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REMESAS PRODUCTIVAS EL ROL DE LA BANCA FÒRUM
REMESES I DESENVOLUPAMENT CAROLINA ARANGO ANGEL
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AGENDA

• Reseña general de las remesas a Colombia.
• Remesas Beneficiarios, uso y necesidades.
• Regulación colombiana.
• Nuestro objetivo la bancarización.
• Remesas con destino a vivienda.

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RESEÑA GENERAL DE LAS REMESAS A COLOMBIA -
ORDENANTES -

• GENERALIDADES
• 3.331.000 Colombianos viven fuera del país
  (Censo DANE 2005).
• Motivadores oportunidades laborales,
  económicas, seguridad, calidad de vida.
• Las personas que han salido del país tienen, en
  promedio, entre 25 y 50 años.

Fuente DANE Censo 2005. ESTUDIOS BID - FOMIN
2004 Receptores de Remesas en América Latina
Caso Colombiano
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RESEÑA GENERAL DE LAS REMESAS A COLOMBIA -
ORDENANTES -
Origen
Destino
Fuente DANE Censo Colombia 2005. www.dane.gov.co
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RESEÑA GENERAL DE LAS REMESAS A COLOMBIA -
ORDENANTES -

• El 57 de los inmigrantes colombianos que viven
  en España, llegaron hace mas de tres años.
• El 64 tiene ingresos superiores a 10.000
  anuales.
• Cerca del 40 continúa afiliado a un fondo de
  pensiones en Colombia.
• Cuatro de cada cinco se comunica al menos dos
  veces por semana con sus parientes o amigos
  cercanos en Colombia.
• 65 de los colombianos encuestados manifiestan
  su deseo de regresar al país
• El deseo de retorno disminuye durante los
  primeros años pero luego se estabiliza en niveles
  superiores al 50.
• Los vínculos de los migrantes colombianos (tanto
  con su país como con sus compatriotas) se
  mantienen en el tiempo y son mas evidentes en las
  personas con menor nivel educativo.

Fuente LAS VARIAS CARAS DE LA DIÁSPORA LOS
NEXOS DE LOS EMIGRANTES COLOMBIANOS CON SU PAÍS
DE ORIGEN Alejandro Gaviria, Carolina Mejía
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AGENDA

• Reseña general de las remesas a Colombia.
• Remesas Beneficiarios, uso y necesidades.
• Regulación colombiana.
• Nuestro objetivo la bancarización.
• Remesas con destino a vivienda.

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REMESAS Beneficiarios, uso y necesidades

• Reciben en promedio entre USD 300 y USD 500, en
  su mayoría con una frecuencia mensual (70)
• Son en su mayoría mujeres (52).
• Más del 50 tiene o ha tenido experiencia con
  productos financieros.
• En la mayoría de los casos, el giro no es su
  única fuente de ingresos.
• Las familias beneficiaras reciben un giro del
  exterior para una destinación especifica.
• Los Bancos representan para ellos precios más
  justos, confianza, seguridad, transparencia y
  comodidad, lo que se ve reflejado en un aumento
  muy importante de la apertura de cuentas para la
  recepción de remesas.

Fuente ESTUDIOS BID - FOMIN 2004 Receptores de
Remesas en América Latina Caso Colombiano
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REMESAS Beneficiarios, uso y necesidades

• La destinación principal de las remesas (68)
  sigue siendo el consumo.
• Sin embargo se percibe un aumento de la
  inversión en proyectos productivos y a educación.
• Prevalecen los giros direccionados a gastos
  específicos definidos por el ordenante.
• La propensión al ahorro de los beneficiarios
  sigue siendo baja.

Fuente encuesta de opinión pública de receptores
de remesas en Colombia realizada por Bendixen y
Asociados para el FOMIN. Agosto 2004
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ALGUNAS CONSIDERACIONES RELEVANTES

• Los Bancos, a nivel mundial, tienden a
  vincularse a este proceso siendo los llamados a
  disminuir los costos de envío de las remesas.
• Los Bancos tienen la posibilidad de ofrecer
  otras alternativas a las remesas cuentas,
  tarjetas, créditos, ahorros programados.
• El 50 de los Colombianos que se encuentran en
  el exterior, están regularizados, lo que les
  permite acceder a servicios bancarios y en muchos
  casos a productos de riesgo (tarjetas de crédito,
  créditos personales, hipotecas).
• Los Colombianos de entre 25 y 40 años tienen un
  nivel educativo superior a la media, lo que
  facilita su acceso a servicios bancarios para el
  envío de transferencias a Colombia.
• Un colombiano que empieza a utilizar un servicio
  bancario de remesas a cuenta es, por lo general,
  un cliente fiel a este tipo de sistema de
  transferencia por la facilidad que le representa,
  la comodidad y la seguridad para su familiar.

