Como ayud la Tecnologa BPM en la Implementacin de la Fbrica de Crdito PRODUBANCO ECUADOR

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Como ayudó la Tecnología BPM en la Implementación
de la Fábrica de CréditoPRODUBANCO - ECUADOR

• Agosto, 2009

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Quienes Somos

• Banco de la Producción S.A. Produbanco, es la
  cabeza del Grupo Financiero Producción uno de los
  más importantes conglomerados financieros del
  Ecuador. Inició sus actividades en Noviembre de
  1978 y cuenta actualmente con una red de más de
  130 oficinas, las cuales son su principal canal
  para atender sus unidades de negocio de crédito
  de consumo e hipotecario.

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Nuestros Problemas

• Antes del proyecto la aprobación y otorgamiento
  de un préstamo de consumo se lo hacía a través
  del core bancario, el mismo que era un workflow
  el cual permitía que el solicitud viajará por las
  diferentes fases y departamentos del banco para
  su ejecución. La mayoría de problemas que se
  presentaban eran relacionados a las demoras,
  falta de integración de áreas al flujo,
  subjetividad en la aprobación, exceso de
  actividades manuales, reproceso y el uso excesivo
  de excepciones a los procedimientos planteados.
• El banco necesitaba de la implementación de un
  proceso de crédito, que permitiera medir de punta
  a punta el tiempo de demora de una solicitud,
  establecer acuerdos de servicios con las
  distintas áreas y formar compromisos con las
  mismas, poder minimizar e idealmente eliminar
  cuellos de botella, integrar departamentos que
  antiguamente estaban relegados, eliminar
  actividades manuales que causaban errores
  recurrentes, suprimir reprocesos innecesarios,
  automatizar políticas y normativas para que las
  aprobaciones o negaciones sean fueran totalmente
  objetivas

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Innovación

• Produbanco optó por la implementación de la
  tecnología BPM en el proceso de crédito de
  consumo, hipotecario y tarjeta de crédito,
  orientado a la eficiencia y productividad. De la
  misma manera el diseño del proceso buscó
  disminuir el riesgo asociado a cada solicitud.
• El proceso se divide en 5 partes principales que
  se muestran en el siguiente gráfico

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Administración del Proyecto

• Uno de los mayores retos que involucró el manejo
  del proyecto BPM fue fomentar entre la gente de
  las diversas áreas el pensamiento en función de
  proceso, el colocar metas y objetivos que crucen
  el proyecto, que sean compartidos, el trabajar
  por un proyecto global y no sobre partes aisladas
  que le competen a cada área.
• Poder lograr que la gente mire el proceso como
  uno solo, uno que empieza en negocios cruza
  muchas áreas y termina en operaciones, que cada
  parte es tan importante como su predecesora y
  como su sucesora, que el éxito del proceso se
  logra cuando todas sus partes están manejadas
  correctamente y de forma integrada.
• Se logró llegar a tener acuerdos entre gente de
  negocios y riesgos, en cuanto a políticas,
  normativas, controles, matriz de decisión, de
  modo que sean ampliamente aceptadas y por lo
  tanto usadas y aplicadas en común acuerdo.

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Puesta en producción

• Se realizó un proceso de evangelización interno,
  desde el desarrollo del mismo se generó amplias
  expectativas, al momento de entrar a producción
  se ejecutaron presentaciones, manuales, animación
  en multimedia para promoción de la fábrica de
  crédito
• Como en todo proceso nuevo, existió cierto
  rechazo al cambio, especialmente por el concepto
  de ser medidos, para poder mitigar esto, se ha
  procedido a dar apoyo directo a cada usuario y,
  se ha tratado de solucionar los problemas de
  manera rápida

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Ventajas

• Tiempo de verificación del call center
  automotriz 0.36 días
• Tiempo de verificación del call center otros
  productos 1.84 días
• Tiempo de aprobación de fábrica automotriz 0.79
  días
• Tiempo de aprobación de fábrica hipotecario 2.37
  días
• Tiempo de aprobación de fábrica consumo 0.98 días
• Tiempo de aprobación de fábrica consumo 0.88 días
• El proceso de aprobación con la plataforma
  anterior era de al menos 2 días.

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VentajasTiempos Aprobación
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VentajasMedición del Proceso
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Ventajas competitivas

• La respuesta de una solicitud de crédito puede
  ser realizada con el cliente presente, lo que da
  un valor agregado aparte de credibilidad a la
  institución.
• Podemos con personal del banco colocar
  ventanillas de extensión en concesionarios
  automotrices, ferias, que permitan generar
  solicitudes y tener respuestas iguales y rápidas
  como cualquier oficina del banco.
• Igualmente es posible interactuar con el
  aplicativos de terceros que también son parte del
  proceso, y de esa forma se los puede medir para
  que se cumplan los acuerdos de servicio.

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Ventajas competitivas

• La Tecnologia BPM nos ha permitido mejorar
  considerablemente el tiempo de ciclo de proceso
  de una solicitud, estableciendo acuerdos de
  servicios con las distintas áreas y formando
  compromisos con las mismas. Igualmente, el
  sistema nos ha permitido encontrar cuellos de
  botella, integrar departamentos que antiguamente
  estaban relegados, eliminar actividades manuales
  que causaban errores recurrentes, suprimir
  re-procesos innecesarios y automatizar políticas
  y normativas para que las aprobaciones o
  negaciones sean realizadas objetivamente.
• Se tienen datos de la operación del proceso, y
  esto es importante para la evaluación del mismo y
  así poder realizar los ajustes del caso. El
  manejo de la información del proceso es muy
  importante para ajustar los componentes del mismo
  (políticas, actividades, características de los
  productos, etc.) de manera inmediata y continua.

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Siguientes pasos

• Gracias a los resultados obtenidos estamos
  planeando ahora aplicar la solución a nuevos
  procesos de negocio, aprovechando los beneficios
  que brinda la tecnolgía BPM y el aprendizaje
  obtenido de esta primera implementación.
• Se ha logrado crear de manera autónoma el proceso
  de creación y mantenimiento de cuentas de usuario
  y permisos, el cual a ayudado a eliminar procesos
  manuales que consumía muchos recursos de la
  institución.
• En que resta del año el banco dentro de sus
  objetivos lo plasmados en su plan estratégico
  cuenta con el proyecto de Fábrica de Pasivas
  usando la tecnología BPM.

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Preguntas