Fondo Nacional de Ahorro

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Fondo Nacional de Ahorro

• CRÉDITO A SUS SUEÑOS
• Una Experiencia Exitosa del Estado Colombiano
• en la Financiación Hipotecaria
• Madrid España
• 6 de Abril de 2006

REPUBLICA DE COLOMBIA
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C O L O M B I A
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E S T A D I S T I C A S

• Population 43,593,035 (July 2006 est.)
• Languages Spanish
• CAPITAL Bogota
• Constitution 5 July 1991
• Economy - overview
• GDP (official exchange rate) 98.47 billion
  (2005 est.)
• GDP - real growth rate 5,2 (2005 est.)
• GDP - per capita (PPP) 2,400 (2005 est.)
• Unemployment rate 10.2 (2005)
• Population below poverty line 49.2 (2005)

• ALVARO URIBE VELEZ

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CREACION Y TRANSFORMACION DEL FNA

• EL Fondo Nacional de Ahorro, fue creado como
  establecimiento público mediante el decreto ley
  3118 de 1968, y en virtud de la ley 432 de 1998
  se transformó en Empresa Industrial y Comercial
  del Estado

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Qué es el Fondo Nacional de Ahorro?

• Es una Empresa Industrial y Comercial del Estado
  de carácter financiero del Orden Nacional con un
  régimen legal propio.
• vigilada por la Superintendencia Financiera de
  Colombia y Contraloría General de la República.

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OBJETO

• El Fondo Nacional de Ahorro administra de manera
  eficiente las cesantías de trabajadores de los
  sectores Público y Privado, contribuyendo a la
  solución de vivienda y educación de sus afiliados.

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Administración de Cesantías

• El FNA recauda las cesantías de los afiliados de
  acuerdo con las disposiciones legales vigentes,
  se encarga de protegerlas contra la pérdida del
  valor adquisitivo de la moneda, y paga
  oportunamente las cesantías a los afiliados
  cuando estos lo requieran.

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Qué servicios obtienen nuestros afiliados?

• Administración de Cesantías
• No hay cobro por
• Administración de las cesantías
• Comisiones por retiro parcial y/o definitivo
• Crédito Hipotecario
• Crédito Educativo

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Modalidades para Retirode cesantías

• Parcial
• Compra de Vivienda Nueva o Usada
• Compra Lote
• Construcción Vivienda
• Mejora Vivienda
• Liberación parcial y/o total de Gravamen
  Hipotecario
• Compra de acciones de empresas en proceso de
  privatización
• Definitivo
• Terminación del contrato de trabajo
• Fallecimiento del afiliado
• Traslado a otra sociedad administradora de
  cesantías

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Crédito Hipotecario

• El Fondo Nacional de Ahorro en cumplimiento de
  la política del Gobierno Nacional, Hacer de
  Colombia un Pais de Propietarios ha rediseñado
  su producto para facilitar la adquisición de
  vivienda a sus afiliados.
• Ofrece créditos en UVR y PESOS con las mejores
  tasas y beneficios (seguros) del mercado
  financiero hipotecario en Colombia.

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Cobertura de Crédito
27 Puntos de Atención
Presencia en 798 Municipios con créditos
aprobados en 650
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El FNA es la Opción Para

• Afiliados sin historial crediticio.
• Prestar a quienes no son sujetos de crédito en la
  banca hipotecaria. (1 y 2 Salarios Mínimos)
  Créditos en 650 municipios.
• Atenuar los ciclos decrecientes de la economía
  (sector de la construcción).
• Afiliados con Maestría o Doctorado.

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Requisitos Para Solicitar Crédito Hipotecario?

• Ser afiliado al FONDO NACIONAL DE AHORRO y tener
  un Reporte consolidado de cesantías (promedio un
  año).
• Presentar formulario de solicitud de crédito para
  vivienda, diligenciado según las instrucciones.

