ISLAM AGAMA KOMREHENSIF / SYUMUL

1
ISLAM AGAMA KOMREHENSIF / SYUMUL
DINUL ISLAM
Kompre hensif
????
SEMPURNA
AL-MAIDAH3
AL-ANAM38
AN-NAHL89
2
Al-Maidah 3, An-Nahl 89, Al-Anam 38

• ????????? ?????????? ?????? ?????????
  ???????????? ?????????? ????????? ?????????
  ?????? ???????????? ??????
• Pada hari ini telah Kusempurnakan untuk kamu
  agamamu, dan telah Ku-cukupkan kepadamu
  nikmat-Ku, dan telah Ku-ridai Islam itu jadi
  agama bagimu.
• ???????????? ???????? ?????????? ??????????
  ???????? ?????? ??????? ?????????? ?????????
  ???????????????
• Dan Kami turunkan kepadamu Al Kitab (Al Qur'an)
  untuk menjelaskan segala sesuatu dan petunjuk
  serta rahmat dan kabar gembira bagi orang-orang
  yang berserah diri.
• ?????????????? ??? ?????????? ??? ??????
• Tiadalah Kami alpakan sesuatu pun di dalam Al
  Kitab.

3
SISTEM SYARIAH ADALAH SISTEM TERBAIK CIPTAAN
ALLAH YANG HARUS DIIKUTI
?? ?????? ??? ????? ?? ????? ??????? ??? ????
????? ????? ?? ??????
Kemudian kami menjadikan bagi kamu suatu
syariah, Maka ikutilah syariah itu, Jangan
ikuti hawa nafsu orang-orang yang memahami
syariah (Al-Jatsiyah 18)
4

• C.C. Torrey dalam The Commercial Theological
  Term in the Quran menerangkan bahwa Alquran
  memakai 20 terminologi bisnis. Ungkapan tersebut
  malahan diulang sebanyak 370 kali (Mustaq Ahmad,
  Etika Bisnis dalam Al-Quran, Jakarta, Pustaka
  Al-Kautsar, 2001, h.16)

5
Ayat terpanjang dalam Al-quran adalah ayat
tentang muamalah (Ekonomi Islam), yakni tentang
hutang piutang
52 Masalah Hukum
504 Huruf
128 Kata
?????
???
8x
4x
?????
,riba, rezeki
25x
6
LITERATUR EKONOMI ISLAM

1. Prof. Dr. Muhammad N. Ash-Shiddiqy, dalam buku
   Muslim Economic Thinking meneliti 700 judul
   buku yang membahas ekonomi Islam. (London,
   Islamic Fountaion, 1976)
2. Dr. Javed Ahmad Khan dalam buku Islamic Economics
   Finance A Bibliografy, (London, Mansell
   Publisihing Ltd) , 1995 mengutip 1621 tulisan
   tentang Ekonomi Islam,

7
LITERATUR EKONOMI ISLAM
3. Seluruh kitab Fikih Islam membahas masalah
muamalah, contoh Al-Umm (Imam Syafii), Majmu
Syarah Muhazzab (Imam Nawawi), Majmu Fatawa (Ibnu
Taimiyah), Sekitar 1/3 isi kitab tersebut tentang
muamalah dll.
4. Prof. Dr. Umar Ibarahim Vadillo, Sekitar 1/3
ajaran Islam tentang Muamalah.
8
?? ???? ????? ????? ?????? ?? ????? ???? ? ??
?????? ????? ??????? ??? ??? ??? ???? (??????
208)
? ??????? ???? ?????? ? ?????? ???? (??????
85)
?? ????? ? ???? ? ????? ? ????? ??? ??
????????
9
SELAMA BERABAD-ABAD MUAMALAH DIABAIKAN
7 Abad Pertama
Islam mencapai kemajuan
7 Abad Kedua
Islam mundur !
Ekonomi Islam Diabaikan
Prof. K.H. Ali Yafie Salah satu faktor
kemunduran dunia Islam, karena ummat Islam
mengabaikan Muamalah / Ekonomi Islam
7 Abad Ketiga
?????????????????? Tergantung sikap Kita
10
Umar bin Khattab

• Jangan kamu tinggalkan perdagangan. Saya lihat
  orang-orang asing telah mulai menguasai
  perdagangan, Saya takut (jika kamu tinggalkan
  perdagangan), kamu akan tergantung kepada mereka.

