SEPA a podnikatelsk

1
SEPA a podnikatelský SEKTORa co dalej
Ing. ELENA KOHÚTIKOVÁ, CSc. 27/03/2013
2
Agenda

• SEPA v EÚ - vývoj platobného styku
• Produkty a ich dopady na úcastníkov
• SEPA v SR -
• SCT - SEPA Credit transfer SEPA úhrada
• SDD - SEPA Direct Debit - SEPA inkaso
• CID Creditor Identifier - Identifikátor inkasanta
• Prechod Firmy na SEPA
• Inkaso
• XML Komunikácia
• Prechodne obdobie
• SEPA a CASH Management

3
Aktuálny stav v SEPA
Zdroj EPC
4
O co v SEPA ide zmena domáce a cezhranicné
platby

• V oblasti SEPA - krajiny EU (27) a EHP (3) ako
  aj dalšie krajiny zapojené do SEPA (Švajciarsko a
  Monako)
• je zámer vytvorit jednotný platobný priestor, to
  znamená, že aj platby do jednotlivých štátov EU
  budú považované nie za cezhranicné ale za domáce
  EUR platby
• spotrebitelia a podniky budú môct realizovat a
  prijímat platby v eurách v rámci jednej krajiny
  alebo medzi jednotlivými krajinami za rovnakých
  podmienok, práv a povinností a bez ohladu na to,
  kde sa nachádzajú
• pre každú banku zapojenú do danej schémy budú
  platit tie isté štandardy pre EUR platby v rámci
  krajiny a EUR platby do krajín clenských štátov.
• To povedie k zjednodušeniu a hlavne zlacneniu
  platobných služieb. Tým sa realizuje v rámci EU
  jednotný platobný priestor.

!
5
Vykonávanie prevodov v EUR v SR a EÚ - súcasnost
SK
DE
Cezhranicný clearing
Domáci clearing
Domáci clearing
SK
DE
6
Vykonávanie prevodov v EUR v SR a EÚ - budúcnost
7
SEPA prevody - SCT

• Zahájenie od januára 2008
• Aktuálne do 35 prevodov v EUR ide formou SCT
• Pocet dec. 2012 215 mil. platieb
• Vysoká automatizácia spracovania platieb
• Štandardne platba v banke príjemcu D1
• Pravidelná aktualizácia pravidiel rulebook
• Praktické skúsenosti so SEPA úhradami
• plynulé fungovanie systémov
• štandardizácia umožnujúca vysokú automatizáciu na
  strane bánk
• výrazne vyšší dopad na banky potreba
  implementovat nové štandardy, vývoj existujúcich
  alebo riešenie nových systémov na spracovanie
  platobných transakcií, obchodná politika
• následné zjednodušenie spracovávania platieb v
  bankách
• minimálny dopad na klientov z pohladu potreby
  zmien
• zatial obmedzené využívanie možností XML formátu
  u klientov rozsah informácií prenášaných s
  platbou

8
SEPA prevody - SCT

• Prínosy pre úcastníkov
• vykonávanie platieb v EUR v rámci 32 krajín EÚ za
  rovnakých/ podobných podmienok ako v rámci
  vlastnej krajiny z jedného úctu v jednej banke
  s využitím konkurencného prostredia bánk
• platby sú vykonané v plnej výške, klient zapojený
  v transakcii platí vždy iba poplatky svojej banky
• prenos informácií (štruktúrované alebo
  neštruktúrované podla dohody klientov)
  Remittance information v rozsahu 140 znakov
  lepšia identifikácia platieb a ich napárovanie s
  faktúrami
• identifikácia úctu v SEPA IBAN
• jasný casový rámec vykonania zlepšenie cash
  flow
• v budúcnosti umožnenie e-invoicing

9
SEPA Inkasá - SDD

• od novembra 2009, povinná dosiahnutelnost bánk na
  SDD Core od novembra 2010
• rôzna úroven poplatkov v jednotlivých krajinách
• schémy SDD Core a SDD B2B, pripravované SDD Fixed
  Amount
• využívanie SEPA inkás klientmi zatial v
  minimálnom rozsahu v dec. 2012 1,9 v rámci
  celej Európy, najmä z dôvodov
• kvalitne fungujúce existujúce systémy domácich
  inkás v krajinách EÚ
• klienti neboli zvyknutí na cezhranicné inkasá
• obavy inkasantov z následných refundov ochrana
  spotrebitela
• zodpovednost bánk za umožnenie inkasovat len
  dôveryhodným subjektom
• nestanovený end date na migráciu na SDD
• otázka DMF verzus CMF pri inkase
• transformácia existujúcich mandátov

