Asegurate de Tener un Buen Comienzo Para Tener Exito Financiero

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Asegurate de Tener un Buen Comienzo Para Tener
Exito Financiero
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La Educación Universitaria es una Buena Inversión

Graduado de Escuela Superior 30,400 Grado
Asociado 38,200 Bachillerato
52,200 Maestría 62,300 Doctorado
89,400 Grado Profesional 109,600
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Comienza Bien Evitando los Problemas

• Poco o ningún ahorro
• No tienes plan a corto o largo plazo
• Mucha deuda de tarjetas de crédito

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Panorama de las Tarjetas de Crédito

• Entre los estudiantes universitarios
• el 76 tiene tarjetas de crédito
• el 56 tiene cuatro tarjetas o más
• el 7 de los estudiantes universitarios tiene un
  balance en tarjetas de crédito de 7,000 o más
• el 16 debe entre 3,000 y 7,000
• El balance promedio en las tarjetas de crédito de
  los estudiantes universitarios es de 2,169

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Es Bien Difícil Recuperarse de un Problema de
Crédito

• Escenario de Tarjetas de Credito 1
• Cargas 2,500
• Pagas 50 al mes
• La tasa de interés anual es de 19.9
• Cuanto te tomaría pagar el balance?

• Escenario de Tarjetas de Credito 2
• Cargas 2,500
• Pagas 100 al mes
• La tasa de interés anual es de 19.9
• Cuanto te tomaría pagar el balance?

9 años 1 mes
2 años 9 meses
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Seis Pasos Para Un Buen Comiezo Cuando Salgas de
la Universidad

• Establece metas financieras
• Separa las necesidades de los gustos (lo que
  puedas desear)
• Establece un Plan de Gastos Mensuales
• Empieza a Ahorrar y Usa tu Astucia al Bregar con
  tu Banco
• Mantente en Control de Tus Obligaciones con tus
  Préstamos Estudiantiles
• Usa tu crédito sabiamente

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1. Establece Metas Financieras

• Corto Plazo
• Compra un carro
• Compra muebles nuevos
• Quedar sin deudas
• Vacaciones

• Largo Plazo
• Compra una casa
• Paga los préstamos estudiantiles
• Empieza un negocio
• Empieza una familia
• Matrícula universitaria para los hijos
• Retiro

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2. Separa las Necesidades de los Gustos

• Necesidades Gastos Fijos
• Renta o hipoteca
• Entretenimiento
• Utlidades
• Comida
• Ropa
• Transportación
• Impuestos
• Teléfonos celulares
• Cuidado de niños
• Reparaciones

• Gustos Gastos Variables
• Cable
• Servicio de Internet
• Magazines
• Comer afuera
• Pasatiempos
• Salud

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Necesidades vs. Gustos
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3. Establece un Plan de Gastos Mensuales

• Empieza al principio del mes
• Pagate a ti primero (abre una cuenta de ahorros)
• Registra todos tus gastos café, periódicos,
  revistas, etc.
• Registra todo tu ingreso
• Paga tus cuentas a tiempo

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Secciones de un Presupuesto

• Sección 1
• - Tuyos (y de tu esposo/a si tienes uno/a)
• - Ayuda financiera
• Sección 2
• - Libros, matrícula,e intereses de préstamos no
  subsidiados
• Sección 3
• - Cable tv, lattes, comer afuera, el último
  modelo de teléfono celular

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4. Empieza a Ahorrar y Hacer Tus Actividades
Bancarias Astutamente

• Abre una cuenta de ahorros
• Participa del plan de retiro del lugar donde
  trabajas
• Coge prestado lo que necesitas solamente
• Participa de programas de ahorros automáticos
  lo que no ves no te hará una gran diferencia

Los Hábitos de Hoy Darán Frutos Mañana!
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Banco y Ahorro

• Debido a los intereses compuestos, los ahorros de
  rutina crecen rápidamente

Los Efectos de los Intereses Compuestos 50 al
mes alrededor 7,057 in 10 años 250 al mes
alrededor 35,284 in 10 años 500 a mes
alrededor de 70,568 in 10 años Basado en 3 de
interés
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Escoge un Banco que te Convenga

• Cuando escojas un banco busca lo siguiente
• Localización y horas convenientes
• Ofrecen los tipos de cuentas que necesitas
• Tarifas de interés competitivas
• Cargos bajos por servicio
• ATHs disponibles
• Servicios en línea seguros
• Investiga que incentivos ofrece el banco

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Usa tu Cuenta de Cheques con Astucia

• Registra todas las compras
• Cuadra tu cuenta mensualmente
• Evita las penalidades por exceder los fondos
  disponibles
• Usa los servicios bancarios en línea
• Las tarjetas de débito no son tarjetas de crédito

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5. Mantente al Día Con tus Obligaciones con
Préstamos Estudiantiles

• Préstamos Subsidiados
• El gobierno federal paga los intereses hasta que
  el prestatario entra en repago.
• Cuando se le ha dado un diferimiento a un
  prestatario, el gobierno paga los intereses a
  traves del periodo del diferimiento.
• Préstamos No Subsidiados
• El estudiante es responsible de pagar los
  intereses acumulados sobre el préstamo desde el
  día del desembolso hasta que el préstamo haya
  sido pagado en su totalidad, independientemente
  de si asistes o no a la universidad.

