EXPERIENCIA EN LA BANCA Y EL COMERCIO ELECTRONICO

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EXPERIENCIA EN LA BANCA Y EL COMERCIO ELECTRONICO

• eBusiness

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Qué es el eBusiness?

El eBusiness es la transformación de los procesos críticos de un negocio a través de Internet. A grandes rasgos, el eBusiness utiliza la Web para la compraventa de productos y servicios (eCommerce), el establecimiento de relaciones virtuales entre clientes, proveedores y socios y, el manejo de información y conexión a sistemas de información. Combina la confiabilidad y soporte de los sistemas de información con la versatilidad y flexibilidad del Internet. Este concepto Web tecnología de información fusiona los estándares, simplicidad y conectividad del Internet con los procesos centrales que forman la base del negocio.
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Qué está pasando en la Banca en el Mundo?

• Para ser exitoso los Bancos e instituciones se
  debe enfocar en el servicio al cliente y
  entregarle
• Seguridad, confiabilidad y privacidad
• Conveniencia, tales como acceso a cualquier hora
  y en cualquier lugar
• Un respaldo del servicio solicitado para no
  cometer errores
• Resolución rápida de problemas
• Un staff bien informado

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Qué está pasando en la Banca en Chile?

• Las instituciones financieras en el País se han
  acoplado poco a poco a éstas tendencias
• Accesos a Clientes vía Internet
• Nuevas plataformas comerciales con menores costos
  de operación basadas en e-e
• Comercio electrónico
• Información
• Servicios
• Nuevos Bancos ingresando a plataformas de
  negocios y servicios del tipo B2B
• Pero, un muy lento proceso de interacción con
  Portales B2C y B2B

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En conclusión, las tendencias que afectan a la
Banca y que tienen relación con eCommerce son

• Mayor Preocupación por las Inversiones e/e
• Planes de Negocios - No solo ideas
• Estrategias y Mercados
• Mayor Preocupación por la Seguridad
• Accesos seguros
• Privacidad y confiabilidad
• Necesidad de mayor Integración
• Ciclos de Negocios completos
• Participación de diferentes actores

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. Evolución Tecnológica de la Banca
7
Usuarios de Internet en Chile
Fuente Centro de Estudios de la Economía
Digital, Cámara de Comercio de Santiago, 2004
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Uso de Internet en las empresas
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Declaración/pago de impuestos por Internet
10
El efecto en los negocios
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Comercio Electrónico

• Se define comercio electrónico como cualquiera
  actividad que involucre a empresas que
  interactúan y hacen negocios por medios
  electrónicos, bien con clientes, bien entre
  ellas, o bien con la administración. Incluyendo
  el pedido y pago electrónico y on-line de bienes
  que se envían por correo así como el envió
  on-line de servicios como publicaciones, software
  e información.
• Podría resumirse en cualquier forma de
  transacción comercial en que las partes
  interactuan electronicamente en lugar de
  intercambio o contacto fisico directo (persona a
  persona).

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Comercio Electrónico

• Las herramientas del comercio electrónico global
  incluyen el uso integrado de telefonía,
  mensajeria electrónica, acceso a bancos de datos
  remotos, intercambio electrónico de datos (EDI),
  la videoconferencia y transferencia electrónica
  de fondos utilizando dinero digital. Dichas
  herramientas solo son medios mientras que en
  realidad lo que se intercambia es información.

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Comercio Electrónico

• Aplicaciones del comercio electrónico
• Un caso particular del comercio electrónico es la
  venta electrónica por Internet, en la que el
  suministrador provee bienes o servicios a cambio
  de un pago, utilizando la red.
• Otras aplicaciones del comercio electrónico
  serian las transacciones internas dentro de una
  empresa o el suministro de información a una
  entidad externa, con o sin cargos.

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Comercio Electrónico

• Ventajas del Comercio Electrónico
• Reducción de costos (elimina catálogos,
  manuales).
• Mejora la satisfacción de los clientes.
• Soporte de ayuda on-line las horas.
• Correo electrónico para dudas, consultas,
  recomendaciones.
• Creación de oportunidades de negocios.
• Prestigio.
• Establecimiento de relaciones.
• Tecnología multimedia (permite el transporte de
  video y sonido).
• Retroalimentación por parte de los clientes.
• Acceso a mercados especializados.

