC
• Componente voluntario de seguro asegurar
  reposición del ingreso complementaria al sistema
  mandatario
• Personal
• Ocupacional

Fuente Vinicius Pinheiro-OCDE-2004
8
Fuentes de financiación en el conjunto de la UE
(salvo Austria, Finlandia y Suecia), en sobre
el total de pagos (1994) Tipo de sistema Primer
nivel Sistema de reparto--------------------------
--------------gt 88,8 Segundo nivelSistemas de
capitalización, reservas contables y planes de
ahorro asegurado----------------------------gt
7 Tercer nivel 1.- Sistemas individuales---------
------------------------gt 0.9 Otros Means
tested (comprobación medios de vida), ingresos
garantizados, programas de asistencia
social----------gt 3.3


Fuente
EUROSTAT

sigue....
9
ESTRUCTURA DEL SISTEMA PREVISIONAL DE BRASIL
RGPS RÉGIMEN GENERAL DE PREVISION SOCIAL
RPPS REGÍMENES PROPIOS DE PREVISIÓN DE LOS
EMPLEADOS PÚBLICOS
PREVISIÓN PRIVADA
EMPLEADOS PÚBLICOS ESTATUTÁRIOS Obligatorio,
público, niveles federal, estadual y municipal,
beneficio definido. Admite Fondo de Previsión
Complementaria
MILITARES FEDERALES Obligatório, público, nivel
federal, beneficio definido última remuneración
TRABAJADORES DEL SECTOR PRIVADO Y TRABAJADORES
PÚBLICOS CELETISTAS Obligatorio, nacional,
público, subsidios sociales, beneficio definido
tope R 2.508 (US 800). Admite Fondo de
Previsión Complementaria
PREVISIÓN COMPLEMENTARIA Optativa, administrada
por fondos de pensiones abiertos o cerrados
Administrado por el gobierno federal
Fiscalizado por MPS (fondos cerrados) y por MF
(fondos abiertos)
Administrado por los respectivos gobiernos
Administrado por el INSS
CAPITALIZACIÓN
REPARTO SIMPLE / CAPITALIZACIÓN EN ALGUNOS
ESTADOS Y MUNICÍPIOS
REPARTO SIMPLE
10
Tipo de régimen de previsión social - a Junio
2003
Fuente elaborado en base a información de la
Asociación Internacional de Seguridad Social
11
Situación Europa Central y Este
Fultz-Ruck-OIT-2001-Reestructuración del régimen
de pensiones en Europa Central y Oriental
12
(No Transcript)
13

• POBREZA Y EXCLUSION EN AMERICA LATINA
• 218 MILLONES DE PERSONAS SIN SEGURIDAD SOCIAL
• 140 MILLONES SIN ASISTENCIA DE SALUD
• 121 MILLONES "DEMASIADO POBRES
• 117 MILLONES DE CAMPESINOS POBRES
• 107 MILLONES VIVEN EN ZONAS REMOTAS
• Fuente Seminario OIT-OPS - México 29/11 al
  1/12/99

