CREDITO CON EDUCACION PROGRAMA CREER

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CREDITO CON EDUCACIONPROGRAMA CREER

• WOCCU Ecuador
• Abril 2004

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QUE ES EL PRODUCTO CREER?

• Metodología de Microfinanzas / Tecnología de
  Banca Comunal.
• Fundamenta en relaciones y compromisos de
  solidaridad, confianza, respeto y ayuda mutua en
  grupos de mujeres.
• Complementa con educación informativa.

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QUE BUSCA EL PROGRAMA CREER?
SERVICIOS FINANCIEROS OPORTUNOS, CONTINUOS Y DE
ALTA CALIDAD PARA MUJERES RURALES Y
URBANO-MARGINALES
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OBJETIVOS DEL PROGRAMA CREER

• Romper barreras que impiden a mujeres de zonas
  rurales y urbano-marginales ser clientes de
  instituciones financieras
• Dispersión geográfica
• Aislamiento social
• Falta de auto-confianza
• Experiencia microempresarial limitada
• Dificultad de cumplir con requerimientos
  tradicionales de crédito y ahorro.

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OBJETIVOS DEL PROGRAMA CREER

• Ayudar a las mujeres a
• Incrementar sus activos
• Acumular ahorros
• Aumentar su auto-confianza
• Mejorar habilidades en manejo de actividades
  productivas
• Asimilar conocimientos básicos de cuidado de la
  salud.

MEJORAR LA CALIDAD DE VIDA DE LA FAMILIA
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BENEFICIOS DEL PROGRAMA CREER PARA MUJERES

• Acceso a servicios financieros continuos y
  oportunos en condiciones ventajosas
• Garantías solidarias, facilidad de encajar, bajos
  costos de transacción.
• Aprenden disciplina financiera.
• Mejor condición económica de la familia.
• Empoderamiento de su desarrollo (autogestión).
• Aumento de la autoestima
• Capacitación educativa en temas prácticos.

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BENEFICIOS DEL PROGRAMA CREER PARA MUJERES

• Aprenden a interactuar en grupo.
• Crecimiento de negocio propio.
• Mayor unión en la comunidad.
• Mejoramiento de la salud de familia.
• Capacitación para ser socias de la cooperativa.

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BENEFICIOS DEL PROGRAMA CREER PARA COOPERATIVA

• Incremento de la profundización financiera /
  cobertura a nuevos segmentos de mercado.
• Cumplimiento de la misión social y principios
  democráticos y participativos.
• Fortalecimiento de la imagen de la institución en
  las zonas de influencia.
• Ingreso al mercado micro-financiero para
  enfrentar creciente competencia (ampliación
  financiera).
• Reactivación de la membresía inactiva.

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BENEFICIOS DEL PROGRAMA CREER PARA COOPERATIVA

• Diversificación de la cartera.
• Incremento de las captaciones (ahorros
  obligatorios y voluntarios).
• Alto ingreso con costos operativos manejables en
  el mediano plazo.
• Alta rentabilidad una vez superado el punto del
  equilibrio.

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Implementación del Crédito con Educación
Selección y formación Equipos CREER
Decisión de implementación
A
B
COAC Supervisores Promotores
Consejo de Administración Gerencia

• Decisión y planificación
• Correr la viabilidad financiera del Crédito con
  Educación y la evaluación de recursos, a fin de
  obtener la autorización del Consejo de
  Administración para la implementación del
  producto. Gestionar la aprobación de la Ficha
  Técnica y del Reglamento de CREER.

• Selección y formación de Equipos CREER
  (Supervisores y Promotores)
• Seleccionar y capacitar a los Supervisores y
  Promotores que se encargarán de promocionar,
  formar y supervisar a las Cajas Comunales, tanto
  en las tareas del crédito y ahorro como en la
  difusión de las sesiones educativas.

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LA FORMACION DE LOS EQUIPOS CREER

• Capacitación teórico - práctica durante tres
  semanas en el aula.
• Pasantía de 1 semana en cooperativas donde el
  programa está funcionando.
• Las guías metodológicas de la capacitación son

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LA FORMACION DE LOS EQUIPOS CREER

• Manual de Operación de Promotores del Programa
  CREER.
• Manual de Capacitación de la Caja Comunal.
• Manual de Capacitación en temas educativos
  (salud, nutrición, mejoramiento del negocio,
  autoestima y autoconfianza).
• Educación y comunicación de adultos.
• Sistemas de información y monitoreo,
  especialmente en registros de contabilidad de las
  Cajas Comunales.

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Cómo opera CREER (Crédito con Educación)?
Funciona en la misma comunidad
CAJAS COMUNALES
Oficiales de Crédito Rural Supervisor Programa
CREER

• MESA DIRECTIVA
• Presidente/a
• Tesorero/a
• Secretario/a

Reconocidas como personas responsables de la
comunidad

• AHORRO
• Reservas para futuras inversiones y adquisiciones
• Recursos para atender necesidades familiares o
  emergencias
• Fondo para sostener la familia y sus necesidades
  crecientes.

• CREDITO
• Fomenta actividades productivas, comerciales o de
  servicios
• Entregado y administrado a través de los Grupos
  CREER
• Otorgado en condiciones favorables
• Exige pagos cumplidos
• Basado en compromiso solidario

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Cómo opera CREER?

