UNIVERSIDAD DEL ROSARIO Foro Revisin a la Nueva Ley de Reforma Financiera: Visin del Gobierno, el Co

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UNIVERSIDAD DEL ROSARIOForo Revisión a la
Nueva Ley de Reforma Financiera Visión del
Gobierno, el Congreso, los Gremios y la
AcademiaAnálisis de la Reforma visión de
FASECOLDA Gustavo Morales Cobo Julio 29 de 2009
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Consideraciones generales

• Reforma apresurada o reforma necesaria?
• Una legislación mejor que la anterior?
• La reforma financiera en el marco de la actual
  discusión internacional.

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Defensor del consumidor financiero

• Texto razonable, especialmente en comparación con
  lo aprobado en primer debate.
• Discusión sobre los alcances del defensor del
  consumidor financiero en el caso de las compañías
  de seguros.
• Podrá el defensor del consumidor financiero
  pronunciarse sobre el pago de siniestros?
• Art. 14 deroga tácitamente el Art. 6 del Decreto
  690 de 2003, que establecía expresamente que el
  defensor no se podía pronunciar sobre el
  reconocimiento de indemnizaciones y sumas
  aseguradas. (literal j? las demás que defina
  el Gobierno Nacional).

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Seguridad Social

• -Cobertura contra el riesgo de salario mínimo
  (Art. 45)
• -Importancia de la medida.
• -Desafíos de la reglamentación
• -El vacío en relación con las pensiones de
  riesgos profesionales
• -Reglamentación del seguro previsional en cabeza
  del Gobierno Nacional (Art. 54).

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Reforma Financiera y Seguridad Social BEPs

• Fase de acumulación el esquema de BEPs plantea
  una fase de ahorro privado con incentivos
  públicos tanto en capital complementario como
  mediante incentivos aleatorios, el cual será
  administrado por entidades vigiladas por la
  Superfinanciera.
• El sector asegurador podría participar en esta
  fase dada su experiencia en un sistema muy
  tradicional de ahorro con incentivo aleatorio,
  cual es el de las capitalizadoras.

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• 2. Cobertura de los riesgos de invalidez y
  muerte. La reforma plantea como mecanismo de
  incentivo la cobertura de los riesgos de
  invalidez y muerte, propuesta que el sector
  comparte completamente y es el llamado a proveer
  dicha cobertura.
• En el esquema de financiación propuesto sólo
  figura el fondo de riesgos profesionales. Frente
  a esto caben dos reparos
• Conceptualmente, la mayor parte de los eventos de
  invalidez y muerte son de origen común, por tanto
  la financiación no puede recaer por completo en
  recursos del sistema de riegos profesionales,
  sino sólo parcialmente.
• Aún si lo anterior se aceptara, los recursos de
  este fondo son absolutamente insuficientes para
  la magnitud de esta cobertura en eventos de
  origen común y profesional.
• Propuesta el fondo de riesgos debe concurrir en
  la financiación, pero ésta ha de complementarse
  con otros recursos.

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• 3. Fase de desacumulación
• La naturaleza de la misión misma del sector
  asegurador y su experiencia corresponden por
  completo a las responsabilidades de la fase de
  desacumulación, cuales son
• La administración de los pagos periódicos
• El pago de la indemnización por invalidez o por
  muerte de los beneficiarios de este esquema.

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• 4. Recomendaciones generales
• La reglamentación de este mecanismo tan
  importante socialmente debe guardar un delicado
  equilibrio entre
• Por una parte, debe ser suficiente desde el punto
  de vista de las necesidades de las personas
  objeto del programa y alcanzar para cubrir los
  requerimientos básicos de los beneficiarios.
• Pero, por otra, no debe generar incentivos
  perversos que le hagan competencia al sistema
  general de seguridad social ni poner en riesgo al
  presupuesto público o generar déficits en el
  futuro, pues la concurrencia pública de un
  programa de esta envergadura es una obligación de
  muy largo plazo.