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Usos del Crédito

• Compra de vivienda Nueva o Usada
• Mejora de vivienda
• Construcción de vivienda en lote propio
• Liberación de Hipoteca

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CARACTERISTICAS

• Plazo máximo créditos UVR hasta 20 años y
• para Afiliados con Maestría/Doctorado 30 años.
• Plazo máximo para créditos en Pesos 10 años.
• Monto mínimo del crédito 25 SMMLV (us5,000)
• Monto máximo 400 SMMLV (US 80,000)
• crédito en Pesos y en UVR

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CARACTERISTICAS

• Monto máximo de Financiación
• 80 Para Vivienda de Interés Social
• 70 para Vivienda Diferente a Interés Social,
  calculado sobre el avalúo comercial del inmueble.
  (LTV)
• Tasa de interés
• Créditos en UVR desde 3.5 hasta 9.5
• Créditos en Pesos 15 y 16.5

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BENEFICIOS ADICIONALES

• Seguro Solidario Seguro que le garantiza a la
  familia del afiliado, sin crédito para vivienda,
  un monto para compra de la misma en caso de
  fallecimiento del afiliado.
• Seguro de Desempleo En caso que el afiliado
  pierda el empleo, la aseguradora cubrirá hasta 12
  cuota continuas de la obligación. Única entidad
  del sector financiero hipotecario que posee este
  seguro.
• Seguro de Vida
• Muerte.
• Incapacidad total y permanente.
• Enfermedades graves.

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BENEFICIOS ADICIONALES

• Otros seguros.
• Seguro de erupción volcánica.
• Seguro de incendio y/o rayo.
• Terremoto, anegación y/o explosión, daños por
  agua.
• AMIT(actos mal intencionados de terceros).
• El estudio del crédito no tiene costo.
• El FNA le asigna sin costo, un abogado para
  asesorarlo en el trámite de legalización del
  crédito.

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BENEFICIOS ADICIONALES

• Crédito para compra de vivienda en cualquier
  lugar del país.
• Opción segundo crédito hipotecario, una vez
  cancelado el primero.
• Créditos Conjuntos.
• El afiliado puede tener vigente Un crédito
  Hipotecario y máximo dos créditos Educativos.

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BENEFICIOS ADICIONALES

• Servicio personalizado.
• Retiro Cesantías en 24 horas (Bogotá).
  Próximamente en todo el país.
• Convenios Cajas de Compensación.
• Atención a través de Call Center Nacional

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BENEFICIOS ADICIONALES

• Pagar a través de la red de oficinas de las
  siguientes entidades financieras
• B.B.V.A
• AGRARIO
• BOGOTA
• OCCIDENTE
• CREDITO
• BANCOLOMBIA
• COLPATRIA
• CITIBANK
• Pago de su crédito por medios electrónicos (red
  ATH, Internet, audio líneas).

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NUESTROS AFILIADOS EN EL PAÍS
A Febrero de 2006
404.244 AFILIADOS
Cesantías 966.535 Millones US
470,000.000
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Afiliados Opcionados a Crédito Hipotecario
A Febrero de 2006
PAÍS
81.051
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CRÉDITOS APROBADOS EN EL PAÍS
12.232 Créditos VIS (79.9) y 3.079 Créditos No
VIS (20.1), a Marzo de 2006 se han aprobado
2.899.
A Diciembre de 2005 US250.000.000
15.311 Créditos Aprobados 529.637(millones)
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Logros 2003-2006
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AGENDA

• Resultados 2002-Febrero 2006
• Cartera Hipotecaria
• Hacia dónde va el FNA

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Resultados 2002 2006FNA

• Pasó de ser la sexta entidad en cartera
  Hipotecaria en 2002 a Enero 2006 la número
  uno.
• Entidad Miles millones
• 1. FNA 1.503 Enero 2006 US700.000
• 2. Fusión BBVA - Granahorrar 1.465 Enero 2006
• 3. Fusión Bancolombia - Conavi 1.410 Enero 2006
• 4. Fusión Davivienda-Bansuperi 1.157 Enero 2006
• Tiene una participación del 23.14 en número de
  créditos aprobados y 21.76 en valor. (ICAV
  Enero 2006)
• 23 de cada 100 créditos de vivienda en Colombia
  son aprobados por el FNA

