FONDO NACIONAL DE AHORRO

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FONDO NACIONAL DE AHORRO
Cesantías para un mejor nivel de vida
Ministerio de Desarrollo
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CREACION DEL F.N.A.
DECRETO LEY 3118 DE 1.968
ESTABLECIMIENTO PUBLICO DEL ORDEN NACIONAL
ENTIDAD DE CORTE SOCIAL QUE ADMINISTRA LAS
CESANTIAS DE LOS SERVIDORES DEL ESTADO Y
CONTRIBUYE A SOLUCIONAR EL PROBLEMA DE VIVIENDA.
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REDEFINICION DEL F.N.A.
LEY 432 DE 1.998
EMPRESA INDUSTRIAL Y COMERCIAL DE CARÁCTER
FINANCIERO DEL ORDEN NACIONAL ORGANIZADO COMO
ESTABLECIMIENTO DE CREDITO DE NATURALEZA ESPECIAL
ENTIDAD DE CORTE SOCIAL QUE ADMINISTRA LAS
CESANTÍAS TANTO DE LOS TRABAJADORES PÚBLICOS,
COMO PRIVADOS Y CONTRIBUYE A SOLUCIONAR EL
PROBLEMA DE VIVIENDA Y EDUCACIÓN.
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AFILIADOSAgosto 31 - 2001
301.761 412.440 Millones
SECTOR PUBLICO 294.713 406.577 Millones
SECTOR PRIVADO 7.048 5.923 Millones
Voluntarios 91.906 161.933 Obligatorios
202.807 244.583
Valor de Cesantías consolidadas
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DISIRIBUCION GEOGRAFICA DE LOS AFILIADOS
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AFILIADOS POR DEPARTAMENTO
Agosto 31/2001
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ESTADOS FINANCIEROSA 31 de Agosto de 2001
Administración de Cesantías
Pasivo Prestacional Salud
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COMPOSICION SALARIAL DE AFILIADOS
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COMPOSICION ACTUAL DE CARTERA
A Agosto 31 de 2001
Más de 4 Smml
9 del No. de créditos
2 - 4 Smml
1 - 2 Smml
35 del No de créditos
56 del No. De créditos
78.608 CREDITOS VIGENTES
1206.250 Millones
Sin incluir provisiones
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EL FNA NO CONSTRUYE
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SERVICIOS ACTUALES
ADMINISTRACIÓN DE CESANTIAS
CREDITO HIPOTECARIO
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CREDITO HIPOTECARIO
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OPCIONES DE CREDITO HIPOTECARIO
Crédito Directo
Programas de Vivienda
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CREDITOS APROBADOS Y DESEMBOLSADOS FNA 1998-2001
A27 de Sep
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PROYECCIONES
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POLITICA DE ASIGNACION DE CREDITO

• Distribución regional del presupuesto para
  crédito
• Los recursos son distribuidos de acuerdo con la
  configuración salarial de los afiliados
• Asignación de crédito por calificación

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Factores de Calificación Incidencia Máxima
FACTOR Part. Max. Puntos 1. TIEMPO DE
VINCULACION 27.0 540 2. CREDITOS
F.N.A. 42.5 850 3. TIPO DE AFILIADO 5.0 100 4.
CESANTIAS 23.0 460 5. PERSONAS A CARGO 2.5
50 TOTAL 100 2.000
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CALCULO DE CUPO DE CREDITO

• FORMULA
• Sueldo Básico Mensual x 30
• Cupo de crédito _____________________________
  __
• Miles de peso por millon de
  la 1a cuota
• El valor del cálculo de los miles de pesos por
  millón de la 1a cuota se obtiene de la tabla de
  condiciones finacieras para créditos y se
  establece según el sueldo básico del afiliado y
  el tiempo de vinculación al FNA

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Ejemplo

• Sueldo básico 286.000.oo
• Tiempo de vinculación 3 años
• Miles de pesos por millón de la 1a cuota para un
  afiliado según la tabla 5.429
• Cupo de crédito (en millones) 286.000 X 0.30
  15804.000
• 
  5.429

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COMPORTAMIENTO CREDITO HIPOTECARIO FNA
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CREDITO DIRECTO
USOS
COMPRA DE VIVIENDA
COMPRA DE LOTE
CONSTRUCCION DE VIVIENDA
LIBERACION GRAVAMEN HIPOTECARIO
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COBERTURAS DE SEGURO
AFILIADOS CON CREDITO