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(No Transcript)
15
La cobertura ocupacional total del quinto quintil
de altos ingresos es entre un 40 y un 50
superior a la del primer quintil de bajos
ingresos en Chile, tanto en general como en las
AFPs. En el primer quintil de bajos ingresos,
es superior a un 70 la tasa de los que no
participan del sistema previsional
16
No pareciera que las normas laborales puedan ser
incluídas entre las variables que realmente
frenan el empleo en América Latina, o por lo
menos, no al mismo nivel que elementos tales como
la insuficiente inversión, la deuda externa, los
desajustes de a moneda, los problemas políticos,
la violencia, la pobreza y la desigualdad o bien
las limitaciones para la generación de tecnología
y de empresas modernas, así como las deficiencias
de formación profesional
La reforma laboral en América Latina . Un
análisis comparado. María Luz Vega Ruiz,
Editora.OIT, Oficina Regional para América Latina
y el Caribe, Lima 2001.
17
Definiciones de personas con problemas de empleo
18
Mientras que las mujeres y las muchachas
constituyen la mitad de la población del mundo y
un tercio de la fuerza de trabajo oficialmente
reconocida y llevan a cabo casi los 2/3 de las
horas de trabajo, reciben sólo la décima parte de
los ingresos mundiales y poseen menos de una
centésima parte de las propiedades del mundo
(Director General de OIT Juan Somavía, discurso
del 8/3/1999)
19
Qué significa incorporar las cuestiones de
género en nuestras actividades técnicas?
Significa que la OIT tome en cuenta los problemas
relativos a la igualdad entre hombres y mujeres
cuando concibe sus actividades de investigación,
de asesoramiento y de aplicación operativa.
Significa que las facetas de género que hay en
toda actividad sean estudiadas sistemáticamente.
(Director General de OIT Juan Somavía, discurso
del 8/3/1999)
20
RAZONES DEL ESTUDIO DE LA DIMENSION DE
GENERO EN LOS PROCESOS DE REFORMA DE LA
SEGURIDAD SOCIAL DE AMERICA LATINA 1.- POR
NO CONSIDERACION EXPLICITA DE LA DIMENSION DE
GENERO 2.- POR CRECIENTE INCORPORACION DE
MUJERES AL MERCADO DE TRABAJO 3.- POR IMPACTO DE
LA TRANSICION DEMOGRAFICA E INCREMENTO DE VIDA
FEMENINA 4.- PORQUE EL COSTO FISCAL DE LAS
REFORMAS SE CONCENTRA SIGNIFICATIVAMENTE EN LAS
MUJERES TANTO EN TRANSICION COMO EN SISTEMA
FUTURO. Fuente La reforma de los sistemas de
pensiones y los desafíos de la dimensión de
género. A.Arenas de Mesa y P. Gana Cornejo,
CEPAL, 2001.
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ENVEJECIMIENTO Y SEGURIDAD SOCIAL PROPUESTAS DE
OIT deben buscarse sobre todo a través de las
medidas destinadas a aumentar las tasas de
empleo, en particular de las mujeres, los
trabajadores de edad avanzada, los jóvenes y los
discapacitados. Asimismo deben encontrarse medios
para obtener mayores niveles de crecimiento
económico sostenible que den lugar a un aumento
del empleo productivo. Resolución sobre
seguridad social de la 89ª. Conferencia
Internacional, 6/2001.
22
- una transición gradual y flexible de la vida
activa a la jubilación - el desarrollo de
medidas necesarias para impedir la
discriminación, especialmente en los
trabajadores/as mayores - políticas de
formación y reeducación profesional (educación
permanente) especialmente para trabajadores/as
mayores - aprovechamiento de las nuevas
tecnologías especialmente para las personas
mayores y con discapacidad - la adopción de
medidas para que puedan permanecer más tiempo y
más atractivamente en el trabajo
23
- afrontar el desafío de la seguridad social de
dar respuesta eficaz al cambio de las estructuras
familiares y estilos de vida garantizando
igualdad de trato para hombres y mujeres, por
ejemplo en edad de retiro y pensión de
sobrevivencia mecanismos de transferencias
sociales con financiamiento justo - equilibrio
entre los costos de asistencia médica con los
positivos efectos de que los trabajadores mayores
gocen de buena salud - el análisis de los
efectos de la migración con el envejecimiento -
garantizar un envejecimiento decente - reducir
la invalidez a largo plazo - mitigar los
efectos del VIH/SIDA. Propuesta de OIT en la
2ª. Asamblea Mundial sobre el Envejecimiento,
Madrid 2002
24
3 riesgos y 3 incertidumbres, las que enfrentan
los regímenes de pensiones Incertidumbres,
cuando la probabilidad de resultados potenciales
no es conocida o estimada - conmociones
macroeconómicas - sacudidas demográficas -
riesgos políticos Riesgos, cuando la
probabilidad de resultados potenciales puede ser
conocida o estimada - riesgo de gestión por
incompetencia o fraude - riesgo de inversión
- riesgo de mercado de las rentas
vitalicias Nicholas Barr Reforma de las
pensiones mitos, verdades y opciones políticas,
AISS, 6/2002, Revista Vol. Nº 55, Num 2
25
La tasa de reemplazo o de sustitución de las
mujeres respecto a los hombres según diversos
estudios, se ubica entre unos 15 y 30 puntos por
debajo de la de los hombres. Se estima hoy
oficialmente que el 60 de las mujeres y el 40
de los hombres no alcanzará la pensión mínima
por el régimen de capitalización
individual. Fuente Alberto Arenas de Mesa,
Ph.D. en economía en Pittsburgh, Subdirector de
la Dirección de Presupuestos del Ministerio de
Hacienda de Chile, consultor de CEPAL, 10/2002
26
Un trabajador que contribuye durante 40 años a
una tasa del 10, suponiendo una tasa de
crecimiento del salario real de 2 anual, y tasa
real de retorno del 4 anual, obtiene un
porcentaje de jubilación respecto al salario
final del 50 con 100 de densidad, del 43 con
80 de densidad en los últimos 8 años, y de 32
con esa densidad en los 8 primeros años de
actividad laboral. H.Pérez Montás-Reglamentación
, supervisión y control, y protección de los
derechos individuales en los regímenes de
pensiones-AISS-5/2000
27
(No Transcript)
28
(No Transcript)
29