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AGENDA

• Reseña general de las remesas a Colombia.
• Remesas Beneficiarios, uso y necesidades.
• Regulación colombiana.
• Nuestro objetivo la bancarización.
• Remesas con destino a vivienda.

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REGULACIÓN COLOMBIANA

• El ingreso de dineros procedentes del exterior en
  Colombia está regulado por el Régimen Cambiario.
• La reglamentación colombiana exige a las
  entidades pagadoras mantener actualizada la
  información del beneficiario. (Circular 034 de
  2.004 de la Superintendencia Financiera de
  Colombia)
• Limitantes para la bancarización del ordenante
  Los colombianos no residentes en el país sólo
  podrán tener depósitos en un banco local para
  usos restringidos. (Circular Reglamentaria del
  Banco de la República DCIN 83.)

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AGENDA

• Reseña general de las remesas a Colombia.
• Remesas Beneficiarios, uso y necesidades.
• Regulación colombiana.
• Nuestro objetivo la bancarización.
• Remesas con destino a vivienda.

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REMESAS FAMILIARES PAGADAS GRUPO BANCOLOMBIA
(COLOMBIA-SALVADOR)
USD Pagados 2006 USD 1.500 millones USD
Pagados 2007 (sep) USD 1.200 millones
2006
2007
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REMESAS FAMILIARES PAGADAS GRUPO BANCOLOMBIA
(COLOMBIA-SALVADOR)
Giros Pagados 2006 3.4 millones de giros Giros
pagados 2007 (sep) 3 millones de giros
2006
2007

• España
• 50 000 giros / mes
• 18 millones de euros / mes

• Remesadoras 90
• Cajas y Bancos 10

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ABONOS AUTOMATICOS A CUENTA GRUPO BANCOLOMBIA
Hoy el 40 de las remesas familiares que pagamos
son abonadas en cuentas

• 2006 Se abonaron 643 mil giros en cuentas
• 2007 Se han abonado 743 mil giros en cuentas
  (septiembre)

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PERSONAS ATENDIDAS
USUARIOS 51
CLIENTES 49
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OPORTUNIDADES DE VINCULACIÓN Y FIDELIZACIÓN
USUARIOS
Reciben 3 giros anuales
CLIENTES
Clientes que reciben giros en cuenta Reciben 7
giros anuales
Clientes que reciben giros por ventanilla
Reciben 5 giros anuales
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TIPO DE CLIENTES
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TIPO DE CUENTAS PARA EL BENEFICIARIO
Febrero 2008 Tendremos disponible una cuenta
parametrizada con la que pretendemos incentivar
el ahorro
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AGENDA

• Reseña general de las remesas a Colombia.
• Remesas Beneficiarios, uso y necesidades.
• Regulación colombiana.
• Nuestro objetivo la bancarización.
• Remesas con destino a vivienda.

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PRODUCTOS BANCARIOS PARA LOS BENEFICIARIOS
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REMESAS CON DESTINO A VIVIENDA
Intención de inversión en Colombia
Porcentaje
Número de respuestas
Tipo de Inversión
Finca Raíz
54.3
2202
Vehículo
11.5
468
Acciones Bursátiles
8.0
325
Electrodomésticos
4.3
174
Otros
21.9
888
100
4057
Total

Estas intenciones parecen motivadas, más que por
cálculos de rentabilidad, por lealtades
familiares y por la necesidad de estrechar los
vínculos con Colombia y de aclimatar un posible
retorno.
Fuente LAS VARIAS CARAS DE LA DIÁSPORA LOS
NEXOS DE LOS EMIGRANTES COLOMBIANOS CON SU PAÍS
DE ORIGEN Alejandro Gaviria, Carolina Mejía
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REMESAS CON DESTINO A VIVIENDA
Nuestra estrategia Se estructuran 2 canales de
atención en el exterior a la demanda de créditos
de vivienda en Colombia
Atención por medio de brokers
Oficinas de representación del Banco para la
promoción de productos a los NO RESIDENTES.
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REMESAS CON DESTINO A VIVIENDA
Presencia en ferias de constructores Colombianos
en las principales ciudades de emigración
NY 2005
Miami 2006
Madrid 2006
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CREDITOS A NO RESIDENTES

• Los resultados
• 200 Créditos colocados a la fecha
• Cartera 8 millones usd.

• La meta
• Multiplicar por 10 esta cifra en 3 años

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MUCHAS GRACIAS FÒRUM REMESES I
DESENVOLUPAMENT CAROLINA ARANGO ANGEL