• Seguro de Vida
• Muerte
• Incapacidad total y permanente
• Enfermedades graves
• Doble indemnización por muerte accidental
• Seguro de Desempleo, hasta 12 meses
• Seguro de incendio y/o rayo
• Seguro de erupción volcánica,
• Terremoto, anegación y/o explosión
• AMIT(actos mal intencionados de terceros)
• Daños por agua

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COBERTURAS DE SEGURO
AFILIADOS SIN CREDITO

• Seguro Solidario
• Vida ( Cupo de Crédito )
• Incapacidad total y permanente
• Auxilio funerario 1.000.000

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CONVENIOS FINANCIEROS

• El FNA cuenta con una red de 400 oficinas para
  sus operaciones financieras a través de la
  infraestructura de las siguientes instituciones
• Banco Ganadero
• Banco de Occidente
• Citibank
• Banco de Crédito
• Banco Agrario (próximamente)

Algunas Oficinas
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LA VIVIENDA EN COLOMBIA Y EL FNA
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De acuerdo con la Encuesta Nacional de Hogares
del DANE y el Censo de 1993 Colombia tiene un
déficit de aproximadamente 1.300.000 hogares
Fuente DANE
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DEFICIT CUANTITATIVO DE VIVIENDA SEGÚN NIVEL DE
INGRESOS
Fuente DANE, ENH y Censo 1993
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DEFICIT DE VIVIENDA COMPARADO CON OTROS PAISES DE
AMERICA LATINA
Nota La cifra entre paréntesis es el No. de
hogares para Colombia 1/Comparación entre el No.
de hogares y el No. de viviendas 2/Viviendas de
calidad insatisfactoria 3/Viviendas que no
ofrecen condiciones mínimas de habitabilidad
Fuente Cepal 2000
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CREDITO DE VIVIENDA
El crédito desembolsado para la compra de
vivienda ha caído en términos reales a una tasa
promedio del 16 anual entre 1995 y 2000. En
consecuencia el número de viviendas financiadas
ha pasado de un nivel aproximado de 73.000
viviendas nuevas y 30.000 viviendas usadas en
1995 a 28.000 viviendas nuevas y 12.000 usadas en
el 2000.
FUENTE DANE
30
CREDITO DE VIVIENDA
El crédito desembolsado para la compra de
vivienda ha caído en términos reales,
especialmente para la compra de vivienda nueva.
Por este concepto el crédito promedio pasó de 16
millones de pesos de 1994 en 1995 a 7.2 millones
de pesos en 2000.
FUENTE DANE
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APORTE DEL FNA AL DESARROLLO DEL SECTOR EN EL
CONTEXTO NACIONAL
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GENERACION DE EMPLEO

• Por cada 1.000 metros cuadrados de construcción
  se generan 44.3 empleos, de los cuales
• 20.5 son directos
• 21.9 son indirectos
• 1.85 son administrativos

Fuente Cenac
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GENERACION DE EMPLEOSFNA