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Comercio Electrónico

• Problemática del comercio Electrónico
• Globalización, (Cómo se enterara y comprenderá
  las tradiciones y reglas del negocio de otra
  empresa que se encuentra inserta en una cultura
  totalmente diferente?. Cómo va ha ser respetada
  y soportada la diversidad lingüística?.
• Apertura Contractual y Financiera, (al realizarse
  un pago electrónico abre una serie de problemas
  en el sentido de las leyes a las cuales se
  acogerá el contrato y se mantendrá en secreto y
  según las normas tributarias de que país se
  desarrollara la transacción.

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Comercio Electrónico

• Problemática del comercio Electrónico
• Propiedad, un problema importante especialmente
  para el caso de bienes que pueden distribuirse
  electrónicamente y pueden ser fácilmente
  copiados.
• Privacidad y Seguridad, se necesitan mecanismos
  eficaces para garantizar la seguridad de las
  redes abiertas. Además se debe asegurar que las
  partes que intervienen en una transacción
  posteriormente no puedan negar su participación.
• Interconectividad e Interoperatividad. El
  comercio electrónico requiere acceso universal,
  lo que implica una normalización para la
  interconexión e interoperabilidad de las redes.

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Tipos de Comercio Electrónico

• Comercio Electrónico (e-commerce) Transacciones
  de compra, venta y cualquier intercambio de
  productos o servicios a través de medios
  electrónicos. (principalmente Internet).
• Por ejemplo, están las multitiendas en línea o
  las tiendas virtuales, que permiten hacer un
  pedido y cargarlo a la tarjeta de crédito. Si el
  sitio Web permite hacer un pedido estamos
  hablando de e-commerce.

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Tipos de Comercio Electrónico

• Empresa-Consumidor (Busines to Consumer, B2C)
  Es la modalidad de comercio electrónico mas
  conocida popularmente, debido a los sectores que
  involucra la empresa y sus clientes. Se trata
  del método mas conocido como venta electrónica,
  que usualmente se realiza a través de la Web de
  Internet. La empresa suministra un catalogo de
  productos online sobre el que el cliente puede
  realizar pedidos, usando medios de pago
  tradicionales (transferencia, contrareembolso,
  cheque) o electrónicos (tarjetas de crédito).

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Tipos de Comercio Electrónico

• Empresa-Empresa (Busines to Busines, B2B) El
  comercio electrónico entre empresas tiene como
  principal finalidad el aprovisionamiento de
  bienes o servicios por parte de una ellas. Esta
  aplicación del comercio electrónico esta
  establecida desde hace bastante tiempo,
  utilizando principalmente el intercambio
  electrónico de datos.
• Por ejemplo, cuando se habla de un portal B2B,
  se refiere a que su mercado objetivo esta
  orientado a empresas y, por lo tanto, no les
  interesa vender productos y servicios a personas
  naturales ni consumidores finales.

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Ejemplo de Relaciones B2B

• Una empresa compra del catálogo electrónico de su
  proveedor.
• Una fabrica recibe instrucciones electrónicas de
  despacho de su distribuidor.
• Una empresa busca posibles proveedores y solicita
  cotizaciones, a través desde una aplicación en
  Internet.
• Una compañía realiza una subasta electrónica en
  que hace competir a sus posibles proveedores de
  materia prima.
• Un proveedor envía una factura en forma
  electrónica a su empresa cliente.
• Una empresa envía una orden de compra electrónica
  a sus proveedores y recibe en línea confirmación
  de la misma.

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FLUJO B2B
Ciclo Abastecimiento
Ciclo Financiero
Recepción Mercadería Factura
Creación / Envío Orden Compra Seguimiento
Selección Proveedor Catálogos electrónicos Solicit
a Cotización
Negociación
Efectúa Pago
Contabilización
Relaciones en un proceso electrónico de negocios
Envío Mercadería Facturación
Recepción Orden Compra Seguimiento
Negociación
Cotización
Recibe Pago
Contabilización
Ciclo Comercial
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Tipos de Comercio Electrónico

• Consumidor-Consumidor (Consumer to Consumer,o
  C2C) Se refiere a la interaccion que existe
  entre consumidores. Por ejemplo, los sitios de
  remate en línea que permiten que un consumidor
  pueda vender o compra un producto usado (desde
  una raqueta de tenis hasta un auto), sobre la
  base de una comunidad virtual con intereses
  comunes.

