ASSOCIAZIONE INDUSTRIALI VICENZA

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• ASSOCIAZIONE INDUSTRIALI VICENZA
• LASSICURABILITA DEL RISCHIO AMBIENTALEavv.
  Marco Tonellotto
• Studio Legale Associato Mantovani Merlin
  TonellottoCorso SS. Felice e Fortunato n.105
• 36100 - Vicenza
• 27 NOVEMBRE 2003 ORE 15.00

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LO SCOPO DELLASSICURAZIONE (1)
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• Trasferimento ad un soggetto terzo del danno
  provocato da una certa condotta
• Lassicuratore deve perciò tenere indenne
  lassicurato di quanto questi, in conseguenza di
  un fatto accaduto durante il tempo di copertura,
  debba pagare ad un terzo, in dipendenza della
  responsabilità dedotta in contratto, con
  esclusione dei danni derivanti da fatti dolosi
  (assicurazione della responsabilità civile
  art.1917 c.c.)

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LO SCOPO DELLASSICURAZIONE (2)
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• La polizza assicurativa e le garanzie finanziarie
  obbligatorie
• la differenza di funzione ed
• il trasferimento del rischio

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IL RISCHIO AMBIENTALE individuazione del rischio
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• Il rischio di alterazione dellambiente e
  precisamente
• delle risorse naturali (acqua, aria, suolo,
  flora, fauna, in tutte le loro componenti
  fisico-chimiche-biologiche)
• della salubrità di dette risorse
• delle bellezze naturali paesaggistiche

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IL RISCHIO AMBIENTALE il tipo di risarcimento
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• Il risarcimento per equivalente monetario
• Il risarcimento in forma specifica

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Le tipologie della responsabilità
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• La responsabilità solidale (art. 2055 c.c.)
• La responsabilità parziaria (art.18, comma 7, L.
  349/1986)

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Lammontare del danno
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• Le richieste di risarcimento conseguenti a danni
  da alterazione dellambiente possono assumere
  dimensioni tali da mettere a repentaglio la
  solidità finanziaria di aziende anche di grandi
  dimensioni
• Esistono poi altri profili di danno rappresentati
  da
• perdita di immagine aziendale
• difficoltà di rapporto con i controllori pubblici
• perdita di valore dellazienda

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I tre sottosistemi di responsabilità civile
ambientale
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• Disciplina dei danni a beni tradizionali
  derivanti da alterazioni dellambiente (art. 2050
  e 2051 c.c.)
• Disciplina del danno allambiente come bene
  autonomo in sé considerato (art.18 L. 349/1986)
• Disciplina amministrativa per la bonifica dei
  siti (art.17 D. Lgs. 22/1997, art.58 D. Lgs.
  152/1999, DM 471/1999)

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Gli strumenti contrattuali del mercato
assicurativo
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• Polizza R.C. Imprese
• Polizza R.C. Inquinamento
• Polizza di assicurazione della responsabilità
  civile da circolazione veicoli a motore

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La polizza R.C. Imprese (1)
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• In linea generale esclude dalla copertura i danni
  da inquinamento e gli altri rischi ambientali
• Definisce come inquinamento unalterazione
  diffusa delle matrici ambientali
• Prevede al massimo unestensione di copertura
  allipotesi dellinquinamento accidentale, quello
  derivante da un evento improvviso ed imprevisto

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La polizza R.C. Imprese (2)
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• Lassicurazione del danno da inquinamento
  accidentale comprende
• Danni cagionati a terzi per morte e lesioni
  personali
• Danni per distruzione e deterioramento di cose in
  conseguenza di contaminazioni

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La polizza R.C. Imprese (3)
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• Lassicurazione del danno da inquinamento
  accidentale NON copre
• Fenomeni di inquinamento termico, luminoso,
  acustico, elettromagnetico, che non sono
  identificati come emissioni di sostanze
• I danni da emissione che non siano riferibili
  alla rottura di impianti e condotte

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La polizza R.C. Imprese- il sinistro latente -
(4)
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• Il sinistro latente è quellevento di danno che
  si verifica a distanza temporale dalla rottura
  dellimpianto e dalla conseguente emissione
• Nella polizza R.C. Imprese il sinistro è definito
  il verificarsi del fatto, per il quale è
  prestata lassicurazione, dal quale è derivato il
  danno

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La polizza R.C. Imprese il sinistro latente
scenari possibili (5)
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• Il fatto si verifica durante il periodo di
  copertura della polizza
• Il fatto si verifica prima del contratto
  assicurativo, ma con manifestazione durante il
  periodo di efficacia dello stesso
• Il fatto si verifica durante il contratto, ma con
  manifestazione successiva al suo scadere

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La polizza R.C. Imprese il sinistro latente
scenari possibili (6)
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• Perché operi la copertura il fatto e la sua
  manifestazione esteriore devono manifestarsi
  entrambi durante il periodo di copertura
  contrattuale
• Per evitare la scopertura dei rischi, deve essere
  pattuita
• Copertura dei danni originati da fatti
  verificatisi nel corso del contratto e
  manifestatisi entro un certo tempo dalla sua
  scadenza
• oppure
• Modifica della definizione di sinistro,
  stabilendo come tale non il fatto, ma la
  richiesta di risarcimento