11
Mengapa Ummat Islam Harus Menguasai Ekonomi ?

1. Ekonomi Menopang Aqidah
2. Ekonomi Pilar Peradaban Islam
3. Ekonomi Meningkatkan pendidikan/SDM
4. Ekonomi Mencounter Fahsyak Munkar
5. Ekonomi mendukung pembangunan sarana Ibadah
6. Ekonomi mendukung infrastruktur RS, Hotel
   Syariah,
7. Ekonomi mendukung kesejahteraan
   guru,ustaz,qari,imam
8. Ekonomi mendukung pembangunan media massa
9. Ekonomi menopang terciptanya keluarga sakinah
10. Ekonomi memudahkan kehidupan

12
Ekonomi Pilar Peradaban Islam

• Ibnu Khaldun
• Ekonomi adalah tiang dan pilar paling penting
  untuk membangun peradaban Islam (Imarah). Tanpa
  kemapanan ekonomi kejayaan Islam sulit dicapai
  bahkan tak mungkin diwujudkan. Ekonomi penting
  untuk membangun negara dan menciptakan
  kesejahteraan umat.
• (Ringkasan dari Muqaddimah Ibnu Khaldun, Bab 3,4
  dan 5)

13
Ekonomi menuju hidup mudah lebih baik (hayatan
Thayyibah)

• Shah Waliullah Ad-Dahlawy, ulama terkemuka
  dari India, (1703-1762). Kesejahteraan ekonomi
  merupakan prasyarat untuk suatu kehidupan yang
  baik. Tingkat kesejahteraan ekonomi sangat
  menentukan tingkat kehidupan. Seseorang semakin
  tinggi tingkat kesejahteraan ekonominya, akan
  semakin mudah untuk mencapai kehidupan yang lebih
  baik, Hayatan Thayyibah.

14
Ekonomi dan Pendidikan

• Rangking 110 DHI (Development Human Index)
• 50 anak usia SMP tidak sekolah sampai SMP
• Ekonomi lemah sulit sekolah/kuliah berkualitas
• Ekonomi Lemah sulit kursus dini (Bhs Inggris,
  Arab, dan skills lainnya)
• Ekonomi lemah sulit membangun membangun sekolah,
  pesantren, Perg.Tinggi yang lengkap dan bermutu.
• Ekonomi lemah, sulit belajar di luar negeri
• Ekonomi lemah sulit mengakses informasi
• Ekonomi lemah sulit menguasai sains teknologi

15
Human Development Index

• 2000 peringkat 109 dari 174 negara
• 2002 peringkat 110 dari 174 negara
• 2003 peringkat 112 dari 174 negara
• Kriteria ekonomi, pendidikan dan kesehatan
• Sumber Republika, 3 Mei 2004

16
KEBANGKITAN KEMBALI KAJIAN EKONOMI ISLAM
Muncul kesadaran baru untuk mengaktualisasikan
ekonomi Islam
1960an 1970an
Berdiri Bank Islam Mit Ghamr di Mesir dan juga Di
Pakistan
1963
Sidang OKI menyepakati larangan bunga dan
merekomendasikan pendirian Bank Islam
International
1973
1975
Berdirilah IDB (Islamic Development Bank) di
Jeddah
Bank Islam berkembang pesat merambah 52 negara
167 bank
1975 - 1998
1999-2004
Bank Islam hadir di 75 Negara
17
SEJARAH BANK ISLAM DI DUNIA
Philipine Amanah Bank (1973) Islamic Bank of
Sudan (1975) Bank Islam Dubai ( 1975) Islamic
Bank of Eqypt (1977) Kuwait Finance House
(1977) Faisal Islamic Bank, Mesir (1978) Islamic
Finance House Luxemburg (1978) Bahrain Islamic
Bank (1979) Islamic Bank Pakistan (1979) Faisal
Finance Swiss (1980) Faisal of Islamic Bank
Al-Kibris, Cyprus (1983) Bank Islam Malaysia
Berhad (1983) Dar Mal al-Islami, Turki
(1984) Bank Islam Iran (1984) Ar-Rajhi Bank Saudi
Arabia (1985)
18
BANK SYARIAH DI LUAR NEGERI
Denmark Luxemburg Kanada
Amerika Serikat United Kingdom Swtzerland
Swiss Australia Rusia
Bahama Caymand Island Cyprus
Afrika Selatan India Virgin Island
Srilangka Philipina Mauritania
Ghuinea Nigeria Tunisia
19
Bank Syariah di Luar Negeri
Jibouti Turki Senegal
Libia Malaysia Brunei
Pakistan Sudan Dubai
Albania Bangladesh Yaman
Abu Dahbi Lebanon Bahrain
Iraq Iran Qatar
Yordania Mesir Saudi Arabia
20
City Bank ? Bank terbesar di AS ? Buka
Unit-unit Syariah
ABN Amro ? Bank terbesar di EROPA ? Buka 54
Cabang Syariah
HSBC DAN STANDART CHARTER BANK
ANZ Investment Mudharaba di Australia, dll
21
BANK ISLAM DI AMERIKA SERIKAT
LARIBA BANK
BANK ANTI RIBA

