Chuong tr

1
QUY TRÌNH NGHI?P V? CHO VAY (Ban hành theo công
van 678/2012/QT-HÐQT ngày 15/11/2012)
1
2
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 1

Tìm ki?m khách hàng, ti?p nh?n h? so
Bu?c 1 Ti?p xúc, tìm hi?u và ti?p nh?n nhu c?u
vay v?n c?a KH
Hu?ng d?n khách hàng cung c?p h? so theo m?u
01/QTCV
Ngu?i th?c hi?n Chuyên viên khách hàng
Bu?c 2 Ti?p nh?n và ki?m h? so do khách hàng
cung c?p
Th?c hi?n giao nh?n h? so v?i khách hàng (02 b?n)
theo m?u 05/QTCV ho?c 06/QTCV
L?p phi?u luân chuy?n h? so theo m?u 08/QTCV
Ngu?i th?c hi?n Chuyên viên khách hàng
2
3
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 1 (tt)

Bu?c 3 Th?m d?nh tín d?ng và l?p t? trình
Sau khi thu th?p thông tin s? ti?n hành l?p t?
trình c?p tín d?ng theo m?u 09/QTCV ho?c 10/QTCV
Ð? ngh? T? d?nh giá d?nh giá tài s?n d?m b?o theo
m?u 11/QTCV
Ngu?i th?c hi?n Chuyên viên khách hàng
3
4
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 2

Phê duy?t cho vay và thông báo d?n khách hàng
Bu?c 4
Sau khi lãnh d?o Phòng Khách hàng ký ki?m soát,
CVKH t?p h?p toàn b? h? so th?m d?nh trình c?p có
th?m quy?n phê duy?t
N?u kho?n vay thu?c phán quy?t c?a Giám d?c
CVKH chuy?n toàn b? h? so vay cho Giám d?c
N?u kho?n vay thu?c phán quy?t c?a Ban tín d?ng
CVKH chuy?n toàn b? h? so cho thu ký Ban tín d?ng
Ban tín d?ng h?p l?y ý ki?n theo m?u 12a/QTCV
4
5
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 2 (tt)

Bu?c 5
Sau khi có k?t qu? phê duy?t kho?n vay t? H?i
d?ng tín d?ng, CVKH thông báo d?n khách hàng theo
m?u 15/QTCV ho?c 16/QTCV.
Tru?ng h?p không cho vay thì CVKH th?c hi?n th?ng
kê theo m?u 31/QTCV.
5
6
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 3

Hoàn thi?n h? so
Bu?c 6
CV QLTD ti?p nh?n h? so t? CVKH theo m?u 05/QTCV
ho?c 06/QTCV
CV QLTD th?c hi?n ki?m tra h? so theo quy d?nh
c?a Ngân hàng.
Bu?c 7
CV QLTD th?c hi?n so?n h?p d?ng tín d?ng theo m?u
17/QTCV và h?p d?ng th? ch?p, dang ký giao d?ch
b?o d?m theo quy d?nh.
CV QLTD trình qu?n lý Phòng QLTD ki?m soát.
6
7
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 3 (tt)

Bu?c 8
CV QLTD và CVKH ki?m tra th?m quy?n ngu?i ký các
h?p d?ng
CV QLTD thông báo ho?c ph?i h?p v?i Khách hàng
th?c hi?n Công ch?ng/ch?ng th?c, dang ký giao
d?ch b?o d?m, theo quy d?nh c?a Ngân hàng.
Ghi chú Khách hàng ký các h?p d?ng t?i Ngân hàng
và CVQLTD th?c hi?n giám sát. Trong tru?ng h?p
CVKH giao h?p d?ng tr?c ti?p cho Khách hàng thì
CVKH ch?u trách nhi?m giám sát khi khách hàng ký.
Bu?c 9
CV QLTD ti?n hành nh?p li?u gi?i ngân trên h?
th?ng Flexcube theo quy d?nh.
7
8
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 4

Gi?i ngân cho khách hàng
Bu?c 10
Khi khách hàng có nhu c?u gi?i ngân, CVKH l?p
gi?y d? ngh? gi?i ngân (3 b?n) theo m?u 18/QTCV
ho?c 19/QTCV.
CV QLTD l?p Kh? u?c nh?n n? (3 b?n) theo m?u
29/QTCV và thu th?p ch?ng t? ch?ng minh m?c dích
s? d?ng v?n,
CVKH có trách nhi?m ki?m tra l?i thông tin khách
hàng, di?u ki?n gi?i ngân, .
8
9
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 4 (tt)

