Title: COFAC: Modelo de Gobierno y Estrategia Durante la Crisis
1COFACModelo de Gobierno yEstrategia Durante la
Crisis
2Historia de COFAC
- COFAC es una institución cooperativa formada a
partir de la unificación de varias experiencias
locales autónomas. - La primera cooperativa fue fundada en Trinidad en
1964, bajo el slogan el dinero de Trinidad al
servicio de Trinidad - En 1972 se constituyó una federación de
cooperativas de ahorro y crédito, con filiales en
prácticamente todo el país. - En 1986 esa federeación se transformó en una
única cooperativa, la Cooperativa Nacional de
Ahorro y Crédito. - En los 90 profundiza su presencia en Montevideo.
- COFAC es propiedad de sus socios.
3Historia de COFAC
- A lo largo de sus 40 años, COFAC ha buscado
mantener - Su autenticidad cooperativa
- Dirección participativa y democrática
- La representatividad de sus socios
- Gestión profesional
- Agilidad en la toma de decisiones
- Adecuada administración del riesgo
4El Modelo de Gobierno
300.000 SOCIOS
400 DIRIGENTES EN TODO EL PAIS
COM. ADM DE FILIAL
COM. FISCAL LOCAL
ASAMBLEA GRAL. DE DELEGADOS
CONSEJO DIRECTIVO
COM. FISCAL NACIONAL
MESA EJECUTIVA
600 FUNCIONARIOS
El sistema permite que la toma de decisiones se
realice en Uruguay buscando representar los
intereses de los socios y de las comunidades
donde COFAC está inserta
5Misión
- Institución Cooperativa que brinda servicios
- financieros en forma integral a las pequeñas y
medianas economías uruguayas, difundiendo los
valores cooperativos, mejorando en forma continua
la calidad de servicio y actuando con
responsabilidad social en el medio local.
6Visión
- Ser una de las 5 primeras instituciones bancarias
en la prestación de servicios al sector no
financiero uruguayo. - Ser uno de los principales facilitadores del
desarrollo de cada una de las localidades en que
se encuentra COFAC. - Ser una institución financiera nacional integrada
a una Red Cooperativa Financiera Regional e
Internacional. - Consolidar un conglomerado financiero cooperativo.
7El Plan Estratégico de COFAC (1994)
- Desde 1994, COFAC viene siguiendo un plan
estratégico con metas de largo plazo y que es
revisado anualmente. - ESTRATEGIA MAESTRA Crecimiento diversificado,
generando relaciones preferenciales con nuestros
socios y compitiendo por la calidad de nuestros
productos y servicios. Ser líderes en el proceso
de bancarización de las familias. - ESTRATEGIAS DE SOPORTE
- Marketing desarrollo de nuevos productos e
imagen institucional - Recursos Humanos generación de una fuerza
laboral competente y comprometida - Reingeniería de procesos para obtener procesos
operativos eficientes - Sistemas proyecto ARCO
- Gestión multicanal como soporte de la
bancarización - Alianzas internacionales (Oikocredit, Desjardins)
y nacionales (Cudecoop, CACIF, promoción espacio
financiero cooperativo)
8COFAC en el 2001
- COFAC maneja 3,2 del ahorro en el sistema
bancario (residentes y no residentes). - Más de 200.000 clientes
- Red de 37 sucursales, una de las mayores en el
sistema bancario. - Patrimonio US 33 millones
- Depósitos por US 300 millones
- Uno de los mayores pagadores de haberes en
cuenta 80.000 - Se encuentra entre las diez mayores instituciones
privadas por volumen de negocios, en un total de
22 bancos. - Cuenta con la mayor red privada de cajeros
automáticos
9Fusiones y Adquisiciones
- El fuerte crecimiento de COFAC se produjo por el
propio aumento de actividad así como por una
activa política de fusiones y adquisiciones que
incluyó - Compra sucursales BANCO EXTERIOR (1992) 5
sucursales - Compra EUROBANCO (1998) 4 sucursales
- Fusión parcial de FUCAC (2002) 2 minibancas y 3
sucursales - CAYCU (2003) 2 sucursales
- CACDU (2003)
10El Grupo COFAC
La estrategia de servicios financieros integrales
a nuestros socois, llevó a COFAC durante los 90
a crear una serie de empresas especializadas en
diversas áreas de actividad.
1992 1993
1994 1996
11La Decisión Fundamental en el Plan Estratégico
Enfatizar o No Perfil Cooperativo
- Previo a la crisis de 2002, se asociaba
cooperativa a institución de menor idoneidad y
solidez que los bancos. - Se debía entonces restar énfasis a ese aspecto de
COFAC en la comunicación o se buscaría educar
al mercado sobre las ventajas de la banca
cooperativa? - Si bien era un camino más difícil, se optó por
este último.
