Presentaci

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34a Reunión Ordinaria Asamblea General ALIDE
Banca de Desarrollo y Financiamiento de la
Integración Comercio, infraestructura y
promoción de inversiones
Bancóldex Promoción de negocios para las PYMES
exportadoras
Gustavo Ardila Latiff Presidente Buenos Aires,
Argentina, 27 de mayo de 2004
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Contenido

• Acerca del Banco
• Obstáculos al desarrollo de las PYMES
• Retos
• Algunas reflexiones

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1. Acerca del Banco
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Misión
Ser el banco para el desarrollo que, soportado
en una estructura de sostenibilidad financiera,
contribuye a la competitividad de las empresas
colombianas, satisfaciendo sus necesidades
financieras mediante el ofrecimiento de servicios
especializados


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Nuestros accionistas

• proveniente de la cesión de activos y pasivos
  financieros del Instituto de Fomento Industrial
  IFI
• Regimen laboral y de contratación de derecho
  privado

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Algunas cifras

• Activos USD 1.600 millones
• Patrimonio USD 525 millones
• No. empleados 187 (4 ciudades)
• Aliados estratégicos
• Colombia 79 (42 vigilados SB, 37 no bancarios)
• 97 corresponsales en el exterior
• Clientes finales 43.520 (abril 04)

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Programas de financiación

• En Colombia
• I. Capital de trabajo promoción de
  exportaciones
• II. Inversión fija
• III. Creación, capitalización y adquisición
• IV. Consolidación de pasivos
• Leasing
• Expopyme
• Otras (ATPDEA, URE, Liquidex, Fondo Gtías)
• Multipropósito (Mercado nacional)
• En el exterior
• VII. Crédito comprador y de corresponsal

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Grupo Bancóldex
Bancóldex
Fiducóldex Fiduciaria Comercio Exterior
Segurexpo Compañía Seguro Crédito
Leasing Bancóldex
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2. Obstáculos al desarrollo de las PYMES
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Obstáculos al desarrollo de las PYMES ()

• Atribuibles al Estado
• Criminalidad / Violencia
• Impuestos
• Acceso al crédito
• Contrabando
• Prestaciones sociales
• Servicios públicos
• Falta de personal calificado

Encuesta FUNDES 2002 (Método Triangulación
datos)
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Obstáculos Financieros

• Acceso al crédito
• Situación del sistema financiero
• Problemas de información
• Aspectos legales e institucionales
• Garantías insuficientes

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Obstáculos Financieros

• 1. Situación del sistema financiero
• Entre 1999 y 2001, perdió más del 40 del
  patrimonio (aprox. COP 6.0 billones)
• Durante el mismo período su rentabilidad fue
  negativa
• Se liquidaron, intervinieron y fusionaron IF
• Se deterioró el perfil de riesgo de los clientes
• Dicotomía de Rentabilidad vs. Riesgo

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Obstáculos Financieros

• 2. Problemas de información
• Deficientes bases de datos dentro y fuera de la
  empresa
• Frágil estructuración financiera de los proyectos
• Registros contables (consistencia, actualización,
  etc.)

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Obstáculos Financieros

• 3. Aspectos legales
• Inseguridad jurídica o normativa
• Inadecuada protección de los acreedores
• Lentos procesos judiciales

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Obstáculos Financieros

• 4. Garantías
• Relación Crédito vs. Patrimonio empresa
• Restricciones bienes muebles
• Dificultad para constituir las garantías
• Determinar si el bien ya está comprometido
• Es lento y costoso liquidar las garantías
• Características y valorización (cobertura)
• Preferencia por bienes inmuebles

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Consecuencias

• Las prioridades para el S.F. cambiaron
• Recuperar cartera y rentabilidad
• Limitar la colocación (reducción plazos y cupos)
• Movilización de activos improductivos
• Revisar criterios de evaluación e instancias de
  aprobación de crédito (S.A.R.C.)
• Mayores exigencias de información y garantías
• Se generó desconfianza entre los actores

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Cuando por el contrario ........
el CRÉDITO es sinónimo de CONFIANZA
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Visiones distintas ...... una misma realidad