10
SEPA Inkasá - SDD

• Prínosy pre platitela
• jednoduchý ale aj bezpecný spôsob platenia
  záväzkov v EUR
• predchádzanie oneskorenia platieb platitelom
• informácia platitela jeho bankou o cakajúcom
  inkase
• nárok platitela na vrátenie prostriedkov
• do 8 týždnov aj bez uvedenia dôvodu
• do 13 mesiacov pri neautorizovanej transakcii na
  základe prešetrenia
• dobrá identifikácia debetov na úcte platitela
  (povinný prenos informácií banka-banka,
  banka-klient), možnost automatizácie
• platitel platí len poplatky svojej banky za danú
  službu
• v budúcnosti umožnenie e-mandátov

11
SEPA Inkasá - SDD

• Výhody SEPA inkás pre inkasantov/príjemcov
• rozšírenie možností inkasovat za poskytnuté
  služby, tovar a pod. od odberatelov z 32 krajín
  zapojených do SEPA
• vplyv na urcenie dátumu inkasa
• zlepšenie cash flow poznanie termínov inkás
  vopred
• možnost automatického bilancovania prijatých
  platieb - identifikácia kreditov vo výpise
  (povinný prenos informácií)
• predchádzanie oneskorenia platieb platitelom
• možnost/schopnost automatického riešenia
  problémových situácií (refund, return, reject)
• v budúcnosti umožnenie e-mandátov

12
SEPA Inkasá - SDD

• V SR je SEPA inkaso ponúkané v súcasnosti ako
  samostatný produkt
• Klient má možnost používat SK Inkaso (klasické
  inkaso na báze Mandátu daného aj banke
  platitela) do konca januára 2014
• Mandát na SEPA Inkaso dáva klient-platitel priamo
  príjemcovi inkasa
• V prípade SEPA inkasa banky ponúknu rôzne stupne
  ochrany úctu (spôsob informácie o cakajúcom
  inkase, ktoré budú zaslané klientovi -
  platitelovi)
• S prihliadnutím na uplatnené AOS za SR v EPC
  (ochrana úctu podla pravidiel SR) bez potreby
  obnovovat súcasné dohody o inkase, resp. súhlasy
  s inkasom/mandáty

13
Konecné riešenie SEPA Inkasa pre SR
Inkasná firma Príjemca (veritel)
Zmluva o službách
Platitel - dlžník
Obch. podmienky, Produkt, zmluva
Obch. podmienky, Produkt, zmluva
Tri typy ochrany úctov
Mandát inkasa
ACH
Banka príjemcu (veritela)
Banka platitela (dlžníka)
Používajú služby

• Typy atribútov ochrany úctov
• Úcet bez ochrany - po realizácii inkasa posiela
  banka klientovi informáciu o inkase. Klient môže
  do 13 mesiacov
• inkaso odvolat. Možná doplnková služba
  posielanie avíza o došlej výzve na inkaso z úctu
  klienta, ktoré môže klient
• zastavit.
• Úcet podmienecne sprístupnený pre inkaso aj
  svojej banke dá dlžník mandát platba je potom
  neodvolatelná.
• Úcet z ktorého nemožno inkasovat.

