Salvatore Nucci

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La moneta bancaria (sintesi)

• Salvatore Nucci
• ITCG Mattei Decimomannu
• Settembre 2010

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Cosa si intende per moneta bancaria

• Per moneta bancaria si intendono i mezzi di
  pagamento messi in circolazione dalle banche in
  sostituzione della moneta contante.
• Accanto ai tradizionali assegni circolari e
  bancari il sistema bancario introduce sempre
  nuovi mezzi di pagamento
• Le carte di credito
• le carte assegni
• le RIBA
• i bonifici e i giroconti bancari
• il Bancomat e le tessere multifunzione.

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Assegno bancario
Beneficiario
Paga lassegno a vista
Consegna lassegno
2
3
Trattario (banca trassata)
Traente emittente (correntista)
Ordina di pagare
1
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Lassegno bancario esempio
//1.000,00
Decimo
20 aprile 2004
Madre
Mille/00
SARA DEMURTAS
Importo in lettere e in cifre
Luogo e data di emissione
n assegno
Beneficiario
Firma dellemittente (traente) e n. del suo c/c
coordinate bancarie
Banca trattaria
coordinate bancarie e n assegno per la lettura
ottica
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Alcuni aspetti tecnici riguardanti lassegno

• LASSEGNO BANCARIO
• Lassegno bancario può essere emesso se esistono
  fondi sul c/c. I fondi possono provenire
• da denaro depositato prima dellemissione dello
  stesso
• da un fido o scoperto di conto concesso dalla
  banca dietro il
• rilascio da parte del richiedente di alcune
  garanzie.
• Se lassegno bancario è emesso senza la presenza
  di fondi sul c/c è definito come assegno a
  vuoto o scoperto.

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Alcuni aspetti tecnici riguardanti lassegno 3
//1.000,00
Assemini
19 aprile 2004
NON TRASFERIBILE
Mille//00
Monica Tuveri
Non trasferibile Tale clausola inserita sul
fronte o sul retro del titolo ne interrompe la
circolazione. Tale clausola è obbligatoria in
tutti gli assegni di importo superiore a 5.000
euro.
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I termini per il pagamento
Se lassegno è presentato per lincasso su
piazza (Assemini) il termine di presentazione è
di 8 giorni
Se lassegno è presentato per lincasso fuori
piazza (UNALTRA CITTA) il termine di
presentazione è di 15 giorni
//1.000,00
Assemini
19 aprile 2004
Mille//00
Monica Tuveri
Trascorso tale termine, se sul conto non sono
disponibili i fondi, lassegno non è protestabile
e viene riconsegnato al beneficiario insoluto. Ha
perso pertanto il diritto allazione esecutiva.
Ai fini del protesto è altrettanto importante
fare attenzione alla correttezza formale del
titolo. Esso infatti oltre ad essere completo
non deve presentare correzioni. In presenza di
correzioni esse devono essere confermate dal
traente con unapposita dichiarazione firmata
apposta sul fronte del titolo (ad
esempioconfermo data , firma).
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Girata in pieno
compare sia il giratario (nuovo beneficiario) al
quale viene trasferito lassegno che il girante
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Girata in bianco
Compare solo il girante, beneficiario dellassegno
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Titoli di credito
Lassegno, come la cambiale, è un titolo di
credito in quanto presenta i seguenti caratteri
TITOLI DI CREDITO
attestano lesistenza di un diritto
assicurano la possibilità di far valere il
diritto che incorporano
Caratteri
consentono di trasferire il diritto da un
soggetto ad un altro
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Caratteristiche Lassegno bancario è un titolo
di credito
allordine perché può essere trasferito con una firma chiamata girata

astratto esso non riporta e non tiene conto dei motivi per cui è stato emesso

esecutivo in quanto nel caso di mancato pagamento permette rapidamente al creditore di rivalersi sui beni del debitore

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Assegno circolare
1
versa il denaro
Richiedente
Banca emittente
consegna lassegno
3
2
4
promette di pagare
5
Beneficiario
presenta lassegno per il pagamento
invia lassegno
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Assegno circolare esempio
Elementi essenziali - Denominazione di assegno
cir. - Banca emittente - impegno a pagare -
indicazione del beneficiario - luogo e data di
emissione - importo - firma del cassiere
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Alcuni aspetti tecnici riguardanti lassegno

• LASSEGNO CIRCOLARE
• Nellassegno circolare è la banca che si impegna
  a pagare la somma su di esso indicata
• ..
• ..