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Liberalización de Servicios Financieros

• Implementa los compromisos adquiridos en los
  Tratados de Libre Comercio con Estados Unidos,
  Canadá y países EFTA.
• Va más allá del TLC, porque es una apertura
• Unilateral Sin respaldo de un TLC vigente
• Horizontal Aplica para todos los países del
  mundo
• Es una apertura gradual Establece un plazo de
  cuatro años para su entrada en vigencia.

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Compra de seguros en el exterior

• La reforma permite que los habitantes en Colombia
  contraten sus seguros en el exterior, salvo
• Los seguros relacionados con la seguridad social
• Los seguros obligatorios
• Los seguros en que el tomador, asegurado o
  beneficiario sea una entidad del Estado, salvo
  que la entidad estatal decida lo contrario (no
  hace parte de los compromisos adquiridos en TLC).
• Los seguros en los cuales previamente sea
  necesario demostrar la contratar de un seguro
  obligatorio o de un servicio vinculado con la
  seguridad social.

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Venta de seguros del exterior en Colombia

• Con la reforma se prohíbe expresamente ofrecer,
  promocionar y vender seguros del exterior en
  Colombia, salvo los siguientes
• Transporte aéreo comercial internacional
• Transporte marítimo
• Mercancías en tránsito internacional
• Reaseguro
• El corretaje de los anteriores
• Servicios auxiliares de consultoría y ajuste de
  siniestros.

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Presencia Comercial de Aseguradoras del Exterior

• La reforma permite que compañías de seguros del
  exterior operen en el territorio colombiano bajo
  la forma de sucursales que deben
• Cumplir con la misma regulación que las compañías
  de seguros
• Contar con un capital mínimo y cumplir con el
  régimen patrimonial y financiero de las compañías
  de seguros
• Contar con un régimen de responsabilidad de su
  casa matriz.

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Qué aspectos se deben tener en cuenta en
adelante?

• Las modificaciones al Estatuto Tributario para
  incluir la obligación de declarar la contratación
  de los seguros en el exterior.
• El tema político en la nueva reforma tributaria.

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Registro Único de Seguros

• Artículos 78 y 79.
• Es otro esfuerzo de protección al consumidor
  financiero.
• La reglamentación deberá cuidadosamente abordar
  cuestiones como
• Naturaleza pública o privada del registro.
• Quién debe administrarlo y bajo que procedimiento
  se selecciona al administrador.
• Qué ramos debe cubrir.
• Tiene el tomador el derecho a que su seguro no
  quede en el registro?
• Compatibilidad con los principios y la
  legislación sobre el derecho al habeas data.
• No vulneración del derecho a la intimidad y a la
  privacidad.
• Cuestiones de seguridad.

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Norma sobre los seguros exequiales (art. 86)

• La norma
• Prohíbe a las aseguradoras, y sólo a estas,
  prestar servicios funerarios.
• Permite expresamente a todas las personas
  jurídicas que operan en el país a prestar
  servicios funerarios a cambio de cuotas que no
  cubran el valor del servicio.
• Limita la posibilidad de que las aseguradoras
  puedan indemnizar por la vía de la asistencia en
  servicios.
• Profunda inconformidad del sector asegurador con
  la norma aprobada.
• Promueve la informalidad y la prestación de
  servicios aseguradores sin las adecuadas
  protecciones al consumidor.
• Homogeniza por lo bajo el mercado.
• Estimula que este sector de la economía se
  desarrolle en el marco menos regulado y de
  menores garantías, no en el de mayor control y
  regulación.

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Otros temas

• Derogatorias
• Art 188 del EOSF
• Prohibición de consumo en el exterior.
• Prohibición de pagar comisiones a quienes no son
  intermediarios de seguros.
• Art 100 de la Ley 510 de 1999
• Creaba una contradicción al establecer que la
  facultad del Gobierno Nacional de regular el
  régimen de inversiones era por una sola vez.

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GRACIAS