COFAC: Modelo de Gobierno y Estrategia Durante la Crisis

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COFACModelo de Gobierno yEstrategia Durante la
Crisis
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Historia de COFAC

• COFAC es una institución cooperativa formada a
  partir de la unificación de varias experiencias
  locales autónomas.
• La primera cooperativa fue fundada en Trinidad en
  1964, bajo el slogan el dinero de Trinidad al
  servicio de Trinidad
• En 1972 se constituyó una federación de
  cooperativas de ahorro y crédito, con filiales en
  prácticamente todo el país.
• En 1986 esa federeación se transformó en una
  única cooperativa, la Cooperativa Nacional de
  Ahorro y Crédito.
• En los 90 profundiza su presencia en Montevideo.
• COFAC es propiedad de sus socios.

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Historia de COFAC

• A lo largo de sus 40 años, COFAC ha buscado
  mantener
• Su autenticidad cooperativa
• Dirección participativa y democrática
• La representatividad de sus socios
• Gestión profesional
• Agilidad en la toma de decisiones
• Adecuada administración del riesgo

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El Modelo de Gobierno
300.000 SOCIOS
400 DIRIGENTES EN TODO EL PAIS
COM. ADM DE FILIAL
COM. FISCAL LOCAL
ASAMBLEA GRAL. DE DELEGADOS
CONSEJO DIRECTIVO
COM. FISCAL NACIONAL
MESA EJECUTIVA
600 FUNCIONARIOS
El sistema permite que la toma de decisiones se
realice en Uruguay buscando representar los
intereses de los socios y de las comunidades
donde COFAC está inserta
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Misión

• Institución Cooperativa que brinda servicios
• financieros en forma integral a las pequeñas y
  medianas economías uruguayas, difundiendo los
  valores cooperativos, mejorando en forma continua
  la calidad de servicio y actuando con
  responsabilidad social en el medio local.

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Visión

• Ser una de las 5 primeras instituciones bancarias
  en la prestación de servicios al sector no
  financiero uruguayo.
• Ser uno de los principales facilitadores del
  desarrollo de cada una de las localidades en que
  se encuentra COFAC.
• Ser una institución financiera nacional integrada
  a una Red Cooperativa Financiera Regional e
  Internacional.
• Consolidar un conglomerado financiero cooperativo.

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El Plan Estratégico de COFAC (1994)

• Desde 1994, COFAC viene siguiendo un plan
  estratégico con metas de largo plazo y que es
  revisado anualmente.
• ESTRATEGIA MAESTRA Crecimiento diversificado,
  generando relaciones preferenciales con nuestros
  socios y compitiendo por la calidad de nuestros
  productos y servicios. Ser líderes en el proceso
  de bancarización de las familias.
• ESTRATEGIAS DE SOPORTE
• Marketing desarrollo de nuevos productos e
  imagen institucional
• Recursos Humanos generación de una fuerza
  laboral competente y comprometida
• Reingeniería de procesos para obtener procesos
  operativos eficientes
• Sistemas proyecto ARCO
• Gestión multicanal como soporte de la
  bancarización
• Alianzas internacionales (Oikocredit, Desjardins)
  y nacionales (Cudecoop, CACIF, promoción espacio
  financiero cooperativo)

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COFAC en el 2001

• COFAC maneja 3,2 del ahorro en el sistema
  bancario (residentes y no residentes).
• Más de 200.000 clientes
• Red de 37 sucursales, una de las mayores en el
  sistema bancario.
• Patrimonio US 33 millones
• Depósitos por US 300 millones
• Uno de los mayores pagadores de haberes en
  cuenta 80.000
• Se encuentra entre las diez mayores instituciones
  privadas por volumen de negocios, en un total de
  22 bancos.
• Cuenta con la mayor red privada de cajeros
  automáticos

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Fusiones y Adquisiciones

• El fuerte crecimiento de COFAC se produjo por el
  propio aumento de actividad así como por una
  activa política de fusiones y adquisiciones que
  incluyó
• Compra sucursales BANCO EXTERIOR (1992) 5
  sucursales
• Compra EUROBANCO (1998) 4 sucursales
• Fusión parcial de FUCAC (2002) 2 minibancas y 3
  sucursales
• CAYCU (2003) 2 sucursales
• CACDU (2003)

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El Grupo COFAC
La estrategia de servicios financieros integrales
a nuestros socois, llevó a COFAC durante los 90
a crear una serie de empresas especializadas en
diversas áreas de actividad.
1992 1993
1994 1996

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La Decisión Fundamental en el Plan Estratégico
Enfatizar o No Perfil Cooperativo

• Previo a la crisis de 2002, se asociaba
  cooperativa a institución de menor idoneidad y
  solidez que los bancos.
• Se debía entonces restar énfasis a ese aspecto de
  COFAC en la comunicación o se buscaría educar
  al mercado sobre las ventajas de la banca
  cooperativa?
• Si bien era un camino más difícil, se optó por
  este último.

