Le SEPA

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Le SEPA
Accompagnement bancaire des entreprises vers le
SEPA Partage dexpérience Un exemple de mise en
place INTERFLORA Zoom SCT Zoom SDD Questions
réponses
2013
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Gestion des flux SEPAChez INTERFLORA
Christel FROMONT - 2012
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Les flux de compensation dInterflora

• Vous faites livrer un bouquet de fleur à votre
  Maman pour la Fête des Mères
• Vous payez votre commande chez le fleuriste de
  votre quartier qui enregistre votre choix de
  bouquet celuici sera prélevé dune grande
  partie de la commande par Interflora. Il
  conservera la prestation de prise de commande
  cest le fleuriste transmetteur.
• Le fleuriste exécutant, qui réalisera la
  composition et effectuera la livraison recevra
  une rémunération de réalisation de la part
  dInterflora.
• Chaque quinzaine, Interflora compense les sommes
  et règle ou prélève les fonds concernés.

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Hier flux gérés par la Banque
Française,Aujourdhui par CMCIC

• La Banque Française traitait ces flux en interne,
  disposait dun compte de gestion de compensation
  pour les 5.200 fleuristes.
• En 2011, la Banque Française se désengage de son
  activité commerciale.
• CMCIC traite désormais les flux de compensation,
  via le système interbancaire, sur les comptes
  professionnels des fleuristes.
• Remise de fichiers de SCT pour les virements émis
  
• Remise de fichiers de SDD pour les prélèvements
  remis

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Calendrier de projet 1 mois pour contractualiser

• 8 septembre 2011 présentation du projet CMCIC
  avec abandon du fonctionnement avec la Banque
  Française.

• 21 septembre envoi ensemble de la documentation
  descriptive Sep_at_ fonctionnelle et technique

• 26 septembre retour des RIB enrichis en BIC
  IBAN..

• 26 septembre demande BDF ICS / ok retour le
  29/09       ICS (Identifiant Créancier
  SEPA)                              
  FR40ZZZ426575 

• 29 septembre envoi de laccord global
  convention tarif
• accord client le 6 octobre.

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Puis 3 mois déchanges pour mise en place

• De mi octobre 2011 à mi janvier 2012 plus de
  300 messages échangés
• tests de fichier du 3 nov au 21 décembre

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Les problèmes rencontrés sur les envois de
fichiers

• Les DOM ok / Les TOM nok
• LAndorre nest pas SEPA
• La Banque Française ne traite pas les SDD
• Un First doit précéder un Recurrent
• Faire faire les tests ISO en indépendant, via une
  adresse dédiée
• Finalement, il faut quand même faire du CFONB sur
  quelques cas isolés
• Quid règle RUM ? ICS ?
• Taux danomalie important gt rejet du lot global
• Quelques erreurs de saisie sur les 5,200 BIC IBAN

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Un témoignage clientèle

• Présentation solutions SEPA septembre 2011
• Lancement du projet octobre 2011
• Première remise de fichier en production 15
  janvier 2012

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Le SEPA
2013
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LE SCT

• A mettre en place au plus tôt
• Faites des tests !
• Exemple Batckbooking gt pour déterminer si la
  compta est globale ou unitaire
• La date dexécution pour votre banque ?

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Le délai dexécution

• Depuis le 1er janvier 2012 , la DSP prévoit que
  le virement est exécuté dans un délai maxi dun
  jour ouvrable, le virement SEPA respecte cette
  règlementation
• Concrètement , le virement SEPA est exécuté au
  plus tard le lendemain ouvrable du jour où
  lordre a été transmis par le donneur dordre à
  sa banque
• Cela revient à avoir au maximum un jour ouvré
  entre les dates de valeur au débit et au crédit
  des comptes.

1 jour maxi
J
J1
Débit donneur dordre
Crédit bénéficiaire
cut off CIC 10H20 pour débit à J
Fin exécution crédit bénéficiaire
Moment de réception début exécution
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Le SEPA
2013
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La conduite de projet

• Un calendrier désormais stable 1er février 2014
  pour la fin des prélèvements nationaux
• Des acteurs internes diversifiés à informer
• Direction Informatique BIC IBAN, format nouveau
  ISO2022, séquences, retours
• Direction Commerciale Collecte des mandats
• Direction Financière Gestion des fichiers
  remises et retours
• Direction Juridique, Mise à niveau du mandat,
  Gestion des impayés
• Une architecture ou une organisation à définir
• ICS
• RUM
• Gestion des mandats
• Gestion des prélèvements quel outil ?
• Gestion des écritures en retour
• Des acteurs externes
• Banques
• signature de convention, fourniture ICS,
  paramétrage télétransmission, gestion des
  fichiers en tests,
• Prestataires
• installation éventuelle dun module de gestion
  des mandats, de gestion des prélèvements,

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Les facteurs de réussite

• Un Pilotage de projet au niveau de la Direction
  Générale

• Un calendrier en mode réaliste éviter
  novembre 2013, décembre 2013 et janvier 2014.

• Pour le lancement de projet, cest aujourdhui
  pour le SDD !
• audit organisationnel
• solution cible / mandats Core/B2B,
• calendrier migration
• gestion de la RUM,
• mise à jour documentation commerciale
• intégration des règles de cut-off, gestion des
  retours
• communication commerciale interne, chgt
  coordonnées bancaires,
• communication clientèle de migration

• Pour les prestataires cest aujourdhui que je
  cale mon calendrier dintervention.

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?A votre disposition pour vos questions