KEMUDAHAN PEMBIAYAAN BANK PERTANIAN MALAYSIA

1
SEMINAR SKIM-SKIM PINJAMAN KEPADA PENIAGA KECIL
DAN USAHAWAN BUMIPUTERA PULAU PINANG 10HB APRIL
2004
2
Kemudahan Pembiayaan Untuk Usahawan Pertanian
3
SKOP PEMBENTANGAN

• Latar Belakang Penubuhan
• Objektif Bank Pertanian
• Program Pembiayaan Dana Khas
• Program Pembiayaan Komersil

4
PENUBUHAN BPM

• Ditubuhkan Pada 1969 Di Bawah Akta Parlimen 1969.
• Hasil Resolusi Kongres Ekonomi Bumiputera Kedua
  Perlu Sebuah Institusi Kewangan Untuk Sektor
  Pertanian.
• Pada 60-an Pengairan MUDA Dibina, BPM Memulakan
  Kredit Pusingan Padi.

5
OBJEKTIF BPM

• Menggalakkan Kemajuan Pertanian Yang Sempurna Di
  Malaysia,
• Menyelaras Dan Menyelia Bantuan Kredit Dari
  Kumpulan Wang Awam Bagi Maksud Pertanian,
• Mengadakan Kemudahan Pinjaman Dan Pendahuluan
  Bagi Kemajuan Pertanian,
• Menyelenggara Wang Simpanan Khususnya Dalam
  Bidang Pertanian.

6
PROGRAM PEMBIAYAAN

• Pembiayaan Dibiayai Oleh
• Sumber Dana Khas
• Sumber Dana Pasaran

7
PROGRAM PEMBIAYAAN

• Sumber Dana Khas
• Tabung Untuk Makanan (3F)
• Tabung Industri Kecil Sederhana (TIKS)
• Skim Kredit Padi
• Skim Pembiayaan MPPB
• Skim Pembiayaan MAP
• Skim Usahawan Tani Komersil Siswazah
• Skim Tanaman Semula Kelapa Sawit
• Skim LITS (Low Intensity Tapping System)
• Skim Kredit Mikro

8
TABUNG UNTUK MAKANAN

• TUJUAN TABUNG
• Menggalakkan Pelaburan Dalam Sektor Makanan Pada
  Kos Yang Berpatutan Dalam Bidang Berikut
• Pengeluaran Makanan Utama (Makanan Laut,
  Ternakan, Sayuran Dan Buahan),
• Pengeluaran Hasil Pertanian Dan Makanan Utama
  Yang Diproses,
• Pengedaran Makanan Utama Atau
  Hasil Yang Diproses

9
TABUNG UNTUK MAKANAN

• KELAYAKAN AM
• Warganegara Malaysia, Syarikat Malaysia Dengan
  51 Pegangan Rakyat Malaysia, Koperasi Dan
  Persatuan.
• Pinjaman Bagi Bersaiz Kecil Dan Sederhana.
• Bagi Projek Yang Berorientasikan Eksport gt50
  Pengeluaran Untuk Pasaran Tempatan.
• Membiayai Modal Tetap Dan Modal Kerja, Kecuali
  Tanah setakat 30 Daripada Kos Projek.

10
TABUNG UNTUK MAKANAN

• PROJEK YANG LAYAK DIBIAYAI
• Ternakan Lembu, Kambing, Kerbau, Ayam
  Telur/ Daging,Itik, Puyuh, Lebah Madu,
  Burung Unta, Biri-Biri, Rusa Dan Arnab
• Tanaman Sayuran, Pisang, Jambu,
  Tembikai, Betik, Mangga, Tebu, Kopi, Koko,
  Belimbing, Padi, Roselle Dan Rempah Ratus
• Tanaman Makanan Ternakan Jagung, Ubikayu Dan
  Keledek

11
PROJEK YANG LAYAK DIBIAYAI
Perikanan Tangkapan Pesisiran Pantai
Laut Dalam, Ternakan Dalam Sangkar,
Ternakan Ikan Air Tawar / Payau, Ternakan
Udang, Ketam, Tiram, Kerang Dan Rumpai
Laut. Bioteknologi Pengeluaran Bahan Makanan
Asas, Makanan Binatang, Benih Tanaman,
Bibit Ternakan, Benih Ikan, Udang, Ketam
Dan Sebagainya.
12
TABUNG UNTUK MAKANAN