• 1997 20.000
• 1998 20.000
• 1999 21.500
• 2000 31.000
• 2001 16.000

Fuente Cenac
Julio
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DESEMBOLSOS DE CREDITO HIPOTECARIO
1998 2000 FNA 4 38 BANCA
HIPOTECARIA 95.5 59 CAJAS DE VIVIENDA 3
VIVIENDA NUEVA
2000 FNA 34
VIVIENDA USADA
FUENTE DANE
35
PARTICIPACIÓN DEL FNA EN LOS DESEMBOLSOS DE
CREDITO PARA VIVIENDA EN EL 2000
INTERES SOCIAL 57 EN EL TOTAL 36
Fuente DANE
36
FINANCIACION DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL EN EL
2000
FNA 57 BANCA HIPOTECARIA 40 CAJAS DE
VIVIENDA 3
FUENTE DANE
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VIVIENDA DE INTERES SOCIAL
Durante el primer semestre del año 2001, el
crédito con destino a compra de vivienda de
interés social registró una disminución del 30.2
frente al mismo periodo del 2000. BANCA
HIPOTECARIA 57 FNA 39 CAJAS DE
VIVIENDA 4 El número de VIS financiadas
entre la Banca Hipotecaria, el FNA y Cajas de
Vivienda, durante el primer semestre fue de
9.882 soluciones de las cuales 7.868 unidades
corresponden a viviendas nuevas y 2014 a
viviendas usadas
FUENTE DANE
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CREDITOS ENTREGADOS A JUNIO DEL 2001
En el acumulado anual a Junio 2001, el FNA y la
Banca Hipotecaria registraron incrementos en el
monto de los créditos entregados para la compra
de vivienda, mientras que las Cajas de Vivienda
presentaron disminución igual comportamiento se
presentó en el número de viviendas financiadas.
En términos de contribución a la variación
acumulada anual que fue de 8.5, el FNA aportó
8.52 puntos porcentuales positivos, la Banca
Hipotecaria 0.6 puntos positivos, mientras que
las Cajas de Viviendas restaron 0.64 puntos a la
variación total.
FUENTE DANE
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IMPACTO ECONOMICO DELPROGRAMA DE ALIANZAS
ESTRATEGICAS
El volumen de metros cuadrados financiados por
el FNA con el programa entre 1997 y el 2000
generó un crecimiento del 0.23 del PIB total y
de 2.93 en el PIB de la construcción.
En materia de empleos se generaron bajo este tipo
de programa aproximadamente 54.000 empleos de los
cuales 24.000 fueron directos
Fuente Cálculos Fedesarrollo con base en modelo
de equilibrio general computable a información FNA
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BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDA
41
BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE
VIVIENDA PRINCIPALES AGENTES
CAJAS Y/O FONDOS DE VIVIENDA
CONSTRUCTOR
FIDUCIARIA
Junta Fiduciaria
ENCARGO FIDUCIARIO
FINANCIADOR
FNA
COMPRADORES Afiliados - Compradores
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BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDA
Presenta proyecto
CAJAS Y/O FONDOS DE VIVIENDA
Viabilidad
CONSTRUCTOR
FIDUCIARIA
Junta Fiduciaria
Interventor
ASEGURADORA
Garantía hipotecaria - lote
Fiducia de administración y Pago
Subsidios
Pólizas
ENCARGO FIDUCIARIO
Recursos
Cesantías
FNA O BANCO HIPOTECARIO
Fuente de pago
FINANCIADOR
Entrega Física
Aportar Subsidio
INURBE
Aportar garantías necesarias
Hierro, cemento, cerámica Financiación IFI
Entregar cesantías y cuota inicial
COMPRADORES Afiliados - Compradores
FONDO NACIONAL DE GARANTIAS

• Firman separación
• Promesa de Compra - venta
• Compromiso afiliado

PROVEEDORES
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CONSTRUCTOR

• Presentar proyecto de vivienda junto con estudio
  de factibilidad y técnico en la caja de
  compensación para que consideren la
  viabilización.
• Constituye encargo fiduciario para la
  administración de recursos del proyecto de
  vivienda.
• Constituye garantías a satisfacción del
  Financiador de crédito de construcción, quien
  evaluará y financiará el proyecto de vivienda con
  fuente de pago de FNA, Banca Hipotecaria y
  Subsidios.
• Suscribe la promesa de compra venta con el
  comprador, recibiendo como arras las cesantías
  como cuota inicial
• Inicia construcción de proyecto de vivienda, una
  vez alcance preventa garantizada de punto de
  equilibrio que garantice éxito del proyecto.
• Firma escritura y entrega vivienda a satisfacción
  de comprador y recibe remanente de encargo
  fiduciario (Utilidad del proyecto de vivienda).
• Participa en la Junta Fiduciaria

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CAJAS DE COMPENSACIÓN O SIMILAR

• Recibe y evalúa viabilidad del programa de
  vivienda presentado por el Constructor.
• Contrata Interventor y determina seguros a
  contratar para garantizar tranquilidad a
  participantes.
• Vigila cumplimiento de requisitos y tiempos del
  proyecto.
• Participa en la Junta Fiduciaria

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F.N.A. O BANCO HIPOTECARIO

• Aprueba bajo convocatoria los proyectos a
  financiar.
• Recibe solicitud de crédito de Afiliado o
  Particular, estudia factibilidad de crédito y
  aprueba o niega solicitud.
• Aprueba y compromete el desembolso del producto
  del crédito al encargo fiduciario contra entrega
  a satisfacción del afiliado de las garantías
  exigidas y la constitución de la hipoteca a
  primer grado a favor del FNA.
• FNA entrega cesantías al encargo fiduciario por
  instrucción del afiliado contra firma de promesa
  de compra venta entre afiliado y comprador y
  demás requisitos exigidos.
• El FNA participa como invitado a la Junta
  Fiduciaria.

