Vos assurances

1
Vos assurances à la retraite

• Un portrait

Une présentation de Pierre Laplante Responsable
du dossier des assurances Fédération des
Retraités de lUniversité du Québec
Avril 2013
2
Vous avez moins de 65 ans

• Assurance vie
• Assurance accident-maladie

3
Vous avez moins de 65 ans

• Assurance vie
• votre prime annuelle .0848 /1 000 (1.1413 )
• votre prestation 50 du salaire de départ

Congé partiel 40
LUQ paie une prime identique
4
Vous avez moins de 65 ans

• Assurance accident-maladie
• votre prime individuelle annuelle 824.88
• votre prestation 90 des frais admissibles
• Impôt du Québec à 20 sur la contribution de
  l'Université 164.98

LUQ paie une prime identique
5
Vous avez 65 ans ou plus

• Assurance vie
• Assurance accident-maladie

6
Vous avez 65 ans ou plus

• Assurance vie, des choix
• Cessation de la couverture et capital-décès de
  2 000 
• Maintien de la couverture (transformation) sans
  examen médical et sans contribution de
  lemployeur
• AQRP - La Capitale
• Tout autre assureur

LES COÛTS
7
Maintien de la couverture (Manuvie)
prime annuelle/ 1 000 frais de contrat de 122.45 prime annuelle/ 1 000 frais de contrat de 122.45 prime annuelle/ 1 000 frais de contrat de 122.45 prime annuelle/ 1 000 frais de contrat de 122.45 prime annuelle/ 1 000 frais de contrat de 122.45 prime annuelle/ 1 000 frais de contrat de 122.45 prime annuelle/ 1 000 frais de contrat de 122.45 prime annuelle/ 1 000 frais de contrat de 122.45 prime annuelle/ 1 000 frais de contrat de 122.45
                 
    HOMME   10 000 20 000 40 000 50 000 80 000
  65   57,54 698 1 273 2 424 2 999 4 726
                 
                 
                 
    FEMME   10 000 20 000 40 000 50 000 80 000
  65   39,24 515 907 1 692 2 084 3 262
                 
        10 000 20 000 40 000 50 000 80 000
moins de 65 ans groupe UQ part employé     1.02 7 14 27 34 54
39 X à 57 X
Primes garanties à vie
8
Manuvie (transformation) Protection de 40 000
Primes cumulées homme
Espérance de vie 83
9
La Capitale produit collectif 5844Protection de
40 000 Primes cumulées homme
Espérance de vie 83
10
Vous avez 65 ans ou plus

• Assurance accident-maladie, des choix
• AQRP - La Capitale et RAMQ
• Manuvie (Emporte-moi) et RAMQ
• Croix-Bleue et RAMQ
• RAMQ

• Mais avant,
• Manuvie miroir de la couverture médicament RAMQ
• prime individuelle annuelle passe
• de 824.88 à 3 278.76 (4 X) (RAMQ 579 )
• Transfert
• au régime dassurance du conjoint ou de la
  conjointe
• et évaluation lors de la cessation

Les Couvertures
11
Étude par type de couverture

• Assurance voyage
• Médicaments
• Soins de la vue
• Hospitalisation
• Ambulance et transport
• Soins dentaires
• Prothèses et équipements médicaux
• Spécialistes et thérapeutes
• Soins infirmiers
• Hébergement et soins à domicile
• Services diagnostiques
• Ce document est à titre indicatif seul les
  contrats d'assurance sont les documents officiels.

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Assurance voyage

• UQ 2 000 000 viager
• maximum 3 mois par voyage
• La Capitale 1 000 000 viager
• maximum 45 jours par voyage (prolongation
  possible à faible coût)
• 5 000 annulation par voyage
• Croix Bleue AMI réduction de 15 sur primes
• Manuvie Emporte-moi

Groupe Larco inc. Mme Marie-Josée Larose
418-621-5050 ou sans frais 1-800-305-0705
Produit TourMed assurance voyage
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Médicaments

• UQ 90
• La Capitale 0 et 100 pour certains
• Croix Bleue AMI 0
• Manuvie Emporte-moi 80 en sus de la RAMQ
  maximum 450
• RAMQ 68 avec franchise mensuelle de 16.25

14
Soins de la vue

• UQ 0
• La Capitale 0
• Croix Bleue AMI 0
• Manuvie Emporte-moi 100 maximum de 150 / 2
  ans

15
Hospitalisation 2 lits

• UQ 100
• La Capitale 100
• Croix Bleue AMI 100 avec maximum
• Manuvie Emporte-moi 100 avec maximum

16
Ambulance terrestre et aérienne

• UQ 90
• La Capitale 70
• Croix Bleue AMI 100
• Manuvie Emporte-moi 100 maximum avion de 4
  000

17
Soins dentaires (accident dents naturelles)

• UQ 90
• La Capitale 70
• Croix Bleue AMI
• Manuvie Emporte-moi 100 maximum 2 000

