Title: Diapositiva 1
1BANCO NACIONAL DE COSTA RICA
Programa de Servicios Financieros y no
financieros para las MIPYMES
Ing. Miguel Campos E.
Programa de Cooperación Técnica ATN/ME-9118-ME
Apoyo a intermediarios financieros Rurales .
BID FOMIN México, 2010
2BANCO UNIVERSAL
COMERCIAL
BN-VITAL
INVERSION
BN-VALORES
HIPOTECARIO
BN-FONDOS
BN- DESARROLLO
SERVICIOS INTERNACIONALES
3COBERTURA NACIONAL
- 155 oficinas 4.500 empleados
4- Banco estatal, fundado en 1914.
- Fiscalizado y supervisado por la SUGEF
- Sus recursos provienen de la captación del
público
5 - Dirección Corporativa del Banco Nacional que está
orientada a promover el desarrollo social y
económico . Diseña programas, productos y brinda
servicios financieros integrales y no financieros
para la micro, pequeña y mediana empresa de todos
los sectores productivos. - Fortalece la formación y gestión empresarial, en
conjunto con aliados estratégicos (universidades,
instituciones públicas, entes privados).
6Junta Directiva General
ORGANIGRAMA
Gerencia General
Sub Gerencia Banca Empresas
Dirección Corporativa BN-Desarrollo
Bancos Regionales
Director Regional BN-Desarrollo
Agencias y Sucursales
Ejecutivos y gestores Jefes de crédito
7Gestión integral
Diversidad innovación
Alianzas y cooperación
Volumen de clientes, empresas y proyectos
8Ejecutivo o gestor de negocios
Servicios financieros
Promotor Asesor Facilitador
Gestión empresarial
CLIENTE EMPRESARIO
Relación a largo plazo
9MODELO DE NEGOCIOS TECNOLOGIA FINANCIERA
- Contacto directo y permanente ejecutivo -
cliente, relación de largo plazo. - Servicios financieros integrales.
- Utilización de un sistema intensivo de
información. - Herramienta financiera básica flujo de caja
- Alfabetización financiera y tecnológica .
- Crecimiento progresivo en el monto de los
préstamos y otros servicios. - Estricto seguimiento .
10- Servicios financieros ajustados a
- Las características, necesidades e historial del
cliente - Actividad (es) generadora de ingresos
- Experiencia y conocimiento
- Proyecto o plan de inversión
- Capacidad de pago
- Potencial de incrementar vinculación financiera
- Disponibilidad para recibir servicios de apoyo
11Capacidad de pago
Situación financiera y flujos de efectivo
esperados análisis de la estabilidad y
continuidad de las fuentes principales de
ingresos.
Vulnerabilidad a cambios en la tasa de interés y
el tipo de cambio capacidad para enfrentar
cambios en las condiciones pactadas.
Experiencia en el giro del negocio y calidad
de la administración análisis de la capacidad
administrativa del propietario.
Características del deudor estado civil,
escolaridad, ocupación o, profesión, género
(scoring crediticio).
Entorno empresarial análisis de las variables
del sector que afectan la capacidad de pago.
Otros factores patentes y permisos,
tecnológicos, ambientales, contratos de
venta.
12Información y análisis financiero
- Préstamos lt a US10.000
- Score crediticio e informe básico ingresos,
gastos y utilidades - Préstamos hasta US110.000
- Informe técnico, flujo de caja.
- Préstamos montos mayores y hasta US1. 0 millón
- Análisis estados financieros
Elaborado por el ejecutivo con base en
información suministrada por el cliente,
conocimiento de la actividad y verificada en
visitas de campo.
13Apoyo a la producción
- COMERCIALIZACIÓN
- Nuevas oportunidades de negocios
- Identificación
- Promoción
- Divulgación
- ORGANIZACIÓN
- Asociatividad
- Encadenamientos
- CAPACITACION Y ASESORIA
- Gestión administrativa y desarrollo
empresarial - Asesoría técnica
- Acceso y uso de TICs
- Coaching
14CONTROL Y SEGUIMIENTO
- Cumplimiento planes inversión
- Producción y ventas
- Eventos estacionales
- Pago puntual
- Vinculación financiera
- Capacitación
- Asesoría
- Comercialización
- Encadenamiento
- Exportación
15Salario fijo componente variable
16(No Transcript)
17BN-Desarrollo Al 31/12/2009
18(No Transcript)
19(No Transcript)
20(No Transcript)
21 Juntas Rurales de Crédito Agrícola
- Finalidades y atribuciones
- Impulsar y facilitar el uso adecuado del crédito
agrícola y el mejoramiento económico y social del
pequeño agricultor . - Procurar el mejoramiento gradual de las
condiciones de vida de los trabajadores del
campo y de los pequeños propietarios , así como
el fortalecimiento de la familia campesina. - Identificar y apoyar esquemas de
comercialización y valor agregado a la producción
agropecuaria.
22- Retos de las economías familiares rurales
- Apertura de mercados.
- Eliminación de precios subsidiados
- Disminución de servicios de procesamiento y
acondicionamiento de granos básicos . - Debilitamiento en la capacitación, asistencia
técnica e investigación agropecuaria . - Reducción en la formación de nuevos
asentamientos campesinos. - Diversificación de las unidades de producción.
- Participar en alianzas estratégicas con
empresas de exportación o agroindustriales.
