eRam

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eRam
Paolo Nobili Sales Representative, National
dept. ? nobilip_at_dnb.com ? 39 347 0655038
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Perchè eRAM ?
eRAM Risk Assessment enterprise
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Le Sfide del Risk ManagementC-LEVEL

• Aumentare il cash flow
• Fare business con clienti che tendono a ritardare
  i pagamenti
• Ridurre il rischio del credito totale
• Attraverso la capacità di Vedere a 360
  lintero portafoglio clienti e, quindi, il
  rischio totale
• Identificando rischi nascosti della propria
  customer base
• Aumentare i margini operativi efficienza senza
  aumentare il rischio
• Velocità, Flessibilità e Controllo ad ogni
  cambiamento delle politiche aziendali e
  valutarne gli effetti
• Creare efficienza tra la funzione del Credito e
  quella del Recupero attraverso il loro
  coinvolgimento nellintero processo sul cliente
• Fare di Più con meno
• Corporate governance / Audit
• Creando reports,analisi, simulazioni e
  valutazioni in tempi rapidi
• Aumentare le revenue
• Identificando opportunità per mercato e per
  cliente
• Implementare più efficaci politiche di credito

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Le Sfide del Risk Management O-LEVEL

• Necessità di un sistema decisionale automatizzato
  per gestire lovvio
• e concentrarsi sulla valutazione di clienti
  importanti
• Ridurre il tempo per lapprovazione di nuovi
  clienti
• Mediamente l80 del tempo è impiegato perla
  raccolta delle informazioni e solo l20 per la
  loro analisi e valutazione
• Garantire la performance del singolo cliente e
  dellintero portafoglio (es. Ottenere il
  pagamento alla scadenza)
• Identificare I rischi e i clienti su cui bisogna
  agire
• Fare analisi di portafoglio semplicemente e
  velocemente
• Agire con tempestività agli imprevisti e ai casi
  eccezionali
• Tener traccia delle decisioni prese in accordo
  alla policy aziendale
• Gestire risorse
• Organizzazione e facile accesso alle informazioni
  dellintero portafoglio

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Results of Credit Research Foundation (CRF)
Survey, Q4 2002

• Quali sono le sfide attuali e future dei
  professionisti del Risk Management?
• Migliorare la DSO
• Conoscenza dellintero portafoglio di rischio
• Fare di più con le stesse risorse
• Ridurre gli insoluti
• Agire rapidamente e gestire in modo ottimale gli
  ordini

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Soluzioni ?

• Dati creare un patrimonio informativo
  consistente e flessibile
• Ottimizzare i Processi
• Decisioning Systerms
• Interpretazione dei dati (scoring)
• Decisioni automatizzate
• Stabilire le azioni appropriate per ogni cliente
• Analisi portfolio / gestione portfolio
• Identificare e eliminare i rischi
• Monitoraggio policy aziendale
• Simulazione cambiamento policy
• Identificare opportunità
• Calcolo DSo
• Report

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Sistemi Decisionali/ Credit Scoring
Metodo per ordinare e pesare le variabili
associate al rischio affinché guidino le
decisioni (accettazione-rifiuto-approfondimento)
e/o stabilire limiti di credito. I sistemi
decisionali consentono decisioni rapide,
oggettive, consistenti.
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Sistema Decisionale
Direct Accept
Credit Demand

• High Score
• Low risk
• Target market

Decision Rules
Detailed analysis
Revision
Score

• Moderate score
• Moderate risk
• manual review criteria

Information Warehouse
Direct approval
Customer data, Externaldata, DB data

• Low score
• high exposure
•  Knock out  criteria-exceptions

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I benefici di un sistema automatizzato

• Decisioni oggettive e consistenti
• Conformare tutte le decisioni alla policy
  aziendale
• Ottimizzare il tempo di raccolta e analisi delle
  informazioni
• decisioni più rapide
• Permette a risorse con scarse competenze di
  processare I casi ovvi , rendendo comunque
  sicure le decisioni
• Gli analisti, I professionisti del credito
  possono lavorare sui casi che richiedono maggior
  attenzione
• Aumentare il volume delle decisioni senza
  aumentare il proprio staff

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Il Potere del PortafoglioApplicazioni Operative