LARIBA
1 Triliun US
100.000-an Unit rumah
1985
Los Angeles Relieble Investment Bankers
Association
California (Pusat) Alaska Colorado Florida Georgia
Indiana Texas
Michigan Virginia Oklahama Minnesota Coneccitut Wa
shingon State Oregon
Ohio Nevada Nebraska Iowa Kentucky Maryland Massac
husetts
22
Konsep Sistem Perbankan Syariah
Fungsi Bank adalah menghimpun dana dari
masyarakat dan menyalurkan kembali dana tersebut
kepada masyarakat lain yang memerlukan
Bagi Hasil dan Marjin Pembiayaan
Proses Penghimpunan Dana
3
Masyarakat Pemilik Dana
Bank Syariah
Masyarakat Pengguna Dana
1
2
Proses Penyaluran Dana
4
Bagi Hasil
23
Konsep Sistem Bank Konvensional
Proses Penghimpunan Dana
Proses Penyaluran Dana
Bank Konvensional
Masyarakat Pengguna Dana
Masyarakat Pemilik Dana
1
3
2
4
Penetapan Imbalan
Penetapan Beban
24
Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional
Permasalahan Bank Syariah Bank Konvensional
Risiko Usaha Dihadapi bersama antara bank dengan nasabah dengan prinsip keadilan dan kejujuran. Tidak mengenal kemungkinan terjadinya selisih negatif (negatif spread) karena sistem yang digunakan. Risiko bank tidak terkait langsung dengan debitur , risiko debitur tidak terkait langsung dengan bank. Kemungkinan terjadi selisih negatif antara pendapatan bunga dan beban bunga
Sistem Pengawasan Adanya dewan pengawas syraiah untuk memastikan operasional bank tidak menyimpang dari syariah disamping tuntutan moralitas pengelola bank dan nasabah sesuai dengan akhlakul kharimah Aspek moralitas sering kali terlanggar karena tidak adanya nilai-nilai religius yang mendasari operasional.
25
Dampak Sistem Ekonomi Ribawi Global

• Menjadi lahan Permainan Spekulan
• Menggoncangkan Kurs Mata Uang Suatu negara
• Menimbulkan Krisis Global (sejak 1930, 1940,
  1950, 1960an, 1970, 1980, 1990, 1997, 2000an sd
  2000an)
• Menimbulkan krisis di banyak Negara, Amerika
  Latin, Thailand, Indonesia, Korea, dll.
• Penghisapan negara kaya thd negara miskin
• Bubble Economy Peredaran Uang di dunia 700 T
  dolar, 95 beredar secara ribawi (maya), hanya 5
  yang bergerak secara riil (perdagangan barang
  dan jasa)
• Kesenjangan Ekonomi Makin Tajam sepanjang
  sejarah di bawah kapitalisme
• Negara Berkembang masuk dalam Jebakan hutang yang
  besar

26
Shares of Total World Income, 1965-1990
Population Percentage of Total World Income Percentage of Total World Income Percentage of Total World Income Percentage of Total World Income
Population 1965 1970 1980 1990
Poorest 20 2.3 2.2 1.7 1.4
Second Poorest 20 2.9 2.8 2.2 1.8
Third richest 20 4.2 3.9 3.5 2.1
Second richest 20 21.2 21.3 18.3 11.3
Richest 20 69.5 70.0 75.4 83.4
Source IMF 2000
27
Joseph E.Stiglitz Pemenang Hadiah Nobel 2001
Bidang Ekonomi

• Joseph E.Stiglitz dan Bruce Greenwald dalam
  bukunya
• Toward a New Paradigm in Monetary
  Economics.
• Stiglitz mengkritik teori ekonomi moneter
  konvensional dengan mengemukakan pendekatan
  moneter baru yang entah disadari atau tidak,
  merupakan sudut pandang ekonomi Islam di bidang
  moneter, al.peranan uang, bunga, kredit (kaitan
  sektor riil dan moneter)

