RETOS DE LOS SISTEMAS DE PENSIONES

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RETOS DE LOS SISTEMAS DE
PENSIONES _______ Adolfo Jiménez Fernández
_______ DIALOGO SOCIALPREVISION SOCIAL Y
NEGOCIACION COLECTIVA Santiago, 15-06-
2006
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Diagnóstico problemas sistemas pensiones
América Latina

• Baja cobertura
• Bajas tasas de sustitución
• Altas comisiones gestión
• Discriminaciones
• Falta de adaptación nuevas realidades

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Cobertura previsional

• 
  
  
• Cotiz. s/Afilados (SAFP. Diciembre 2005)
  51,2
• Cotiz. s/Fuerza trabajo (Berstein, Larrain,
  Pino. 2004) 55,0
• Cotiz. s/ Fuerza trabajo (CUT, incluye los del
  INP) 54,0
• Cotiz. s/PEA (BID incluyendo toda clase de
  pensiones 2003) 61,8
• Cotiz./FL (BM incluyendo toda clase de pensiones
  ) 60,0

Población sin cobertura (estimación mínima )
40,0
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Evolución de afiliados y cotizantes
Fuente Elaboración propia, en base a las
estadísticas de la Superintendencia de AFP.
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Evolución aportantes / afiliados (Chile SAFP)
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Cobertura Aport. /Afiliados (AIOS 2005)
Media de aportantes sobre PEA 25,1
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Cobertura porcentaje sobre PEA
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Cobertura causas (Chile)

• Independientes 95 sin cotización
• Informalidad importante
• - Trabajo precario y de
  temporada.
• - Evasión
• Por qué no se incorporan al
  sistema?

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Pensiones Tasas de sustitución

• Monto promedio pensión vejez pagada s/ Ingreso
  imponible promedio ( SAFP. Diciembre 2005)
  37,9
• Valor promedio pensión s/IML (Marzo 2006)
  103,2
• Pensión mínima s/IML
  62,6 ó 73
• Situación del valor de la pensión promedio en
  relación al ingreso medio mensual de los hogares
  (Estadística Suplementaria de Ingresos del INE
  (Diciembre 2003) alrededor del 2º decil entre
  los menores valores
• Previsión (Arenas de Mesa A.) 1 de cada 2
  afiliados dependereá de la financiación del
  Estado (garantía de mínimos o pensión asistencial)

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Densidad de cotización ()
Fuente BID y Berstein, Larrain y Pino
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Densidad de cotización.

• Estructura del mercado de trabajo (Formas de
• contratación laboral)
• Duración vida laboral.

En el tiempo de cotización influye
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Densidad de cotización. Mercado de
trabajocontratación Relación periodo
activo-pasivo

Encuesta Laboral 2004 (DGT de Chile)
1998 2002 2004 Contratos
duración indefinida 81,2
- 77,1 Empleo
temporal - 20,5
23,0
Fuente SAFP Afiliados pensionados por vejez con
menos de 65 años 69,6 Considerando
solo varones 61,1
Esperanza de vida (INE)
1990-1995 2000-2005 2030-2035 Hombres
71,45 74,80 78,04
Mujeres 77,35
80,80 84,31
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Costo previsional como de la cotización
obligatoria, según ingresos imponibles. Mayo
2006
Fuente elaboración propia, en base a los datos
de la SAFP. Información para afiliados y
beneficiarios. Valores típicos.
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Porcentajes de aportación a la cta. Individual y
de comisión
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Discriminaciones

• Por razón de género
• Familias con descendientes discapacitados
• A cotizantes con bajos recursos, cuando existen
  comisiones fijas.

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Problemas y desafíos del sistema previsional
(Chile)
El sistema tiene baja cobertura, baja
densidad de cotizaciones, deja fuera a una
enorme cantidad de trabajadores
independientes, prácticamente el 95, muestra
poca competencia y altas comisiones, no da
cuenta de las complejidades del trabajo moderno,
alta rotación, alta informalidad y
discrimina a la mujer, entre otras falencias
conocidas Presidenta Michelle Bachelet en la
constitución del Consejo Asesor.
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Importancia económica de los fondos
acumuladosrepresentan el 59,4 del PIB
Distribución de los fondos administrados en
Chile
Fuente elaboración propia, en base a
estadísticas AIOS. Diciembre 2005.
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Respuesta o alternativa
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Una propuesta de estructura sistemas de pensiones

• Rentas de sustitución por razones de edad,
  invalidez o
• muerte, en función del esfuerzo contributivo
  realizado. Financiación por cotizaciones sociales
• Base esencial del sistema de pensiones dos
  modalidades
• Ahorro individual ? Para ingresos elevados y
  medios
• Prestación definida (solidaria) ? Nivel bajo de
  ingresos
• Participación social

Pilar contributivo
Pilar No Contributivo

• Rentas de compensación ante situaciones de
  necesidad por razones de edad o incapacidad.
  Financiación estatal
• Dos características
• Pensión Mínima ? exigencia de carencia
  contributiva
• Pensión no contributiva. ? Derecho subjetivo.

Pilar complementario

• Prestaciones de naturaleza libre y voluntaria de
  carácter privado, con incentivos fiscales.

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Reflexión en relación con determinados grupos de
trabajo
Mujer

• No diferenciar tablas cálculo pensión
• Facilitar conciliación vida laboral y familiar

• Incentivar contratación inserción
• Aportación diferenciada (importancia inserción y
  contribución al sistema)

Jóvenes
Trabajadores independientes, tiempo parcial o de
temporada

• Estudiar obligatoriedad, asociar a otras
  coberturas
• Incentivos cotización tiempo trabajado
• Incentivar cotización voluntaria periodos
  inactividad
• Anualizar cotización

• Compatibilizar inserción laboral con concepto
  incapacidad previsional
• Especificidades
• ? Edad jubilación.
• ? No penalizar en el cálculo de pensión a
  familiares
• ? Compatibilidad prestación con trabajo

Discapacitados
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Que nos depara el futuro?
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Dialogo de Alicia con el Gato (Alicia en el País
de las Maravillas)

• Alicia ..qué camino debo seguir para salir de
  
• aquí?
• Gato Eso depende del sitio al que quieras
  llegar?
• Alicia No me importa mucho el sitio
• Gato Entonces tampoco importa mucho el camino
• que tomes

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Características de un sistema de Seguridad Social

• Proteger frente a las contingencias sociales
  evitando situaciones de necesidad o pobreza.
• Cobertura universal (derecho ciudadano)
• Equilibrio entre equidad y solidaridad.
• Capacidad de adaptación a las nuevas realidades
  sociales.
• Promover la participación y responsabilidad
  social.
• Sostenibilidad en el largo plazo.
• Favorecer crecimiento económico.

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F I N