• Unica Base dati consistente
• Decisioni oggettive/consistenti
• Conforme alle Policy aziendali
• Supporto per Assicurazione Credito
• Indicatori predittivi di eventi negativi
• Management Reporting
• Crediti a Canguro
• Esposizione consolidata
• DSO - Days Sales Outstanding
• Bankruptcy Related Issues

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Il Potere del PortafolioApplicazioni Strategiche

• Abbreviare il ciclo Ordine-cassa
• Supporto per Mergers Acquisitions
• Identificazione dei Corporate Linkages
• Creare Reportistica in tempo reale
• Identificazione delle migliori/peggiori strategie
• Opportunità di Up-Sell/Cross
• Definire priorità alle attività di Recupero
• Creare una piattaforma per migliorare la
  profittabilità

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Cosè eRAM ?
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Cosè eRAM ?

1. Applicazione software intranet-based
2. Sistema Decisionale Transazionale che permette
   di applicare in maniera efficace, oggettiva e
   consistente le proprie politiche di credito
3. Sistema che Integra i propri dati interni ed i
   dati DB nel propri processo di Risk Management
4. Tool Analitico e di Reporting che permette di
   identificare i rischi e le opportunità della
   propria customer base e del mercato

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eRAM value proposition

• Proteggere la vostra organizzazione dal rischio
  di credito
• Conoscenza a 360 del proprio portafoglio
• Identificare i rischi e le opportunità non
  esplorate
• Consentire un processo decisionale consistente ed
  oggettivo in tutta lorganizzazione
• Ottimizzare il cash flow attraverso potenti tool
  di analisi (segmentazione, analisi, simulazione)
• Aiuta ad aumentare le revenue
• Facilita lanalisi e la reportistica

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eRAM Architettura

• Credit Analysts (DUBLIN CSS centre)
• Decisioni transazionali
• definizione/applicazione limiti di credito

DB Data

• Corporate Headquarters (NYC)
• Corporate DSO
• DSO per business unit / per geo
• Esposizione totale verso un gruppo

• Remote users
• E-Commerce
• decisioni automatizzate e online sul web
• strumento di accesso remoto per forza
  vendita/controllo affidabilità

• VP Credit Management (London HQ)
• definizione e implementazione regole
• Analisi di portfolio
• DSO analysis
• simulazione

• Sales Marketing Management Europe
• Caricamento Prospect
• Attribuzione Score a prospects e preparazione hot
  list
• Identificare aree di opportunità .

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Le 5 Funzionalità Chiave di eRAM

1. Electronic Credit File/data warehouse centrale
2. Decision System
3. Corrispondenza e Management Reports
4. Customer Base Analysis
5. DSO Analysis

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1- Data warehouse Centrale

• MS SQL database / Oracle database
• Condivisione ed integrazione
• Marketing
• Vendite
• Credit Risk
• Collections
• Dati cliente (A/R, dati di pagamento, altri
  documenti)
• DB Data
• EULP data packets (Europe)
• DUNSLINK US information (USA)
• Toolkit subset of the Enterprise Management
  datapacket (ROW)
• Update online / offline batch upload (offline
  refresh)
• Tool per la Conversione della Valuta
• Tutto è convertito in 1 singola valuta
• Diverse valute in 1 database tool di conversione

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2- Sistema Decisionale Transazionale

• Scorecard multiple (facile e rapido)
• Per area geografica
• Per linea di prodotto
• Per agente
• ..
• Attribuisce uno Score agli account decisione
  automatizzata
• Customizzare il Limite di Credito
• Customizzare le Politiche di vendita
• Personalizzare le Politiche di Recupero
• Ottimizzare il flusso decisionale
• .

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3- Customer Base Analysis

• Potente Tool Analitico
• Segmentazione del portafoglio attraverso le
  funzioni filtro in base ad innumerevoli
  parametri (dati cliente, dati DB, entrambi)
• Impostare iI cut-off del eRAM score secondo la
  policy
• Simulazione impatti della modifica dei cut-off
  sullintero portafoglio o porzioni
• Rappresentazione Grafica di tutto il portafoglio
  o porzioni secondo i parametri desiderati
• Re-score database / porzioni del database

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4- Corrispondenza e Reporting

• Creazione della Reportistica
• Lettere per il recupero
• Lettere di rinnovo
• Corporate Reporting
• Lista Prospect
• .
• Caricare documenti nella libreria di eRam Word,
  Excel,pdf, posta)
• Generazione della reportistica in Word, Excel,
  HTML

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5 DSO Analysis

• Calcolo della DSO
• Individuazione aree di intervento
• Estrarre i clienti con alta DSO focus per
  recupero/contatto immediato
• Analisi della DSO per segmenti
• Canali
• Prodotti/Servizi
• Variabili demografiche
• ...