Bu?c 10
CVKH l?p t? trình gi?i ngân theo m?u 20/QTCV
trong các tru?ng h?p sau
Cho vay theo h?n m?c
Cho vay t?ng l?n gi?i ngân t? l?n th? 2 tr? di
Gi?i ngân sau 30 ngày k? t? khi ký h?p d?ng tín
d?ng
9
10
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 4 (tt)

CV QLTD nh?n h? so gi?i ngân t? CVKH và ki?m tra
l?i thông tin khách hàng.
CV QLTD trình lãnh d?o Phòng QLTD ki?m soát và
trình lãnh d?o ký duy?t.
Tru?ng h?p h? so gi?i ngân chua tuân th? thì
Phòng QLTD xác nh?n và chuy?n h? so l?i Phòng
khách hàng b? sung theo quy d?nh
Trong tru?ng h?p gi?i ngân b?ng ti?n m?t CVKH
ph?i dáp ?ng d?y d? các di?u ki?n theo quy d?nh
hi?n hành c?a Ngân hàng
10
11
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 4 (tt)

Bu?c 11
Can c? h? so tín d?ng CV QLTD ti?n hành nh?p li?u
và h?ch toán gi?i ngân theo quy d?nh.
Lãnh d?o Phòng QLTD ki?m soát và duy?t trên h?
th?ng Flexcube.
Sau khi duy?t gi?i ngân CV QLTD chuy?n ch?ng t?
cho lãnh d?o Phòng KT-NQ chi ti?n cho khách hàng.
Phòng KT-NQ ki?m tra, d?i chi?u l?i các thông tin
tru?c khi chi ti?n cho khách hàng.
CV QLTD Photo l?i 01 ch?ng t? d? luu h? so gi?i
ngân. CVQLTD chuy?n cho khách hàng 1 b? h? so vay
dã ký k?t v?i Ngân hàng.
11
12
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 5

Qu?n lý h? so vay
Bu?c 12
CVKH ch?u trách nhi?m trong vi?c theo dõi, ki?m
tra, giám sát thu?ng xuyên v?n vay c?a Khách hàng.
Ki?m tra sau cho vay (CVKH th?c hi?n)
Ch?m nh?t 15 ngày k? t? khi gi?i ngân d?i v?i
t?ng kho?n vay và l?p theo m?u 21/QTCV
Tru?ng h?p gi?i ngân b?ng ti?n m?t, ch?m nh?t 10
ngày sau gi?i ngân, CVKH ph?i b? sung ch?ng t?
vi?c s? d?ng v?n.
Ki?m tra d?nh k? 3 tháng/l?n d?i v?i vay ng?n h?n
theo m?u 22/QTCV (kinh doanh) ho?c 23/QTCV (tiêu
dùng).
Ki?m tra d?nh k? 6 tháng/l?n d?i v?i vay trung,
dài h?n theo m?u 22/QTCV (kinh doanh) ho?c
23/QTCV (tiêu dùng).
12
13
N?I DUNG CHÍNH

• Giai do?n 5 (tt)

Thu h?i n? d?n h?n
Ð?nh k? ngày làm vi?c d?u tiên c?a tháng, Phòng
QLTD s? g?i sao kê n? d?n h?n trong tháng d?n
CVKH, lãnh da? Phòng Khách hàng, PGD, lãnh d?o
don v? d? theo dõi và dôn d?c.
Tru?c 10 gi? sáng hàng ngày, Phòng QLTD thông báo
các kho?n n? quá h?n, tr? h?n d?n CVKH, lãnh d?o
Phòng KH, PGD
CVKH thông báo nh?c n? d?n khách hàng
CVQLTD th?c hi?n thông báo nh?c n? b?ng van b?n
theo m?u 24/QTCV d?n Khách hàng n?u n? chuy?n
sang ngày th? 4 thông qua CVKH
13
14
N?I DUNG CHÍNH
Giai do?n 5 (tt)
CVKH nh?c n? lãi tru?c 05 ngày g?c tru?c 10 ngày
khi d?n h?n. Và nh?c l?i tru?c 01 ngày d?n h?n.
Tru?ng h?p n? quá h?n t? 5 7 ngày làm vi?c,
Phòng QLTD l?p thông báo n? quá h?n theo m?u
25/QTCV chuy?n cho CVKH d? g?i d?n cho khách hàng.
Sau 05 ngày làm vi?c k? t? khi chuy?n n? quá h?n,
CVKH ph?i d?n làm vi?c tr?c ti?p v?i Khách hàng
v? nghia v? tr? n? (có biên b?n).
Sau 07 ngày làm vi?c k? t? khi thông báo l?n 3,
CVKH ti?n hành x? lý n? theo quy d?nh c?a Ngân
hàng.
14
15
N?I DUNG CHÍNH
Giai do?n 5 (tt)
Thanh lý h?p d?ng
Sau khi Khách hàng th?c hi?n nghia v? tr? n?, CV
QLTD ti?n hành l?p biên b?n thanh lý theo m?u
30/QTCV và trình lãnh d?o ký duy?t.
CV QLTD luu h? so theo quy d?nh
15
16
N?I DUNG CHÍNH
T?i các Phòng giao d?ch th?c hi?n trình t? nhu
t?i S? giao d?ch
16
17
Quy trình cho vay d?i v?i Khách hàng
18
Giai do?n 1
19
Giai do?n 2
20
Giai do?n 3
21
Giai do?n 4
22
Giai do?n 5
23
Quy trình phê duy?t kho?n vay vu?t m?c phán quy?t
ÐVKD
24
Ph? l?c 1 L?p h? so vay v?n (KH Doanh nghi?p)

