Pr

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Analyse critique des méthodes d'évaluation de
l'impact de la microfinance
François Cajot fcajot_at_planetfinance.org
14 Octobre 2005
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Table des matières I - Présentation de PlaNet
Finance Belgique/België II - Les études
dimpact social de la microfinance III Le
suivi-évaluation du client (client
monitoring) IV La mesure de la performance
sociale V- Conclusion
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I. Présentation de PlaNet Finance Belgique/België
PlaNet Finance Belgique/België constitue une
association internationale sans but lucratif
(AISBL), membre du réseau PlaNet Finance dont la
mission est de réduire la pauvreté de manière
durable en développant la microfinance dans le
monde.

• Introduction
• PlaNet Finance
• Etude dimpact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion

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• Les activités de PlaNet Finance visant à
  développer le secteur de la microfinance 
• Soutien aux réseaux de microfinance.
• Portails de la microfinance afin daugmenter la
  visibilité du secteur.
• Création de centrales des risques afin de
  minimiser le surendettement des clients.
• Mesures dimpact et de marché régional de la
  microfinance dans la lutte contre la pauvreté.
• Création de centres de formation et de
  ressources.
• Conseil aux banques commerciales création
  dactivités de microfinance (fonds/ développement
  de produits).
• Conseil aux gouvernements afin de développer un
  secteur performant.

• Introduction
• PlaNet Finance
• Etude dimpact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion

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• Les activités de PlaNet Finance pour aider les
  IMF
• Service de soutien en nouvelles technologies
  don déquipement informatique, formation à
  lutilisation de loutil informatique, création
  et hébergement de sites Internet.
• Service de formation et de renforcement des
  capacités e-learning, ateliers de formation dans
  les centres de formation et de ressources.
• Service de rating et dévaluation par lagence
  de rating autonome de PlaNet Finance Planet
  Rating.
• Service de financement le fonds de crédit
  rotatif (FCR) de PlaNet Finance fournit des
  prêts aux jeunes IMF à haut potentiel.

• Introduction
• PlaNet Finance
• Etude dimpact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion

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II. Les études dimpact (EI) social de la
microfinance

• LEI se focalise sur des liens de causalité pour
  déterminer les transformations (planifiées et non
  planifiées) résultant de la participation à un
  programme de microfinance. Elle réalise une
  comparaison entre des clients et des non-clients,
  ce qui lui fournit des informations sur des
  changements possibles, au sein de variables
  sélectionnées préalablement.

• Introduction
• PlaNet Finance
• Étude dimpact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion

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• Quantitative
• Méthode quasi-expérimentale
• Qualitative
• Interviews qualitatives
• Observations directes
• Etudes de cas
• Participative
• Techniques visuelles
• Méthodes de dynamiques de groupe

• Introduction
• PlaNet Finance
• Etude dimpact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion

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(No Transcript)
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• Continuum Prouver limpact Vs Améliorer limpact

Force Etude de grande ampleur Rigueur
scientifique (modèle économétrique complexe,
etc.) Faiblesse  Coûts très élevés Pas
dimplication de lIMF Étude quantitative Subjecti
vité dans linterprétation des résultats
Force Utile pour les IMF Offre de services
compatibles avec la demande des
clients Implication des IMF dans le processus de
lEI Méthodes adaptable aux besoins des
IMF Faiblesse  Coûts élevés Complexité des
méthodologies pour les IMF (besoin daide
extérieure)

• Introduction
• PlaNet Finance
• Etude dimpact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion

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IKM - Etudes dimpact et de marché
1- Etude de marché
2- Connaissance des clients
3- Evaluation dimpact
Modules détude
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II. Le suivi-évaluation des clients

• Le suivi du client rassemble des informations
  fournies seulement par les clients de lIMF sur
  des variables standardisées, et cela sur une base
  régulière.
• On ne fait pas ici de comparaison entre clients
  et non-clients.
• Le suivi du client se base sur un petit nombre
  dindicateurs qualitatifs.