28
BANK SYARIAH DI INDONESIA
Berdiri Bank Muamalat
1992
Berdiri 78 BPRS
1992-1997
Terjadi Krisis moneter 240 bank goncang, Bank
Konvensional Mengalami Negative Spread. Sebagian
besar Bank dilikuidasi ? Seluruh bank BUNGA
merugi dan menghentikan kredit, kecuali Bank
Syariah.
1997
Dengan BLBI, sebagian bank raksasa selamat. Tanpa
bantuan dana 400 triliyun lebih, pasti bank riba
binasa semuannya
29
Bank muamalat malah sebaliknya
1. Mengucurkan kredit dalam jumlah besar, 344 M
(1999)
2. Bisa bertahan tanpa bantuan / Rekap
1998-2002
Keluar UU No. 10 Tahun 1998. Memberi peluang
kepada bank konvensional, untuk menjadi syariah
(buka cabang syariah) ? BSM, IFI, BNI, BRI,
Danamon, Bukopin, BPD Jabar, BII, dll.
(Pertumbuhan 74 setahun)
30
BANK PENANGGUK REKAP DARI UANG RAKYAT/APBN
(September 2002) dlm Trilyun Rp
Nama Bank Jumlah Obligasi Laba/rugidi Neraca Sumbangan Bunga obligs APBN 10 Kondisi Sesungguhnya
1.Bank Mandiri 2. Bank BNI 3.BCA 4.BRI 5.BII 6.Danamon 7.BTN 8.Bank Permata 9.Bank Niaga 10. Bank Lippo 155,5 54,7 53,6 28,4 23,3 20,0 14,2 11,6 6,7 5,7 373,7 2,8 2,1 2,192 1,5 0,030 0,725 0,25 ---- 0,099 0,141 9,857 15,55 5,47 5,36 2,84 2,33 2,00 1,42 1,16 0,67 0,57 37,375 RUGI RUGI RUGI RUGI RUGI RUGI RUGI RUGI RUGI RUGI
31
APBN MENJADI DEFISIT DISEBABKAN BUNGA OBLIGASI
REKAP BANK KONVENSIONAL APBN MENJADI SURPLUS
TANPA BEBAN BUNGA
Total 2005 2004 2003 2002 2001 2000 APBN
-158.18 -16.90 24.42 36.67 -357 ? 54 T -40.48 -16.13 Defisit
278.17 38.84 41.28 46.36 62.26 58.20 31,24 Bunga Obligasi rekap
119,99 21,94 16.86 9.69 58,69 17,72 15,11 Tanpa Bunga Obl.rkp
32
BUNGA MEMBEBANI "APBN" SECARA DAHSYAT
Rp 145,1 Trilyun

• Membayar Bunga SBI
• 17 x Rp. 500 T 85 T (s/d 2002)
• 2 Membayar Bunga Obligasi 60,1 T

DEFISIT APBN Rp 54 T ( 2002 ), Rp 45 T
(2003) Rp 35 T (2004),Rp 24 T (2005).
Solusi Negara

1. Menghutang ke IMF
2. Menaikkan BBM, Listrik, Telepon, dll
3. Jual Asset Negara Strategis

33
Bunga Obligasi Rekap lebih Besar dari Pembiayaan
Pembangunan
Total 2004 2003 2002 2001 2000 APBN
155.15 50.50 48.84 25.60 21.37 8.84 Biaya Pembangunan
239.33 41.28 46.36 62.26 58.20 31.24 Bunga Obligasi Rekap
34
Dampak Riba / Bunga
(Kasus Indonesia)

1. Menzalimi dan semakin menyengsarakan rakyat
   Indonesia secara signifikan.
2. Memperbesar hutang Negara mencapai Rp. 2000
   trilyun (Jika kita mampu membayar Rp 2 T
   Setahun), maka hutang RI baru lunas 1000 Tahun
3. Menaikkan harga harga barang / jasa strategis
   BBM, listrik, Telephon dan barang barang
   lainnya.
4. Menggadaikan Negara dengan penjualan asset
   strategis ke pihak asing (BCA,Danamon,
   Indosat,Perkebunan, BBM, dsb.

35
ASSET SELURUH BANK DI INDONESIA 1065 TDANA
MASYARAKAT (TABUNGAN, DEPOSITO) 800-an T
2002
LDR 44

• Seharusnya dana masyarakat disalurkan, tapi
  sebagian besar ditempatkan di SBI.
• Negara wajib membayar bunganya dalam jumlah
  besar, puluhan trilyun
• LDR Bank Nasional rata-rata 44
• LDR Bank Swasta Raksasa 15
• LDR Bank Syariah 115
• BANDINGKAN !!! Bank Riba SwastaBank Islam
• Bagaikan siang dan malam atau langit dan Bumi

36
ASSET SELURUH BANK DI INDONESIA 1135 TDANA
MASYARAKAT (TABUNGAN, DEPOSITO) 800-an T
2004
LDR 59

• Seharusnya dana masyarakat disalurkan, tapi
  sebagian besar ditempatkan di SBI.
• Negara wajib membayar bunganya dalam jumlah
  besar, puluhan trilyun
• LDR Bank Nasional rata-rata 59
• LDR Bank Swasta Raksasa 15
• LDR Bank Syariah 103
• Banyak dana Bank yang ditempatkan di SBI menjadi
  beban pemerintah dan pemicu inflasi

37
SIKLUS KEZALIMAN RIBA
1
BANK
DEPOSAN
2
BANK INDONESIA
RAKYAT
3
4
PEMERINTAH (APBN)
38

• POTRET BURAM EKONOMI INDONESIA
• DI BAWAH SISTEM KAPITALISME

39
Indonesia Menangis . . .

• Areal hutan paling luas di dunia.
• Tanahnya subur, alamnya indah.
• Potensi kekayaan laut luar biasa (6,2 juta ton
  ikan, mutiara, minyak dan mineral lain).
• Di darat terkandung barang tambang emas, nikel,
  timah, tembaga, batubara dsb.
• Di bawah perut bumi tersimpan gas dan minyak yang
  cukup besar.