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La Construcción de la Imagen de COFAC a partir de
2001La primera campaña institucional

• Hacia finales de los 90, COFAC había tenido un
  muy importante crecimiento, pero éste no se veía
  reflejado en su imagen.
• COFAC tenía un déficit de imagen. Era percibida
  como mucho mas pequeña de lo que realmente era.
• Existía también gran confusión en el público con
  respecto a los serivicos prestados por COFAC,
  confundiéndola con otras instituciones y
  cooperativas cerradas.
• Por eso se realizó la primera campaña de
  reposicionamiento, que enfatizaba los siguientes
  aspectos
• Tamaño de la institución
• Ubicarla DENTRO del sistema bancario
• Crear una imagen distintiva de los bancos y del
  resto de las coop.

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Video 1ra Campaña

• (2 piezas)

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La Comunicación Durante la Crisis de 2002

• La crisis comenzó fundamentalmente como una
  crisis de confianza en el sistema.
• Sin embargo, las comunicaciones hacia el público
  eran escasas o incluso aumentaban el
  descreimiento (ej. muchos bancos promovían tasas
  pasivas de 9 en dólares)
• Ante esta situación, COFAC centró su comunicación
  en generar confianza en el sistema y en la
  institución a partir de sus fortalezas.
• No competencia en tasas. Buscamos generar
  confianza en la institución y el sistema bancario
  local.
• En la comunicación personal no incentivamos la
  realización de depósitos en el exterior.
• La comunicación se realizó en forma publicitaria,
  pero fundamentalmente mediante la activa búsqueda
  de entrevistas en prensa.

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La Comunicación Durante el Feriado

• Este fue el momento más crítico del sistema y
  donde más necesaria era la comunicación.
• El fin de semana previo a la apertura, COFAC
  lanzó el COFAC RESPONDE, por el cual todos los
  gerentes estaban disponibles por el 0800 2300.
  Esto permitía evacuar las inquietudes de los
  socios sobre la reapertura del sistema.
• Buscamos demostrar, no enunciar, solidez de
  COFAC. Estar presentes.
• En los días inmediatos posteriores se realizaron
  diversas acciones concretas con este fin
  (ofrecimiento de productos, adelanto de pago de
  haberes, ofrecimiento de cuentas y tarjetas de
  crédito a quienes habían quedado sin esos
  servicios, etc)

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Video COFAC Responde

• (1 pieza)

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Evolución de los Dépósitos Durante la Crisis En
millones de dólares Dic-Set
COFAC es la institución menos afectada por los
retiros de depósitos. Esto se debe a su imagen,
perfil nacional de depositantes y alta
atomización. Apostar al sistema bancario local
tuvo su rédito.
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Seguridad Percibida Dónde Depositaría Hoy Su
Dinero? (ago, 2002)
Base población de Montevideo con productos de
ahorro
COFAC entre los bancos privados más confiables
luego de la crisis.
Fuente MAGIS, agosto 2002
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Cuáles Son las Fuentes de Seguridad?(ago, 2002)
Base población de Montevideo con productos de
ahorro

• BANCA ESTATAL
• Apoyo del Estado
• BANCA INTERNACIONAL
• Apoyo de casas matrices (no visible para todas
  las instituciones internacionales)
• COFAC
• Carácter cooperativo (control de socios, manejo
  local)
• Tamaño (presencia en todo el país, cantidad de
  clientes, sucursales)

Fuente MAGIS, agosto 2002
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Buscamos Reconstruir Confianza y se
LogróInstitución Cuya Publicidad le Generó Mayor
Confianza (ago, 2002)
Base población de Montevideo con productos de
ahorro
Fuente MAGIS, agosto 2002
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Institución Cuya Publicidad Recuerda Más (ago,
2002)
Base población de Montevideo con productos de
ahorro
Fuente MAGIS, agosto 2002
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Estrategia Luego del FeriadoSegundo Semestre 2002
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La Comunicación Post-Feriado La Segunda Campaña
Institucional

• Luego del feriado quedó en la población una gran
  desconfianza con respecto al sistema bancario en
  general, con cerca del 60 de la población
  declarando que no depositaría su dinero en un
  banco.
• Esta era una crisis de confianza no solamente en
  los elementos de solvencia del sistema sino
  fundamentalmente una crisis de valores. Se había
  perdido la imagen de honestidad de muchas
  instituciones.
• En esta etapa buscamos reforzar los valores que
  hacen imprescindible el funcionamiento del
  sistema financiero la confianza, la
  transparencia, la honestidad.

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Objetivos Específicos de la Comunicación

• Enfasis en diferenciación de COFAC dentro del
  sistema bancario.
• Elemento diferenciador fundamental naturaleza
  cooperativa. Institución sin fines de lucro.
• Esto se traduce en gestión honesta,
  transparente, gobierno democrático de la
  institución
• Mostrar éxito de la banca cooperativa a nivel
  mundial.
• Mostrar y explicar crecimiento de COFAC.
• Mostrar que COFAC pone el dinero de los
  uruguayos al servicio de los uruguayos.

