FEDERACION LATINOAMERICANA DE BANCOS

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FEDERACION LATINOAMERICANA DE BANCOS

• CORRESPONDENT BANKING RELATIONSHIPS UNDER
  THREAT.
• Dr. JUAN ANTONIO NIÑO
• PRESIDENTE FELABAN
• MIAMI, FLORIDA Abril 20 de 2005

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INTRODUCCION

• Las nuevas regulaciones en la lucha contra el
  lavado de activos están cambiando la forma de
  hacer negocios en el sector financiero.
• Se requieren acciones conjuntas entre autoridades
  y sector bancario PARA NO INTERRUMPIR LOS
  NEGOCIOS LEGITIMOS mientras adoptamos las nuevas
  reglas en la lucha contra el lavado de activos.
• Dificultad Múltiples países y múltiples
  reguladores en EEUU.

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LA USA PATRIOT ACT FRENTE A LA BANCA CORRESPONSAL

• Uniting Strengthening America by Providing the
  Appropriate Tools Required to Intercept and
  Obstruct Terrorism.
• FELABAN ha mantenido reuniones con las
  autoridades de los EEUU (Departamento del
  Tesoro), sobre la forma como pueden resolverse
  las dificultades que han surgido en la aplicación
  de la USA Patriot Act

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CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL

• La Corresponsalía Bancaria se ha convertido en un
  eficiente y moderno negocio que permite que los
  bancos y sus clientes contribuyan al desarrollo
  de sus países.
• No obstante, considerado como HIGH RISK pasa a
  ser tratado como cómplice sospechoso.
• Los esfuerzos en términos de cumplimiento y
  prevención no se conjugan con el calificativo de
  HIGH RISK

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CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.

• COMO LOGRAR PASAR A MODERATE O LOW RISK?.
• APLICAR GESTIONES DE DEBIDA DILIGENCIA A LA
  BANCA CORRESPONSAL.
• La USA PATRIOT ACT exige la realización de una
  debida diligencia o due dilligence, para
  cuentas bancarias de corresponsalía que
  involucren a personas extranjeras LO CUAL NO ES
  PRÁCTICO PARA LA BANCA LATINOAMERICANA POR
• Falta de los recursos especializados
• Es muy costoso para los clientes corresponsales
• Encarece toda la relación corresponsal- En un
  futuro próximo muchos clientes pequeños pueden
  ser excluidos del negocio.

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CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.

• APLICAR GESTIONES DE DEBIDA DILIGENCIA A LA
  BANCA CORRESPONSAL.
• Exigencia designación de un apoderado en los
  EE.UU, Process Agent o Registered Agent.
• Todos los bancos latinoamericanos están sometidos
  a la legislación de sus respectivos países y a
  las normas de los EE.UU - DILEMA PUEDEN
  RESULTAR CONTRARIAS.

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CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.

• OBLIGACIÓN DE SUMINISTRAR INFORMACIÓN DE
  CLIENTES NO RADICADOS EN LOS EEUU.
• Puede implicar, para algunos bancos
  latinoamericanos, una violación a su legislación
  interna ( normas sobre sigilo bancario y
  confidencialidad)
• REITERAMOS QUE PARA CRIMINALES NO EXISTE SECRETO
  BANCARIO!

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CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.

• CONFISCACIÓN DE FONDOS EN CUENTAS INTERBANCARIAS
  DE LOS EEUU.
• Si los fondos estuvieran depositados en una
  cuenta en un banco extranjero y éste tuviera una
  cuenta interbancaria en los EEUU, los fondos
  pueden confiscarse hasta la concurrencia de los
  depositados en la cuenta en el banco extranjero.
  
• Alto riesgo para los bancos latinoamericanos
  Pueden ver confiscados sus recursos por
  situaciones imputables a sus clientes.
• Mayores costos Mantener un mayor número de
  cuentas para separar las operaciones de clientes
  de las institucionales.

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CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.

• CUMPLIMIENTO DE LAS DISPOSICIONES OFAC
• Es necesario que la legislaciones
  latinoamericanas desarrollen herramientas legales
  que permitan la aplicación de tales listas sin
  causar inconvenientes de orden jurídico para las
  entidades financieras.
• Dificultades prácticas Homónimos, falta de datos
  adicionales a los nombres, etc.

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CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.