14
Priebeh zavádzania SEPA inkás vo firme

• Technické požiadavky
• SEPA inkaso je nový produkt/služba s údajmi,
  ktoré doteraz neboli pri inkase v SR požadované
• identifikátor úctu IBAN (príjemca, platitel)
• na strane klienta - inkasujúceho podniku -
  potreba skonvertovat/doplnit/upravit databázy
  úctov klientov alebo obchodných partnerov
• BIC - 8 alebo 11 miestny údaj swiftový kód
  banky
• CID - získanie a používanie ID inkasanta/kreditora
  
• referencia mandátu (císlo zmluvy, poradové císlo
  a pod.
• dalšie údaje podla bodu 3 prílohy Nar.260/2012
• typ inkasa, meno príjemcu, meno platitela, výška
  inkasovanej sumy, informácie o prevode, úcel
  inkasa, termín zúctovania inkasa a pod.
• prechod na komunikáciu s bankou podla ISO 20022
  XML

15
Priebeh zavádzania SEPA inkás vo firme

• Technické požiadavky
• prechod na komunikáciu podla ISO 20022 XML nie je
  len snaha o štandardizáciu
• nový formát plne umožnuje zadávanie povinných ale
  aj nepovinných údajov
• inkasujúci /kreditor dostáva výpisy z úctu
  camt.053 (riešenie XML výpisov v spolupráci
  bankových asociácií CR, SR, Rakúska a Madarska)
• inkasujúci /kreditor dostáva správy o odmietnutí
  inkasa
• mandát na inkaso
• udeluje ho platitel/debtor/odberatel priamo
  inkasantovi,
• naviac by ho mal predložit aj vo svojej banke
• presný formát mandátu nie je definovaný v
  rulebook-u, definované náležitosti a vzory
• pri prvom inkase sa údaje mandátu posielajú
  banke platitela
• súcasné zmluvy s uvedením inkasného spôsobu
  platenia mandáty na inkaso
• súhlas s inkasom v podmienkach banky sa
  transformuje na typ ochrany úctu
• možnosti e-mandátu v budúcnosti

16
Priebeh zavádzania SEPA inkás vo firme

• Mandát
• je vyjadrenie súhlasu a splnomocnenie dané
  debtorom kreditorovi
• umožnuje kreditorovi iniciovat inkaso s následným
  debetovaním definovaného úctu debtora
• umožnuje banke debtora vykonat takú transakciu v
  súlade s pravidlami
• vyplnuje debtor a po podpísaní za seba posiela
  kreditorovi
• môže existovat ako papierový dokument, ktorý je
  fyzicky podpísaný debtorom, alternatívne môže íst
  aj o elektronický dokument vytvorený a podpísaný
  bezpecným elektronickým spôsobom
• kreditor zodpovedá za uchovávanie originálov
  mandátov, rovnako aj za akékolvek zmeny (vrátane
  zrušenia) týkajúce sa mandátov alebo informácií z
  hladiska platnosti na dobu podla národných
  legislatívnych požiadaviek
• musí byt vždy podpísaný oprávnenou osobou na
  strane debtora (osoba s plnou mocou za debtora),
  kreditor môže poskytnút aj automatizovaný spôsob
  vyplnenia a zaslania mandátu vrátane
  elektronického podpisu
• pri vykonaní inkasa musia byt dáta mandátu
  kreditorom dematerializované
• údaje k mandátu prenáša kreditor banke kreditora
  pri každom inkase
• banka kreditora posiela dáta mandátu ako cast
  samotného inkasa prostredníctvom príslušného
  clearingu
• banka debtora môže ponúkat AOS voci debtorovi na
  základe obsahu mandátu

17
Priebeh zavádzania SEPA inkás vo firme

• Technické požiadavky
• Atribúty mandátu (podla SEPA Core DD Scheme,
  verzia 6.0)
• UMI jedinecná referencia mandátu
• Meno debtora/dlžníka Adresa debtora
• Poštový kód/mesto debtora krajina sídla
  debtora
• císlo úctu debtora v tvare IBAN
  BIC-swiftový kód banky debtora
• Názov kreditora/veritela Identifikátor
  kreditora
• Adresa kreditora ulica a císlo Poštový
  kód a mesto kreditora
• Krajina kreditora Typ platby
• Miesto a dátum podpisu Podpis/y
• V hlavicke musí byt vždy uvedená právna
  formulácia k
• splnomocneniu Podpísaním tohto formulára
  poverenia, splnomocnujete XY (názov veritela) na
  posielanie príkazov do vašej banky na odpísanie
  sumy z vášho úctu a vašu banku na odpísanie sumy
  z vášho úctu v súlade s príkazmi od XY
• právu na refund V rámci vašich pray máte právo
  na refundáciu od vašej banky podla zmluvných
  podmienok v zmluve s vašou bankou, ...)
• Na konci je miesto/polia na podpisy obidvoch
  strán
• Mandát

