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ICAVOR

Conferencia La Ley 1/2013 de medidas para
reforzar la protección a los deudores
hipotecarios
Vicente Perez Daudi

Jesus Mª Sanchez Garcia
11/06/2013
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Conferencia La Ley 1/2013 de medidas para
reforzar la protección a los deudores
hipotecarios

• Art. 552.1.2º ..... Dará audiencia por 5 días a
  las partes. Oídas éstas, acordará lo procedente
  en el plazo de los 5 días siguientes, conforme a
  lo previsto en el Art. 561.1.3ª
•  

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reforzar la protección a los deudores hipotecarios

• A las partes? o sólo a la parte ejecutante?
  única que está personada. La ley parece que ha
  querido que sea a ambas partes.
• El incidente previo del art. 552.1.2º adelanta el
  debate propio de la oposición a la ejecución pero
  sin que el ejecutante pueda impugnar las
  alegaciones del deudor. Este incidente impide que
  una vez despachada la ejecución, el ejecutado se
  oponga?.
• Cabe proponer prueba, aparte de la documental?
• Puede convocarse vista ex art. 560 LEC después
  del trámite de alegaciones del art. 552.1 LEC.?.
• Le vincula al ejecutado en el trámite de
  oposición las alegaciones que hubiera efectuado
  en el trámite del incidente previo? .
• Y si el deudor alegó en el trámite previo la
  nulidad de la cláusula de interés de demora y el
  juez consideró que no era abusivo, puede en el
  trámite de oposición volver a alegarlo o produce
  de efecto de cosa juzgada?.
• Tiene efectos cosa juzgado formal del art. 207
  Lecivil.

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• Audiencia por 5 días. Parece que es un plazo
  común, de forma que frente a las eventuales
  alegaciones de cláusulas abusivas del abogado del
  deudor, el ejecutante no podrá contestar. Deberá
  darse un nuevo traslado al ejecutante para que
  aporte nueva liquidación?.
• Puede convocarse vista ex art. 560 LEC después
  del trámite de alegaciones del art. 552.1 LEC.?.
• El incidente previo del art. 552.1.2º adelanta el
  debate propio de la oposición a la ejecución pero
  sin que el ejecutante pueda impugnar las
  alegaciones del deudor. Este incidente impide que
  una vez despachada la ejecución, el ejecutado se
  oponga?. Tiene efectos cosa juzgado formal del
  art. 207 L.E.Civil.
•  

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hipotecarios

• En la práctica, cuando se ejecutaba un título de
  no judicial ya se venía admitiendo como causa de
  oposición la alegación de cláusulas abusivas,
  sobre todo respecto de los intereses, al amparo
  de la causa 3ª Pluspetición. Y se dictaban autos
  estimando la oposición y rebajando la cantidad
  por la que la ejecución debía continuar, incluso
  considerando el interés moratorio como una
  cláusula penal y moderándola al amparo del art.
  1.154 del Código Civil.
• Si el Juez despacha ejecución por cuantía
  distinta a la solicitada por el ejecutante, puede
  el mismo interponer algún recurso, ya que si se
  deniega el despacho, se podrá interponer recurso
  de apelación precedido de reposición optativa,
  pero si se despacha ejecución, no cabe recurso
  alguno?.
• Como rige el apartado segundo del art. 575 LEC en
  el caso de que el Tribunal entienda que la
  cantidad debida es distinta a la fijada por el
  ejecutante en la demanda, puede denegar el
  despacho de la ejecución si considera que la
  cláusula de intereses es abusiva, pese a la
  dicción del precepto que sigue vigente ?
•  

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• Es conveniente esperar que transcurra el plazo
  del mes previsto para el incidente extraordinario
  de oposición regulado en la Disposición
  Transitoria Cuarta

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• Tras las últimas sentencias del TJUE ya no se
  integraba el contrato aplicando un interés
  moratorio menor al pactado por considerar que es
  abusivo.
• Qué interés deberá aplicarse el 1108 del Código
  Civil ó el 114 de la Ley Hipotecaria. Acuerdos
  Magistrados en la reunión convocada por el CGPJ
  el 8 de mayo de 2013?.
• Los intereses moratorios de las personas en
  riesgo de exclusión, es el remuneratorio más dos
  puntos. Cómo se acredita la solicitud de
  inclusión en el código de buenas prácticas?