• Indonesia kembali menjadi negara miskin.
• Beban utang Indonesia lebih dari Rp 1400 trilyun
  rupiah (Rp. 742 triliun berupa utang luar negeri)
  (Forum, 5 Maret 2002).
• Seratus juta orang dalam kemiskinan.
• Belasan juta orang kehilangan pekerjaan.(PHK
  Dimana-mana)
• 4,5 juta anak putus sekolah.
• Jutaan orang mengalami malnutrisi.
• Kriminalitas meningkat 1000.
• Perceraian meningkat 400.
• Penghuni rumah sakit jiwa meningkat 300.
• Urutan ke-112 HDI dari 175 negara.

40
Prof.Dr.Dr.Yusuf Qardhawi menulis Sebanyak 300
ulama dan pakar ekonomi dunia Telah ijma tentang
keharaman bunga bank (Mereka terdiri dari ahli
fikih ahli ekonomi dan keuangan dunia Tak seorang
pun yang membantahnya Saya benar-benar
menyaksikan, bahwa para ahli ekonomi Islam,
Justru lebih bersemangat dari ahli fikih sendiri
Pernyataan Al-Qardhawi tentang Ijma tersebut
telah dikutip oleh Prof.Dr.Muhammad Ali
Ash-Shobuni dalam buku Jarimat ar-Riba
41
Menurut penelitian Prof.Dr.M.Akram Khan Ahli
Ekonomi Islam (Ulama yang pakar Ekonomi) telah
Ijma tentang keharaman bunga bank.
Prof.Dr. M Umer Chapra Ahli Ekonomi Islam dunia
juga telah Ijma tentang keharaman Bunga Bank
(The Future of Islamic Economics)
Prof.Dr.Dr.Yusuf Qardhawi menulis Sebanyak 300
ulama dan pakar ekonomi dunia Telah ijma tentang
keharaman bunga bank (Mereka terdiri dari ahli
fikih ahli ekonomi dan keuangan dunia Takl
seorang pun yang membantahnya Saya benar-benar
menyaksikan, bahwa para ahli ekonomi Islam,
Justru lebih bersemangat dari ahli fikih sendiri
42
Pakar Ekonomi Islam Dunia

• Prof.Dr.Muhammad Abdul Mannan,MA
• Prof.Dr.Muhammad Nejatullah Ashiddiqy
• Prof.Dr.Masudul Alam Choudhury
• Prof.Dr.M.Umer Chapra SEMUA MEREKA
• Prof.Dr. Monzer Kahf SEPAKAT MENGHARAMKAN
• Prof.Dr.Dhiauddin Ahmad BUNGA
  BANK
• Prof.Dr. Kursyid Ahmad
• Prof.Dr.M.Akram Khan DAN INGAT !!!!!
• Prof. Dr M.Sudin Harun SEMUA MEREKA
• Prof.Dr. Muhammad Muslehuddin AHLI EKONOMI ISLAM
• Prof.Dr.Yusuf Qardhawi
• Prof.Dr.Volker Nienhaus
• Prof.Dr.Afzalur Rahman
• Prof.Dr. Mustaq Ahmad
• Prof.Hasanuz Zaman
• Prof.Anwar Iqbal Quresyi
• Dll (masih banyak lagi)

43

• 1. Prof.Dr.Muhammad Nejatullah Ash-Shiddiqy,2.
  Prof.Dr.Muhammad Abdul Mannan,MA,
  3.Prof.Dr.M.Umer Chapra, 4. Prof.Dr.Masudul Alam
  Khudary, 5. Prof.Dr. Monzer Kahf, 6. Prof.Dr.
  M.Akram Khan, 7. Prof.Dr.Kursyid Ahmad,
  8.Prof.Dr.Dhiauddin Ahmad, 9. Prof.Dr. Muhammad
  Muslehuddin, 10.Prof.Dr. Afzalur Rahman, 11.
  Prof.Dr. Munawar Iqbal Quraisy, 12.
  Prof.Dr.Hasanuz Zaman, 13. Prof. Dr.M.Sudin
  Haroen, 14. M.Fahim Khan,.15. Prof.Dr.Volker
  Ninhaus, 16. Dr.Mustaq Ahmad. 17. Dr.Abbas
  Mirakhor, 18. Ausaf Ahmad, 19. Rauf Ahmed Azhar,
  20. Syed Nawab haidar Naqvi, 21. Baqir al-Sadr,
  22. Ahmad Najjar, 23. Ahmad Shalah Janjum
  (Pakistan), 24. Muhammad Ahmad Sakr, 25 .Kadim
  Al-Sadr, 26. Abdul Hadi Ghanameh, 27. Manzoor
  Ali, 28. Dr.Ali Ahmad Rusydi, 29. Dr.Muhammad
  Ariff, 30. Dr. Zubeir Hasan, 31.Prof.Dr Muhammad
  Iqbal Anjum, 32. Prof.Dr.Mazhar Islam, 33. Dr.
  Fariruddin Ahmad, 34. Dr.Syahadat Husein
• 35.Dr.Badruddin (Oman) 36. Dr.Mabid Ali
  Al-Jarhi,
• 37. Prof.Dr.Anas Zarqa, 38. Dr.Muhammad Uzei,
• 40. Dr.F.R Faridi, 41. Dr.Mahmud Abu Suud. 42.
  Dr.Ijaz Shafi Ghilani, 43. Dr.Sahabuddin Zain,
• 44. Mukhtar M.Metwally, 45. Dr.Hasan Abu Rukba,
  46. Muhammad Hameedullah, 47. B.S Sharraf
• 48. Dr. Zubair Hasan, 49. Skharur Rafi Khan,
• 50. Prof. Dr. Mahmud Ahmad,