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La Polizza R.C. Inquinamento (1)
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• Prende in considerazione il fenomeno
  dellinquinamento nella sua interezza
• Copre linquinamento accidentale
• Copre linquinamento graduale, quello derivante
  da una emissione di sostanze nellambiente
  conseguente alla normale attività aziendale e
  quindi con caratteri di continuità nel tempo

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La Polizza R.C. Inquinamento (2)
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• Loggetto dellassicurazione
• Danni involontariamente causati a terzi, per
• Morte e lesioni personali
• Danneggiamenti di cose, compreso lo stato dei
  luoghi inquinati
• Danni da interruzioni e sospensioni di attività

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La Polizza R.C. Inquinamento (3)
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• Loggetto dellassicurazione (i danni indiretti)
• Interruzione di attività di impresa
• Impossibilità di utilizzo di beni presenti
  nellarea interessata dallinquinamento (per
  esempio, impossibilità di utilizzo dellacqua a
  scopi alimentari, irrigui ecc.)

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La Polizza R.C. Inquinamento (4)
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• La definizione di inquinamento
• Ogni modificazione della composizione o stato
  fisico degli elementi naturali (acqua, aria,
  suolo), dovuta alla presenza di una o più
  sostanze scaricate, disperse o comunque
  fuoriuscite dagli stabilimenti dellassicurato
• Comprende perciò i fenomeni di inquinamento
  graduale e accidentale o improvviso

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La Polizza R.C. Inquinamento (5)
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• La definizione di inquinamento, determina la
  esclusione di copertura per
• Inquinamento da onde, elettromagnetico, luminoso
  ecc.

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La Polizza R.C. Inquinamento (6)
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• La polizza esclude la copertura
• Per danni conseguenti alla intenzionale mancata
  osservanza di leggi da parte dellimpresa
• Per danni riferiti alla intenzionale mancata
  prevenzione del danno

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La Polizza R.C. Inquinamento (7)
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• Lassicurabilità del danno ex art.18 L. 349/1986
• Data la natura sanzionatoria della responsabilità
  in questione, si tratta di un rischio
  assicurabile?
• E prefigurabile la determinazione dellimporto
  da risarcire, data lampia discrezionalità dei
  criteri che la legge offre per la determinazione
  del danno?

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La Polizza R.C. Inquinamento (8)
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• Le risposte del mondo assicurativo
• Pacifica assicurabilità dellarea di rischio
  legata alla condanna al ripristino dei luoghi
• Non assicurabilità dellarea di rischio relativa
  alla determinazione monetaria del danno secondo i
  criteri equitativi fissati dallart.18, comma 6,
  della L. 349/1986

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La Polizza R.C. Inquinamento (9)
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• Delimitazione territoriale dellarea da cui
  origina linquinamento
• Provenienza delle sostanze dallo stabilimento
  dellassicurato
• Esclusione di copertura per i danni provocati
  allesterno dello stabilimento

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La Polizza R.C. Inquinamento (10)
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• Le spese di neutralizzazione e contenimento
• Lassicurazione comprende le spese per interventi
  urgenti e temporanei ragionevolmente sostenuti
  dallassicurato, nel caso di inquinamento o di
  pericolo attuale di inquinamento allo stesso
  imputabile, per prevenire o limitare un danno
  risarcibile a termini di polizza
• Questa garanzia è prestata fino alla concorrenza
  del 10 del massimale

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La Polizza R.C. Inquinamento (11)
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• La durata della garanzia assicurativa
• Lassicurazione vale per le richieste di
  risarcimento presentate allassicurato per la
  prima volta durante il periodo di efficacia della
  assicurazione
• Nel caso di più richieste, la data della prima si
  intende come data di tutte le richieste, anche se
  presentate successivamente alla cessazione
  dellassicurazione
• La dichiarazione dellassicurato di non essere a
  conoscenza di situazioni o circostanze che
  possono determinare un sinistro risarcibile

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La polizza di assicurazione R.C. auto (1)
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• Copre le ipotesi di responsabilità da
  inquinamento legate al trasporto su strada di
  sostanze pericolose per lambiente
• La responsabilità solidale di conducente/utilizzat
  ore e proprietario (art.2054 c.c.) e lart.18
  della legge 349/1986
• Non copre la responsabilità ai sensi
  dellart.2050 c.c. dellimpresa produttrice o
  utilizzatrice della sostanza pericolosa e che ne
  abbia commissionato il trasporto

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La polizza di assicurazione R.C. auto (2)
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• La polizza assicura le ipotesi di responsabilità
  civile previste dallart.2054 c.c. danni a cose
  e persone prodotte dalla circolazione di un
  veicolo
• La prassi assicurativa (delibera Comitato Poll
  Inquinamento del 9.5.1996) è nel senso che la
  copertura assicurativa riguardi anche i profili
  di danno previsti dallart.18 della L. 349/1986

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La polizza di assicurazione R.C. auto (3)
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• I casi di responsabilità previsti dallart.2050
  c.c e non coperti dalla R.C. auto, sono tuttavia
  coperti dalla polizza di assicurazione della
  responsabilità civile inquinamento derivante
  dalla committenza del trasporto di merci
  pericolose
• Questa polizza copre i danni conseguenti a
  inquinamento da fatto accidentale

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