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• Art. 579 LEC
•  
• Como quiera que se trata de ejecuciones
  ordinarias que derivan de una ejecución
  hipotecaria previa, sobre vivienda habitual,
  procede la revisión de los intereses de demora
  objeto de persecución en los referidos autos.
•  
• Como les afecta las actuales limitaciones del 579
  de la LEC a las ejecuciones ordinarias ya
  instadas en curso.
• Si se ha despachado ejecución conforme el 579
  LEC, puede instarse incidente excepcional de
  nulidad de cláusulas abusivas para alegar el
  carácter abusivo de alguna de las cláusulas de la
  escritura de hipoteca
•  
• Que título se ejecuta, el certificado del
  Tribunal (Secretario Judicial) o, la escritura de
  hipoteca en los supuestos del art. 579 LEC, de
  cara a las causas de oposición.
• Se debe paralizar la ejecución actual del 579 LEC
  a la espera del transcurso de los plazos
  previstos en la nueva redacción del precepto

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• Sigue siendo necesario auto de conversión y
  despacho de ejecución ex art. 579 LEC?
•  
• El art. 579 LEC prevé en su apartado final que el
  Secretario Judicial hará constar en el decreto de
  adjudicación las especialidades del art. 579 .2
  b) del mismo precepto, al objeto de practicarse
  la correspondiente inscripción, lo que determina
  que no es una anotación preventiva sometida a
  plazo de 4 años, sino una limitación a la venta
  futura del inmueble que debe trasladarse a la
  inscripción, sin sometimiento a plazo de
  caducidad de su vigencia distinto al de los 10
  años previstos en la propia ley, es decir no se
  ha de ir prorrogando cada 4 años.
• Régimen transitorio del art. 579.2 LEC solo
  aplicable a los procesos en los que no se haya
  saldado ya la totalidad de la deuda o, no hayan
  transcurrido los plazos a que se refieren las
  letras a y b del citado precepto y si el plazo
  vence en el año 2.013, se prorrogará hasta el 1
  de enero de 2.014?

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• DUDAS INTERPRETATIVAS RESPECTO AL APARTADO 2 DEL
  ARTÍCULO 579
• El primer supuesto, o sea, el regulado en la
  letra a), incluye, a su vez, dos subcasos
•  
• En el primer subcaso cabe que en la ejecución
  ordinaria que siga a la hipotecaria se realicen
  bienes del deudor por los que se obtenga, dentro
  de los plazos previstos en esa norma (5 o 10
  años), una cantidad superior a la que se indica
  en ese precepto (65 u 80 de la deuda pendiente,
  según los casos) en ese supuesto tendría que
  quedar a disposición del deudor la diferencia
  entre la cantidad obtenida y la que resultaría de
  aplicar la correspondiente quita prevista en la
  norma citada.
• Ejemplo después de la ejecución hipotecaria
  quedó pendiente de pago una parte del crédito
  hipotecario, y esa parte ascienda a 100.000
  euros prosigue la ejecución por los trámites de
  la ejecución ordinaria, y dentro de los 5 años
  siguientes se subasta otra finca del deudor por
  la que se obtienen 90.000 euros como en este
  caso el deudor sólo tendría que pagar el 65 de
  la parte de la deuda pendiente de pago, o sea,
  65.000 euros, debería quedar a disposición del
  deudor la diferencia, es decir, 25.000 euros
  (90.000 65.000 25.000)
•  
• El segundo subcaso se produciría cuando en la
  ejecución ordinaria que siga a la hipotecaria no
  se lleguen  a realizar bienes del deudor, o se
  realicen pero obteniendo por ellos una cantidad
  inferior a la que resultaría de aplicar la quita
  prevista en esa norma, y, además, el deudor pague
  dentro de los plazos que menciona el precepto la
  cantidad que resulte de aplicar la
  correspondiente quita.

