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Cédula Hipotecaria, Bono Bancario y Certificado
Fiduciario

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Cédula Hipotecaria (605-606)

• HIPOTECA
• derecho real que grava un bien inmueble para
  garantizar el cumplimiento de una obligación.
• La hipoteca afecta únicamente los bienes sobre
  que se impone, sin que el deudor quede obligado
  personalmente ni aun por pacto expreso

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Cédula Hipotecaria Objeto de la Hipoteca

• La constitución de la hipoteca da derecho al
  acreedor para promover la venta judicial del bien
  gravado cuando la obligación sea exigible y no se
  cumpla. Es nulo el pacto de adjudicación en pago
  que se estipule al constituirse la hipoteca.
• Puede constituirse hipoteca en garantía de
  obligaciones futuras a favor de instituciones
  bancarias. En este caso, es indispensable
  designar al acreedor, el monto máximo de las
  obligaciones que se garantiza y el término de
  vigencia de la garantía En la escritura en que se
  establezcan las obligaciones o se otorguen los
  préstamos, deberá consignarse que están
  garantizados con la hipoteca preconstituida y
  cada obligación o préstamo quedará sujeta además
  a las estipulaciones que se hubieren especificado
  en cada caso en el contrato o titulo respectivo.

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Cédula Hipotecaria - Representación

• Puede constituirse hipoteca para garantizar un
  crédito representado por cédulas sin que sea
  necesario que haya acreedor y emitirse las
  cédulas en favor del mismo dueño del inmueble
  hipotecado. (860 CC)

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Cédula Hipotecaria - Solemnidad

• La hipoteca de cédulas se hará constar en
  escritura pública
• lo. El monto del crédito representado por las
  cédulas y el monto de cada serie si se emitieron
  varias
• 2o. El valor y número de cédulas que se emiten y
  la serie a que pertenecen
• 3o. El tipo de interés y el tiempo y lugar del
  pago
• 4o. El plazo del pago o los pagos sucesivos en
  caso de hacerse amortizaciones graduales
• 5o. Identificación de la finca o fincas
  hipotecadas y expresión del monto del avalúo
  practicado
• 6o. Designación de persona o institución que como
  agente financiero esté encargado del servicio de
  la deuda, pago de intereses, comisiones y
  amortizaciones
• 7o. El nombre de la persona o institución a cuyo
  favor se hace la emisión, en caso de que no fuere
  al portado, y el del propio otorgante si fuere a
  su favor
• 8o. La especificación de las emisiones
  anteriores, si las hubiere y
• 9o. Si la emisión se dividiere en series, el
  orden de preferencia para su pago, si se hubiere
  establecido.

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Cédula Hipotecaria - Emisión

• Verificada la inscripción de la hipoteca en el
  Registro, se emitirán las cédulas.
• Cada cédula será del valor de cien quetzales o de
  cualquier múltiplo de cien.
• monto de la emisión de cédulas hipotecarias no
  puede exceder del 75 del avalúo del inmueble
  hipotecado, practicado por valuador autorizado
• Debe redactarse en español (871)
• Pueden ser nominativos o al portador (872)

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Cédula Hipotecaria Requisitos

• 1o. Número de orden e indicación de la serie a
  que pertenecen
• 2o. Un resumen de las disposiciones pertinentes
  de la escritura en que se constituya la hipoteca
  
• 3o. El número de cupones y sus respectivos
  vencimientos
• 4o. Lugar y fecha de la emisión de las cédulas
• 5o. Firma del agente financiero
• 6o. Firma del otorgante de la hipoteca y
• 7o. Firma y sello del registrador de la Propiedad
  Inmueble.
• Las cédulas emitidas por una institución
  bancaria, serán firmadas por el representante
  legal de la misma, sin los requisitos enunciados
  en los incisos 6o. y 7o.

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Cédula Hipotecaria - Cupones

• Si el crédito devenga intereses y estos no se
  hubieren descontado, se agregará a cada cédula
  tantos cupones que sirvan de título al portador
  para la cobranza de aquellos, como períodos de
  pago de intereses.
• Requisitos
• 1o. La denominación de cupón hipotecario
• 2o. El número, serie, lugar y fecha de la cédula
  
• 3o. El valor y especie en que debe pagarse
• 4o. Lugar y fecha de su pago
• 5o. La firma del otorgante de la hipoteca y
• 6o. El sello del registro de la Propiedad.

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Cedula Hipotecaria -

• Cuando el precio del remate no alcance a cubrir
  la totalidad de la hipoteca, se repartirá a
  prorrata entre las cédulas correspondientes a tal
  hipoteca.
• Consignación
• Las cédulas o cupones vencidos que no se
  presenten para su cobro, podrán ser pagados por
  consignación de su valor ante el juez. En la
  misma forma podrán pagarse las cédulas y cupones
  no vencidos si el deudor quisiere cancelarlos
  antes del vencimiento. La constancia de la
  consignación aprobada servirá para la cancelación
  de la hipoteca en el registro.
• Intervención del Inmueble (874)
• Reposición procedimiento de acciones

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Bonos Bancarios - Clasificación

• De acuerdo al Tipo de Garantía de los créditos
  contra los cuales se realizó su emisión, o bien a
  cuya financiación se destinará su colocación
• Prendarios
• Hipotecarios
• Cuando el emisor del Bono es una entidad
  financiera privada (Decreto Ley 208), podrá
  emitir PAGARÉS FINANCIEROS.

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Bonos Bancarios - Hipotecarios

• Los bancos de crédito territorial podrán emitir
  cédulas o bonos hipotecarios por una suma igual
  al importe total de los préstamos sobre inmuebles
  que otorgaren (864 CC)

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Junta Monetaria autoriza emisión

• El art. 41 LByGF, establece que es una operación
  pasiva de los bancos, la emisión de bonos y/o
  pagarés, previa autorización de la Junta
  Monetaria
• La autorización consta en un Reglamento
  específico sobre la emisión, colocación y
  amortización de los mismos.
• Generalmente se establece un sistema de
  amortización anticipada por sorteo.

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CERTIFICADOS FIDUCIARIOS (609-613)

• Certificados fiduciarios. Sólo pueden emitirse
  certificados fiduciarios como consecuencia de
  fideicomisos establecidos con esa finalidad.
• El procedimiento que establece la ley para la
  emisión de bonos bancarios, deberá seguirse para
  la creación de certificados fiduciarios.
• Los certificados fiduciarios tendrán el carácter
  de títulos de crédito y atribuirán a sus
  titulares alguno o algunos de los siguientes
  derechos
• 1o. A una parte alícuota de los productos de los
  bienes fideicometidos.
• 2o. A una parte alícuota del derecho de propiedad
  sobre dichos bienes, o sobre el precio que se
  obtenga en la venta de los mismos.
• 3o. Al derecho de propiedad sobre una parte
  determinada del bien inmueble fideicometido.
• Cuando el bien fideicometido sea un inmueble, los
  certificados fiduciarios serán nominativos.