• Intermediarios financieros Empresarios
• - Alta percepción de riesgo - Baja
  disponibilidad de crédito
• - Requiere mayor información y -
  Dificultad de acceso y trámites establecer
  mecanismo de control engorrosos
• - Preferencia créditos corto plazo - No hay
  recursos de plazo
• - Recuperar rentabilidad - El costo es
  excesivo (admón)

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Visiones distintas ...... una misma realidad
SECTOR REAL Y SECTOR FINANCIERO PIENSAN QUE SUS
INTERESES ESTRATÉGICOS SON CONTRADICTORIOS
SIN CRÉDITO, EL SECTOR REAL Y EL FINANCIERO NO
PUEDEN CRECER
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3. Retos
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Retos de corto plazo EMPRESAS

• Administración eficiente y confiable
• Nadie le presta a una empresa inviable
• Suministrar periódicamente información financiera
  clara y transparente (G.C.)
• La verdad es el soporte de la confianza
• Presentar proyectos bien estructurados técnica y
  financieramente
• Saber venderse ante los bancos
• Fortalecimiento patrimonial
• Negocios con la C.C.

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Retos de corto plazo Interm.Financieros

• Visión como socios del empresario (acompañamiento
  y asesoría)
• Conocer el negocio más allá de los estados
  financieros
• Concentrar el análisis de crédito en la fuente de
  pago (flujo de caja) y no en la garantía
• Evaluación de proyectos
• El peor negocio del banquero es que se quiebre su
  cliente
• Una tasa excesiva y un esquema de amortización
  inadecuado disparan el riesgo de crédito.

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Retos de corto plazo Bancoldex

• Ampliar la red de distribución y garantizar
  disponibilidad de recursos
• El recurso más costoso es el que no se tiene
• Ofrecer condiciones financieras competitivas
• Costo, plazo, amortización, oportunidad,
  flexibilidad, integralidad, moneda
• Mayor asunción de riesgo
• Esquemas de riesgo compartido
• Diseñar y desarrollar programas de formación
  sobre estructuración de solicitudes de crédito

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Retos de mediano plazo EMPRESAS

• Desarrollar vocación exportadora permanente
• Algún día todas las empresas requerirán estar
  vinculadas con el comercio exterior
• Reconversión industrial y de procesos
• Obsesión por la productividad
• Adopción de normas técnicas
• Acoger estándares internacionales
• Aumentar inversiones en I D
• Incrementar el valor agregado

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Retos de mediano plazo Int. Financieros

• Mejorar eficiencia
• Movilización de activos improductivos, reducción
  de márgenes
• Profundizar cobertura
• Garantía de rentabilidad de largo plazo
• Desarrollar venta cruzada de servicios
• Creatividad financiera
• Mantener innovación tecnológica
• Incorporar conceptos de productividad y
  competitividad

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Retos mediano plazo Bancoldex

• Incentivar el crédito a mediano y largo plazo
  para programas de product. competitividad
• Nicho natural (curvas invertidas)
• Profundizar esquemas de crédito comprador
• Consolidar mercados de exportación
• Diseñar nuevos esquemas de financiación integral
  e interinstitucional
• Promover y fortalecer esquemas de garantías,
  compra de facturas, P.As, etc..

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Algunas reflexiones

• Las empresas grandes no son siempre buenos
  riesgos. Las empresas pequeñas no son siempre
  malos riesgos.
• A los intermediarios no les va bien cuando a la
  economía le va mal.
• El crédito de corto plazo no es siempre el más
  seguro ni el más barato.
• Negocio o empresa
• Asociatividad
• Pensar de derecha a izquierda

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Mensaje final
Siembra ..... Un pensamiento y cosecharás una
acción Una acción y cosecharás un hábito Un
hábito y cosecharás un carácter Un carácter y
cosecharás un destino.
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34a Reunión Ordinaria Asamblea General ALIDE
Banca de Desarrollo y Financiamiento de la
Integración Comercio, infraestructura y
promoción de inversiones
Muchas gracias !