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• En cuanto al supuesto previsto en la letra b),
   se daría cuando el acreedor hipotecario que se
  adjudicó la vivienda, o el tercero al que se le
  cedió el remate, transmitan dentro de los 10 años
  siguientes la misma vivienda por un importe
  superior a la cantidad por la que se la
  adjudicaron. Partiendo de este caso, pueden darse
  dos situaciones diferentes
• A) En la ejecución ordinaria que ha seguido a la
  hipotecaria no se ha obtenido ninguna cantidad
  antes de producirse aquella transmisión en este
  caso la deuda que quedó pendiente de pago debe
  reducirse en la cantidad equivalente al 50 de la
  plusvalía obtenida en dicha transmisión.
• Ejemplo en la ejecución hipotecaria el acreedor
  se adjudica la vivienda por 140.00 euros,
  quedando pendiente de pago una parte del crédito
  hipotecario, y esa parte ascienda a 100.000
  euros prosigue la ejecución por los trámites de
  la ejecución ordinaria, pero no se obtiene
  ninguna cantidad suplementaria y dentro de los
  10 años a los que se refiere la norma, el
  adjudicatario de la vivienda la transmite a un
  tercero por 160.000 euros en tal caso, la deuda
  pendiente de pago (100.00 euros) debe quedar
  reducida a 90.000 euros, es decir, debe reducirse
  en un 50 de la plusvalía obtenida (50 de 20.000
  euros 10.000 euros).
• B) Cuando los dos hechos mencionados el
  adjudicatario transmite la vivienda en el plazo
  previsto en la norma y, después, en la ejecución
  ordinaria seguida contra el deudor se  obtiene
  una cantidad de dinero  que exceda del importe
  que tendría que pagar el deudor si se aplicara la
  norma en cuestión en este caso, debe quedar a
  disposición del deudor esa diferencia.
• Ejemplo en la ejecución hipotecaria el acreedor
  se adjudica la vivienda por 140.00 euros,
  quedando pendiente de pago una parte del crédito
  hipotecario, y esa parte ascienda a 100.000
  euros dentro de los 10 años siguientes el
  adjudicatario de la vivienda la transmite a un
  tercero por 160.00 euros pero ocurre que,
  después, en la  ejecución ordinaria subsiguiente
  a la hipotecaria, se ha subastado otro bien del
  deudor por el que se han obtenido 130.000 euros
  en este caso, el acreedor no podría quedarse con
  el importe total de lo que se le debía (100.000
  euros), sino que sólo puede cobrar 90.000 euros,
  o sea, el resultado de reducir la deuda en el
   50 de la plusvalía obtenida por lo tanto, la
  diferencia (130.000 90.000 40.000) debe
  quedar a disposición del deudor.
•  

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• DUDAS INTERPRETATIVAS EN RELACIÓN A LA
  DISPOSICIÓN TRANSITORIA SEGUNDA

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• DUDAS INTERPRETATIVAS EN RELACIÓN A LA
  DISPOSICIÓN TRANSITORIA CUARTA

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• Es posible revisar de oficio las cláusulas
  respecto de aquellos procedimientos ya iniciados,
  requeridos de pago y pendientes de subasta?.
• El Legislador no ha restringido la condición del
  ejecutado para que pueda formular oposición, se
  admitirán también las alegaciones por la entidad
  jurídica y se celebrará comparecencia?
•  

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• La D.T 4 se refiere a cualquier proceso de
  ejecución (no solo hipotecario), luego también a
  los de ejecución ordinaria ex art. 579 LEC, por
  algo se remite a las causas de oposición del
  557.1-4 y 695.1 LEC .
• Que es un incidente extraordinario de oposición?,
  rigen las reglas del escrito de oposición al auto
  despachando ejecución
•  
• En caso de que se inste el incidente excepcional
  de la DT 4 una vez adjudicada la finca a un
  tercero tras la subasta y antes de la entrega de
  la posesión al mismo, incluso con inscripción de
  su derecho de dominio en el R. Propiedad, el
  referido tercero debe tener intervención en el
  incidente, aunque no lo prevea la norma y, si hay
  derechos inscritos o anotados ya sobre el nuevo
  dominio en el RP (hipoteca) con más motivo, al
  amparo de lo previsto en el art. 40 LH
•  
• La publicación de la LEY en el BOE abre el plazo
  del incidente excepcional, pero si un Juez ha
  abierto el plazo por resolución judicial, como se
  computa el mes, a partir de la notificación al
  deudor de la resolución que concede el plazo o,
  a partir de la publicación en el BOE de la ley.
  (dice no siendo necesario resolución expresa,
  pero no la prohibe).

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• Qué debemos entender por el carácter abusivo de
  una cláusula contractual que constituya el
  fundamento de la ejecución?.
• Qué debemos entender por el concepto de
  desequilibrio?.

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• Cabe el control de contenido sobre los elementos
  esenciales del contrato?.
• Es posible el control del interés remuneratorio
  pactado en los contratos de préstamo o crédito.

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• CONSECUENCIAS DE LA ABUSIVIDAD DE LAS CLÁUSULAS

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• Las cláusulas abusivas, en principio,  parecen
  acotadas vencimiento anticipado, pacto de
  liquidez, intereses de demora/comisiones, las
  cláusulas suelo, cuál es la consecuencia de su
  apreciación de oficio o a instancia de parte?, si
  se sobresee el hipotecario, qué posibles
  procedimientos tiene el ejecutante, y tiene
  efectos de cosa juzgada en el siguiente
  procedimiento lo resuelto en el hipotecario?
•  

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GRACIAS