44
Segelintir Ulama atau Intelektual yang bukan
ekonom itu tidak saja dangkal dalam mengkaji
masalah bunga tapi juga jauh dari kesempurnaan
(incomprehensif)
Kajian Bunga Terbatas di sini
1. Bunga dikaji dari sisi manfaat nya bagi
individu secara mikro belaka 2. Bunga
dibagi menjadi dua Konsumtif
produktif Konsumtif Haram Produktif Halal 3.
Bunga Tinggi Haram, Bunga rendah halal
Arena yang luas ini tak dibahas
4. Bunga sekarang dianggap berbeda Dengan
riba pada masa Jahiliyah 5. Bunga dianggap
membantupengusaha 6. Bunga dikaji dari sisi fikih
parsial, tidak dari perpsektif ekonomi
secara komprehensif/holistik 7. Para pengkaji
bunga bukan intelektual/ Ulama yang ekonom.
45
Dampak Bunga Terhadap Inflasi
Dampak Bunga terhadap investasi Produksi
Dampak bunga terhadap Unemployment
Mereka Tidak Membahas
Dampak Bunga terhadap Mata uang
Dampak Bunga terhadap Spekulasi
Hutang Negara
Dampak bunga thd fiskal (APBN)
Harga BBM TDL
Penjualan Asset
Pajak utk bunga
Kemiskinan Kolektif
46
Keunggulan Bagi Hasil
Mereka Tidak Membahas
Bagi Hasil dan Inflasi
Bagi Hasil dan Investasi
Bagi Hasil dan produksi
Belum sampai Pemikiran mereka pada penemuan Bagi
hasilBank Islam Secara Modern Maklum, Belum
ada Fak.Ekonomi Islam
Bagi Hasil dan full employment
Bagi Hasil dan Keadilan
Bagi Hasil dan Srektor Riel
47
KEUNGGULAN LKS BMT DAN BANK SYARIAH
Lebih tahan (resis- ten) menghadapi gejolak krisis Tidak Negative Spread Nilai Ibadahberkah Paling Aman, Terpercaya dan Transparan dlm profit
Penghapusan Bunga mendorong pertumbuhan sektor riel, LDR tinggi. Terwujudnya Keharmonisan, kebersamaan dan keadilan para pihak
48
Menekan Inflasi Meningkatkan Produksi dan Memperlancar Arus Barang
Pemihakan pada Ekonomi Rakyat Adanya Pinjaman Lunak
Tidak Diskriminatif dan Memberi Kesempatan luas kpd semua masyarakat Transparan, maka setiap nasabah mengetahui kondisi bank sesung guhnya dari bagi hasil
49
21 Perbedaan Bank Konvensional Bank Islam
1. Insentif 2. Landasan Hukum 3. Orientasi 4. Kelembagaan 5. Sektor Moneter vs Riel 6. Laporan Keuangan 7. Proyek 8. Missi Dakwah Bunga Hukum Positif Dunia Pengawasan Komisaris Terpisah Accrual Basis Halal,haram, syubhat Tdk ada Orientasi Amar Maruf Nahi Munkar Bagi Hasil Syariah dan Hukum Positif Dunia-Akhirat Pengawasan DPS dan Komisaris Terkait erat Cash Basis Halal dan thayyib Orientasi Amar Maruf Nahi Munkar
50

