Geld richtig managen!

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• Geld richtig managen!
• Der Umgang mit Geld

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Die Bank - ein Finanzdienstleister

• Zahlungsmittel
• Zahlungsverkehr
• Finanz-Check

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• Zahlungsmittel

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Zahlungsmittel

• Entwicklungsstufen der Wirtschaft
• Naturaltauschwirtschaft Ware gegen Ware
• Fortgeschrittene Tauschwirtschaft Ware gegen
  Ware mit Geldfunktion (zB. Medaillen, Ringe)
• Arbeitsteilige Wirtschaft mit Binnen- und
  Außenhandel

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Zahlungsmittel

• Funktionen des Geldes
• Geld ist Wertmesser (Vergleich zweier Waren)
• Geld ist Zahlungsmittel (Tauschmittel)
• Geld ist Wertspeicher (Wertaufbewahrungsmittel)

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Zahlungsmittel

• Formen des Geldes
• Seit der Europäischen Währungsunion 1.1.2002 ist
  der Euro das gesetzliche Zahlungsmittel in den
  Euroländern
• Belgien, Deutschland, Finnland, Frankreich,
  Griechenland, Irland, Italien, Luxemburg,
  Niederlande, Österreich, Portugal, Spanien (ab 1.
  Jänner 2007 Slowenien)
• 8 Münzen mit nationalen Symbolen auf der
  Rückseite
• 7 Banknoten (5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 Euro)
  mit Baustilen aus 7 Epochen der europäischen
  Kulturgeschichte (Vorderseite Fenster und Tore ?
  OffenheitRückseite Brücken ? Verbindung
  zwischen Menschen)

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Zahlungsmittel

• Formen des Geldes
• Bargeld
• Buchgeld auf Girokonten / Gehaltskonten ? zur
  Überweisung, Bezahlung, Behebung
• Elektronisches Geld Chip auf der Telefonkarte,
  Bankomatkarte

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Zahlungsmittel

• Formen des Geldes
• Valuten ausländisches Bargeld ? Valutenhandel
  Banken kaufen und verkaufen Kunden ausländisches
  Geld
• Devisen ausländisches Buchgeld, d.h. Guthaben
  auf Konten in fremden Währungen.

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• Zahlungsverkehr

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Zahlungsmöglichkeiten

• bargeldlosaktiv-Bankomatkarte, Kreditkarte
• elektronischInternet-Banking
• beleghaft (schriftlich)Überweisung, Erlagschein

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Das Girokonto

• Bargeldloses Zahlen durch Girokonto Zahlender
  und Zahlungsempfänger haben Konten bei einer Bank
• Voraussetzung volljährig geschäftsfähig, oder
  mit Zustimmung der Eltern
• Girokonto vielseitig, bequem, einfach
• Möglichkeiten
• Überweisungen (beleghaft oder elektronisch mit
  I-Banking)
• Daueraufträge (regelmäßige, gleichbleibende
  Zahlungen)
• Abbuchungsaufträge (unterschiedliche Beträge)

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Das Girokonto

• kostenloses Jugendkonto aktivkonto

• Gehalts-/Lehrlings-/Taschengeldkonto
• keine Kontoführungsgebühr
• gratis Internet-Banking -gt unabhängig flexibel
• Bankomatkarte mit Quick-Chip
• Dauer- und Abbuchungsaufträge

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Zahlungsverkehr

• Bargeldlos bezahlen
• mit der Debitkarte (Bankomatkarte)
• Bezahlen mit Karte und Geheimzahl (Pincode)
• Bezahlen mit Karte und Lastschrift
• Bezahlen mit Chip statt Münzen
• Geld beheben an Bankomaten
• Handywertkarte aufladen an Bankomaten
• direkte und einzelne Belastung des Kontos

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aktiv-Bankomatkarte

• Vorteile
• Flexibilität (jederzeit Bargeld verfügbar)
• Unabhängigkeit (an keine Banköffnungszeiten
  gebunden)
• bargeldlose Zahlungen
• Sicherheit (im Vergleich zum Bargeld bei
  sorgfältiger Verwahrung)
• Weltweites Zahlungsmittel

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aktiv-Bankomatkarte

• Nachteile
• unübersichtlicher
• Gefahr des Missbrauches bei Diebstahl
• Defekt der Karte
• Sperrkosten bei Verlust

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aktiv-Bankomatkarte

• Risiken und Kosten bei Verlust/Diebstahl
• Risiko Missbrauch der Karte durch Fremde
• Kosten Sperrgebühr 36,36 Euro
• Bei Verlust/Diebstahl sofort Sperre beantragen
  (zu Banköffnungszeiten in der Bank außerhalb der
  Öffnungszeiten bei Europay - Notrufnummer auf
  jedem Bankomat)
• Anzeige bei Polizei

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aktiv-Bankomatkarte

• Sicherheitshinweise
• Code nicht notieren - auswendig lernen!
• Falls doch, unbedingt Karte und Code getrennt
  voneinander aufbewahren!
• Code nicht weitersagen!
• Karte nicht weitergeben!
• Code-Eingabe vor fremden Blicken schützen!