18
Priebeh zavádzania SEPA inkás vo firme

• Technické požiadavky
• Kreditor zodpovedá za
• správu a uchovávanie mandátov
• dematerializáciu mandátov
• vysielanie inštrukcií k vykonaniu inkasa vrátane
  údajov, že ide o jednorazové alebo opakované
  inkaso, v rámci opakovaného o prvé, opakované
  alebo posledné
• zasielanie notifikácie debtorovi s uvedením
  ciastky a dátumu splatnosti, spolu so zaslaním
  obchodných dokladov (napr. faktúry) alebo
  osobitne, najneskôr však 14 kalendárnych dní pred
  dnom splatnosti

19
Priebeh zavádzania SEPA inkás vo firme

• Technické požiadavky
• Riešenie Creditor Identifier (CID) v SR
• v rámci SR bolo odsúhlasené, že v SR bude
  využívaný centralizovaný prístup vydávania CID-ov
• zadefinovaná štruktúra, obsah (DIC alebo náhodné
  jednoznacné císlo)
• SK XX ZZZ
  71234567890
• ISO pre SR
  kontrolné císlo oblast biznisu kreditora
  císlo pridelené správcom,
• 
  zacína císlicou 7, potom poradie
• docasným správcom databázy bola ustanovená SBA,
  návrh presunu na NBS (aug-sept. 2013)
• CID žiadajú kontaktné osoby bánk za svojich
  klientov
• žiadosti o pridelenie CID na odsúhlasenom tlacive
  predkladajú oprávnené osoby za klienta voci
  svojej banke
• pridelenie CID neznamená automaticky možnost
  inkasovat

20
CID - Pridelovanie CID

• Všetky FO a PO, ktoré chcú po 1/2/2014 vykonávat
  platby formou inkasa, musia mat pridelené a
  používat platné CID
• O pridelenie CID žiada klient lokálnu banku,
  ktorá zhodnotí jeho bonitu a následne požiada o
  vydanie CID v centrálnom registri
• Pridelený CID neznamená automaticky umožnenie
  vykonávat SEPA inkasá príslušnému klientovi
• Vykonávanie inkás bankou kreditora až po
  aktuálnom zhodnotení dôveryhodnosti a bonity
  svojho klienta s prihliadnutím na riziká
  R-transakcií (refund, return) - do 8 týždnov pri
  autorizovaných SDD
• Je na banke kreditora, aby overila platnost a
  správnost CID v prípade, ak je použitý na
  inkasovanie zahranicný CID vydaný v inej krajine
  EÚ mimo územia SR

21
CID - pridelenie

• Vzor formuláru žiadosti o CID

22
Inkaso Konvencie k prechodu na SDD

• Prechod SR na SDD zahrna
• migráciu  súcasných platných súhlasov na inkaso
  
• v  bankách ochrana úctu klienta (debtora)
• u inkasantov (kreditorov) mandát na inkaso
• vznik nových inkás už podla pravidiel SDD
• spracovanie a zúctovanie podla pravidiel SEPA od
  1. 2. 2014 (zaslanie SEPA inkasa min. 2 alebo 5
  dní pred splatnostou, zúctovanie v den D bez
  možnosti opakovania - recyklácie v dalších dnoch,
  refundy, returny a pod.)

