Forever young

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Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas,
A.C.
Comité Técnico Nacional de Finanzas Corporativas
La Nueva Ley del ISSSTE Sus alcances y retos por
enfrentar
Quiero crear una ciudadanía de DEBERES Primero
los DEBERES, luego los DERECHOS
Nicolas Sarkozy Presidente de Francia
26 de julio de 2007
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Índice

1. Cobertura de la Seguridad Social en México
2. Diagnóstico de los Sistemas Públicos de Seguridad
   Social

1. Evolución del Gasto Público en Pensiones

4. Principales aspectos de la Nueva Ley del
ISSSTE
5. Retos por enfrentar
3
Cobertura de la Seguridad Social en México
4
1. Cobertura de la Seguridad Social en México
La cobertura institucional es del orden de 17.4
millones, respecto a una PEA ocupada de 47.2
millones de personas (36.9)
5
1. Cobertura de Seguridad Social en México
Institución Número de pensionados en 2006 (estimado) Porcentaje respecto a total
LFC 22,303 0.69
CFE 26,937 0.83
PEMEX 65,747 2.02
RJP IMSS 145,095 4.46
ISSSTE 584,832 17.97
Subtotal 844,914 25.97
IMSS asegurador 2,408,269 74.02
   
Total 3,253,183 100
Fuente Cifras del gasto programable 2006, SHCP.
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2. Diagnóstico de los Sistemas Públicos de
Pensiones
7
2 Diagnóstico de los Sistemas Públicos de
Pensiones 2.1 Promesas excesivas

• pensiones iguales o superiores al 100 del
  último salario
• jubilaciones por simple acumulación de años de
  servicio
• período de pago de pensiones muy largos
• actualización de pensiones superior a la
  inflación

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2.2 Cuotas insuficientes
México es uno de los países en los que se
contribuye menos para financiar las pensiones.
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Financiamiento a las pensiones de vejez,
invalidez y muerte
Trabajador Empleador Estado
Total
Argentina 11
16 Subsidio
27 Brasil 8 a 11
20 Subsidio
28 a 31 Colombia 3.375
10.225 Subsidio
13.6 Alemania 9.75
9.75 Subsidio
19.5 Austria 10.25
12.55 Subsidio
22.8 Bélgica 7.5
8.86 Subsidio
16.36 México (S.Priv.) 1.75
6.90 1.79
10.44 México (S.Pub.) ISSSTE 3.5
3.5 Subsidio
7.0 RJP 3.0
8.65 1.79
13.44 Fuente B. González Roaro, La Seguridad
Social en el Mundo, Siglo XXI, 2004

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• 2.3 Inviabilidad financiera
• Las promesas excesivas, la insuficiencia de
  cuotas y la transición demográfico han
  generado enormes pasivos que comprometen
  seriamente los recursos del Gobierno Federal y de
  los Estados.
• Los pasivos acumulados exceden al PIB y no se
  reconocen como deuda pública.

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2.3. Inviabilidad Financiera
Deuda implícita por pensiones (Pasivos acumulados
no reconocidos)
Sistema de Pensiones Déficit Actuarial del PIB del 2003
ISSSTE 45
Estados 25
RJP 13
Paraestatales 9
Banca de Desarrollo 0.3
Total Público 92.3
IMSS Transición 25.07
Total 117.3
Fuente Secretaría de Hacienda y Crédito Público
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• 2.4 Resistencia sindical al cambio
• La Constitución Mexicana establece que los
  derechos de los trabajadores son
  irrenunciables.
• La nueva Ley surge de negociaciones entre el
  Gobierno, el sector y financiero y la dirigencia
  de la FSTSE y del SENTE.
• Estrategia de comunicación y negociación
  seguida en otros países los casos de Francia y
  Brasil.