• SYARAT PINJAMAN
• Bentuk Pinjaman Modal Pusingan Dan Pinjaman
  Berjangka, Atau Kombinasi
  Kedua-duanya
• Had Pinjaman Sehingga 90 Drp. Kos Projek
  Pinjaman Minimum -
  RM10,000 Maksimum - RM5 Juta
• Kos tanah Maksimum 30
  Daripada Kos Projek
• Kadar Faedah 3.75 Setahun
• Tempoh Pinjaman Tidak Lebih 8 Tahun

13
TABUNG INDUSTRI KECIL SEDERHANA (TIKS)

• TUJUAN TABUNG
• Menggalakkan Pelaburan Baru Dalam Industri
  Pembuatan Dan Perkhidmatan Tertentu
• Menggalakkan Industri Kecil Sederhana (IKS)
  Berasaskan Ekspot Dan Gantian Impot
• Menggalakkan Industri Baru (Termasuk Industri
  Berteknologi Tinggi)

14
TABUNG INDUSTRI KECIL SEDERHANA (TIKS)

• PROJEK YANG LAYAK DIBIAYAI
• Pembuatan Ekspot / Sokongan Pengeluaran
  Makanan
• Perkhidmatan Usahawan Yang Mempunyai
  Kepakaran Dalam Merekacipta Pembungkusan,
  Pemasaran / Pengiklanan, R D
  Terutamanya Barang-Barang Keluaran
  Tempatan, Nursery, Bakery Dan Lain-Lain
  Berkaitan Sektor Pertanian

15
TABUNG INDUSTRI KECIL SEDERHANA (TIKS 2)

• SYARAT PINJAMAN
• Bentuk Pinjaman Pinjaman Berjangka Berupa
  Modal Kerja Modal Tetap
• Had Pinjaman Tidak Melebihi 75
  Daripada Kos Projek.
  Pinjaman Minimum RM50,000 Dan
  Maksimum RM3 Juta
• Kadar Faedah 5 Setahun
• Tempuh Pinjaman Tidak Melebihi 3 Tahun
• Kelayakan Syarikat Milik Malaysia
  (gt51) Shareholders Fund lt RM10 Juta

16
SKIM PEMBIAYAAN MPPB(Masyarakat Perdagangan Dan
Perindustrian Bumiputera)

• TUJUAN SKIM
• Bagi Menggalakkan Pembentukan Usahawan
  Bumiputera Dalam Bidang Perniagaan Tani
  Terutamanya Pengeluaran Makanan, Pemprosesan Dan
  Pemasaran Produk Pertanian

17
SKIM PEMBIAYAAN MPPB

• PROJEK YANG LAYAK DIBIAYAI
• Tanaman Florikultur,
  Tanaman Herba Dan Rempah Ratus, Tanaman
  Landskap, Sayuran, Buahan, Pengeluaran
  Bahan Tanaman Dan Benih.
• Ternakan Spesis Unggas
  (Puyuh), Ayam, Itik, Lembu Daging, Tenusu,
  Kambing, Biri-Biri.
• Perikanan Laut Dalam Dan Akuakultur.
• Industri Pemprosesan Makanan, Makanan Ternakan
  Dan Ubat-Ubatan.

18
SKIM PEMBIAYAAN MPPB

• SYARAT PINJAMAN
• Bentuk Pinjaman Pinjaman Berjangka, Kredit
  Pusingan, Pembiayaan Dagangan
  Perbankan Islam.
• Had Pembiayaan Tidak Melebihi 90 Dpd. Kos
  Projek. Pinjaman Min. RM10,000 Dan
  Maksimum RM 5 Juta.
• Kadar Faedah 3.75 Setahun
• Tempoh Pinjaman Tidak Melebihi 10 Tahun
• Kelayakan Sykt. Sdn Bhd Dengan Modal
  Berbayar gtRM100,000 Institusi Peladang
  Ekuiti gtRM100,000.