9. Sumber Ajaran 10. Fungsi Uang 11. Inflasi 12. Hubungan Para Pihak 13. Menghadapi Gejolak Krisis 14. Siklus 15. Dampak 16. Keberkahan Faham Kapitalisme Sebagai Komoditas Mendorong inflasi Debitur-Kreditur Rawan hadapi krisis Terjadi siklus Kezaliman Nasabah, Bank, BI, Rakyat Bisa menaikkan harga BBM, Listrik, telp, dll Dapat laknat (hadits Nabi) Al-quran, Sunnah Ijtihad Ulama Uang bukan komoditas Tidak mendorong inflasi Kemitraan yang harmonis Tahan dan lebih resisten Tidak terjadi siklus kezaliman Tidak ada dampak buruk Malah sebaliknya merecovery ekonomi Dapat berkah (Hadits Nabi)
51
17. Produk 18. Spekulasi Valas 19. Hukum Syariah 20.Akselerasi arus barang 21. Penentuan bungabagi hasil Tidak ada jual-beli, ijarah/leasing, gadai Tidak dengan tegas me- Larangnya Bunga haram Kurang berorientasi Akselerasi aus barang, Krn tak ada jual-beli Besar Kecil Bunga tergantung 1.Tingkat bunga yang berlaku, 2. Nominal deposito, 3.Jangka wkt deposito Produk lebih luas Murabahah, Ijarah, Ar -Rahn Melarang keras spekulasi Valas Halal Thayyib Menopang pertumbuhan Produksi akselerasi arus barang dg murabahah,dll Besar Kecil Bagi hasil Tergantung 1.Pendapatan bank, 2. Nisbah Bagi hasil 3.Nominal Jangka wkt
52
Perbedaan Bunga dan Bagi Hasil
1. Penentuan bunga dibuat sebelum nya (pada waktu akad) tanpa berpedoman pada untung rugi 2. Besarnya persentase (bunga) ditentukan sebelumnya berdasar kan jumlah uang yang dipinjamkan 3.Jumlah pembayaran bunga tidak mening kat sekalipun jumlah keuntungan meningkat 4.Jika terjadi kerugian, ditanggung si Peminjam saja, berdasarkan pemba yaran bunga tetap yang dijanjikan 5. Besarnya bunga yang harus dibayar si peminjam pasti diterima bank 6. Umumnya Agama (terutama Islam) Mengecamnya 7.Berlawanan dgn Surah Luqman 34 Penentuan besarnya rasio bagi hasil dibuat pada waktu akad dgn berpedoman pada untung rugi Besarnya bagi hasil berdasarkan keuntungan, sesuai dgn rasio yang disepakati Jumlah pembagian laba meningkat sesuai dengan peningkatan pendapatan Jika terjadi kerugian ditanggung kedua belah pihak Keberhasilan usaha menjadi perhatian bersama Tidak ada yang Meragukan Sistem Bagi Hasil Melaksanakan Surah Luqman 34
53
BEDA BUNGA MARGIN KEUNTUNGAN MURABAHAH
1 Bunga (Ar-Riba) Margin keuntungan (Ar-Ribh)
2 Uang sbg Objek/ Komoditas Bank Serahkan uang Barang sebagai Objek Bank Serahkan barang
3 Bunga bisa berubah secara sepihak Harga yang telah disepakati tidak bisa berubah
4 Tidak dikaitkan dengan sektor riel (Sektor Moneter Riel terpisah) Sektor Moneter dan Riel terkait kuat, sehingga mendorong percepatan arus barang dan produksi
5 ? ??? ????? ? ??? ???? ?????
6 Bila Macet, bunga berbunga Margin dan harga jual tidak berubah
Agustianto 03
54
10 Alasan Mengapa Ummat IslamMemilih Bank
Syariah 1. Al-Barakah (mendapat berkah, sesuai
Hadits Nabi R.IbN Majah) 2. Al-Falah fi
ad-Dunya wal Akhirah ( Keberuntungan Dunia-
Akhirat) 3. Al-Amnu wa- Adh Dhaman (Uang Aman
dan terjamin) 4. Mewujudkan Islam Kaffah
(Sempurna) 5. Al-Ibadah (Bernilai Ibadah,
karena mengamalkan ajARAN Islam) 6. Irtifau
Iqtishadil Ummah (Mengangkat ekonomi Ummat) 7.
Amar Maruf Nahi Munkar 8. Memajukan Lembaga
ekonomi Islam 9. Membantu menyelamatkan
ekonomi negara 10. Berpengaruh pada Pendidikan
(SDM) ummat.
55
????? ???? ?????? ???????? ?????? ??? ???
???? ???? ???????? ????? ?? ?????(??? ????)
Sabda Rasulullah Saw Tiga macam mendapat
barakah muqaradhah/ mudharabah, jual beli
secara tangguh, mencampur gandum dgn tepung
untuk keperluan rumah bukan untuk dijual
(H.R.Ibnu Majah)
Agustianto 03
56
DOSA RIBA/BUNGA

• Pelaku Riba/Bunga kekal di Neraka (QS.2275)
• Mudah dipengaruhi Syetan (QS. 796)
• Riba diperangi Allah dan Rasulnya (QS. 2279)
• Sistem Riba Sumber Petaka (QS.2275)
• Rezekinya tidak berkah (QS.2276)
• Doanya tidak Maqbul (QS.2186)
• Dosanya lebih berat dari menzinai ibu kandungnya
  sendiri (Hadits Riwayat Hakim dari Ibnu Masud)
• Dilaknat Rasulullah Saw (H.R.Ahmad At-Tarmizi)
• Termasuk 7 dosa besar yang dimurkai Allah
  (H.R.Muttafaq Alaih)
• Tidak akan masuk syurga (Pemakan riba, peminum
  khamar, pemakan harta anak yatim, durhaka kpd
  ibu-Bapa, Hadits Riwayat Al-Hakim)

57
????? ?? ?????? ????? ?? ?????? ??? ??? ????
???? ?????? ?????? ? ?? ???? ???? ?????
????? ???? ????? ??? ????? ???? ???? ????? ?
??? ????? ??? ??? ? ????? ?? ??? ?????? ???
?? ??? ????? ? ?? ???? ??? ??? ??????
????? ????? ?? ???? ??????