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3. Evolución del Gasto Público en Pensiones
14
3.1 Evolución del gasto público 2000-2006
183,147.4
177,100.2
TOTAL 1/
CFE
148,010.6
LFC
PEMEX 2/
124,756.7
RAMO 19 3/
99,471.6
ISSSTE 4/
IMSS 5/
FUENTE Para 2000-2005, Cuenta de la Hacienda
Pública Federal, para 2006, Presupuesto de
Egresos de la Federación.
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1/ La suma de los parciales puede no coincidir
con los totales debido al redondeo de cifras.
Para 2002 incluye 38.3 millones de pesos de la
LOTENAL y para 2004 incluye 56 millones de pesos
de la SHCP. 2/ Se refiere principalmente a las
aportaciones al Fondo Laboral PEMEX (FOLAPE). 3/
Comprende servicio médico a pensionistas y
pensiones de trato especial del ISSSTE e ISSFAM
transferencias estatutarias del IMSS, pensiones
civiles, militares y de gracia viudas de
veteranos de la Revolución compensaciones de
carácter militar y pagos de defunción y ayuda
para gastos de sepelio. 4/ Incluye pensiones y
jubilaciones ordinarias, gastos de funeral,
indemnizaciones globales, pensiones por riesgo de
trabajo, y subsidios y ayudas. Se excluyen las
pensiones de trato especial. 5/ Incluye
indemnizaciones, subsidios, ayudas y jubilaciones
del IMSS. Asimismo, incorpora el pago de
pensiones a pensionados de CFE y LFC. Para 2004,
el monto corresponde al total de las prestaciones
económicas, que comprende los conceptos de curso
de pago, régimen de jubilaciones y pensiones del
IMSS, indemnizaciones globales, subsidios ayudas
y sumas aseguradas. 6/ Corresponde al
presupuesto autorizado.
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3.2 Evolución del número de pensionados 1990-2006
IMSS
e/Cifras estimadas. FUENTE Instituto Mexicano
del Seguro Social y Servicios Sociales de los
Trabajadores del Estado.
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3.3 Distribución de la población asegurada y del
gasto público en pensiones
Asegurados Activos Asegurados pensionados Gasto en pensiones
IMSS 81.30 74.02 46.67
ISSSTE 11.40 17.97 21.90
OTROS PÚBLICOS 7.30 8.01 31.50
100.00 100.00 100.00
Fuente Presupuesto de Egresos de la Federación,
2006
18
3.4 Evolución de la relación de dependencia
1/Meta anual Fuente Instituto Mexicano del
Seguro Social e Instituto de Seguridad y
Servicios Sociales de los Trabajadores de Estado
19
3.5 Tendencias del pago de pensiones (proyección
al año 2012)
Tasa media de crecimiento real en el periodo
1996-2006 12.7. El gasto estimado para 2012 es
de 2.1 veces el de 2006
Fuente Elaboración del Act. Alberto Valencia con
base en cifras de la S.H.C.P.
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4. Principales aspectos de la Nueva Ley del ISSSTE
21
4.1 Principales aspectos de la Nueva Ley del
ISSSTE en materia de pensiones por jubilación

• Se incrementan en forma significativa las
  cuotas para pensiones por vejez y
  cesantía.
• Se cambia el esquema de beneficio
  definido por el de contribución definida
  a través de cuentas individuales, para lo que
  se crea una afore pública.
• Se aumenta la pensión mínima de uno a dos
  salarios mínimos.
• Se abre un período de transición, para los
  trabajadores actuales que no acepten el cambio
  de esquema
• Se reconoce la antigüedad a través del
  otorgamiento de un bono de pensión.
• Se establecen edades mínimas de jubilación
  a partir del año 2010, para los trabajadores
  que no acepten el cambio de esquema.

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4.2 Sujetos reconocidos por la nueva Ley
Jubilados y Pensionados actuales
Se respetan sus derechos adquiridos.
3 grupos
Trabajadores en Activo
Pueden optar entre Elegir el Sistema de Reparto ajustado paramétricamente, o, Trasladarse al nuevo régimen de cuentas individuales
Trabajadores de nuevo ingreso
Todos los que se incorporen al ISSSTE después del cambio de Ley, ingresan al sistema de cuentas individuales
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4.3 Cuotas y aportaciones para financiar los
seguros que cubre el ISSSTE en del Sueldo
Básico
SEGUROS Trabajador Patron Total
Total 12.125 26.075 38.200
Salud 3.375 11.625 15.000
-Trabajador activo y sus derechohabientes 2.750 7.375 10.125
- Pensionados y sus derechohabientes 0.625 0.720 1.345
13.9 de 1 SMGDF actualizado INPC trimestralmente desde 1 julio 1997   3.530  
en los meses de marzo, junio, septiembre y diciembre      
Riesgos de Trabajo   0.75 0.75
Retiro, Cesantía en edad avanzada, Vejez y Cuota Social 6.125 6.575 12.700
Retiro   2.000 2.000
Cesantía en edad avanzada y vejez 6.125 3.175 9.300
5.5. de 1 SMGDF actualizado INPC trimestralmente desde 1 de abril 2007   1.400 1.400
en los meses de marzo, junio, septiembre y diciembre      
Invalidez y vida 0.625 0.625 1.250
Ahorro solidario 2.000 6.500 8.500
Por cada peso que el trabajador ahorre a su cuenta individual el patrón contribuye con tres pesos y veinte y cinco centavos Por cada peso que el trabajador ahorre a su cuenta individual el patrón contribuye con tres pesos y veinte y cinco centavos Por cada peso que el trabajador ahorre a su cuenta individual el patrón contribuye con tres pesos y veinte y cinco centavos Por cada peso que el trabajador ahorre a su cuenta individual el patrón contribuye con tres pesos y veinte y cinco centavos
12,700
8,500
Fuente Act. Carlos Soto, a partir de la Ley del
ISSSTE 2007
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4.4 Requisitos para la jubilación de los que no
hayan optado por el bono
Del 1 de abril de 2007 al 31 de diciembre de 2009

