Risk Analysis

1
Risk Analysis

• Askolani

2
Risk (Risiko)

• Risk defined as uncertainty concerning the
  occurrence of a loss (Rejda, 20053)
• Sifat
• Objective Risk (Degree of Risk) the relative
  variation of actual loss from expecting loss
• Subjective Risk uncertainty based on a persons
  mental condition

3

• Objective Probability refers to the long run
  relative frequency of an event based on the
  assumption of as infinite number of observation
  an of no change in the underlying condition
• Subjective Probability refers to the
  individuals personal estimate of the change of
  loss

4
Risk
Objective Risk
Objective Probability
Subjective Risk
Subjective Probability
5
Istilah-istilah Penting dalam Analisis Risiko

1. Peril? cause of loss (penyebab kerugian) exp
   kebakaran rumah perilnya adalah api. Secara
   umum, yang termasuk dalam peril adalah api,
   petir, badai, tornado, gempa, banjir, wabah, dan
   pencurian
2. Hazard? condition that creates or increase the
   chance of loss

6
Hazards

1. Physical Hazard
2. Moral Hazard
3. Morale Hazard
4. Legal Hazard

7
1. Physical Hazard

• Physical condition that increases the chance of
  loss.
• exp.
• jalan licin ? tabrakan di jalan raya
• jalur kabel yang tak teratur? korsleting
• rusaknya kunci? pencurian

8
2. Moral Hazard

• Dishonesty or character defect in an individual
  that increases the frequency or severity of
  losses
• Exp.
• Penipuan kecelakaan utk mendapatkan asuransi
• Membakar secara sengaja asset untuk mendapatkan
  ganti rugi

9
3. Morale Hazard

• ..Is carelessness or indifference to a loss
  because of the existence of insurance
• Exp.
• Meninggalkan ruangan tanpa terkunci
• Memperbaiki atap tanpa pengaman
• Mengemudi mobil sambil sms

10
4. Legal Hazard

• ..refers to characteristics of the legal system
  or regulatory environment that increase the
  frequency or severity of losses
• Exp.
• Asuransi kesehatan yang tidak meng-cover proses
  kelahiran
• Peraturan keselamatan penerbangan yang
  membingungkan (Dephub vs KNKT)

11
Kategori Dasar

1. Pure Speculative Risk (Risiko Murni dan Risiko
   Spekulatif)
2. Fundamental particular risk (Risiko Fundamen
   dan Risiko Khusus)
3. Enterprise Risk (Risiko Usaha)

12
Pure Speculative Risk (Risiko Murni dan Risiko
Spekulatif)

1. Pure Risk? defined as a situation in which there
   are only possibilities of loss or no loss.
   Kondisi Loss atau netral exp pembelian
   peralatan perang, kerusakan properti dari api,
   banjir, gempa atau badai
2. Spec. risk? defined as a situation in which
   either profit or loss is possible. Exp.
   Pembelian saham

13
Fundamental Particular risk (Risiko Fundamen
dan Risiko Khusus)

1. Fundmental Risk? a risk that affects the entire
   economy or large numbers of persons or groups
   within the economy. Exp. laju inflasi yg tinggi,
   krisis moneter, atau bencana
2. Particular risk? a risk that affects only
   individual, not entire community. Exp.
   pembobolan bank, pembajakan pesawat, hacking
   internet

14
Enterprise Risk (Risiko Usaha)

• Enterprise risk? is a relatively new term that
  encompasses all major risks faced by a business
  firm. Such risks include pure risk, speculative
  risk, strategic risk, operational risk and
  financial risk

15
Method of handling risk

1. Avoidance
2. Loss control
3. Retention
4. Noninsurance transfers
5. Insurance

16
Avoidance

• Merupakan metoda penanganan risiko dengan cara
  penghindaran. Misalnya
• Menghindari jalur utama saat bersepeda
• Tidak memproduksi barang yang tidak laku
• Tidak ikut perang diskon

17
Loss control

• Terdiri dari aktivitas yang bersifat preventive
  dan reduction
• Prevention pengamanan ketat di bandara. Cek
  kendaraan sebelum berangkat
• Reduction penyediaan alat P3K, pemadam
  kebakaran, dan tools lainnya

18
Retention (kesadaran)

• Setiap individu dlm perusahaan merupakan bagian
  dari risiko itu sendiri.
• Active retention setiap anggota sadar akan
  risiko yang dimiliki perusahaan
• Passive retention kebalikan ?sangat berbahaya
  bagi perusahaan (organisasi)

19
Noninsurance transfers

• Yakni menyerahkan penanganan risiko kepada pihak
  ketiga namun bukan perusahaan asuransi. Ada 3
  macam
• By contracts
• Hedging price
• Incorporation of a business

20
Insurance

• Yakni menyerahkan penanganan risiko kepada
  perusahaan asuransi sebagai pihak ketiga
• contoh.

21
Contoh kasus

• Mamang Koko adalah seorang mahasiswa senior di
  UPI. Memiliki sepeda motor honda tiger keluaran
  2004 dengan nilai pasar saat ini seharga Rp. 15
  juta. Pengeluaran bulanannya adalah Rp. 250 ribu
  untuk uang kost, Rp. 750 ribu untuk makan, pulsa,
  jasa cuci-setrika, dan rokok dan Rp. 250 ribu
  untuk keperluan kuliah yang semuanya masih
  ditanggung oleh orang tuanya. Aktivitasnya
  sehari-hari adalah kuliah, main PS, jogging, dan
  hang-out bareng teman-teman. seminggu sekali ia
  main bulu tangkis di GOR UPI.
• Dari uraian di bawah ini, Anda diminta untuk
  menganalisa jenis, sifat dan kategori risiko
  serta memberikan solusi bagaimana menangani
  risiko yang dialami oleh Mamang Koko

22
Kemungkinan risiko Mamang Koko

1. Kecelakaan tabrakan motor
2. Keseleo saat jogging dan bulu tangkis
3. Maag kambuh karena telat makan
4. Ditegur oleh ibu kost karena uang kost telat
   dikirim
5. Kehilngan raket
6. Kerusakan sistem operasi selular sehingga ia
   bertengkar dengan pacarnya karena tidak bisa sms
   selama satu minggu
7. Orang tuanya sakit keras sehingga tidak bisa
   mengirim uang tepat waktu
8. Sakit paru-paru karena kebanyakan merokok