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Resultados 2002 2006FNA
El mejor indicador de eficiencia administrativa
en entidades de primer piso del sistema
financiero (Gastos Adm./Total de Activo) Con
corte a Febrero de 2006 era 2.01. Levantamient
o Medida de Vigilancia Especial
Superbancaria -De los 270 mil millones
(US130.000.000) que observó de diferencias la
Superbancaria, se aclararon todas las partidas,
La diferencia fue de 9 mil pesos.
(US4,oo) -Modernización Total de la Plataforma
Tecnológica -Se disminuyo el indicador de
cartera vencida a lo solicitado por la SB, de
40 paso en 2005 a 22 en promedio y en febrero
2006 fue de 17 Fenecimiento de la cuenta
Contraloria General de la República 2003 y por
la Comision Legal de Cuentas de la Cámara de
Representantes 2004 (Aprobación de la Gestión)
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Resultados 2002 2006FNA

• Se aprobaron 35.167 créditos de vivienda.
• De 4500 créditos/año (13 diarios promedio
  1968-2002)
• se paso a 10.000 promedio/año 2002-2005.
• En el 2005 se aprobaron 15.311 créditos (42
  diarios)
• En 2002-2003 el Indicador de cartera vencida
  fluctuaba entre el 33 y el 40. Hoy es del 22
  en promedio - En febrero de 2006 es de 17
  aprox.
• Los créditos desembolsados de septiembre de
  2002 a diciembre 2005 tienen un indicador de
  cartera vencida
• de 9.91. Se implantó Sistema de Riesgos SARC

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Resultados 2002 2006FNA

• Entidad financiera hipotecaria que más creció en
  términos reales en 2005 a una tasa del 4
  (cartera de vivienda), las restantes tuvieron una
  tendencia a la baja.
• En 2005 la cartera vencida del FNA cayo el 17 en
  términos reales debido a la normalización de
  capital equivalente a US200.000.000
• La normalización de cartera vencida fue obra de
  gestión administrativa y no de castigos ni
  titularizaciones.

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Resultados 2002 2006FNA

• El Patrimonio ha crecido el 46.2.
• Septiembre 2002 881 mil millones
  US410.000.000
• Febrero 2006 1.290 mil millones
  US630.000.000
• Se han consolidado utilidades por 491 mil
  millones.
• US 220.000.000
• Enero-febrero de 2006 33000 nuevos afiliados.
• Tecnología en 27 Centros de Atención a Nivel
  Nacional.
• Nominación Premio Portafolio Líder Emp. 2005

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• CARTERA HIPOTECARIA

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FNA 2002SEXTO EN CARTERA HIPOTECARIA
Miles de millones
Datos a Septiembre /2002
Fuente Superintendencia Financiera
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FNA 2006PRIMERO EN CARTERA HIPOTECARIA
Miles de millones
Datos a Enero/2006
Fuente Superintendencia Financiera
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UTILIDADES - BECH Oct/2002 Enero/2006
Miles de Millones de
460
Fuente Superintendencia Financiera
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HACIA DÓNDE VA EL FNA?
CORTO PLAZO

• Consolidar liderazgo en créditos para vivienda
• 18.500 nuevos créditos para el año 2006 de los
  cuales 14.000 son para VIS
• Vincular independientes, Profesores y Militares
  (50 mil créditos en 2007)
• Revolución Educativa en Colombia y el Exterior
• 3.000 Nuevos Créditos
• Entidad líder en la Administración de Cesantías
• Certificación ISO 90012000 Gestión de Calidad
• Banca Electrónica - E-Banking

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Quiere saber más

• www.fna.gov.co
• Call Center Bogotá (1) 307 7070
• 27 Puntos de Atención al Afiliado en ciudades
  capitales

38
Gracias por su Atención
SEDE PRINCIPAL Calle 18 No. 7-49 Bogotá,
Colombia Conmutador PBX 381 0150 Call Center 307
7070 www.fna.gov.co