23Del Pequeño Productor Agropecuario al Empresario
Rural
- Expansión
- Reconversión
- Diversificación
- Modernización
Desarrollo de oportunidades de negocios
- Valor agregado a la producción
- Generación de empleo
- Incremento oferta exportable
24MICRO BENEFICIOS DE CAFÉ Organizaciones de
pequeños empresarios agropecuarios
- En el uso de los recursos
- empleados en la producción
- Aumento en los precios de sus
- productos
- Diferenciación de producto
- Tiempo de respuesta
- Volumen y calidad
- Formación del recurso
- humano
- Adopción y cambio tecnológico
PRODUCTIVIDAD COMPETIVIDAD
25Desde 1937, el BNCR fortalece el desarrollo
social y económico de la pequeña producción
agropecuaria en zonas rurales, brindando crédito
para la producción y el bienestar familiar.
26El Banco Nacional de Costa Rica ha desarrollado
diversos esquemas de prestación de servicios
financieros para las micros y pequeñas empresas
rurales, ajustados a las características
productivas de las diversas regiones del país,
las necesidades de los productores y las
relaciones de cooperación con diversos entes
públicos y privados.
27BN Desarrollo 2do. piso
RELACION
NEGOCIACION
ONG Locales y regionales Bancomunales fundaciones
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
OTROS Cooperativas Asociaciones Centros agrícolas
Cobertura crediticia a pequeños productores y
microempresarios a través de organizaciones
locales y regionales.
28Alianzas Estratégicas Competitividad en
ganadería
- Crédito ganadero
- Servicios financieros
- Alfabetización financiera
- y electrónica
- Auxilio temporal a tasa interés
- Capacitación
- Transferencia tecnológica
- Trazabilidad
- Auxilio Tasa Interés
- Asistencia Técnica
- Capacitación
29 pequeños productores
Garantía crédito y asistencia social
Crédito y servicios financieros
Producción de Plátano para exportación
compra procesamiento exportación
Organización, asistencia técnica, capacitación
30- Crédito
- Otros servicios financieros
BIENESTAR SOCIAL, DESARROLLO AGRICOLA Y
COMPETITIVIDAD
- Tercerización
- Asistencia técnica
- Dirección de inversión en finca
- Administración de ingresos
- Suministro de insumos
- Compra de producción
31FIDEICOMISO DE MICRO CREDITO Y GARANTIA
Familias, pequeños productores agropecuarios y
mujeres, en condiciones de pobreza, con
potencial empresarial.
- Fideicomitente
- Selección de población objetivo
- Identificación de ideas productivas y proyectos
- Servicios de capacitación y apoyo al crédito
- Garantía y fondo para subvención a la tasa de
interés
Fideicomisario garantizado Crédito y servicios
financieros
Inclusión social
Fiduciario Administración e inversión
del capital fideicometido
32Estrategia empresaria
33US112.6 millones
34BN PYMEX
Orientación de las políticas de desarrollo del
Banco Nacional al apoyo de las exportaciones de
MIPYMES, bajo un concepto de cadena de valor.
35Sistema de Banca para el Desarrollo
Micro, pequeña y mediana empresa
CREDITO
CAPACITACION
AVALES
Proyectos viables y factibles
Hasta el 75 monto del crédito
Técnica y empresarial
36Internet banking
Relación con Intermediarios Financieros y no
financieros
Puntos de venta
Plataforma tecnológica
Ejecutivo virtual
37Innovación en la estrategia
38FACTORES DE ÉXITO !
39CONCLUSIONES
- El Banco Nacional ha impulsado el desarrollo
agropecuario nacional, manteniendo un equilibrio
entre el bienestar económico y social de la
población, la innovación tecnológica, la
competitividad y la protección ambiental. - La coordinación y la cooperación
interinstitucional, son elementos indispensables
para el desarrollo rural, el cambio tecnológico y
la competitividad de los productores
agropecuarios. - A través del programa BN-Desarrollo , el crédito
dirigido hacia la pequeña y mediana producción
agropecuaria, ha estado acompañado de servicios
de capacitación y asesoría para incrementar la
productividad e identificar alternativas de
diversificación. - El acceso al crédito por parte de los
productores se ha facilitado por sistemas de
integración del Banco con organizaciones de
productores y empresas privadas.
40PERSPECTIVAS
- Competitividad ante apertura comercial
conocimiento y productividad. - Mayor disponibilidad de los diferentes sectores
económicos a fortalecer las interrelaciones
necesarias, para alcanzar un desarrollo rural
integral. - Mayor innovación tecnológica y comercial
producción primaria más eficiente, valor agregado
y estrategias comerciales inteligentes. - Fortalecimiento de las mipymes rurales, para la
generación de empleo y promover el desarrollo
regional. - Agricultura capaz de compatibilizar producción
sostenible y conservación . - Mayor participación de los empresarios rurales y
los gobiernos locales.
41- RECOMENDACIONES
- Claridad y precisión en la definición de la
estrategia, metas y objetivos. - Adecuada selección del personal administrativo y
técnico gente comprometida. - Ajustar procedimientos y sistemas de atención de
acuerdo a la población objetivo que faciliten el
acceso al crédito y otros servicios, de forma
ágil y oportuna. - Utilizar indicadores de política económica
cobertura, sostenibilidad o rentabilidad e
impacto socioeconómico. - Amplia difusión y múltiples relaciones.
- Investigación y actualización constante.
42GRACIAS
www.bncr.fi.cr San José, Costa Rica Apartado
10015 1000.