• Lo esencial para que funcione el Crédito con
  Educación es la participación activa y
  comprometida de las Cooperativas de Ahorro y
  Crédito para prestar los servicios a las Cajas
  Comunales.

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Cómo opera CREER?
Contacto con Personas Clave
Capacitación Cajas Comunales
Identificar Comunidades PROMOCION
A
B
Conocer el funcionamiento del Crédito con
Educación
Programar Reuniones
Identificación de Comunidades. Identificar la
oportunidad de mercado dentro de un área o región
para la formación de Cajas Comunales. Contacto
con personas clave. Realizar acercamientos con
personas representativas de las comunidades que
puedan apoyar y promover las Cajas
Comunales. Capacitación Cajas Comunales.
Explicar a las socias sobre el funcionamiento,
administración, beneficios y responsabilidades de
conformar una Caja Comunal.
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Características del Crédito
 
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Cómo opera CREER?

• La Caja Comunal es el núcleo de este sistema.
• La Caja Comunal es un grupo de 20 a 30 mujeres
  que libremente deciden unirse, para participar
  solidariamente en el Programa, y recibir
  servicios de crédito, ahorro y educación.

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Cómo opera CREER?

• La Caja Comunal está conformada por 4 a 6 Grupos
  Solidarios, los mismos que están integrados por 4
  a 6 mujeres.
• Las mujeres escogen y forman sus Grupos
  Solidarios por afinidad y confianza, no están
  obligadas a pertenecer a uno de ellos.

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Cómo opera CREER?

• La Caja Comunal funciona como una pequeña
  Asamblea General tiene una Mesa Directiva
  (Presidenta, Tesorera, Secretaria), elegida por
  las propias beneficiarias, se rige por un
  reglamento desarrollado y aprobado en el seno de
  la Caja Comunal.

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Cómo opera CREER?

• El grupo solidario está diseñado para promover
  una fuerte colaboración entre las mujeres evalúa
  y aprueba los créditos y asegura el reembolso de
  los préstamos, minimizando los riesgos.
• La Caja Comunal a través de su administración
  asigna funciones a las socias para una eficiente
  gestión.

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Cómo opera CREER?
Formalización y Desembolso del Crédito
Ahorros obligatorios y voluntarios
Reembolso del Crédito
Sesiones Educativas
Cierre Ciclo y preparación nuevo crédito
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5
4
SEGUIMIENTO, CONTROL Y APOYO PERMANENTES
Formalización y desembolso del crédito. La Caja
Comunal cumple todos los requisitos establecidos
por la COAC y sus socias reciben el
crédito. Ahorros. Cada reunión de reembolso las
socias pagan el ahorro obligatorio como parte de
la cuota del crédito, así mismo, pueden ahorrar
cantidades voluntarias dentro de la Caja Comunal.
Todos los fondos se depositan en la
COAC. Reembolso del crédito. Las socias de la
Caja Comunal pagan intereses y capital cada
reunión de reembolso, bajo los principios de
solidaridad, confianza y ayuda mutuas. Sesiones
Educativas. En cada reunión de reembolso, las
mujeres reciben las charlas educativas por parte
del promotor. Cierre de ciclo. Cuando la Caja
Comunal ha cumplido satisfactoriamente un ciclo
de crédito, pueden acceder a un nuevo ciclo de
manera inmediata. Seguimiento y control. Las
actividades de la Caja Comunal se efectúan bajo
la tutela y presencia del promotor.
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Cómo opera CREER?

• La Caja Comunal se organiza.
• Las socias reciben capacitación en el manejo de
  los créditos y ahorros, y en la administración
  del grupo durante 4 semanas, previa la concesión
  del primer crédito.
• Las socias cumplen con las reglas de la
  Cooperativa y del Programa CREER.
• La Cooperativa otorga un préstamo a la Caja
  Comunal como grupo.

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Cómo opera CREER?

• El crédito se reparte a las integrantes de la
  Caja Comunal en préstamos individuales,
  destinados para capital de trabajo en los
  micro-negocios de las señoras.

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Cómo opera CREER?

• Las señoras garantizan el pago del crédito entre
  ellas. Es una garantía solidaria que promueve la
  colaboración, la auto-confianza personal y
  colectiva, a fin de cumplir con el pago del
  crédito y fomentar el ahorro.

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Cómo opera CREER?

• La Caja Comunal se reúne semanalmente, cuida la
  gestión del grupo y pone énfasis (a través de los
  Grupos Solidarios) en el pago de los abonos
  regulares de capital e interés de los préstamos,
  y en los depósitos regulares de ahorro. La Caja
  Comunal funciona como una segunda garantía social.

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Cómo opera CREER?

• La Caja Comunal es la prestataria de la
  Cooperativa.
• Si la Caja Comunal cancela su préstamo de acuerdo
  a lo convenido con la Cooperativa, a tiempo y con
  los debidos intereses, y cumple las cuotas de
  ahorro, puede inmediatamente recibir un nuevo
  crédito de mayor monto.

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Cómo opera CREER?

• El servicio de educación se entrega en el seno de
  las Reuniones de Reembolso de la Caja Comunal.
• Provee a las beneficiarias de oportunidades de
  aprendizaje sobre salud, nutrición, planificación
  familiar y manejo de micro-negocios, a fin de
  fortalecer la capacidad de supervivencia de la
  familia.

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GRACIAS
WOCCU - ECUADOR