Pangavahetuskuu mesine reis kunnidele

1
Pangavahetuskuu mesine reis kunnidele

• Kilvar Kessler
• Profiti investeerimiskonverents
• Tallinn, 3. november 2004
• Finantsinspektsioon ei eelda ega võta kohustust
  tulevikus värskendada käesolevas 3.11.2004
  ettekandes teatavakstehtud informatsiooni või
  eraldi teatada selles toimunud muudatustest.
  Ettekande autori seisukohad on tema isiklikud
  ning ilmtingimata ei pruugi väljendada
  Finantsinspektsiooni seisukohti. Käesolevas
  materjalis toodu ei ole varalises küsimuses teabe
  või arvamuse andmine.
• Ettekandes kasutatud filmilõigu esitamiseks
  käesoleval 3.11.2004 üritusel on küsitud teose
  autori luba.

2
Sisukord

• Põhitõed
• Finantsplaneerimine
• Tarbija parima valiku eeldused
• Üksikute finantsteenuste probleeme

3
Tarbija finantsplaneerimine

• Selgita eesmärgid, sea eelistused
• Mõõda oma vahendid
• Leia oma eesmärkidele vastavad finantsteenused
• Vali õiged teenuse osutajad
• Värskenda plaani

4
Tarbija parima valiku võimaldab

• Rohke ja selge teave teenuse kohta
• Teenuste suur valik ja tarbija valikuvabadus
• Oma õiguste hea mõistmine

5
Kaasus kummaline teenusepakkuja

• DeVerre Lloyd
• Oma riskide maandamiseks küsi küsimusi
• Kui vastused ebaselged või säilib kahtlus teenuse
  osutaja usaldusväärsuses, teata juhtunust
  Finantsinspektsioonile (vihjetelefon 6680555)

6
Kaasus DVD-mängija kauba peale

• Finantsteenuste reklaamvõtted võivad
  alavääristada tarbijat ja teenuse osutajat
• Kahtlen antud tarbija informeerituses ja teiste
  tarbijate soovis samastuda antud isikuga

7
Kaasus parima tootlusega fond

• Reklaami võimendatud sõnumi kõrval püüdke
  selgitada ohud lugege väikest kirja või viiteid!
• Fondi minevikus teenitud tulu ja võrdlus teiste
  konkureerivate investeerimisfondidega ei anna
  alust teha järeldusi tulevikuks
• Fondi tootluse näitamisel aastast lühema perioodi
  lõikes olge ärev

8
Kaasus varavalitsemise tasu (1)

• Investeerimisega võib võita ja kaotada. Tootlus
  ei ole tagatud
• Varavalitsemine fondivalitsemine, väärtpaberite
  individuaalse portfelli valitsemine,
  investeerimisriskiga elukindlustus
• U.K. uuring näitab, et varavalitsemise hind on
  kõrgeim (investeerimisriskiga) elukindlustuses

9
Kaasus varavalitsemise tasu (2)

• Investeerimisfondid
• Kõigi kulude läbipaistvus
• TER ehk kogukulu suhe. TER (Kõik
  tegevuskulud/fondi keskmine puhasväärtus) x 100
• Peaks avaldama majandusaasta aruandes ja
  vahearuannetes koos seletustega

10
Kaasus varavalitsemise tasu (3)

• Investeerimisteenused, eriti individuaalportfell
• klintidele tuleks tasude kohta avalikustada tasu
  arvestamise alus, võimalusel märkida tasu
  protsentidena arvestamise alusest, tasu võtmise
  ja määra arvutamise sagedusest, tasude
  maksimaalsed ja minimaalsed suurused
• individuaalportfelli valitsemise kohta
  perioodilised aruanded

11
Kaasus varavalitsemise tasu (4)

• (Investeerimisriskiga) elukindlustus
• 10 000 krooni investeerimise juhtum
• Avaldada kliendile kindlustuslepinguga seotud
  kulud kas eraldi kululiikide lõikes või ühtse
  absoluutsummana
• Avaldada kliendile lepingu ülesütlemisega seotud
  kulu, kui kindlustuslepingut on võimalik üles
  öelda
• Avaldada kliendile tagastusväärtus, kui
  kindlustuslepingul on tagastusväärtus olemas

12
Kaasus huvide konflikt

• Huvide konflikti realiseerudes kaotab alati
  tarbija, kui puudub vastav regulatsioon
• Kasuta VÕS sätestatud käsundi saaja lojaalsus- ja
  hoolsuskohustusi (-d 620, 623)(kehtib nt.
  investeerimisteenuse osutamisele,
  audiitortegevuse teenusele ja kindlustusmaaklerite
  teenusele)
• Kuidas huvide konflikte maandada
• Funktsioonide lahutamine Eesti reaalsuses
  poolik lahendus
• Konfliktide kaardistamine ja avalikustamine
  reaalsuses toimuv, kuid aldis moondustele ning
  tugev vastuseis
• Tegevuste keelamine tugev vastuseis

13
Kaasus keerukad lepingutingimused

• Kindlustus mis on kindlustusjuhtumid,
  kindlustatud vara kasutamise nõuded ja kahju
  hüvitamise reeglid, millal kindlustuskate lõpeb?
• Investeerimisfond
• fonditingimuste muutmine ehk leivast saab sai
• osakute tagasivõtmise reeglid
• Laen intressi kujunemise reeglid, lepingu
  muutmise ja ülesütlemise alused ning hind mida
  tagatis tagab, tagatise müügi reeglid ja kulude
  katmine

14
Tulevikukaemus

• Preventsioon investori ja hoiustaja teavitamine
• Kaebuste kohtueelne lahendamine
• Vaidluste komisjon
• FI valmis võtma enda juurde, kui piisav
  finantseerimine
• kiire ja vaidlusele kompromissi otsiv menetlus
• võimalik pöörduda üksnes kliendil/tarbijal
• pöördujale minimaalsete kuludega
• menetlust juhib palgaline ja sõltumatu
  juriidilise kõrgharidusega kogemustega isik
  inimesed meie seast ehk kaasistujad määratud
  nimekirjast. Võib loobuda kaasistujatest ja nõuda
  kirjalikku menetlust
• otsus eelkõige kompromiss, kuid võib kohtusse
  pöörduda teatud tähtaja jooksul otsuse tegemisest

15
Kokkuvõte

• Eesti finantsteenuste osutamise standardid
  keerukamate teenuste puhul lapsekingades
• Suurem erainitsiatiiv tarbijate poolt oma õiguste
  kaitseks peaks korrastama teenuste standardeid
• Finantsinspektsioon töötab tarbijaid
  efektiivsemalt kaitsva regulatiivse keskkonna ja
  institutsioonilise raamistiku loomise eest.

16
Aitäh!