19
SKIM PEMBIAYAAN MAP(Mekanisasi Dan Automasi
Pertanian)

• TUJUAN SKIM
• Bagi Menggalakkan Penggunaan Jentera, Mesin Dan
  Alat Automasi Bagi Memoden Dan Meningkatkan
  Produktiviti Sektor Pertanian

20
SKIM PEMBIAYAAN MAP

• PROJEK YANG LAYAK DIBIAYAI
• Pembelian Jentera, Mesin Dan Alat Automasi
  Pertanian Samada Yang Baru, Baikpulih Dan
  Ubahsuai.
• Pengeluaran Jentera, Mesin, Alat Automasi Serta
  Alat Ganti.

21
SKIM PEMBIAYAAN MAP

• KELAYAKAN PEMOHON
• Kumpulan Sasar
• PPK, Pertubuhan Peladang Negeri Dan NAFAS
• Persatuan Nelayan (PN), Persatuan Nelayan Negeri
  Dan NEKMAT
• Ahli PPK Dan PN

22
SKIM PEMBIAYAAN MAP

• SYARAT PINJAMAN
• Bentuk Pinjaman Pinjaman Terus
• Kadar Faedah 3.75 Setahun Atas Baki
  Asal
• Tempoh Pinjaman Jentera Baru - 7 Tahun
  Jentera Terpakai - 5 Tahun

23
SKIM PEMBIAYAAN MAP

• HAD PINJAMAN
• 90 Daripada Kos Projek
• Individu Dan Perkongsian
• Minimum - RM2,000
  Maksimum - RM300,000
• PPK, PPN, NAFAS PN, PNN Dan NEKMAT
• Minimum - RM5,000 Maksimum - RM2
  Juta

24
PROGRAM PEMBIAYAAN

• Sumber Dana Pasaran (Drp. Deposit )
• Pinjaman Komersil

25
PINJAMAN KOMERSIL

• TUJUAN
• Menyediakan Kemudahan Pembiayaan Dalam Bidang
  Pengeluaran, Pemprosesan Dan Pemasaran Pertanian
  Yg Merangkumi Penanaman, Penternakan Dan
  Perikanan.

26
PINJAMAN KOMERSIL

• PROJEK YANG BIASA DIBIAYAI
• Pembelian Estet Kelapa Sawit
• Membeli Memajukan Tanah Dengan Tanaman Kekal
  Spt. Kelapa Sawit, Getah Buah-buahan
• Pembiayaan Modal Pusingan Kepada Kontraktor
  Melalui Kemudahan Kontrak Tani
• Pembiayaan Modal Pusingan Kepada Pembekal Melalui
  Kemudahan Niaga Tani Debt Factoring

27
PINJAMAN KOMERSIL

• SYARAT AM PINJAMAN
• Bentuk Pinjaman Pinjaman Berjangka, Kredit
  Pusingan Dan Pembiayaan Dagangan.
• Had Pembiayaan 80 Daripada Kos Projek.
• Kadar Faedah 1 - 4 Kadar Asas Berian
  Pinjaman (KABP)
  KABP Semasa 6.4.
• Tempoh Pinjaman Tidak Melebihi 10 Tahun.
• Kelayakan Individu, Koperasi,
  Pertubuhan Syarikat.

28

• PENGELUARAN WANG PINJAMAN
• Dikeluarkan Berperingkat-peringkat Mengikut
  Kemajuan Projek
• Dikeluarkan Setelah Semua Suratcara Pinjaman
  Disempurnakan

29
KAEDAH PEMBIAYAAN

• Konvensional
• Pembiayaan Perbankan Islam

30

• DOKUMEN YANG DIPERLUKAN
• Kertas Kerja Projek Cadangan Meliputi
• Latar Belakang Pemohon
• Maklumat Pengurusan
• Aliran Kewangan
• Pasaran
• Dokumen Pengenalan Peribadi Dan Syarikat
• Penyata Kewangan 3 Tahun Terakhir
• Jenis Cagaran Dan Laporan Penilaian
• Lesen-Lesen Yang Berkaitan
• Lain-Lain Dokumen Yang Berkaitan

31
KRITERIA PENILAIAN PINJAMAN

• PERIBADI
• KEWANGAN
• PENGETAHUAN DAN PENGALAMAN
• KEADAAN SEKELILING
• CAGARAN

32
KETERANGAN LANJUT BOLIH DIDAPATI DIMANA-MANA
CAWANGAN BPM YANG TERDEKAT PADA WAKTU PEJABAT
33

• TERIMA KASIH