• RESTRICCIONES A LOS SERVICIOS BANCARIOS EN LOS
  EE.UU, A LOS TRANSMISORES DE DINERO (MSBS).
  REMESAS FAMILIARES.
• INFORME BID 2005 Es uno de los principales
  ingresos de divisas en Latinoamérica.
• Las autoridades de EEUU consideran a los Negocios
  de Servicios de Dinero (MSBs) como de ALTO
  RIESGO.
• Se ha dificultado su acceso al sector bancario
  estadounidense.

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CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL

• RESTRICCIONES A LOS SERVICIOS BANCARIOS EN LOS
  EE.UU, A LOS TRANSMISORES DE DINERO (MSBS).
  REMESAS FAMILIARES.
• Riesgo Que se acuda a mecanismos de economía
  informal no regulada ni controlada
• APLAUDIMOS LOS RECIENTES ESFUERZOS DEL
  SECRETARIO DE TESORO DE LOS EEUU, PARA QUE LOS
  MSBS, TENGAN ACCESO A LOS SERVICIOS BANCARIOS SIN
  DISCRIMINACIÓN.

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CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

• Reconocemos a la USA PATRIOT ACT como un
  instrumento legítimo y valioso para la lucha
  contra el lavado de activos y el financiamiento
  del terrorismo, por lo cual la banca
  latinoamericana apoya su aplicación de manera
  irrestricta.

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CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

• NO OBSTANTE
• El exceso de control y regulación
• Los costos involucrados
• La confusión demostrada por la falta de trabajo
  en equipo entre regulados y reguladores
• La existencia de múltiples reguladores
  simultáneamente trabajando en EEUU sobre el mismo
  tema (FED, OCC, FDIC, USD Treasury, FINCEN y
  OFAC)
• PUEDEN LLEGAR A PONER EN PELIGRO LA ACTIVIDAD DE
  BANCA CORRESPONSAL CON AMÉRICA LATINA LO CUAL
  TENDRÍA UNA INCIDENCIA NEGATIVA EN EL DESARROLLO
  DE LOS NEGOCIOS ENTRE NUESTROS PAÍSES
  ESPECIALMENTE EN EL ACTUAL MARCO DE
  GLOBALIZACIÓN.

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CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

• IGUALMENTE
• Las plazas financieras de EEUU, pueden perder
  clientes y negocios (traslado de las cuentas de
  corresponsalía a la banca europea).
• Las economías latinoamericanas y la de los EEUU,
  requieren para su normal funcionamiento de las
  cuentas de corresponsalía (sistema de pagos de
  importaciones y exportaciones entre dichos
  países, remesas familiares, etc.).
• FELABAN Y LA BANCA LATINOAMERICANA, NO SE OPONEN
  A LOS CONTROLES NECESARIOS PARA EVITAR Y PREVENIR
  RIESGOS, PERO CONSIDERAN QUE CON BASE EN UN
  TRABAJO CONJUNTO Y COORDINADO ENTRE LAS
  AUTORIDADES Y EL SECTOR PRIVADO, SE PUEDEN
  SUPERAR LAS DIFICULTADES Y ENCONTRAR SOLUCIONES
  PRÁCTICAS Y NO COSTOSAS.
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PROGRAMA BUDDY BANK UNA POSIBLE SOLUCION

• Recomendamos que el Programa Buddy Bank sea
  aceptado por bancos y autoridades de los EEUU,
  como LA DEBIDA DILIGENCIA QUE EXIGE LA LEY
  PATRIOTA.
• FELABAN - Departamento del Tesoro de los EEUU
• Intercambio de conocimientos, tecnologías y
  asistencia técnica
• Grupo de trabajo con las autoridades de los EEUU
  para evaluar las bases del programa y ACORDAR UN
  PROCEDIMIENTO UNIFORME QUE REGULE LAS RELACIONES
  DE CORRESPONSALIA BANCARIA

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FELABAN REITERA SU COMPROMISO Y DISPOSICIÓN DE
COLABORACIÓN CON LAS AUTORIDADES EN LA LUCHA
CONTRA LA DELINCUENCIA ORGANIZADA Y CONTINUARÁ
TRABAJANDO CON LAS AUTORIDADES DE LOS EEUU, PARA
QUE LOS OBJETIVOS DE LA USA PATRIOT ACT, SE
LOGREN Y SE APLIQUE DICHA LEY SIN PERTURBAR LAS
RELACIONES COMERCIALES ENTRE LA BANCA DE LOS EEUU
Y DE LATINOAMÉRICA. MIL GRACIAS POR SU
ATENCION WWW.FELABAN.COM