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Paga los Préstamos de Estudiante

• Paga Más y Ahorra
• 50 adicionales al mes
• Paga el préstamo 2.8 años más rápido
• Ahorra 1,766 en interés
• 250 adicionales al mes
• Paga el préstamo 6.7 años más rápido
• Ahorra 3,920 en interés
• 500 adicionales al mes
• Paga el préstamo 8 años más rápido
• Ahorra 4,633 en interés

Préstamo de Estudiante 15,000 de préstamo 10
años de término 6.8 tasa de interés
Pago Mensual 173 Interés Total Pagado 5,714
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6. Usa el Crédito con Astucia

• Ventajas
• Desarrolla tu crédito
• Renta un carro
• Disponible para casos de emergencia
• Acumular millas de viajero frecuente
• Compras en línea
• Disponibilidad immediata de efectivo

• Desventajas
• Puede afectar negativamente tu crédito
• Acumulación de deuda
• Toma años pagar la deuda
• Los altos tipos de interés
• El reembolso puede ser de 3 a 5 veces la cantidad
  original que gastaste
• Disponibilidad immediata de efectivo

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Consecuencias de la Delincuencia en un Préstamo
de Estudiante

• Todo el préstamo se vence cuando está delincuente
• Se notifica la delincuencia a las agencias de
  crédito
• 15.3 de gastos de cobro se añaden al préstamo
• Surge la posibilidad de que te embarguen el 25
  de tu sueldo
• Se pueden retener los reintegros de los impuestos
• Eres inelegible para ayuda financiera
• Las transcripciones de crédito pueden ser
  retenidas

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Escoge la Tarjeta de Crédito Apropiada

• Trata de pagar el balance de tu tarjeta de
  crédito cada mes
• - No cargues mas de lo que puedes pagar
• Evalúa la tasa de interés
• - Tasa introductoria
• - Tarjetas con tasas variables
• - Tarjetas con tasas fijas

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Escoge la Tarjeta de Crédito Apropiada

• Evalúa los recargos que cobran
• - Recargos por pago tardío
• - Recargos por exceder los límites de crédito
• - Recargos anuales
• - Recargos por transferir balances

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Escoge la Tarjeta de Crédito Apropiada

• Programas de premios
• - Haz tu asignación

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Manejando tus Tarjetas de Crédito

• Escoge una tarjeta que no cobre una cuota anual
• Usa las tarjetas conservadoramente
• Carga solo lo que puedas pagar a fin de mes
• Haz los pagos a tiempo
• Siempre paga más del pago mínimo facturado
• Se cauteloso con tarjetas de crédito que ofrecen
  mercancia gratuíta

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Maneja tus Tarjetas de Crédito

• No compres impulsivamente
• No gastes más de lo que puedes
• Está pendiente de cuando se vence el pago de tu
  tarjeta de crédito
• No tengas un estilo de vida más caro de lo que
  puedes pagar
• No uses las tarjetas de crédito para avances de
  efectivo, a menos que sea una emergencia

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Proteje tu Crédito

• Reduce el acceso a tu información personal
• Siempre llevate los recibos de gastos de las
  tarjetas cuando las uses
• Nunca permitas que tu número de tarjeta de
  crédito lo escriban en tus cheques
• Ordena tu reporte de crédito gratuíto anualmente
• Remueve tu nombre de las listas de mercadeo de
  las tres agencias que proveen reportes de crédito
  
• Nunca permitas a otra persona usar tu tarjeta de
  crédito

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Te sientes abacorado?

• Pide ayuda
• Llama al primer indicio de problemas
• Denegación de crédito
• Tarjetas que han llegado al máximo de crédito
• Cogiendo prestado para pagar tus cuentas
• Pagando el mínimo sólamente
• Llama al proveedor de tu préstamo estudiantil
• Reúnete con un consejero de crédito
• Establece un plan de pagos

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Proteje tu Crédito

• Las tres agencia principales de informes de
  crédito son

Equifax www.equifax.com (800)
997-2493 Trans Union www.transunion.com (800)
888-4213 Experian www.experian.com (888)
397-3742
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Proteje tu Crédito

• www.annualcreditreport.com(877) 322-8228
  (Reportes anuales gratuítos)
• www.optoutprescreen.com(888) 5OPTOUT

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Podrás tomar vacaciones, pagar tus cuentas, y
comprar un carro
nuevo o una casa!
Sigue estas directrices y tendrás un futuro
brillante!
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PREGUNTAS
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GRACIAS!