III CONFERENCIA CENTROAMERICANA DE MICROFINANZAS

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III CONFERENCIA CENTROAMERICANA DE MICROFINANZAS
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• En 1991 se crea la Fundación Alternativa y
  visualizamos una oportunidad para el país

• Dar acceso a productos financieros (créditos,
  ahorros, inversiones, vivienda, jubilación,
  salud, etc..), a más del 70 de la población
  económicamente activa que no tiene acceso a la
  banca tradicional.

• Crear un vehículo confiable para organizaciones
  internacionales que buscan canalizar recursos a
  los sectores pobres del país, y que no lo hacen
  porque en Ecuador no hay suficientes canales.

En 1995 Se crea BANCO SOLIDARIO
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Filosofía Institucional
Visión
Ser líderes en el negocio financiero con misión
social
Misión
Somos una organización ecuatoriana enfocada a
reducir la pobreza, a través de satisfacer las
necesidades de los segmentos de mercado que
enfrentan barreras para acceder al sistema
financiero tradicional, con productos y servicios
financieros de calidad e innovadores, que generen
lealtad de nuestros clientes. Retribuimos, con
rentabilidad financiera y social, la confianza de
nuestros depositantes, inversionistas,
accionistas y colaboradores, a través de la
gestión competitiva de un equipo humano
calificado y alegre, que hace de esta misión
parte de su misión de vida.
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NICHO DE MERCADO
Más del 40 de la población económicamente activa
del Ecuador, conformada por personas naturales y
jurídicas que con su trabajo productivo
contribuyen al desarrollo del país, pero que se
encuentran en segmentos socioeconómicos con
dificultad de acceso al sistema financiero
tradicional. Están agrupados en los segmentos de
microempresa urbana, microempresa rural y pequeña
empresa además aquellas personas naturales que
por sus condiciones económicas no han logrado
disponer de una vivienda propia en una comunidad
digna.
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RED DE ATENCIÓN
EN ECUADOR

• Oficinas Propias 34
• 22 Agencias y Sucursales
• 12 Ventanillas de Extensión
• Ubicación Quito (8), Guayaquil (17), Ambato (2),
  Riobamba (1), Cayambe (1), Otavalo (1), Ibarra
  (1), Cuenca (1), Manta (1), Esmeraldas (1)
• Servipagos
• 60 oficinas a nivel nacional

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RESULTADOS DEL BANCO SOLIDARIO
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CARTERA TOTAL
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NÚMERO DE CLIENTES CREDITOS
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CARTERA VENCIDA
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TRANSFERENCIAS DE REMESAS
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TRANSFERENCIAS DE REMESAS
CITIGROUP arranca el programa de remesas desde
EEUU con Citigroup, con menores costos, más
seguridad u mejores beneficios. El objetivo es
prestar un servicio a los migrantes ecuatorianos
que deseen enviar remesas al Ecuador, al momento
se atiende en 56 ciudades de los Estado Unidos de
Norteamérica CAIXA abre 4.000 oficinas al
servicio del Banco para transferencia de remesas
al Ecuador
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ESTRUCTURA DE CARTERA TOTAL
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MERCADO DE MICROFINANZAS ECUATORIANO A DICIEMBRE
2005
NOTA Existen 58 instituciones que están
reportando cartera de microempresa a la Súper de
Bancos, solo entidades reguladas. NOTA La
cartera Microcrédito de Banco Solidario además de
la cartera microempresa, comprende los productos
Olla de Oro, Vivienda y Migrantes. FUENTE
Información Generada por el SIG a partir de los
Boletines Financieros de la SBS.
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MERCADO DE MICROFINANZAS ECUATORIANO A DICIEMBRE
2005
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DIVERSIFICACION DE PRODUCTOS E INNOVACION PARA
MICROFINANZAS
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CRECIMIENTO DE LAS MICROFINANZAS
El dinamismo del mercado aumenta conforme se
genera mayor competencia y oferta de productos,
para no perder la participación en el mercado, se
adoptan políticas de crecimiento y penetración
acompañadas por el desarrollo de nuevos productos
y servicios, a si como por un nivel mayor de
comercialización en la industria microfinanciera,
revisando sus políticas y estrategias, desde los
procesos y tecnologías hasta su gestión y control
interno.
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LAS MICROFINANZAS Y LAS INNOVACIONES

• Las microfinanzas por naturaleza han sido
  innovadoras y a lo largo de la historia han roto
  paradigmas como los que pesaban acerca del
  comportamiento de los pobres
• Los pobres no ahorran,
• Los pobres no pagan,
• No pueden usar tecnología en los servicios
  financieros etc.,

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• Se han desarrollado metodologías de crédito y
  ahorro de impacto masivo, alejadas de la lógica
  de la bancaria tradicional. No debemos permitir
  que nuevos paradigmas limiten nuestra evolución.
• En el diseño de productos se debe comprender las
  necesidades y preferencias financieras de los
  clientes pobres y saber cómo ajusta el préstamo y
  el ahorro en su estrategia de administración del
  dinero. Medir las preferencias de los clientes en
  lo que se refiere a tamaño, momento oportuno,
  cuantía y ciclos de los reembolsos para que se
  ajusten a los flujos de efectivo.