23
Inkaso Konvencie k prechodu na SDD

• Pravidlá migrácie súhlasov na inkaso v bankách
  (1)
•  
• K vykonávaniu inkasa v podmienkach SEPA musí mat
  kreditor (súcasný alebo nový) pridelený
  identifikátor kreditora (CID) formou požiadavky
  cez svoju banku, ktorá zabezpecí pridelenie
  komunikáciou s centrálnym registrom CID.
• Evidencia CID pre kreditorov inkasujúcich z bánk
  v SR je vedená centrálne, v súcasnosti v SBA,
  budúcim gestorom bude NBS.
• Banka zabezpecí správne priradenie CID v
  existujúcich súhlasoch s inkasom na úcte Debtora
• Osobitné riešenie pri velkých inkasantoch -
  zmluvní klienti (pridelený CID, inkasné úcty,
  identifikacný znakreferencia mandátu a pod.)
• Kreditor od zaciatku inkasovania v SDD informuje
  svojich klientov (debtorov) o svojom CID
  a príslušnej referencii mandátu dostupnými
  prostriedkami (zmluva, faktúra, prenotifikácia
  pred zaslaním SDD, a pod .).
• Banka bude kontrolovat CID kreditora v prijatom
  príkaze na inkaso oproti zadanému súhlasu
  s inkasom. Císlo úctu kreditora už nebude
  základné párovacie kritérium ako v súcasnosti.
• Banka v SR môže vysielat SEPA inkaso aj so
  zahranicným CID kreditora, ktorému vedie úcet,
  zodpovedá za overenie existencie a platnosti CID.

24
Inkaso Konvencie k prechodu na SDD

• Pravidlá migrácie súhlasov na inkaso v bankách
  (2)
• doterajšie súhlasy s inkasom evidované v bankách
  v SR sú z právneho hladiska platné aj po zavedení
  SDD - bez potreby uzatvárania nových zmlúv alebo
  dodatkov k existujúcim (clánok 7 Nariadenia
  Európskeho parlamentu a Rady c. 260/2012).
• V SR k SDD vznikli a aj po 1.2.2014 budú 3 typy
  ochrany úctu klienta v bankách
• Pri migrácii súhlasov na inkaso všetky úcty
  zaradené do kategórie podmienecne chránený úcet
• Ak kreditor nebude mat upravený systém na
  generovanie SDD (v SEPA XML), musí dôjst ku
  konverzii súcasného formátu inkasa (HD32) do SDD
  podla dohodnutých pravidiel bánk v SR (dokument
  pre DS-03 pain.008.001.02 - Transformácia SK
  inkás z formátu HD32 do pain.008)
• Pre úspešnú migráciu súcasných inkás na SDD je
  nevyhnutné, aby kreditor do referencie mandátu
  (v elemente 2.30 Mandate identification
  AT01-Unique mandate reference) uvádzal dnes
  evidovaný identifikacný znak (IZ). IZ môže byt
  vyplnaný automaticky pri konverzii súcasného
  formátu na XML, alebo už priamo do vytváraného
  formátu XML na strane kreditora.
• Ak kreditor takýto fixný IZ v súcasnosti
  nepoužíva, môže byt pri konverzii súhlasu v banke
  kreditora referencia mandátu vyplnená
  NOTPROVIDED. Banka debtora identifikuje, že SDD
  (mandát) vzniklo konverziou pôvodného súhlasu s
  inkasom podla dátumu podpísania mandátu
  z transakcie SDD (31.01.2014).

25
Inkaso Konvencie na prechod na SDD

• Pravidlá migrácie súhlasov na inkaso v bankách
  (3)
• Harmonogram ukoncenia spracovania súcasných
  tuzemských inkás
• banky preberú od kreditorov výzvy na inkaso podla
  súcasného spôsobu s dátumom splatnosti max. 29.
  január 2014 vrátane (streda)
• banky zašlú posledný krát výzvy na inkaso HD32
  do clearingového úctovného dna 30. január 2014
  (štvrtok)
• všetky nezrealizované výzvy na inkaso banky
  odmietnu a vyšlú HD55 do clearingového úctovného
  dna 31. januára 2014 (piatok)
• v prípade bilaterálnej dohody bánk o zasielaní
  SDD pred dátumom 1. 2. 2014 (v súlade s
  dokumentom NBS Etapy realizácie projektu z 8.
  1. 2013) je potrebné dohodnút aj dátum posledného
  odmietnutia nezrealizovaných inkás v clearingovom
  formáte .
• ak kreditor pred prechodom na SDD 1.2. 2014
  zmení banku, z ktorej vykonával inkasá, písomne
  túto zmenu oznámi banke, cez ktorú pôvodne
  zasielal výzvy na inkaso. V prípade nedodržania
  tohto pravidla je riziko problémov v spracovaní
  SDD (riziko odmietnutia na strane debtora alebo
  banky debtora).
• reklamácie prijaté po 1.2. 2014 k SK inkasám
  (spracovaného v clearingovom formáte do 31.1.
  2014) budú riešené písomnou korešpondenciou
  zainteresovaných bánk.