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(No Transcript)
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Un software per tutta la vostra organizzazione

Validate credit worthiness at point of sale with
wireless device
Sales department can pre-qualify prospect before
the sales call
Your Rules and Policies
Risk Assessment Manager Enterprise
DB Information (Parent/Child, Risk Scores,
Payment Information, Public Filings)
ERP/ InternalA/R Systems
Data
Data
Credit decision is automated while Customer
Service enters order
Management Reports and Portfolio Management
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Le Funzionalità Chiave di eRam1. Electronic
Credit File

• Le vostre informazioni sul cliente
• Accounts Receivable Information
• Informazioni Finanziarie
• Esperienze e Referenze Bancarie
• Informazioni e Report DB
• Data Elements definiti dal cliente
• Condivisione delle informazioni

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Le informazioni DB...
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le informazioni finanziarie...
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gli score DB...
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i Family Tree
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2. Decision Systems

• Scorecard Multiple (history)
• Regole di eccezione
• Algoritmi per la gestione automatica dei limiti
  di credito
• Azioni di Recupero

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3. Corrispondenza e Management Reports

• Lettere di rinnovo o di recupero
• Report personalizzabili
• Account Listing
• Reportistica direzionale

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i vostri Credit Report Personalizzati
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4. Customer Base Analysis
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Con eRAM potrete facilmente segmentare il rischio
per Paese...
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quindi drop down per analizzare la
concentrazione del rischio di ogni regione...
La regione Northeast è la più rischiosa con più
di 20.000.000 di perdite potenziali
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ed infine analizzare il rischio a livello di
settore industriale
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Potrete aggregare il rischio a livello locale...
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e in seguito aggregare lesposizione della
vostra clientela a livello globale
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Segmentare il vostro portafoglio per identificare
le opportunità di crescita...
Segmentare i clienti ritenuti meno rischiosi con
credito residuo e...
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ed instantaneamente identificare le opportunità
commerciali
Ad esempio questa azienda ha un credito residuo
di 95,504
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Analizzare il vostro portafoglio per identificare
i clienti ad alto rischio...
Identificare i clienti con una alta probabilità
di fallimento e di delinquency. e...
331 Highest Risk Accounts
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e analizzare il totale dellesposizione a rischio
...Verificare qual è lesposizione su questo
gruppo di clienti.
Più di 29 Milioni!!!
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Assicuare decisioni consistenti con la vostra
politica di credito
Customer Service
Intranet
Credit Department
Ottimizzare il workflow del Credit Department
Field Sales
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Le Funzionalità Chiave di eRam

• 5. DSO Analysis
• Calcolo della DSO
• Analisi della DSO per segmenti
• Canali
• Prodotti/Servizi
• Variabili demografiche
• ...

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Gestire i vostri accounts receivable per
ottimizzare il cash flow
Scoprire quali segmenti di clientela hanno più
impatto sulla DSO e...
Focalizzandosi sullo slow 30 day
bucket limpatto positivo sulla DSO sarà di 13
giorni
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Gestire i vostri accounts receivable per
ottimizzare il cash flow
Analizzare ciascun segmento per identificare dove
si può avere un impatto immediato sul cash
flow e...
Low Paydex Processi di collection aggressivi al
fine di prevenire ulteriori comportamenti
delinquent
High Paydex Chiamata da parte del Customer Service
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Gestire i vostri accounts receivable per
ottimizzare il cash flow
Prioritizzare le azioni di recupero
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eRAM value proposition

• Proteggere la vostra organizzazione dal rischio
  di credito
• Conoscenza a 360 del proprio portafoglio
• Identificare i rischi e le opportunità non
  esplorate
• Consentire un processo decisionale consistente in
  tutta lorganizzazione
• Ottimizzare il cash flow attraverso potenti tool
  di analisi (segmentazione, analisi, simulazione)
• Aiuta ad aumentare le revenue
• Facilita lanalisi e la reportistica

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Grazie per lattenzione