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Lassegno bancario e circolare

• Lassegno bancario
• E simile alla tratta compaiono tre soggetti
  traente (emittente), la banca trattaria, il
  beneficiario
• Contiene un ordine di pagamento
• Per emetterlo occorre avere un c/c presso la
  banca trattaria
• Se il traente non ha in deposito in banca il
  denaro è emesso a vuoto
• può essere emesso allordine o al portatore
  (fino a 5.000 euro)

• Lassegno circolare
• E simile al pagherò e vi compaiono due soggetti
• non occorre essere correntista per ottenerne
  lemissione
• contiene una promessa di pagamento di una banca
• Se di provenienza lecita (non risulta rubato o
  falsificato) è di sicuro buon fine

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Le carte di credito
I due esempi sopra riprodotti riguardano carte di
credito emesse da apposite società Sono nel
contempo strumenti di pagamento (in quanto
sostituiscono il denaro nei pagamenti) e
strumenti di credito (in quanto al titolare
limporto viene addebitato dopo un certo
periodo di tempo). Sono destinati a pagamenti
anche di una certa rilevanza presso negozi,
ristoranti, alberghi convenzionati. A fine mese
viene inviato al cliente un estratto conto con i
prelevamenti effettuati e i versamenti che
lutilizzatore fa a saldo. In caso di smarrimento
deve essere data immediata comunicazione
allemittente in modo da bloccarne lutilizzo.
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Il bancomat
Fronte
Retro
La carta bancomat è diventata con il tempo una
tessera multifunzione. Oltre alla possibilità
prelevare denaro contanti da qualsiasi
sportello automatico posto fuori dalla banca è
stata abilitata nel corso del tempo a numerosi
altre funzioni - richiesta di estratto conto e
saldo - pagamento della spesa presso i POS (point
of sails) - pagamento del pedaggio
autostradale - fino a tutte le funzioni di
pagamento assistito garantito dalle classiche
carte di credito.
Banda magnetica con i dati del titolare della
carta
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Il bonifico bancario
Beneficiario Colui che deve riscuotere
Debitore Colui che ordina il pagamento
Banca del debitore
Banca del beneficiario
La banca addebita il c/c del debitore e
trasferisce i fondi alla banca del beneficiario
La banca del beneficiario riceve i fondi e
accredita il suo c/c
Il giroconto bancario
Beneficiario Colui che deve riscuotere
Entrambi correntisti della stessa banca
Debitore Colui che ordina il pagamento
Banca di entrambi
La banca preleva limporto dal c/c del debitore e
versa limporto sul c/c del beneficiario
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La ricevuta bancaria
1 - trasmette le disposizioni dincasso su
supporto magnetico
Impresa creditrice
Banca assuntrice
5 comunica il mancato pagamento
4 comunica il mancato pagamento
2 invia lavviso di scadenza
Debitore
Banca domiciliataria
3 non provvede al pagamento
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La procedura R.I.D.(rapporti interbancari
diretti)

• Cara banca ti autorizzo permanentemente ad
  addebitare sul mio conto corrente le seguenti
  utenze

Acqua Luce Telefono
Le mie utenze sono domiciliate presso la banca
..
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La procedura M.AV. (pagamento mediante avviso)
1 eccoti lelenco dei miei crediti da riscuotere
Impresa creditrice
Banca assuntrice
5 accredita limporto sul c/c
4 comunica il pagamento
2 ehi ragazzo, ricordati di pagare
Debitore
Banca esattrice
3 provvede al pagamento presso qualsiasi
dipendenza bancaria