• 1 - H? so pháp lý

• Gi?y ch?ng nh?n ÐKKD/ ch?ng nh?n d?u tu, gi?y
  phép ho?t d?ng,

• Gi?y ch?ng nh?n mã s? thu?

• Ði?u l? doanh nghi?p

• Quy ch? tài chính (n?u có)

• Quy?t d?nh b? nhi?m T?ng giám d?c,Giám d?c, K?
  toán tru?ng/TP K? toán, ..

• B?n sao CMND/h? kh?u c?a T?ng giám d?c,Giám d?c,
  K? toán tru?ng/TP K? toán, ..

• Biên b?n g?p v?n,

• Biên b?n h?p HÐQT/HÐTV v? vi?c vay v?n ngân hàng

25
Ph? l?c 1 L?p h? so vay v?n (KH Doanh nghi?p)
ti?p theo

• Gi?y ch?ng kinh doanh m?t s? ngành có di?u ki?n
  linh v?c VSATTP, xang d?u, du?c ph?m,

• Ch?ng ch? hành ngh? kinh doanh BVTV, khám ch?a
  b?nh,

• B?o hi?m

• Và các h? so pháp lý khác có liên quan,

26
Ph? l?c 1 L?p h? so vay v?n (KH Doanh nghi?p)
ti?p theo

• 2 H? so tài chính

• Báo cáo tài chính (theo quy d?nh c?a BTC)

• Cân d?i k? toán
• Báo cáo k?t qu? HÐKD
• Thuy?t minh báo cáo tài chính
• B?ng cân d?i s? phát sinh chi ti?t
• Báo cáo luu chuy?n ti?n t?
• Báo cáo c?a ki?m toán d?c l?p

• Báo cáo tài chính nhanh

• S? k? toán
• T? khai thu? VAT
• Biên b?n ki?m tra c?a CQ thu?, ki?m toán nhà nu?c

27
Ph? l?c 1 L?p h? so vay v?n (KH Doanh nghi?p)
ti?p theo

• K? ho?ch s?n xu?t, kinh doanh,
• Báo cáo so k?t/t?ng k?t kinh doanh,
• Báo cáo th? hi?n nang l?c tài chính, .

• Yêu c?u d?i v?i h? so tài chính
• Báo cáo cáo tài chính b?n chính (ch? ký và dóng
  d?u)
• S? k? toán và gi?y t? do khách hàng l?p b?n
  chính ho?c b?n sao có xác nh?n (dóng d?u c?a DN)
• T? khai VAT, gi?y t? do bên th? 3 l?p b?n chính
  ho?c b?n sao có ch?ng th?c. T? khai VAT ph?i có
  xác nh?n c?a co quan thu?
• Th?i hi?u báo cáo
• Trung, dài h?n ho?c ng?n h?n không có TSÐB báo
  cáo quý và liên t?c 3 nam g?n nh?t
• Ng?n h?n báo cáo quý và liên t?c 2 nam g?n nh?t