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Tipos de Comercio Electrónico

• Empresa-Empleado (Business to Employee, B2E)
  Trata de rentabilizar al máximo la eficiencia y
  el rendimiento del empleador, reduciendo al mismo
  tiempo la complejidad de sus tareas diarias. Los
  empleados son activos críticos de la empresa, y
  la mejora en sus relaciones con la empresa es un
  factor de vital importancia para la productividad
  global.

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Desde el requerimiento al pago
Empresa
12. Pago
1. Cotización
4.Ordenes de Compra
3. Informar Resultados
13. Aviso de Pago
10. Aviso Recepción Conforme
5. Cambios
2. Oferta
Proveedores
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Transferencia electrónica de datos (EDI)
(electrónica Data Interchange)

• Transferencia electrónica de datos entre dos
  empresas, para eliminar el intercambio de
  documentación, facturas, etc.
• Uno de los aspectos mas característicos del
  servicio EDI es la eliminación de errores al
  evitarse repetidas introducciones manuales de
  datos, a lo que se unen la velocidad en el
  intercambio de información y ahorro en costos de
  franqueo, papel, archivo, distribución y toma de
  datos.

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Transferencia electrónica de datos (EDI)
(electronic Data Interchange)

• Desde el punto de vista operativo, las
  dificultades radican en acordar estándares y
  formatos comunes entre diferentes participantes y
  países, resquemor respecto a la seguridad y
  confidencialidad de la información, temor a
  vinculaciones excesiva entre compradores y
  vendedores, y de modo importante, cuestiones
  legales diferentes en cada país, relativas a la
  validez jurídica de los documentos, necesidad de
  firmas y comprobantes, etc.

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EDI

MENSAJES ESTANDARES
PROVEEDOR
MENSAJES MAESTROS Información de
Usuarios Catalogo de precios /productos TRANSACCIO
NES Solicitud de Cotización. Cotización Orden de
Compra Respuesta a la orden de Compra Instruccione
s de Transporte Aviso de Despacho Aviso de
Recibo Factura Orden de Pago Financiero MENSAJES
DE REPORTE Y PLANEACION Plantación de
entregas Reporte de datos de venta MENSAJES
GENERALES
CLIENTE
SOFTWARE EDI
SOFTWARE EDI
TRADUCTOR
TRADUCTOR
COMUNICACIONES
COMUNICACIONES
MODEM
MODEM
MEDIO DE COMUNICACION
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Ventajas y beneficios de EDI

1. Mejor conocimiento entre los socios comerciales,
   y por lo tanto, mejores negociaciones.
2. Reducción de los niveles de inventario.
3. Mejor utilización del espacio en la tienda.
4. Proyecciones de inventarios mas exactas.
5. Menores costos de transporte.
6. Reducción de discrepancias entre facturas.
7. Reducción de demoras en los pagos.
8. Reducción de problemas en pedidos incompletos.
9. Menor tiempo dedicado a la conciliación de
   diferencias y errores de todo tipo en todas las
   áreas de la empresa.
10. Menor devolución de productos.

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Office Banking o Home Banking

• El e-banking permite realizar casi todas las
  operaciones bancarias a través de la WEB, ya sea
  desde el computador de su casa o trabajo. La gran
  ventaja de la banca a través de Internet es que
  permite operar durante las 24 horas del día, los
  365 dias del año y, en general, trata de ofrecer
  una mayor rentabilidad que los servicios
  tradicionales.
• Sus requerimientos funcionales apuntan
  sistemáticamente a la confidencialidad,
  seguridad, integridad y autenticación de la
  identidad de los sujetos. Para lograrlo aparece
  un denominador común, que es uso de técnicas
  criptográficas.

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La Banca de Servicios

• Conceptos claves
• Las transacciones permiten a la industria generar
  ingresos a través de servicios, sin utilizar
  capital adicional
• Foco en valor agregado que estos servicios
  generan a los clientes
• Creación de un modelo que desde el inicio permita
  cobrar por las transacciones realizadas
• Internet será Canal de Distribución vital para la
  masificación de Medios de Pago y comercio
  electrónico

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Servicios Financieros

• Pago a Proveedores
• Permite que los proveedores de la empresa que
  contrata el servicio puedan consultar por el
  estado de pago de los documentos de su empresa en
  un sitio personalizado y con los mayores
  estándares de seguridad. En este sitio puede
  consultar cualquier documento incluyendo fechas y
  formas de pago utilizada.
• La empresa contratante del servicio puede
  informarse sobre quienes han cobrado sus vales
  vista y/o el estado en que resulto el abono en
  cuenta corriente a sus proveedores.