26
Priebeh zavádzania SEPA inkás vo firme

• Príprava systému klienta na SEPA (SCT, SDD)
• Elektronické bankovníctvo na strane bánk bude
  podporovat prechodné obdobie
• vstupy od klienta/výstupy na klienta v
  štandardnom formáte menší rozsah údajov, riziko
  straty/nepreklopenia casti údajov z dôvodu
  konverzie
• vstupy od klienta v XML formáte
• 3 základné možnosti firmy k riešeniu prechodu na
  XML
• finálne riešenie - prechod na XML riešenie v
  spolupráci s dodávatelom
• strednodobé riešenie formou XML konvertora banky
• krátkodobé riešenie - vybudovanie XML konvertora
  klienta

27
Príprava systémov klienta na SEPA riešenie

• Elektronické bankovníctvo bánk bude akceptovat
  prechodné obdobie vstupy aj v súcasnej
  štruktúre aj v XML formáte do 31/1/2016
• Firmy majú 3 možnosti riešenia na prechod na XML
• krátkodobé použitie XML konvertora
• strednodobé použitie XML konvertora banky (ak
  bude daná služba v ponuke)
• dlhodobé použitie výstupov už v XML báze
  (naprogramovanie zmeny firemných systémov)

28
Príprava systémov klienta na SEPA riešenie

• Riešenie za použitia XML konvertorov

29
Príprava systémov klienta na SEPA riešenie

• Riešenie za použitia XML konvertorov

XML súbor
30
Príprava systémov klienta na SEPA riešenie

• Riešenie použitie výstupov XML tvare

31
Zmeny procesov, systémov a tlacív

• Kontrola polí SEPA inkasa v banke platitela
  minimálne v rozsahu
• CID, referencia mandátu, limit (ak je platitelom
  stanovený), frekvencia a postupnost (FRST, RCUR,
  OOFF, FNAL)
• termíny
• inkasant zasiela notifikáciu platitelovi s
  uvedením ciastky a dátumu splatnosti, spolu so
  zaslaním obchodných dokladov (napr. faktúry)
  alebo osobitne, najneskôr však 14 kalendárnych
  dní pred dnom splatnosti
• Inkasant a následne jeho banka inkasanta zasiela
  SEPA inkaso najskôr 14 kalendárnych dní,
  najneskôr 5 pracovných dní pred prvým inkasom a
  najneskôr 2 pracovné dni pri opakovanom inkase
• nárok platitela na vrátenie prostriedkov do 8
  týždnov aj bez uvedenia dôvodu a do 13 mesiacov
  pri neautorizovanej transakcii na základe
  prešetrenia
• zrušenie recyklácie/opakovania inkasa v banke
  platitela v prípade nedostatku prostriedkov na
  úcte platitela od 1.2. 2014
• predbežne zrušenie hláseniek o zriadení, zmene
  alebo zrušení súhlasu s inkasom
• zmena v prístupe bánk k umožneniu inkasovat
  formou SEPA inkasa scoring klienta z dôvodu
  zodpovednosti a rizika banky inkasanta
  (R-transakcie)
• banka platitela môže ponúkat AOS svojmu klientovi
  na základe obsahu mandátu

32
Zmeny procesov, systémov a tlacív

• inkasant/kreditor si musí okrem samotných úprav v
  systéme, procesoch, tlacivách ošetrit aj
• riziko zvýšenia poctu a podielu odmietnutých
  alebo následne zrušených inkás
• možné podvody je v riziku refundov 8 týždnov aj
  pri autorizovanom inkase
• úctovníctvo, poplatky, dane-DpH, odvody pre
  prípady refundov, potreba riešit prípady, ked
  refund sa týka transakcie z ukonceného
  zdanovacieho obdobia (podané danové priznanie)
• mimoriadne dôležitá pre inkasanta je
• komunikácia so svojím dodávatelom
  úctovného/spracovatelského SW
• komunikácia s bankou/bankami
• registrácia CID
• komunikácia so svojimi klientmi/odberatelmi (nové
  zmluvy/mandáty, zmeny v doteraz platných
  zmluvách)
• pri riešení spracovania SEPA inkás je nevyhnutné
  vychádzat z
• konecného riešenia CMF v SR
• rozdielov vo fungovaní súcasného inkasa v SR a
  SEPA inkasa