18
Prothèses et équipements médicaux

• UQ
• 90 de la majorité des équipements avec parfois
  des maximums
• La Capitale
• Fauteuils roulants à 70 , appareils dassistance
  respiratoire et oxygène, appareils
  thérapeutiques, membres artificiels et prothèses
  externes, appareils orthopédiques à 70 ,
  chaussures orthopédiques à 70 avec un maximum
  de 100 par année, appareils auditifs à 70 de
  500 sur 24 mois, bas de soutien à 70 avec un
  maximum de 6 paires,
• Croix Bleue AMI
• Fauteuils roulants 80 , lit dhôpital manuel à
  80 .
• Manuvie Emporte-moi
• appareils auditifs à 100 de 200 sur 5 ans,
  prothèses à 100 avec maximum 500 , 750 , et
  1 250 , équipements médicaux permanents à 100
  avec maximum 500 , 750 , et 1 250 , orthèses
  sur mesure à 100 avec un maximum de 225 .

19
Spécialistes et thérapeutes

• UQ 90 500 spécialiste
• La Capitale 70
• psychothérapie, chiropractie, podiatres,
  ostéopathes, naturopathes, physiothérapie,
  orthophonie, ergothérapie audio, diététistes aux
  alentours de 25 par traitement avec des
  maximums variant dun spécialiste à lautre.
• Croix Bleue AMI
• Manuvie Emporte-moi 100
• acupuncteurs, chiropraticiens, podiatres,
  ostéopathes, naturopathes, podologues,
  physiothérapeutes, massothérapeutes 15 par
  visite, maximum de 20 visites par année par
  spécialiste psychologues et les orthophonistes
  aux alentours de 50 par visite avec un maximum
  de 10 visites par année par spécialiste.

20
Soins infirmiers

• UQ 100 illimités
• La Capitale 70 maximum de 3 000 /an
• Croix Bleue AMI 80 maximum de 20 périodes de
  8 heures par an
• Manuvie Emporte-moi 100 avec maximum de 500
  750 1 250

21
Hébergement et soins à domicile

• UQ
• 90 180 jours centre dhébergement
• La Capitale
• 70 500 domicile
• 70 180 jours centre dhébergement
• 100 180 jours soins longue durée
• Croix Bleue AMI
• Manuvie Emporte-moi

22
Services diagnostiques

• UQ
• 90 examens et traitements radiologiques
  (incluant rayons X et IRM), thermographies, tests
  de laboratoire, traitements au radium et aux
  isotopes radioactifs), transfusions sanguines
  prélèvements sanguins oxygène, ainsi que la
  location des appareils nécessaires à son
  administration
• La Capitale
• 70 1 000 , 100 excédent, radiographies (IRM
  750 admissibles), analyses de laboratoire,
  oxygène sang, plasma sanguin et transfusion
• Croix Bleue AMI
• 80 analyses de laboratoire, tomographie par
  ordinateur (scanner) et échographie avec des
  maximums, franchise de 50 pour IRM
• Manuvie Emporte-moi
• Examens tomodensitométriques 200 par année
• Échographies 50 par année
• IRM 500 par année
• Analyses en laboratoire - maximum de 100 par
  catégorie, par personne, par année
• Test CA 125 - maximum de 75 par personne, par
  année
• Test de l'antigène prostatique spécifique (APS) -
  maximum de 75 par personne, par année

23
À retenir

• Dans le cas des prothèses et des équipements
  médicaux, La Capitale AQRP, et la Manuvie ont
  des avantages équivalents.
• Quant aux couvertures pour les spécialistes et
  les thérapeutes, La Capitale AQRP se démarque.
• Pour les services diagnostiques, les soins
  infirmiers et lhébergement, encore là, La
  Capitale AQRP fait bonne figure.

24
À retenir

• Pour lassurance voyages, La Capitale AQRP a des
  avantages certains.
• Pour lassurance médicament, la Manuvie a un
  avantage.
• La Manuvie est la seule à offrir une couverture
  pour les soins de la vue.
• Pour lhospitalisation, lambulance et les frais
  de transport par avion et les soins dentaires,
  les couvertures séquivalent.

25
Vous avez 65 ans ou plus

• Assurance accident-maladie, des choix
• AQRP - La Capitale et RAMQ
• Manuvie Emporte-moi et RAMQ
• Croix-Bleue et RAMQ
• RAMQ

LES COÛTS
26
Étude de 4 cas

• Aucune réclamation coût minimum
• A 1 000 médicaments et 500 paramédicaux
• B 2 000 médicaments et 1 000 paramédicaux
• C 2 000 médicaments et 2 000 paramédicaux

