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TRANSPARENCIA Y REGULACIÓN DE LAS SOFOMES
PRIMER ANIVERSARIO DE LAS SOFOMES EN MÉXICO
Julio, 2007
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CONDUSEF
Es la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
Objetivo Procurar la equidad entre los usuarios
y las instituciones financieras
Preventivas De carácter técnico, encaminadas a
promover la cultura financiera y la
transparencia de la información.
Funciones
Correctivas De carácter jurídico, encaminadas
a la solución de controversias.
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LA TRANSPARENCIA EN MÉXICO
Cómo contribuye CONDUSEF a la Transparencia?

• Proporciona información al usuario de productos
  y servicios financieros.
• Difunde información en medios de comunicación.
• Evalúa la información emitida por las
  instituciones financieras.
• Fomenta la relación con las asociaciones
  gremiales.
• Informa sobre el marco jurídico del sector
  financiero.

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QUÉ ES UNA SOFOM?
Para efectos de CONDUSEF, las SOFOMES son
Instituciones Financieras, que no requieren de la
autorización del Gobierno Federal para
constituirse, sin embargo, estarán sujetas a la
Ley de Protección y Defensa al Usuario de
Servicios Financieros en los términos de la
normatividad aplicable.
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CLASIFICACIÓN DE LAS SOFOMES
REGISTRO DE SOFOMES
REGISTRO DE SOFOMES
200
160
180
140
160
120
140
100
120
NÚMERO
NÚMERO
100
80
150
173
80
60
60
40
40
9
20
32
20
0
0
SOFOMES DE RECIENTE CREACIÓN
INSTITUCIONES FINANCIERAS TRANSFORMADAS EN SOFOMES
SOFOMES E.R.
SOFOMES E.N.R.
TOTAL 182 SOFOMES
TOTAL 182 SOFOMES
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NORMATIVIDAD APLICABLE
A .- Decreto de fecha 18 de julio de 2006, por
el que se reforman, derogan y adicionan diversas
disposiciones de la Ley General de Títulos y
Operaciones de Crédito, Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crédito, Ley de Instituciones de Crédito, Ley
General de Instituciones y Sociedades Mutualistas
de Seguros, Ley Federal de Instituciones de
Fianzas, Ley para Regular las Agrupaciones
Financieras, Ley de Ahorro y Crédito Popular, Ley
de Inversión Extranjera, Ley del Impuesto Sobre
la Renta, Ley del Impuesto al Valor Agregado y
del Código Fiscal de la Federación.
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FUNCIONES CONDUSEF

• Crear una estructura informativa y de difusión
  cultural para explicar el funcionamiento y
  alcance de las SOFOMES.
• Incorporar al Registro de Prestadores de
  Servicios Financieros a las SOFOMES para mantener
  informados a los Usuarios respecto del sector.
• Analizar y evaluar los contratos de adhesión,
  estados de cuenta y publicidad de SOFOMES.
• Verificar el establecimiento de las Unidades
  Especializadas (UNES) que tienen por objeto la
  atención a Usuarios.
• Elaborar cuadros comparativos y estudios de
  mercado sobre los productos de las diferentes
  SOFOMES.

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FUNCIONES CONDUSEF

• Vigilar a las SOFOMES respecto de contabilidad de
  intereses, transparencia de la información,
  fideicomisos de garantía, contratos de adhesión,
  publicidad y estados de cuenta.
• En su caso, realizar visitas de inspección.
• Emitir recomendaciones para solucionar
  problemáticas operativas del sector.
• CONDUSEF tendrá funciones de supervisión
  principalmente en el tema de TRANSPARENCIA para
  SOFOMES E.N.R.

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NORMATIVIDAD APLICABLE
B.- Decreto de fecha 15 de junio de 2007, por el
que se abroga la Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros,
publicada el 26 de enero de 2004, se expide la
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los
Servicios Financieros y se reforman, adicionan y
derogan diversas disposiciones de la Ley de
Instituciones de Crédito y de la Ley de
Protección y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros y la Ley de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores.
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FUNCIONES CONDUSEF

• Se garantiza ante todo la TRANSPARENCIA de la
  información.
• Dar cumplimiento a las atribuciones completas de
  la Ley de Transparencia y de Fomento al Crédito
  Garantizado de SOFOMES, E.N.R.
• Vamos a elaborar Programas Educativos y se
  presentarán a las autoridades competentes.
• Emitir disposiciones en materia de contratos de
  adhesión, publicidad y estados de cuenta para
  SOFOMES E.N.R.
• Formular observaciones a la aplicación de
  comisiones de las SOFOMES E.N.R.

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FUNCIONES CONDUSEF

• Conformaremos el catálogo de Comisiones Vigentes
  en la página de Internet de CONDUSEF, incluyendo
  a las SOFOMES.
• Mantendremos un Registro de Usuarios que no
  deseen que su información sea utilizada para
  fines mercadotécnicos o publicitarios.
• Vamos a elaborar el Registro de Contratos de
  Adhesión (RECAD) de entidades financieras y
  SOFOMES E.N.R.
• Se agilizará el proceso conciliatorio a través de
  la Gestión Inmediata.
• Se aumentarán las sanciones a las Instituciones
  Financieras que no impulsen la TRANSPARENCIA en
  sus diferentes modalidades.

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CONCLUSIONES

• Las SOFOMES son instituciones Financieras para
  efectos de CONDUSEF.
• Es fundamental que las SOFOMES impulsen la
  TRANSPARENCIA en sus productos y servicios
  financieros.
• Es preciso que todas las partes consoliden el
  sector en beneficio de los Usuarios y de una sana
  competencia.
• La supervisión que implemente CONDUSEF de SOFOMES
  es enfocada a la revisión de contratos de
  adhesión, publicidad, estados de cuenta,
  fideicomisos de garantía, contabilidad de
  intereses, transparencia de la información y
  créditos hipotecarios.

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CONCLUSIONES

• Es importante que autoridades incluida CONDUSEF,
  instituciones financieras y SOFOMES aumenten el
  nivel de cultura financiera en nuestro país.

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CONDUSEF