28
Ph? l?c 1 L?p h? so vay v?n (KH Doanh nghi?p)
ti?p theo
3 - H? so vay v?n

• Gi?y d? ngh? vay v?n (theo m?u ngân hàng)
• Phuong án vay v?n, tr? n?/du án d?u tu (theo m?u
  ngân hàng)
• Ch?ng t? ch?ng minh ho?t d?ng s?n xu?t, kinh
  doanh h?p d?ng KT, hoá don, phi?u nh?p/xu?t kho,
  
• Ð?i v?i kho?n vay trung, dài h?n Gi?y phép xây
  d?ng, h? so d? toán, h?p d?ng cung c?p thi?t b?,
  v?t tu, .
• Ð?i v?i kho?n vay b?ng ngo?i t? (th?c hi?n theo
  pháp l?nh ngo?i h?i) h?p d?ng ngo?i thuong, theo
  quy?t d?nh c?a Th? tu?ng, .

29
Ph? l?c 1 L?p h? so vay v?n (KH Doanh nghi?p)
ti?p theo
Yêu c?u d?i v?i h? so vay v?n

• Các gi?y t? theo m?u Ngân hàng B?n chính
• Gi?y t? do khách hàng t? l?p B?n chính ho?c b?n
  sao có xác nh?n c?a khách hàng
• Gi?y t? do bên th? 3 l?p B?n chính ho?c b?n sao
  có ch?ng th?c c?a CQ có th?m quy?n.

30
Ph? l?c 1 L?p h? so vay v?n (KH Doanh nghi?p)
ti?p theo
4 H? so tài s?n d?m b?o

• Gi?y t? ch?ng minh quy?n s? h?u tài s?n
• Hàng hoá t?n kho, máy móc thi?t b? H?p d?ng mua
  bán, hoá don tài chính
• Yêu c?u d?i v?i h? so theo các quy d?nh v? d?m
  b?o ti?n vay c?a Ngân hàng

31
Ph? l?c 1 L?p h? so vay v?n (KH Doanh nghi?p)
ti?p theo
5 Tình hình quan h? tín d?ng v?i các TCTD khác

• Sao kê du n? t?i các TCTD khác
• Sao kê tài s?n d?m b?o t?i các TCTD khác
• H?p d?ng tín d?ng/th? ch?p
• Yêu c?u d?i v?i h? so sao kê b?n chính h?p
  d?ng b?n sao có xác nh?n

32
Ph? l?c 2 L?p h? so vay v?n (KH Cá nhân)
1 H? so pháp lý

• Ch?ng minh/h? chi?u c?a v?/ch?ng khách hàng
• H? kh?u/KT3
• Ðang ký k?t hôn/xác nh?n d?c thân không quá 3
  tháng/gi?y ch?ng t?/tuyên b? m?t tích
• U? quy?n h?p pháp c?a ngu?i có liên quan

2 H? so tài chính

• H?p d?ng lao d?ng, quy?t d?nh b? nhi?m, ti?p
  nh?n,
• Ch?ng t? ch?ng minh ngu?n thu nh?p QÐ nâng b?c
  luong, tang luong, thang quân hàm,
• Xác nh?n luong t?i thi?u 3 tháng g?n nh?t
• Ch?ng t? chính minh ngu?n thu nh?p khác h?p
  d?ng, hoá don,
• Các h? so khách có liên quan.

33
Ph? l?c 2 L?p h? so vay v?n (KH Cá nhân) ti?p
theo
3 H? so vay v?n

• Gi?y d? ngh? vay v?n (theo m?u LPB)
• Phuong án kinh doanh (theo m?u LPB)
• H? so ch?ng minh m?c d?ch s? d?ng v?n vay/tình
  hình ho?t d?ng kinh doanh
• Các gi?y t? khác

4 H? so tài s?n d?m b?o

• Gi?y t? ch?ng minh quy?n s? h?u tài s?n
• Các gi?y t? khác theo quy d?nh v? d?m b?o ti?n
  vay c?a ngân hàng

34
Ph? l?c 2 L?p h? so vay v?n (KH Cá nhân) ti?p
theo
5 H? so tình hình quan h? v?i các TCTD khác

• Sao kê du n? t?i các TCTD khác
• Sao kê tài s?n d?m b?o t?i các TCTD khác
• H?p d?ng tín d?ng/th? ch?p
• Yêu c?u d?i v?i h? so sao kê b?n chính h?p
  d?ng b?n sao có xác nh?n