• Hombres que hayan cotizado por 30 años y mujeres
  28, tendrán derecho a pensión por jubilación
  equivalente al 100 del promedio del SBC de su
  último año de servicio.
• Pensión de retiro por edad y tiempo de servicios,
  55 años, 15 de servicio, 50 del SBC.
• Pensión de cesantía en edad avanzada,   60 años
  de edad, 10 años de servicios, 40 de SBC

SBC Salario Base de Cotización
25
A partir del 1 de enero de 2010, los Trabajadores
que hubieren cotizado treinta años o más y las
Trabajadoras que hubieran cotizado veintiocho
años o más, tendrán derecho a Pensión por
jubilación conforme a la siguiente tabla (art.
10 transitorio)
Fuente Ley del ISSSTE, 2007
26
4.5 Requisitos para la jubilación de quienes
hayan optado por el bono

• Sin requisito de edad, a condición de que el
  monto acumulado alcance para una pensión
  vitalicia 30 mayor a la pensión garantizada,
  después de contratar el seguro de sobrevivencia
  para sus derechohabientes.

Retiro

• Trabajador cesante a los 60 años de edad con 25
  años de cotización.

Cesantía en Edad Avanzada

• Que el trabajador o que el pensionado por
  invalidez o RT haya cumplido 65 años de edad y 25
  años de cotización.

Vejez
A partir de 2013. En cualquier momento, se
requiere un mínimo de 15 años de servicios para
mantener el derecho a la atención a la salud.
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4.6 Comparativo del Bono de Pensión vs.
Indemnización Legal
Edad Antigüedad Bono de Pensión (años de sueldo) (1) Indemnización (años de sueldo) (2) No. de veces (1) (2)
40 10 6.24 0.8 7.8
40 15 7.86 1.08 7.3
48 20 9.83 1.36 7.2
50 25 11.79 1.64 7.2
50 30 17.40 1.91 9.1
Fuente Elaboración propia con base en la Ley del
ISSSTE y la LFT.
28
4.7 Ahorro requerido para acumular el equivalente
al bono de pensión
Antigüedad (años) Edad Años Bono de Pensión (años de sueldo) (1) Ahorro requerido ( del sueldo)
25 50 11.79 34.09
20 50 9.83 38.00
15 50 7.86 43.27
Fuente Elaboración propia Supuestos tasa de
rendimiento 3.5 real tasa de
crecimiento de salarios 1.0 real
29
Retos por enfrentar
30
5. Retos por enfrentar 5.1 Resolver las 167,327
demandas de amparo 5.2 Reformar los demás
sistemas públicos de pensiones - Pemex
- Comisión Federal de Electricidad -
Compañía de Luz y Fuerza del Centro -
ISSSTES de los estados - Instituciones
financiera públicas - Fuerzas armandas 5.3
Crear los mecanismos para extender la cobertura
a la población no cubierta
31
Retos a enfrentar
5.4 Eficientar la operación de las Afores y
promover distintas
formas para incrementar el ahorro para la
jubilación de los trabajadores de sector
privado. - Mayor contribución a sus
cuentas individuales - Planes
privados de pensiones contributarios
complementarios. 5.5 Profundo diálogo
social para lograr los consensos en los
distintos niveles de la sociedad. 5.6 Crear un
marco jurídico que evite la confrontación y la
prevalencia de sistemas discrecionales de
privilegio.