?? ???? ????? ????? ????? ???? ? ???? ?? ???
?? ????? ?? ???? ?????? (?????? 278)
??? ?? ?????? ?????? ???? ?? ???? ? ????? ? ??
???? ???? ???? ??????? ?? ??????
? ?? ?????? (?????? 279)

58
?????? ??? ????? ???? ?? ???? ???? ??? ?? ?????
??? ?? ????? ????? ?? ????? (??? ????)

Sabda Nabi Muhammad Saw Pasti akan datang suatu
masa terhadap manusia, di mana tak seorang pun
yang bisa terhindar dari riba. Siapa yang
berusaha tidak mengambilnya, dia akan terkena
juga debu-debunya (H.Riwayat Abu Daud)
?? ??? ????? ?? ????? ???? ??? ????? ?????
?????? ???? ?????? ??? ?? ???? ????? ??? (????
??????)

Dari Ibnu Masud, bahwa Nabi Saw bersabda, Riba
itu ada 73 tingkatan. Yang paling ringan
daripadanya adalah seumpama seseorang menzinai
ibunya sendiri (Al-Hakim)
59
?????? ????? ????? ?? ????? ???? ??? ???? ??
????? ??????? ???? ?????? ????????? (????
????????)

Satu Dirham dari riba yang diambil seseorang,
lebih besar dosanya di sisi Allah dari 33 kali
berzina dalam agama Islam (H.R.Thabrany)
??? ???? ???? ???? ??? ????? ?????? ??????
??????? ? ??? ???? (???? ????)


Rasulullah Saw melaknat pemakan riba, orang yang
membayarnya, juru tulisnya, dan saksi-saksinya.
Dia bersabda,Mereka semua sama
60
Sabda Nabi Saw Pasti akan datang suatu zaman,
di mana tak seorang pun yang terbebas dari riba,
siapa yang tidak mau memakannya, pasti ia terkena
debunya juga (H.R.Abu Daud dan Ibnu Majah)

• Dari Jabir Rasulullah Saw melaknat yang
  menerima riba dan membayarnya, orang yang
  mencatatnya dan dua orang saksinya. Kemudian
  beliau bersabda, Mereka itu semuanya sama
  (H.R.Muslim No 2995, Kitab Al-Musaqat)
• Sabda Nabi Saw, Empat golongan yang tidak
  dimasukkan Allah ke dalam syurga 1. Peminum
  Khamar 2. Pemakan Riba, 3. Pemakan harta anak
  Yatim, 4. Orang yang durhaka pada ibu-bapa
  (Hadits Al-Hakim)

61

• Sabda Nabi Saw, Jauhi kamu 7 dosa besar yang
  membinasakan !!!,
• 1. Syirik kepada Allah
• 2. Sihir
• 3. Membunuh orang yang diharamkan Allah
• 4. Makan riba
• 5. Makan harta anak yatim
• 6. Lari dari medan perang
• 7. Menuduh orang beriman yang telah kawin
• melakukan zina (Muttafaq Alaih)

62
Topik Kajian Ibnu Khaldun tentang Ekonomi

• Ibnu Khaldun has a wide range of discussions on
  economics including the subject value, division
  of labour, the price system, the law of supply
  and demand, consumption and production, money,
  capital formation, population growth,
  macroeconomics of taxation and public
  expenditure, trade cycles, agricultural, industry
  and trade, property and prosperity, etc. He
  discussses the various stages through which
  societies pass in economics progress. We also get
  the basic idea embodied in the backward-sloping
  supply curve of labour
• Shiddiqy, Muhammad Nejatullah, Muslim Economic
  Thinking, A Survey of Contemporary Literature,
  dalam buku Studies in Islamic Economics,
  International Centre for Research in Islamic
  Economics King Abdul Aziz Jeddah and The Islamic
  Foundation, United Kingdom, 1976, hlm. 261.

63

• Ibnu Khaldun discovered a great number of
  fundamental economic notions a few centuries
  before their official births. He discovered the
  virtue and the necessity of a division of labour
  before Smith and the principle of labour value
  before Ricardo. He elaborated a theory of
  population before Malthus and insisted on the
  role of the state in the economy before Keyneys.
  But much more than that, Ibnu Khaldun used these
  concepts to build a coherent dinamics system in
  which the economic mechanism inexorably led
  economic activity to long term fluctuation.....1
  
• 1 Boulakia, Jean David C., Ibn Khaldun A
  Fourteenth Century Economist Journal of
  Political Economiy 79 (5) September October
  1971 1105-1118