35
Ph? l?c 3 Th?m d?nh cho vay KH doanh nghi?p
1 - Th?m d?nh khách hàng

• Th?m d?nh tu cách pháp lý c?a khách hàng

• Kh? nang qu?n lý

• Quá trình hình thành và phát tri?n c?a KH

• Tình hình quan h? tín d?ng c?a KH

• Tình hình s?n xu?t kinh doanh

36
Ph? l?c 3 Th?m d?nh cho vay KH doanh nghi?p
ti?p theo
2 Phân tích tình hình tài chính

• Phân tích b?ng cân d?i k? toán

• Phân tích chi ti?t co c?u ngu?n v?n, s? d?ng v?n,
  co c?u tài s?n, phân tích bi?n d?ng so v?i quá
  kh?
• Ðánh giá m?c d? r?i ro, h?n ch? ti?m ?n d?i v?i
  vi?c s? s?ng v?n,
• Ðánh giá các kho?n ph?i thu, ph?i tr?, t?n kho,
  tài s?n c? d?nh, các kho?n d?u tu dài h?n,

• Phân tích báo cáo k?t qu? ho?t d?ng kinh doanh

• Phân tích co c?u doanh thu, t? tr?ng
• M?c d?c tang/gi?m doanh thu, lý do, b?n ch?t c?a
  nó
• Các kho?n thu nh?p b?t thu?ng
• T? tr?ng thu nh?p
• So sánh v?i các ch? tiêu so v?i trung bình c?a
  ngành, ,

37
Ph? l?c 3 Th?m d?nh cho vay KH doanh nghi?p
ti?p theo

• Phân tích co c?u chi phí, t? tr?ng
• M?c d?c tang/gi?m chi phí, nguyên nhân, lý do,
• T? tr?ng các kho?n chi phí,

• Phân tích các ch? s? tài chính

• Các ch? s? kh? nang sinh l?i
• Các ch? s? v? tang tru?ng
• Các ch? s? v? ho?t d?ng
• Các ch? s? v? thanh toán
• Các ch? s? n?
• Khi phân tích các ch? s? này c?n chú ý v? quy mô
  ho?t d?ng, ngành ngh? ho?t d?ng, chích sách uu
  dãi c?a nhà nu?c,

38
Ph? l?c 3 Th?m d?nh cho vay KH doanh nghi?p
ti?p theo
3 - Th?m d?nh phuong án vay v?n

• Ð?u vào c?a phuong án

• Ð?u ra c?a phuong án

• S? c?n thi?t d? d?u tu

• Hi?u qu? c?a phuong án

• Xác d?nh nhu c?u vay/m?c cho vay

• Kh? nang cho vay c?a Ngân hàng

• Ngu?n tr? n?, th?i h?n tr? n?

• Xác d?nh phuong pháp cho vay

• Lo?i ti?n cho vay, .

39
Ph? l?c 3 Th?m d?nh cho vay KH doanh nghi?p
ti?p theo
4 - Th?m d?nh tài s?n d?m b?o

• Th?c hi?n theo quy d?nh v? tài s?n d?m b?o c?a
  Ngân hàng

5 - Ðánh giá l?i ích, r?i ro ti?m ?n và d? xu?t
bi?n pháp kh?c ph?c
40
Ph? l?c 4 Th?m d?nh cho vay KH Cá nhân
1 - Th?m d?nh tính pháp lý khách hàng

• Th?m d?nh tu cách pháp lý c?a khách hàng

• Ðánh giá nang l?c hành vi dân s? và nang l?c pháp
  lu?t dân s?

• Hoàn c?nh xu?t thân, quan h? xã h?i c?a Khách hàng

• Ðánh giá v? s?c kho?, kh? nang làm vi?c,

• Ðánh giá v? trình d? chuyên môn, kh? nang qu?n
  lý,

• Ðánh giá v? ý th?c pháp lu?t, trách nhi?m, thái
  d? h?p tác,

2 Tình hình quan h? v?i các TCTD c?a KH

• Ki?m tra thông tin CIC, l?ch s? quan h? tín d?ng
  c?a KH và d?ng trách nhi?m (v?/ch?ng), tham kh?o
  thông tin t? các ngu?n khác d? nâng cao d? tin
  c?y.