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Video Segunda Campaña

• (2 piezas)

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El Desempeño de COFAC en la Crisis y Su Efecto en
la Percepción de las Cooperativas
La imagen de los bancos internacionales se vio
cuestionada durante la crisis. No así la de la
banca pública. Las imagen de las cooperativas se
fortalece notablemente
Fuente Equipos MORI Diciembre 2003
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Efectos sobre percepción de COFAC
Fuente Equipos MORI Diciembre 2003
28
Comunicación en la Etapa de Recuperación del
Sistema (2004)
29
La Comunicación en la Etapa de RecuperaciónLa
tercera campaña institucional

• Durante el 2004, el sistema bancario continuó su
  reconsolidación.
• Ese año COFAC cumple 40 años.
• Se busca una comunicación que de continuidad a
  todo lo hecho anteriormente y que proyecte una
  perspectiva positiva del futuro.
• Se busca explicitar naturaleza y mostrar origen
  de COFAC, así como explicar su crecimiento
  durante sus 40 años.

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Video 40 Años

• (1 pieza)

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El Mensaje Tuvo una Alta Recordación (jun, 04)
Fuente Equipos MORI Junio 2004
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Acciones de COFAC Orientadas a la Reconstrucción
del Sistema

• Promoción de refinanciación a deudores en dólares
  la misma semana de la devaluación.
• Promoción de cancelación de deuda privada con
  bonos
• Promoción del canje voluntario de deuda soberana
• Emisión de Acciones de renta fija (captación de
  largo plazo)
• Mantenimiento de créditos abiertos (más alta
  relación créditos/depósitos)
• Primera en ofrecer depósitos en UI
  (desdolarización del sistema)

• Primera en ofrecer préstamos en UI
  (desdolarización y recanalización de fondos al
  crédito)
• Activa promoción del seguro de depósito
• Promoción de la bancarización, con más de 110.000
  acreditaciones mensuales
• Consistencia en el accionar y permanencia en los
  negocios.
• Hicimos lo que era mejor para COFAC, para el
  sistema bancario y para el Uruguay.

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COFAC después de la Crisis Bancaria
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Banco Principal con el Que OperaCOFAC lidera en
cantidad de clientes en el sistema privado
No utilizan banco 81
Fuente Equipos MORI Diciembre 2003
35
En qué Institción Depositaría?COFAC lidera
intención de depósitos en banca privada
No depositarían 47
Fuente Equipos MORI Diciembre 2003
36
Dónde solicitaría un crédito?COFAC lidera
intención de solicitudes dentro del sistema
bancario privado
Fuente Equipos MORI Diciembre 2003
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La Apuesta al Sistema Bancario Uruguayo Tuvo sus
Frutos...
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Los Depósitos en COFAC Están Pactados a Plazos
Mayores
PLAZO PROMEDIO DE DEPOSITOS EN LA BANCA 60
DIAS EN COFAC 213 DIAS
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COFAC Lidera en Cantidad de Depositantes
Fuente TEA Deloitte Touche
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COFAC en el Mercado del CréditoDamos el 12 del
crédito privado
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COFAC Está entre las 5 mayores instituciones
privadasConcentra el 9 del total de actividad
bancaria privada
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Actividad con Residentes y No ResidentesCOFAC es
la institución con mayor orientación al mercado
local
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COFAC Hoy

• Hoy COFAC maneja el 9 del ahorro en ME y más del
  25 del ahorro en MN en el sistema bancario
  privado.
• Cuenta con más de 300.000 clientes
• Tiene una red de 45 sucursales, la mayor en el
  sistema bancario privado
• Recibe haberes en cuenta de más de 110.000
  uruguayos
• Se encuentra entre las cinco mayores
  instituciones privadas por volumen de negocios.
• Cuenta con la mayor red privada de cajeros
  automáticos

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COFAC, Una Institución Diferente

• Hoy COFAC es una de las mayores instituciones del
  sistema financiero uruguayo, pero mantiene los
  mismos principios que le dieron origen
• Gestión transparente y democrática.
• Propiedad de sus socios, todos cuentan con los
  mismos derechos.
• Desarrollo de las localidades donde se inserta.
• Apoyo de las pequeñas y medianas economías
• COFAC es la única institución financiera privada
  nacional con presencia importante en el mercado.
  El resto de la banca nacional privada ha
  desaparecido.

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En Síntesis...

• El éxito de COFAC está en contar con un modelo
  eficiente y cuyas características fundamentales
  son especialmete importantes a partir de la
  crisis
• Transparencia
• Honestidad
• Permanencia
• Esto fue realizado comunicado en forma
  consistente a lo largo de los últimos 4 años,
  tanto a través de la publicidad como de los
  funcionarios y dirigentes de COFAC en todo el
  país.
• La capacidad de responder en forma inmediata a
  las circunstancias y el inequívoco compromiso con
  el mercado local fueron claves para seguir
  teniendo la confianza de la gente.