Financiamiento Comercial para Pequeas Empresas

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Financiamiento Comercial para Pequeñas Empresas

• Inga Fisher Williams, Gerente Regional de
  Financiamiento de Exportaciones
• U. S. Small Business Administration
• U.S. Export Assistance Center, Portland
• Oregon, U.S.A.
• www.sba.gov/or/or_itresources.html
• inga.fisherwilliams_at_mail.doc.gov

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ADMINISTRACION FEDERAL DE PEQUEÑOS NEGOCIOS

• Establecida en 1953 el SBA es la única Agencia
  Federal creada específicamente para proveer
  asistencia financiera, técnica y administrativa
  para ayudar al pequeño empresario a comenzar y
  desarrollar su empresa.

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Productos de Financiamiento Comercial de SBA

• Acceso a Capital
• para el desarrollo de las exportaciones
• Exportación Express
• Programa de Capital Circulante de Exportación
• Programa de Préstamos para el Comercio
  Internacional

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Exportación Express

• Programa versátil de créditos para exportación
• Modelo posterior a SBAExpress
• Exportación Express permite a los bancos
  registrar préstamos garantizados por SBA
  utilizando revisiones agilizadas de créditos y
  procedimientos de aprobación
• Los bancos reciben un número de préstamo en 36
  horas

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Exportación Express
Uso de Ganancias

• Financiamiento para transacciones específicas
• Líneas circulantes para propósitos de exportación
• Financiamiento para el desarrollo de
  exportaciones, ej. Participación en eventos
  comerciales
• Adquirir o renovar instalaciones o equipo
  utilizado en los EE. UU.. para producir bienes y
  servicios de exportación
• Cartas de crédito en espera utilizadas como
  oferta o bonos de rendimiento

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Exportación Express
Características Principales

• Cantidad máxima del crédito de USD 250,000
• 85 de garantía hasta por USD 150,000
• 75 de garantía hasta por USD 250,000
• Abierto a todos los prestamistas de SBAExpress
• Utiliza la guía del programa de SBAExpress y su
  lista de elegibilidad

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Exportación Express
Con respecto a la Elegibilidad

• Solicitante en operación por 12 meses
• Las ganancias se deben expandir y desarrollar en
  los mercados de exportación del solicitante
• La solicitud debe incluir en 1 o 2 páginas el
  resumen y proyecciones financieras de cómo se va
  a utilizar el préstamos para la exportación

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Programa de Capital Circulante de Exportación
el programa central de SBA de créditos para la
exportación para transacciones de exportación
Características Principales

• Cantidad máxima del crédito USD 2 millónes
  con la cooperación de Ex-Im Bank
• Orden de exportación, múltiples ventas y línea
  de crédito circulante
• 90 garantizado por SBA
• Bajo cargo por SBA garantía 0.25

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Programa de Capital Circulante de Exportación

• Préstamos para
• Adquirir inventario
• Manufactura de bienes de exportación
• Compra de bienes de exportación
• Contratación de servicios con compradores
  extranjeros
• Mantener en espera las cartas de crédito

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Programa de Capital Circulante de Exportación

• Beneficios del Prestamista
• Expandir el servicio a clientes
• Incrementar liquidez
• Atraer nuevas relaciones con clientes
• Incrementar la competitividad e ingresos

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Programa de Capital Circulante de Exportación

• Beneficios del Exportador
• Incremento de ventas e ingresos
• Expandir los colaterales
• Inventarios relacionados con exportaciones,
  incluyendo trabajos en proceso
• Cuentas recibidas relacionadas con exportación

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Programa de Capital Circulante de Exportación

• Perfiles de Prestatarios Potenciales
• Liquidez limitada
• Pérdidas o ganancias erráticas
• Grandes pérdidas con relación al balance de
  resultados
• Corto historial de operación, validez mínima de
  red
• Escasez de colaterales necesidad de
  financiamiento para los trabajos en proceso

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Programa de Capital Circulante de Exportación

• Exportadores Americanos Elegibles
• 1 año en uno negocio
• Transacción razonable
• Garantía de repago razonable
• Fuente de repago confiable
• Operaciones del negocio en EE. UU..

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Programa de Capital Circulante de Exportación

• Tipos de Exportadores
• Manufactureros
• Compañías comerciales
• Distribuidores/Mayoristas
• Compañías de servicios
• Exportadores indirectos

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Programa de Capital Circulante de Exportación

• Colaterales
• Inventarios, trabajos en proceso y cuentas
  resultantes
• Garantías personales de los dueños
• Asignaciones de ganancias de
• Cartas de crédito
• Políticas de créditos de seguros
• Cuentas abiertas (con compradores
  pre-aprobados)

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Programa de Capital Circulante de Exportación

• Las tasas de adelanto no deben exceder a
• Los costos del prestatario (acreedor)
• El 90 de adelanto en órdenes respaldadas por
• Cartas de crédito o
• Seguro de crédito a la exportación
• El 80 de adelanto en las ventas de cuentas
  abiertas
• Ejemplo Una empresa con un contrato de
  exportación de 200,000 apoyada por una carta de
  crédito puede obtener 180,000 de adelanto

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Programa de Crédito para el Comercio Internacional

• Ayuda a pequeñas empresas que
• Están involucradas en la exportación
• Se preparan para involucrarse en actividades de
  exportación
• Fueron afectadas desfavorablemente por la
  competencia de importaciones

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Programa de Crédito para el Comercio Internacional

• Las ganancias podrán ser utilizadas para
• Capital circulante USD 1 millón
• Activos fijos USD 1 millón

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Programa de Crédito para el Comercio Internacional

• Otras características
• El capital circulante puede ser un crédito a
  plazo con un repago establecido hasta por 10
  años, o bajo las provisiones del Programa de
  Capital Circulante de Exportación
• El prestamista puede obtener el primer embargo en
  activos fijos financiados con el préstamo
• No esta permitido el refinanciamiento de la deuda

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SBA personal para ayudar con créditos para
exportación

• para localizar -
• http//www.sba.gov/aboutsba/sbaprograms/internatio
  naltrade/useac/index.html

Inga Fisher Williams, Gerente Regional de
Financiamiento de Exportaciones, U.S. Small
Business Administration, Portland, Oregon,
USA inga.fisherwilliams_at_mail.doc.gov
www.sba.gov/or/or_itresources.html