41
Ph? l?c 4 Th?m d?nh cho vay KH Cá nhân ti?p
theo

• Trong tru?ng h?p CIC cho bi?t có n? nhóm 2 tr?
  lên, thì KH ph?i gi?i trình nguyên nhân và bi?n
  pháp kh?c ph?c ph?n n? quá h?n này

• N?u gi?i trình h?p lý thì CVKH nh?n h? so và th?m
  d?nh nhu kho?n vay thông thu?ng

• N?u KH không gi?i thích du?c, chây ? không tr? n?
  ho?c làm g?p v?n làm an thua l? thì có th? báo
  cáo lãnh d?o d? t? ch?i kho?n vay

3 Th?m d?nh ngu?n tr? n?

• Th?m d?nh ngu?n thu nh?p t? luong và các kho?n
  theo luong

• Th?m d?nh ngu?n thu nh?p t? khai thác tài s?n
  hi?n có

• Th?m d?nh ngu?n thu nh?p t? kinh doanh

• Th?m d?nh ngu?n thu nh?p khác

42
Ph? l?c 4 Th?m d?nh cho vay KH Cá nhân ti?p
theo
4 Th?m d?nh phuong án vay v?n

• Can c? vào phuong án cay v?n, CVKH s? th?m d?nh
  v? tính h?p l?, h?p pháp, hi?u qu?. Không cho vay
  v?i nh?ng m?c dích chi tr? cho ho?t d?ng b? pháp
  lu?t c?m.

• M?c dích vay v?n s? c?n thi?t và h?p lý c?a d?
  ngh? vay v?n

• V? phuong án vay v?n
• Ð?u vào, d?u ra c?a phuong án
• K? thu?t, công ngh?
• Hi?u qu? kinh t?
• Nhu c?u v?n
• V?n t? có và huy d?ng khác d? tham gia phuong án

• Th?i gian vay
• Theo m?c dích s? d?ng
• Theo ngu?n tr? n?

43
Ph? l?c 4 Th?m d?nh cho vay KH Cá nhân ti?p
theo

• Ngu?n tr? n? theo hu?ng d?n chi ti?t

• Lãi su?t cho vay can c? vào h? th?ng x?p h?ng,
  m?c dích s? d?ng v?n và d?nh hu?ng kinh doanh c?a
  don v?,

5 - Th?m d?nh v? tài s?n d?m b?o theo quy d?nh
v? b?o d?m ti?n vay c?a Ngân hàng
6 Ðánh giá l?i ích, r?i ro, bi?n pháp kh?c ph?c
44
Ph? l?c 5 Th?m quy?n c?a ngu?i d?i di?n
1 Ngu?i d?i di?n theo pháp lu?t ký k?t các h?p
d?ng, KU
Ngu?i d?i di?n g?m theo pháp lu?t ho?c theo u?
quy?n
2 Các h?p d?ng ph?i du?c ngu?i có th?m quy?n ký
45
Ph? l?c 6 Qu?n lý doanh thu/dòng ti?n
1 Quy d?nh v? dòng ti?n chuy?n v? ngân hàng
Là toàn b? dòng ti?n phát sinh có trên tài kho?n
c?a KH t?i Ngân hàng doanh thu bán hàng các
kho?n khác ngoài doanh thu
2 Phuong pháp ki?m tra, giám sát dòng ti?n

• Can c? vào tình hình ho?t d?ng CVKH tho?
  thu?n/yêu c?u khách hàng chuy?n v? Ngân hàng theo
  m?u sau

• Ð?nh k? 03 tháng/l?n, don v? kinh doanh th?c hi?n
  ki?m tra giám sát dòng ti?n chuy?n v? ngân hàng
  (theo m?u quy d?nh)

• Vi?c ki?m tra di?u ki?n phê duy?t chuy?n dòng
  ti?n ph?i th? hi?n
• S? ti?n chuy?n v? trong k?
• S? ti?n dã chuy?n v?
• T? l? chuy?n ti?n s? phát sinh có/s? ti?n chuy?n
  v? theo phê duy?t

46
Ph? l?c 6 Qu?n lý doanh thu/dòng ti?n

• Bi?n d?ng v? doanh thu và phuon pháp ghi nh?n
  doanh thu
• Nguyên nhân, lý do khách hàng không th?c hi?n

• Can c? vào k?t qu? ki?m tra, don v? kinh doanh
  th?c hi?n giám sát dòng ti?n theo m?u sau

47
Ph? l?c 7 H? so tái th?m d?nh

• T? trình th?m d?nh c?a don v? kinh doanh

• Biên b?n h?p ban tín d?ng (theo m?u)

• Báo cáo th?m d?nh c?a Phòng th?m d?nh

• Báo cáo th?m d?nh giá (n?u có)

• Phi?u phê duy?t c?p tín d?ng

• Các tài li?u khác (n?u c?n thi?t)

48
TH?O LU?N