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Zahlungsverkehr

• Kontoauszug
• Klare und übersichtliche Darstellung, welche
  Beträge auf dem Girokonto verbucht werden
• Soll-Buchung abgebuchte Beträge (Belastung)
• Haben-Buchung gutgeschriebene Beträge
  (Gutschrift)
• Saldo Kontostand

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Zahlungsverkehr

• Bargeldlos bezahlen
• mit der Kreditkarte (Mastercard, Visacard,
  American Express..)

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Kreditkarten

• Bezahlen mit Karte und Unterschrift
• Weltweit bei Millionen von Vertragspartnern
  Hotels, Verkehrsunternehmen, Shops.. abhängig vom
  Land
• Monatliche Sammelabbuchung vom Konto
• vor allem auf Reisen praktisch, da weltweit
  bekannt und einsetzbar, Schutz bei Verlust und
  Diebstahl, Bargeldbehebung möglich,
  Versicherungsschutz!

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Kreditkarten
Prinzipiell erst möglich ab Volljährigkeit und
eigenem Einkommen bzw. Shoppingcard für
Studenten Kosten 54,50 Euro / Jahr inkl.
Versicherung jedoch stark ermäßigte Preise bzw.
kostenlos für Studenten Nebenleistungen
Versicherungsschutz (Reiserückholversicherung,
Gepäckversicherung uvm.)
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Kreditkarten

• Vorteile
• flexibel
• unabhängig
• weltweit
• bargeldlos
• Versicherungsschutz
• Vorteile bei Vertragspartnern der Karteninstitute
  (zB Parkgaragen)

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Kreditkarten

• Nachteile
• Missbrauch bei Verlust und Diebstahl
  (Unterschrift)
• Defekt der Karte
• hoher Einkaufsrahmen (unübersichtlich)
• Sperrgebühren

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Kreditkarten
Akzeptanz in Unternehmen Generell hoch, da immer
mehr Konsumenten bargeldlos bezahlen
(jederzeitige Verfügbarkeit, Spontankauf) Nachtei
l für Unternehmer Disagio ( Gebühr an das
Kreditkartenunternehmen, 2-3 vom Umsatz) jedoch
Vorteil im Missbrauchsfall
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Bankomatkarte versus Kreditkarte

• Bankomatkarte
• Bezahlung nur möglich, wenn Betrag verfügbar
• Abbuchung umgehend
• Zahlung durch Code
• Quick

• Kreditkarte
• Bezahlung im Rahmen immer möglich (auch ohne
  Kontodeckung)
• gesammelte monatliche Abbuchung (zu einem
  späteren Zeitpunkt)
• Zahlung durch Unterschrift
• Versicherungsschutz

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Zahlungsverkehr

• Elektronischer Zahlungsverkehr
• mit Internet-Banking
• Kontostandsabfragen
• Inlands- und Auslandsüberweisungen
• Anlage von Daueraufträgen
• Sammelüberweisung
• Umsatzsuche
• Wertpapiere kaufen und verkaufen
• Mit Berater Kontakt aufnehmen

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Internet-Banking
Vorteile

• unabhängig von Banköffnungszeiten
• aktueller Überblick über Geldgeschäfte
• jederzeitiger weltweiter Zugriff
• kostenlos!
• hoher Sicherheitsstandard

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Internet-Banking
Nachteile

• PIN und TAN ( Sicherheitscodes) sind
  Voraussetzung für Transaktionen bei Verlust oder
  Vergessen keine Tranksaktionen möglich
• Auftragsbestätigung (Ausdruck) bei Überweisung
  gilt nicht als offizielle Bestätigung, da kein
  Bankstempel!

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• Finanz-Check

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Finanz-Check

• 1. SchrittWelche Fixkosten habe ich?
• 2. SchrittWie viel Geld habe ich zur freien
  Verfügung?
• 3. SchrittWas will ich und was brauche ich
  davon unbedingt?

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Finanz-Check

• Fixkosten Einnahmen und Ausgaben müssen sich
  die
• Waage halten
• Wohnen (Miete, Strom/Gas, TV, Haushalt)
• Tägliches (Lebensmittel, Snacks, Getränke,
  Haushaltsartikel)
• Persönliches (Handy, Kleidung, CDs, Bücher,
  Kosmetik)
• Mobilität (Benzin, Monatsmarke,
  Haftpflichtversicherung)
• Ausgehen (Kino, Disco, Essen gehen, Theater,
  Ausflüge)
• Berufliches/Schule (Unterlagen, Papier)

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• Geld richtig managen!
• Der Umgang mit Geld