33
SEPA a Cash Management - súcasnost

• Správa úctov
• Prevody a Cash Pooling
• Kontrola výpisov (viac typov)
• Rekonciliácia
• Úctovníctvo
• Správa likvidity a Monitoring

PL
DE

CZ
SR

• Výhody
• Možnost použit produkt Inkaso (lokálne)
• Rozložené riziko na viac financných inštitúcií

HU
AT
FR

• úcet

• Dôvody
• Rýchlost prevodu (domáci do 3 dní, cezhranicný 5
  dní)
• Poplatky cezhranicný prevod nad 50 tis. EUR
  spoplatnený
• Každá krajina vyžaduje iný štandard a iný spôsob
  spracovania prevodných príkazov (úctovníctvo)
• Inkasá iba lokálne

• Nevýhody
• Každá banka má separátny individuálny systém
  HomeBankingu
• Personál obsluha daných systémov
• Casová nárocnost spracovania
• Viac interfacov do úctovného systému spolocnosti

34
SEPA a Cash Management- budúcnost
Platba na úcet firmy v Nemecku za odberatela,
firmu v Rakúsku

PL
DE

CZ
SR


HU
AT
FR
Cashpooling Filiálka Nemecko Cashpooling
Filiálka Rakúsko Vykonávanie platieb iba z
Hlavného úctu spolocnosti

• úcet

Zaslanie výzvy na Inkaso D kredit na úcet
D3 Úcet pre pobocku v Nemecku
35
SEPA vplyv na úcastníkov platobného styku

• Výhody pre spotrebitela
• stací jeden bankový úcet
• efektívnejšie využívanie platobných kariet
• zavádzanie nových inovatívnych služieb
• referencia platitela (obdoba VS v SK)
• Výhody pre obchodníka
• zvýšené používanie platobných kariet
• štandardizácia platobných terminálov (POS) - viac
  typov kariet prijímaných na jednom termináli
• lubovolný výber spracovatelskej banky v eurozóne
  efektívnost
• Výhody pre poskytovatela infraštruktúry
• možnost poskytovat služby v rámci celej eurozóny,
  viacerým systémom (PK)
• interoperabilita - prepájanie v dôsledku
  jednotných štandardov

36
SEPA vplyv na úcastníkov platobného styku (2)

• Výhody pre podnik
• umožnenie centrálnej realizácie financných
  transakcií z jedného úctu
• zjednodušenie spracovania platieb rovnaký
  formát
• lokálny a cezhranicný cash pooling
• nové služby s pridanou hodnotou
• zníženie nákladov a transparentnost transakcií
• Výhody pre banku
• rozšírenie obchodných cinností na úrovni eurozóny
• poskytovanie nových služieb s pridanou hodnotou
• zvýšenie efektívnosti spracovania transakcií
  jednotné štandardy, spolupráca a konkurencia

37
Konecná vízia SEPA

• SEPA
• integrovaný trh služieb platobného styku
• existencia úcinnej konkurencie
• eliminácia rozdielov medzi cezhranicnými a
  lokálnymi platbami v EUR
• možnost volného výberu platobných nástrojov SEPA,
  banky, platobných kariet, spôsobu spracovania
  inkás
• plynulé fungovanie platobných systémov
• automatizácia procesov spracovania platieb
  (end-to-end STP)
• vyššia úroven bezpecnosti platobných nástrojov
  stanovený minimálny súbor bezpecnostných
  štandardov
• financná stabilita eurozóny

38
Další vývoj v oblasti platieb

• doplnenie schém SEPA o nové pravidlá
• na základe konecnej verzie legislatívy
• SDD - Fixed amount scheme možno bude zahrnutá v
  pripravovanej legislatíve
• online e-platby na základe online bankingu
• bezpecné platby kartami cez internet,
• mobilné platby platby iniciované cez mobilné
  telefóny
• e-invoicing
• e-mandáty
• v SR dokoncenie riešenia clearingu na SEPA
  SIPS_SEPA

39
Dakujem za pozornost