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DEFINICION DE INNOVACIÓN

• Incluye cuatro áreas
• Producto
• Procesos
• Servicio
• Estrategia
• Los nuevos productos que triunfan en el mercado,
  a menudo son rápidamente copiados por la
  competencia (normalmente en menos de tres meses),
  lo que elimina por completo cualquier ventaja
  competitiva

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INNOVACION DE PRODUCTOS

• Es improbable obtener una ventaja competitiva
  orientándonos únicamente en la innovación de
  productos.
• La innovación de productos puede lograr demanda
  en corto plazo, pero generalmente, no crea una
  ventaja competitiva sostenida.
• La diversificación e innovación de productos
  pretende atraer nuevos clientes y expandir las
  relaciones con los consumidores existentes.

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• INNOVACIÓN DE PROCESOS
• Se enfoca en la forma de realizar el trabajo,
  haciéndolo mejor, más rápido y más barato. La
  innovación en los procesos puede llevar el
  desempeño de una organización a un nuevo nivel
  competente.
• INNOVACIÓN DE SERVICIOS
• Esta orientada a la experiencia del cliente,
  acerca a la institución con sus clientes y usa
  esa sensibilidad para proporcionarles un mejor
  servicio.

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IMPORTANCIA DEL DESARROLLO DE PRODUCTOS

• Los pobres necesitan acceso a una amplia gama de
  servicios financieros. Necesitan servicios
  financieros para
• Aprovechar oportunidades de negocio,
• Para invertir en mejoras a la casa
• Para pagar gastos temporales como cuotas
  escolares
• Para la celebración de festivales.
• Para los eventos del ciclo de vida, (como bodas y
  funerales), y
• Para enfrentar emergencias (como enfermedades)

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IMPORTANCIA DEL DESARROLLO DE PRODUCTOS

• Tradicionalmente el microfinanciamiento se ha
  enfocado en los préstamos de capital de trabajo.
  La mayoría de instituciones han desarrollado
  metodologías similares a las ya conocidas
• Préstamos solidarios,
• Crédito a grupos al estilo Grameen,
• Banca comunal y
• Préstamos individuales
• Pero aún no se ha tenido un total éxito en la
  satisfacción de necesidades financieras clientes
  potenciales que siguen siendo marginados.

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DESARROLLO DE PRODUCTOS

• Las organizaciones deben seguir un proceso
  sistemático para el desarrollo de productos, que
  implica
• Un análisis de capacidad institucional,
• La investigación de mercado orientada hacia el
  cliente,
• El costeo y fijación de precios realistas de los
  productos
• La prueba piloto y
• Un lanzamiento cuidadoso, por etapas.

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PROLIFERACION DE PRODUCTOS

• La personalización de productos para demasiados
  segmentos individuales del mercado puede
• Crear confusión entre el personal,
• Llevar a los clientes a cambiar de un producto a
  otro
• Crear sistemas de entrega excesivamente complejos
• Se corre el riesgo que se saturen a los
  consumidores con demasiadas opciones
• Se les asusta con una desmesurada venta cruzada.
• No todas las instituciones necesitan ofrecer
  todos los productos

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CARTERA DE PRODUCTOS
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LIDERAZGO EN EL MERCADO
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INNOVACIONES METODOLÓGICAS

• Reducción de procesos sin incrementar
  significativamente el riesgo.
• Autonomía de decisión por niveles
• Concentración de funciones del Asesor
• Auditoría metodológica
• No seguimiento a la inversión

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INNOVACIONES OPERATIVAS

• Reducción de costos por transacción (para el
  cliente y para el Banco).
• Reingeniería de procesos
• Tipología de agencias

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• Innovaciones metodológicas
• Innovaciones en procesos
• Innovaciones tecnológicas
• Credit scoring
• Aplicación PDA
• Tarjeta inteligente
• Comité de crédito virtual

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El futuro de las microfinanzas
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INNOVACIONES TECNOLOGICAS
Levantamiento y registro de información en el
campo (utilización de PDA)
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INNOVACIONES TECNOLOGICAS
Modelos inteligentes de calificación automatizada
de crédito Modelos credit scoring
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INNOVACIONES TECNOLOGICAS
Comité de crédito virtual
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BANCA REGIONAL
BANCA REGIONAL avanza la alianza regional con
dos de los bancos de microfinanzas más
importantes de Latinoamérica, MI BANCO de Perú y
BANCO SOL de Bolivia en conjunto adquirieron el
nuevo core bancario Mibanco apoyó al Banco en
la implementación del modelo de cobranzas
Mibanco se adhiere al modelo de transferencias
del Solidario Banco Sol continúa utilizando el
sistema integrado de transferencias.
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GRACIAS POR SU ATENCIÓN