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FIDUCIARIA

• Elaborar el contrato de administración fiduciaria
  y requisitos a cumplir por las partes que
  participan.
• Vigila y administra manejo de recursos y
  cumplimiento de requisitos.
• Atiende las necesidades de caja del proyecto con
  avance de obra e informe del interventor.
• Atiende los créditos recibidos para el proyecto.
• Rinde informe mensual a los miembros de la Junta
  Fiduciaria.
• Recauda los recursos de los créditos.
• Elabora el contrato al constructor para la
  gerencia, construcción y diseño.
• Participa con voz, sin voto y con derecho a veto
  en la Junta Fiduciaria.

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FINANCIADORBanco Tradicional - Banca de
Inversión - Particular

• Estudiar y aprobar cupo de crédito al proyecto
  con garantía del terreno y estudios técnicos y
  con fuente de pago del FNA, la Banca Hipotecaria
  y las cajas con los recursos del producto de esos
  créditos y subsidios.
• Eventualmente extender aval a cajas e inurbe para
  subsidio anticipado.
• Participar en la Junta Fiduciaria.

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COMPRADORESAFILIADOS Y PARTICULARES

• Seleccionan libremente la vivienda a adquirir y
  tramitan crédito ante FNA o Banca Hipotecaria.
• Tramitan subsidio ante entidad que corresponda.
• Firman promesa con crédito aprobado y arras de
  seriedad representadas en cesantías y ahorro
  voluntario.
• Reciben vivienda a satisfacción y firman
  escritura y acta de entrega y comienzan a pagar
  crédito aprobado por FNA o Banca Hipotecaria.
• Tienen un representante en la Junta Fiduciaria

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JUNTA FIDUCIARIA

• Formada por
• Constructor
• Financiador
• Delegado compradores
• Fiduciaria con voz sin voto y derecho a veto
• FNA en calidad de invitado
• Funciones
• Elige interventor
• Aprueba informe de Fiduciaria
• Señala lineamientos de administración del
  Proyecto.

50
INURBE

• Aportar el subsidio de vivienda que solicitan los
  compradores del sector informal.

51
INTERVENTOR

• Supervision del desarrollo y ejecucion de la
  construccion
• Expedir certificación de avance de obra para los
  desembolsos y verificación del cumplimiento
  estricto de la normatividad.

52
ASEGURADORA

• Suministrar las polizas de seguro que requiera
  el proyecto de construccion
• Estabilidad de obra
• Buen manejo del anticipo
• Salarios y prestaciones sociales
• Responsabilidad civil
• Otras

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PROVEEDORES

• Suministrar los insumos del proyecto con
  eventual financiación de linea IFI.

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FONDO NACIONAL DE GARANTÍAS
Garantizar los créditos del sector informal
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ALCANCE DEL PROGRAMA DE VIVIENDA

• Monto destinado por el FNA para financiación de
  vivienda año 2002 250.000 millones (MM)
  Aproximadamente
• Valor máximo a financiar por unidad de vivienda
  40 MM
• Número de viviendas a financiar 10.000 unidades
  aproximadamente
• Promedio de financiación por unidad de vivienda
  25 MM
• Monto de cesantías destinadas a adquisición de
  vivienda por el FNA para el 2002 52.500 MM
  aproximadamente
• Monto estimado de financiación por parte del
  sistema financiero 100.000 MM aproximadamente
• Tiempo estimado de desarrollo y ejecución de cada
  proyecto un (1) año. Si el proyecto requiere
  mayor plazo de ejecución, se fraccionaría en
  etapas de un (1) año cada una

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OTROS SERVICIOS
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I FERIA VIRTUAL DE VIVIENDA
Del 5 de Octubre hasta el 31 de Diciembre
El FNA en alianza con la Fundación Hábitat ha
desarrollado la I Feria Virtual de Vivienda
58
I FERIA VIRTUAL DE VIVIENDA
Es una guía de consulta de la oferta de vivienda
de todo el país

• Permite buscar a través de criterios como
• Ciudad
• Departamento
• Estado de la Vivienda
• Rango de precio
• Tipo de inmueble
• La vivienda que más se ajuste a sus necesidades

Acceso www.fna.gov.co
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FONDO NACIONAL DE AHORRO
GRACIAS