• Introduction
• PlaNet Finance
• Etude dimpact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion

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Exemple FCAMC Maroc

• Identification - nom et prénom  niveau
  dinstruction, situation de famille  nombre
  denfants  enfants scolarisés  logement 
  propriété, location ou autre  si location 
  durée de location et valeur locative 
  description du logement.
• Activité principale et activité secondaire -
  nature  production, commerce ou service 
  description de lactivité  lieu dexercice de
  lactivité  nombre dannées dexpériences 
  autres sources de revenus  revenu familial
  mensuel.
• Endettement montant de crédit  objet financé 
  montant de léchéance  date de la dernière
  échéance.
• Indicateur de suivi 
• Investissements ou stocks additionnels réalisés
  après le premier prêt (évolution du patrimoine) 
  chiffre daffaire et nombre demployés
  (amélioration des indicateurs dactivités) 
  charge familiale (amélioration des conditions de
  vie)  importance des demandes et des montants
  des prêts accordés (évolution de la taille de la
  TPE)  Taux de recouvrements des prêts accordés
  pour lactivité (bonne santé de lactivité).

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IV. La mesure de la performance sociale

• La performance sociale est la mise en pratique
  effective des objectifs sociaux d'une institution
  visant à améliorer les conditions de vie des
  clients pauvres et de leur famille, et à étendre
  la gamme d'opportunités de leur communauté.
• Performance ? Impact

• Introduction
• PlaNet Finance
• Etude dimpact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion

Différences entre mesure de la performance sociale et étude dimpact
Structure
Evaluation au niveau de lorganisation
Gestion
Performance
Impact
Evaluation au niveau du client
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Comparatif de létude dimpact, le suivi du client et la mesure de la performance sociale Comparatif de létude dimpact, le suivi du client et la mesure de la performance sociale Comparatif de létude dimpact, le suivi du client et la mesure de la performance sociale Comparatif de létude dimpact, le suivi du client et la mesure de la performance sociale
Etudes dimpact Suivi du client Initiative SPI
Pour qui ? Bailleurs de fonds (prouver) Praticien (améliorer) Personnel, bailleurs de fonds, investisseurs Personnel, bailleurs de fonds, investisseurs
Pourquoi ? Pour comptabiliser et aider à la répartition des fonds publics/améliorer la connaissance de la clientèle Pour permettre une planification stratégique Monitoring de la mission
Quand ? Selon les cycles de financement En permanence Régulièrement
Quoi ? Estimation rigoureuse de limpact sur des clients types Profil des divers types de clients et façon dont ils sont touchés par les services Mesure de la performance sociale de l'IMF
Par qui ? Chercheurs universitaires, spécialistes (prouver)/ implication des praticiens (améliorer) Personnel et consultant locaux Ensemble des parties prenantes
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Critères Importance de la rigueur plutôt que de la rentabilité Importance de la confiance, mais rentabilité cruciale Rentabilité
Financement Bailleurs de fonds, différents contrats Interne, au sein de lorganisme Interne, au sein de lorganisme
Méthodes employées Méthodes quasi-expérimentales, enquêtes avec échantillon, interviews qualitatives, observations directes, études de cas, méthodes participatives visuelles et de dynamique de groupe Fiches de suivis, enquêtes sur des échantillons représentatifs, groupes de discussion Enquêtes remplies au sein de l'IMF par un groupe de discussion
Nombre dindicateurs Analyse statistique ou interprétation par des experts des données qualitatives Confirmation ou questionnement constant des principes de base de lorganisme Confirmation ou questionnement des principes de base de lorganisme
Niveaux dévaluation De un à plusieurs niveaux en fonction du niveau de rigueur recherché Au niveau de la clientèle Au niveau de linstitution
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I. Conclusion

• Le bailleur de fonds financerait une étude
  dimpact basée sur lamélioration de limpact, en
  aidant linstitution à développer une meilleure
  connaissance du marché et de ses clients. Elle
  permettrait de générer une réflexion au sein de
  lorganisation en suscitant le débat et la
  participation. Riche de cette expérience,
  lorganisme pourrait ensuite mettre au point ou
  améliorer son Management Information System par
  un suivi du client basé sur les indicateurs
  pertinents développés par létude. Un audit de la
  performance économique et sociale serait réalisé
  régulièrement afin dassurer un suivi des
  résultats financiers de lorganisation et de
  maintenir les objectifs de la mission sociale.

• Introduction
• PlaNet Finance
• Etude dimpact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion

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MERCI POUR VOTRE ATTENTION
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