27
Analyse comparative des coûts par année (plan
individuel) pour les retraités de 65 ans et plus,
janvier 2012
  ASSURANCES INDIVIDUELLES ASSURANCES INDIVIDUELLES ASSURANCES INDIVIDUELLES ASSURANCES INDIVIDUELLES ASSURANCES INDIVIDUELLES ASSURANCES INDIVIDUELLES ASSURANCES COLLECTIVES ASSURANCES COLLECTIVES
  (Optionnelles) (Optionnelles) (Optionnelles) (Optionnelles) (Optionnelles) (Optionnelles) (Obligatoires) (Obligatoires)
  Université du Québec Université du Québec
  La Capitale - AQRP et RAMQ La Capitale - AQRP et RAMQ MANUVIE-EMPORTE-MOI et RAMQ MANUVIE-EMPORTE-MOI et RAMQ CROIX-BLEUE et RAMQ CROIX-BLEUE et RAMQ MANUVIE MANUVIE
    Formule de base Formule de base Programme AMI Programme AMI RETRAITÉ de RETRAITÉ de
  RETRAITÉ de plus de 65 ans RETRAITÉ de plus de 65 ans 65 à 69 ans 65 à 69 ans Hospitalisation et diagnostiques Hospitalisation et diagnostiques moins de 65 ans moins de 65 ans
        65 à 69 ans 65 à 69 ans (Médicam. et maladie compl.) (Médicam. et maladie compl.)
               
  Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple
               
Coût minimum 1036,20 1944,00 1396,20 2646,00 930,72 1861,44 989,86 1980,14
               
Coût maximum              
               
Hyp. 1500. 1638,80 3149,20 1486,72 2827,04 1763,32 3526,64 1139,86 2280,14
               
Hyp. 3000. 2108,80 4089,20 1768,80 3391,20 2423,32 4846,64 1289,86 2580,14
               
Hyp. 4000. 2108,80 4089,20 1768,80 3391,20 3103,32 6206,64 1389,86 2780,14
28
Analyse comparative des coûts par année (plan
individuel) pour les retraités de 65 ans et plus,
janvier 2012
La Capitale - AQRP et RAMQ La Capitale - AQRP et RAMQ La Capitale - AQRP et RAMQ La Capitale - AQRP et RAMQ

Retraité 65 ans et plus Retraité 65 ans et plus Retraité 65 ans et plus Retraité 65 ans et plus

au 1er juillet 2012 au 1er juillet 2012 au 1er juillet 2012 au 1er juillet 2012

Coût minimum Coût minimum Individuel Familial

Aucune réclamation, ni médicaments, ni frais para-médicaux (assurance maladie complémentaire) Aucune réclamation, ni médicaments, ni frais para-médicaux (assurance maladie complémentaire) Aucune réclamation, ni médicaments, ni frais para-médicaux (assurance maladie complémentaire) Aucune réclamation, ni médicaments, ni frais para-médicaux (assurance maladie complémentaire)

Cotisation à l'Association (AQRP) 51,60 51,60
La Capitale, assurance de personnes 405,60 734,40
(N.B. l'assurance voyage de 45 jours 5000 est incluse) 0,00 0,00
RAMQ (médicaments) maximum, variable selon revenu 579,00 1 158,00

Total 1 036,20 1 944,00
29
RAMQ MÉDICAMENTS coût mensuel
RETRAITÉ RAMQ
franchise 16,25
32 68 26,80 56,95
excédent de 82,66

total 43,05 56,95

• 100
• 200
• 300
• 400

RETRAITÉ RAMQ
franchise 16,25
32 68 58,80 124,95
excédent de 82,66

total 75,05 124,95
RETRAITÉ RAMQ
franchise 16,25
32 68 66,41 124,95
excédent de 82,66 92,39

total 82,66 217,34
223.77 la contribution mensuelle maximale est
atteinte 66.41 16.25 82.66
RETRAITÉ RAMQ
franchise 16,25
32 68 66,41 124,95
82,66 192,39

total 82,66 317,34
La prime mensuelle est de 48,25
30
RAMQ MÉDICAMENTS facturation
82.66 /0
31
CONCLUSION

• En regard de lanalyse des couvertures, il nous
  semble que La Capitale AQRP offre de bonnes
  protections.
• La Manuvie offre aussi de bonnes protections avec
  des avantages certains au niveau des médicaments,
  des soins de la vue, des prothèses et des
  équipements médicaux.
• Au regard des coûts, comme nous lavons vu, La
  Capitale AQRP a un avantage certain. Il
  provient du fait que les primes sont très
  concurrentielles, mais aussi du fait que les
  frais encourus dépassant 1 000 sont remboursés
  à 100 .

32
CONCLUSION

• Avant votre 65e anniversaire, le Service des
  ressources humaines vous préviendra que votre
  participation aux assurances du réseau UQ est sur
  le point de cesser. (le premier du mois suivant
  la date anniversaire)
• Votre choix devra être effectué, selon le cas,
  dans les 31 ou 60 jours qui suivent la cessation
  de votre assurance du réseau UQ .
• Vous ne retrouverez pas ce que vous viendrez de
  perdre, à moins de payer une prime largement
  supérieure à votre prime dassurance accident
  maladie du réseau UQ.

33

• Santé !

34
(No Transcript)