12La Construcción de la Imagen de COFAC a partir de
2001La primera campaña institucional
- Hacia finales de los 90, COFAC había tenido un
muy importante crecimiento, pero éste no se veía
reflejado en su imagen. - COFAC tenía un déficit de imagen. Era percibida
como mucho mas pequeña de lo que realmente era. - Existía también gran confusión en el público con
respecto a los serivicos prestados por COFAC,
confundiéndola con otras instituciones y
cooperativas cerradas. - Por eso se realizó la primera campaña de
reposicionamiento, que enfatizaba los siguientes
aspectos - Tamaño de la institución
- Ubicarla DENTRO del sistema bancario
- Crear una imagen distintiva de los bancos y del
resto de las coop.
13Video 1ra Campaña
14La Comunicación Durante la Crisis de 2002
- La crisis comenzó fundamentalmente como una
crisis de confianza en el sistema. - Sin embargo, las comunicaciones hacia el público
eran escasas o incluso aumentaban el
descreimiento (ej. muchos bancos promovían tasas
pasivas de 9 en dólares) - Ante esta situación, COFAC centró su comunicación
en generar confianza en el sistema y en la
institución a partir de sus fortalezas. - No competencia en tasas. Buscamos generar
confianza en la institución y el sistema bancario
local. - En la comunicación personal no incentivamos la
realización de depósitos en el exterior. - La comunicación se realizó en forma publicitaria,
pero fundamentalmente mediante la activa búsqueda
de entrevistas en prensa.
15La Comunicación Durante el Feriado
- Este fue el momento más crítico del sistema y
donde más necesaria era la comunicación. - El fin de semana previo a la apertura, COFAC
lanzó el COFAC RESPONDE, por el cual todos los
gerentes estaban disponibles por el 0800 2300.
Esto permitía evacuar las inquietudes de los
socios sobre la reapertura del sistema. - Buscamos demostrar, no enunciar, solidez de
COFAC. Estar presentes. - En los días inmediatos posteriores se realizaron
diversas acciones concretas con este fin
(ofrecimiento de productos, adelanto de pago de
haberes, ofrecimiento de cuentas y tarjetas de
crédito a quienes habían quedado sin esos
servicios, etc)
16Video COFAC Responde
17Evolución de los Dépósitos Durante la Crisis En
millones de dólares Dic-Set
COFAC es la institución menos afectada por los
retiros de depósitos. Esto se debe a su imagen,
perfil nacional de depositantes y alta
atomización. Apostar al sistema bancario local
tuvo su rédito.
18Seguridad Percibida Dónde Depositaría Hoy Su
Dinero? (ago, 2002)
Base población de Montevideo con productos de
ahorro
COFAC entre los bancos privados más confiables
luego de la crisis.
Fuente MAGIS, agosto 2002
19Cuáles Son las Fuentes de Seguridad?(ago, 2002)
Base población de Montevideo con productos de
ahorro
- BANCA ESTATAL
- Apoyo del Estado
- BANCA INTERNACIONAL
- Apoyo de casas matrices (no visible para todas
las instituciones internacionales) - COFAC
- Carácter cooperativo (control de socios, manejo
local) - Tamaño (presencia en todo el país, cantidad de
clientes, sucursales)
Fuente MAGIS, agosto 2002
20Buscamos Reconstruir Confianza y se
LogróInstitución Cuya Publicidad le Generó Mayor
Confianza (ago, 2002)
Base población de Montevideo con productos de
ahorro
Fuente MAGIS, agosto 2002
21Institución Cuya Publicidad Recuerda Más (ago,
2002)
Base población de Montevideo con productos de
ahorro
Fuente MAGIS, agosto 2002
22Estrategia Luego del FeriadoSegundo Semestre 2002
23La Comunicación Post-Feriado La Segunda Campaña
Institucional
- Luego del feriado quedó en la población una gran
desconfianza con respecto al sistema bancario en
general, con cerca del 60 de la población
declarando que no depositaría su dinero en un
banco. - Esta era una crisis de confianza no solamente en
los elementos de solvencia del sistema sino
fundamentalmente una crisis de valores. Se había
perdido la imagen de honestidad de muchas
instituciones. - En esta etapa buscamos reforzar los valores que
hacen imprescindible el funcionamiento del
sistema financiero la confianza, la
transparencia, la honestidad.
24Objetivos Específicos de la Comunicación
- Enfasis en diferenciación de COFAC dentro del
sistema bancario. - Elemento diferenciador fundamental naturaleza
cooperativa. Institución sin fines de lucro. - Esto se traduce en gestión honesta,
transparente, gobierno democrático de la
institución - Mostrar éxito de la banca cooperativa a nivel
mundial. - Mostrar y explicar crecimiento de COFAC.