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Servicios Financieros

• Pago a Proveedores
• Ventajas
• Elimina los llamados de los proveedores a la
  empresa consultando por el pago o el detalle de
  los pago realizados.
• Permite que los proveedores consulten sus pagos a
  cualquier hora desde cualquier lugar a través de
  Internet.
• La información es actualizada diariamente.
• El portal es personalizable para la empresa
  contratante del servicio.

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Servicios Financieros

• Pago de Remuneraciones, AFP, Isapres
• La mayoría de los bancos ofrece el servicio que
  cubre las opciones de pago por concepto de
  remuneraciones y gratificaciones en sus
  diferentes formas mensual, trimestral,
  semestral, anual.
• Beneficios
• Permite eliminar la confección de planillas
  manuales.
• No disponer recursos humanos para las tareas de
  pago en cada una de las instituciones donde sus
  empleados están afiliados.

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Servicios Financieros

• Pago de Remuneraciones, AFP, Isapres
• Beneficios (continuación)
• Concentrar su atención en las actividades de
  calculo, entregando al banco la emisión y pago de
  las obligaciones previsionales.
• Características
• Ingreso masivo de información desde sus sistemas,
  evitando errores en la redigitacion de datos.
• Información permanente respecto al estado de la
  orden de pago
• Entrega de planillas debidamente canceladas y
  ordenadas.
• Transmisión de la información en forma
  electrónica y en ambiente seguro, hasta 24 horas
  antes de la fecha de pago, con horario de
  recepción hasta las 17.00 horas del ultimo día de
  pago.

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LA BANCA ELECTRONICA Y LOS SERVICIOS ELECTRONICOS
Artikos Chile. Empresa creada por el Banco de
Chile y el Banco de Crédito e Inversiones cuyos
objetivos son gestionar y desarrollar una
plataforma de comercio electrónico B2B en
Internet y constituirse en un aporte concreto de
la empresa privada a la estrategia de desarrollo
tecnológico en Chile.
Empresa Artikos Entrega servicios de comercio
electrónico a las empresas para que realicen
todas sus transacciones de compra-venta a través
de una plataforma de mercado electrónico.
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SEGURIDAD DE LAS TRANSACCIONES

• Encriptación hacer que determinada información
  sea ininteligible para alguien no autorizado a
  acceder a ella. Encriptar implica proteger,
  mediante algoritmos complejos.
• Hay dos tipos de encriptación, simétrico y
  asimétrico. El primero es de clave única y el
  asimétrico, es de clave doble.

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SEGURIDAD DE LAS TRANSACCIONES

• Firma Electrónica
• Cualquier sonido, simbolo o proceso electrónico,
  que permite al receptor de un documento
  electrónico identificar al menos formalmente a su
  autor Ley 19.799 del 12.04-2002 del Ministerio
  de Economia, Fomento y Reconstruccion.

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SEGURIDAD DE LAS TRANSACCIONES

• Qué es la Firma Electrónica?
• Es una manera de representación y confirmación de
  la identidad de un sujeto en el medio
  electrónico. Técnicamente , es un conjunto de
  datos únicos encriptados (transformados en
  códigos).
• Ley de Firma Electrónica (Establece 2 tipos de
  firmas)
• Firma Electrónica (autentifica la identidad de la
  persona, es como mostrar nuestra cedula de
  identidad, para que se confirme quien soy).
• Firma Electrónica Avanzada (autentifica la
  identidad, pero además permite llevar a cabo
  transacciones comerciales avanzadas y contratos,
  es como ir a la Notaria donde muestro mi CI, pero
  además se confirma ante el Notario la legalidad
  de la transacción o relación).

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SEGURIDAD DE LAS TRANSACCIONES

• Que garantiza la firma electrónica?
• Autentificación de las partes (yo y el otro son
  quienes dicen ser).
• Garantiza la integridad del documento (la
  totalidad del documento es verídica, y se
  mantendrá integra).
• Garantiza que los firmantes no podrán repudiarlo
  (no podrán negar su existencia y validez legal).
• Técnicamente hablando, la firma electrónica es
  mas segura que la firma en papel, pues esta
  enciptada y es mas difícil de plagiar. Esto es lo
  que quiere proteger la ley.