HABEAS DATA

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SEMINARIO CAPACITACIÓN EN SEGUROS IAIS ASSAL -
FIDES
Futurex la experiencia exitosa de una alianza
público-privada
José Luis Cañas Bueno Lima, 23 de noviembre de
2009
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Agenda

• Quiénes somos
• Entorno y diseño de microseguros
• Bancóldex y los microseguros
• Algunas reflexiones

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Agencia de desarrollo empresarial del Gobierno
colombiano
4
Banco de desarrollo
5
Visión de largo plazo
6
Qué ha sucedido en Colombia?
7
(No Transcript)
8
Quetame, C/marca, mayo de 2008
9
Toche, Tolima, 2008
10
Tumaco, 2009
11
Microcrédito - microseguro
Fuente SURAMERICANA, 2007
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Aseguradoras, microfinancieras y microempresarios
- visiones distintas de una misma realidad
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Qué se espera y qué se debe esperar de un
microseguro?

• Valores asegurados adecuados
• Primas apropiadas
• Un lenguaje claro
• Coberturas sencillas Que se reclame fácilmente
• Que sea autosostenible
• Dirigido a personas de escasos ingresos

• Un valor asegurado bajo?
• Una prima baja?
• Que se distribuya masivamente?
• Que se subsidie?

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Por qué es difícil diseñar un microseguro?

• Especialización técnica (cálculos actuariales vs.
  falta de información)
• Comercialización y ventas (no sé qué es)
• Canales de distribución (cómo cobro?)

Fuente CGAP, 2003
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Por qué es tan difícil diseñar un microseguro?

• Especialización técnica (cálculos actuariales vs.
  falta de información)
• Comercialización y ventas (no sé qué es)
• Canales de distribución (cómo cobro?)

Y qué podía hacer Bancóldex?...
Fuente CGAP, 2003
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Cómo llegamos al microempresario?
M I C R O E M P R E S A R I O
Bancos
ONGs
Bancóldex
Fondos
Cooperat.
Cajas de CF
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(No Transcript)
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Pensamos que podíamos

• Agrupar y consolidar asegurados con necesidades
  comunes
• Crear un seguro de coberturas sencillas
• Promover un lenguaje claro
• Promover una nueva cultura
• Proveer confianza
• Ofrecer una red
• Obtener condiciones adecuadas (amparos,
  deducibles, primas, exclusiones)

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Y replicamos el esquema
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Microseguros
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• Tomador Microfinanciera
• Asegurado Cliente deudor de la microfinanciera
• Beneficiarios Microfinanciera por el saldo de la
  deuda y los designados por el valor asegurado
  restante
• Vigencia Igual a la vigencia del crédito
• Valor Asegurado 2 veces el valor del crédito
  (USD 1052 USD a 26.300), más
• USD 263 - Auxilio de Gastos Funerarios y
• USD 2263 - Auxilio de Gastos Familiares
• Prima Desde USD 7 anuales

TRM COP 1900/USD
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• Edificio y contenidos por
• Incendio y/o rayo
• Explosión
• Anegación (inundación)
• Caída de granizo
• Vientos fuertes
• Daños por agua
• Deslizamiento
• Avalancha
• Impacto de vehículos
• Caída de aeronaves
• Terremoto o temblor
• Erupción volcánica
• Actos mal intencionados de terceros
• Terrorismo
• Motín, asonada o conmoción civil
• Huelga

• Equipos eléctricos y/o electrónicos
• Hurto calificado
• Rentas por interrupción de actividades

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• Coberturas desde USD 2.631 para edificios y desde
  USD 526 para contenidos.
• Auxilios por interrupción de actividades desde
  USD 210 mensuales (hasta por 3 meses) y desde USD
  78 mensuales (hasta por 3 meses) para pago de
  microcrédito.
• Primas desde USD 7 y hasta USD126 anuales.

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Por qué Futurex es una experiencia exitosa?

• Una alianza público privada (Bancóldex,
  aseguradores, microfinancieras) que ha permitido
• En el primer año de operación, más de 53.000
  asegurados y más de USD 50 millones en valores
  asegurados.
• Apoyar a las aseguradoras con confianza,
  conocimiento y menores costos de operación.
• Apoyar a las microfinancieras con acceso a
  microseguros, fidelización del cliente, nuevos
  productos, mejores ingresos.
• Apoyar a los microempresarios con la
  satisfacción de sus necesidades, acceso a
  verdaderos microseguros.
• Aseguramiento de bienes de 40.000
  microempresarios colombianos.

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• Algunas reflexiones

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Algunas reflexiones

• El microseguro no es un seguro pequeño
• Los microseguros implican un cambio de
  mentalidad
• Los microseguros deben ser financieramente
  autosostenibles
• No hay forma de tener resultados diferentes
  haciendo siempre lo mismo
• Es posible tener una alianza exitosa
  público-privada para acercar la oferta y la
  demanda

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• Nuestra alianza público-privada genera la
  CONFIANZA para enfrentar los riesgos y asumirlos

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SEMINARIO CAPACITACIÓN EN SEGUROS
Muchas gracias por su atención !!!