Situación Afiliado Medio Edad media 36
años. Salario Medio 192.000, aprox. US 300.
- Cotizan al año 3,9 meses (hombres 4,2 ,
mujeres 3,6 meses) Fondo Individual 800.000.
- aprox. US 1250. -
Fondo Máximo 6 millones (US 9.375) y Maximo
de Cotizaciones 170 meses. Fondo para Pensión
Mínima 14 millones (US 21.875) y cotizar como
mínimo 240 meses.
Fuente CENDA - citado por CAT
30
NO COTIZANTES A LAS AFAPs
Elaboración propia con datos del BCU
31
Afiliados y Cotizantes
32
Composición de las comisiones
33
Ganancia de las Administradoras AFP, AFAP, AFJP
34
Inversiones
35
COSTOS DE TRANSICION ESTIMADOS HACIA
CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL EN PORCENTAJE DEL
PBI ITALIA
343 FRANCIA 256
JAPÓN 233
BRASIL 202
INGLATERRA 174 EE.UU.
167 PARAGUAY
150
Fuente Vinicius Carvalho Pinheiro (Secretario
Seguridad Social de Brasil) y Solange Paiva
Vieira. A nova metodología de calculo de
aposentadorias da previdencia brasileira de
capitalizacao. Fuente BID
36
Comparación de Estructuras Tributarias en el Mundo
37
IMPORTANCIA DE LAS PRESTACIONES NO CONTRIBUTIVAS
Y ASISTENCIALES En general, la gran mayoría de
la población protegida logra tal condición a
través de la participación en el mercado laboral
formal (...) a través de regímenes de naturaleza
contributiva que siguen los modelos tradicionales
del seguro social. A pesar de eso, en la mayoría
de los países, una significativa proporción de
trabajadores y sus familias, llevan a cabo
actividades informales o fuera del alcance de la
seguridad social tradicional, por lo que la
protección depende de programas de naturaleza no
contributiva y programas asistenciales.
38
Asimismo, el fenómeno de la exclusión de los
seguros sociales de naturaleza contributiva está
estrechamente relacionado con los problemas de
pobreza e indigencia. Estos se asocian con un
bajo nivel de calificación para el empleo,
traduciéndose en una marginación del mercado
formal de trabajo y, por lo tanto, de los canales
de acceso a la cobertura de los seguros
sociales. De Pensiones no contributivas y
asistenciales Argentina, Brasil, Chile, costa
Rica y Uruguay, OIT, Editores F.Bertranou,
Carmen Solorio y W.van Ginneken, 2002
39
La orientación de las políticas en muchos países
consiste en reemplazar los programas de seguridad
social con elementos redistributivos por
programas con una equivalencia directa entre las
cotizaciones individuales y las prestaciones. Si
el objetivo de las políticas es extender la
cobertura, es muy improbable que esta orientación
sea existosa (...) La cobertura aparentemente
aumenta cuanto más el régimen se aleja de una
equivalencia directa entre las cotizaciones
individuales y las prestaciones para orientarse
hacia un régimen de seguridad social que
redistribuye los recursos Evaluación de la falta
de cobertura - AISS-Agosto/2002-S. Robert - B.
Stafford-K.Ashworth.
40
En la 45ª. Asamblea anual del BID se reconoce que
las reformas que han impulsado los organismos
multilaterales (como el propio BID, el Banco
Mundial, el FMI) , incluídas las de seguridad
social, tienen un descrédito generalizado entre
la población, y que la deuda social acumulada
durante la crisis, son una amenaza para la
estabilidad de la región.
41
FALLAS  - ignoraron el papel del primer pilar
público solidario contra la pobreza  - no
lograron ampliar la cobertura dejando "más de la
mitad de los trabajadores latinoamericanos sin
siquiera un vestigio de seguridad de ingresos en
la edad avanzada."
42
dado queel asunto de la cobertura era uno de
los objetivos de la privatización, es
comprensible que la falta de progreso en este
respecto haya causado un considerable
descontento. "Manteniendo la Promesa de
Seguridad de Ingresos para los de Edad Avanzada
en Latinoamérica - Banco Mundial - Marzo/2004
43
RED DE INFORMACION ALTERNATIVA SOBRE SEGURIDAD
SOCIAL
www.redsegsoc.org.uy
Equipo de Representación de los
Trabajadores Avda. Daniel Fernández Crespo 1651
5º Piso Tel.[phone].03.55 Fax
408.73.62 e-mail arferrari_at_bps.gub.uy
emurro_at_adinet.com.uy glagomarsino_at_bps.gub.uy
hgalli_at_bps.gub.uy