Sin ttulo de diapositiva

1
EMPRESARIO PYME LO QUE USTED DEBE SABER
PARA ACCESAR AL CRÉDITO
2
Para accesar al crédito, usted empresario Pyme,
necesita

• Tener clara la necesidad del financiamiento
• Conocer los beneficios que obtendrá con el
  financiamiento
• Saber los requisitos que generalmente solicitan
  las instituciones que otorgan financiamientos.
• Conocer los aspectos que las instituciones
  financieras evalúan.

3

• Necesidad del financiamiento

Tener claro el destino del financiamiento, de tal
forma que solvente la necesidad que usted a
identificado en su empresa o negocio. Los tipos
de financiamiento que generalmente ofrecemos las
instituciones financieras son
4

• Necesidad del financiamiento

• Créditos de corto Plazo (Capital de Trabajo)
• Utilizados para pagar proveedores, planilla,
  compra de inventarios, importación de productos
  terminados o materias primas .
• Para atender este tipo de necesidades se tienen
  las siguientes alternativas de financiamiento
• Líneas Rotativas,
• Créditos decrecientes,
• Descuento de Documentos
• Cartas de Crédito,
• Fianzas y otros.

5

• Necesidad del financiamiento

• Créditos de Largo Plazo
• (Inversión Fija)
• Son aquellos financiamientos necesarios para
  compra de Edificaciones y remodelaciones
• Maquinaria, etc.
• El plazo podría ser hasta de 20 años.

6
II. Beneficios que obtendrá con el financiamiento

• El empresario debe identificar cuales son los
  beneficios o valor agregado que obtendrá con el
  financiamiento requerido.
• Dichos beneficios deben ser mayores al costo del
  financiamiento.
• Algunas consideraciones que se deben tener en
  cuenta son
• Arrendar o adquirir.
• Rentabilidad de nuevas líneas de productos.
• Aumentar o mantener participación en el mercado.
• Aumentar eficiencia productiva.
• Subcontratar servicios o prestarlos directamente.
• Mejorar la calidad o mantenerla. (Certificaciones)

7
III. Requisitos que generalmente solicitan las
instituciones que otorgan financiamientos

• Documentos de identificación del empresario
  y/o de la sociedad
• Dui, Nit, Escritura de constitución, credencial
  del representante legal.
• Declaraciones de impuestos.
• Renta, Iva, Pago a cuenta.
• Documentos que comprueben la situación
  financiera.
• Estados financieros, registros de ingresos,
  estados de cuenta.

8
IV. Aspectos que las instituciones financieras
evalúan

• Generalmente las instituciones financieras
  concentramos la evaluación y análisis del
  financiamiento en cuatro aspectos importantes
• CLIENTE
• DESEMPEÑO DEL NEGOCIO
• ENTORNO
• GARANTÍA

9
IV. Aspectos que las instituciones financieras
evalúan

• Record Crediticio.
• Es el historial del comportamiento de pago, en
  el àmbito comercial y de la SSF.
• Calificación A ò B en SSF ò sin calificación.

Cliente
10
IV. Aspectos que las instituciones financieras
evalúan
Cliente

• Capacidad empresarial
• Se refiere a la administración de la empresa en
  cuanto a capacidad gerencial, medida por
• Conocimiento Experiencia técnica e Ingenio.
• Mando e iniciativa habilidad para organizar,
  manejar y dirigir los esfuerzos de los
  subordinados, plan de sucesión.
• Habilidad comercial se revela por los
  historiales de un negocio y su dirigente.

11

• ANTIGÜEDAD O EXPERIENCIA COMPROBADA EN EL NEGOCIO

12

• ACTITUD ABIERTA PARA MOSTRAR REGISTROS Y
  DOCUMENTOS

13
IV. Aspectos que las instituciones financieras
evalúan
Desempeño del negocio

• Aspectos financieros.
• Análisis comparativo de los principales
  indicadores tales como endeudamiento, capital
  de trabajo, calidad de cuentas por cobrar e
  inventarios, y otros.
• Generación de ingresos y capacidad de pago
• Comportamiento de las ventas, costos y gastos,
  márgenes de utilidad, flujos de efectivo actual
  y proyectado.
• Potencial de crecimiento, de acuerdo a las
  condiciones del mercado y a la fortalezas
  internas.

14
IV. Aspectos que las instituciones financieras
evalúan
Entorno

• Análisis de su cadena productiva
• Calidad de proveedores y clientes.
• Participación e influencia en su sector y en el
  mercado.
• Competidores.

15
IV. Aspectos que las instituciones financieras
evalúan
Garantía

• Un crédito no se debe otorgar por el valor de un
  inmueble, si no por la capacidad de pago del
  solicitante.
• La garantía es la fuente alterna de pago cuando
  la generación de ingresos del negocio es
  insuficiente para el pago del crédito al como
  se ha pactado.

16
IV. Aspectos que las instituciones financieras
evalúan
Garantía

• Algunos tipos de garantía
• Hipotecas sobre inmuebles
• Prendas (sobre inventarios, Maquinaria,
  documentos por cobrar, Certificados a Plazo
  Fijo , etc. )
• Orden de Pago Irrevocable (OPI).
• Firma solidaria.
• Otras Garantías ( Progape, SGR, etc. )

17
Gracias