- Mostrar que COFAC pone el dinero de los
uruguayos al servicio de los uruguayos.
25Video Segunda Campaña
26El Desempeño de COFAC en la Crisis y Su Efecto en
la Percepción de las Cooperativas
La imagen de los bancos internacionales se vio
cuestionada durante la crisis. No así la de la
banca pública. Las imagen de las cooperativas se
fortalece notablemente
Fuente Equipos MORI Diciembre 2003
27Efectos sobre percepción de COFAC
Fuente Equipos MORI Diciembre 2003
28Comunicación en la Etapa de Recuperación del
Sistema (2004)
29La Comunicación en la Etapa de RecuperaciónLa
tercera campaña institucional
- Durante el 2004, el sistema bancario continuó su
reconsolidación. - Ese año COFAC cumple 40 años.
- Se busca una comunicación que de continuidad a
todo lo hecho anteriormente y que proyecte una
perspectiva positiva del futuro. - Se busca explicitar naturaleza y mostrar origen
de COFAC, así como explicar su crecimiento
durante sus 40 años.
30Video 40 Años
31El Mensaje Tuvo una Alta Recordación (jun, 04)
Fuente Equipos MORI Junio 2004
32Acciones de COFAC Orientadas a la Reconstrucción
del Sistema
- Promoción de refinanciación a deudores en dólares
la misma semana de la devaluación. - Promoción de cancelación de deuda privada con
bonos - Promoción del canje voluntario de deuda soberana
- Emisión de Acciones de renta fija (captación de
largo plazo) - Mantenimiento de créditos abiertos (más alta
relación créditos/depósitos) - Primera en ofrecer depósitos en UI
(desdolarización del sistema)
- Primera en ofrecer préstamos en UI
(desdolarización y recanalización de fondos al
crédito) - Activa promoción del seguro de depósito
- Promoción de la bancarización, con más de 110.000
acreditaciones mensuales - Consistencia en el accionar y permanencia en los
negocios. - Hicimos lo que era mejor para COFAC, para el
sistema bancario y para el Uruguay.
33COFAC después de la Crisis Bancaria
34Banco Principal con el Que OperaCOFAC lidera en
cantidad de clientes en el sistema privado
No utilizan banco 81
Fuente Equipos MORI Diciembre 2003
35En qué Institción Depositaría?COFAC lidera
intención de depósitos en banca privada
No depositarían 47
Fuente Equipos MORI Diciembre 2003
36Dónde solicitaría un crédito?COFAC lidera
intención de solicitudes dentro del sistema
bancario privado
Fuente Equipos MORI Diciembre 2003
37La Apuesta al Sistema Bancario Uruguayo Tuvo sus
Frutos...
38Los Depósitos en COFAC Están Pactados a Plazos
Mayores
PLAZO PROMEDIO DE DEPOSITOS EN LA BANCA 60
DIAS EN COFAC 213 DIAS
39COFAC Lidera en Cantidad de Depositantes
Fuente TEA Deloitte Touche
40COFAC en el Mercado del CréditoDamos el 12 del
crédito privado
41COFAC Está entre las 5 mayores instituciones
privadasConcentra el 9 del total de actividad
bancaria privada
42Actividad con Residentes y No ResidentesCOFAC es
la institución con mayor orientación al mercado
local
43COFAC Hoy
- Hoy COFAC maneja el 9 del ahorro en ME y más del
25 del ahorro en MN en el sistema bancario
privado. - Cuenta con más de 300.000 clientes
- Tiene una red de 45 sucursales, la mayor en el
sistema bancario privado - Recibe haberes en cuenta de más de 110.000
uruguayos - Se encuentra entre las cinco mayores
instituciones privadas por volumen de negocios. - Cuenta con la mayor red privada de cajeros
automáticos
44COFAC, Una Institución Diferente
- Hoy COFAC es una de las mayores instituciones del
sistema financiero uruguayo, pero mantiene los
mismos principios que le dieron origen - Gestión transparente y democrática.
- Propiedad de sus socios, todos cuentan con los
mismos derechos. - Desarrollo de las localidades donde se inserta.
- Apoyo de las pequeñas y medianas economías
- COFAC es la única institución financiera privada
nacional con presencia importante en el mercado.
El resto de la banca nacional privada ha
desaparecido.
45En Síntesis...
- El éxito de COFAC está en contar con un modelo
eficiente y cuyas características fundamentales
son especialmete importantes a partir de la
crisis - Transparencia
- Honestidad
- Permanencia
- Esto fue realizado comunicado en forma
consistente a lo largo de los últimos 4 años,
tanto a través de la publicidad como de los
funcionarios y dirigentes de COFAC en todo el
país. - La capacidad de responder en forma inmediata a
las circunstancias y el inequívoco compromiso con
el mercado local fueron claves para seguir
teniendo la confianza de la gente.