EL CHEQUE EN LA LEY DE TITULOS VALORES

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EL CHEQUE EN LA LEY DE TITULOS VALORES

• Universidad de San Martin de Porres
• Seminario de Títulos Valores
• Felipe Iannacone .

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FORMALIDADES

• Girado Los documentos que
• Bancos en forma de cheques
• (Sistema se emitan
• Financiero) contraviniendo
• Formularios éstas formalidades
• Impresos con No obligatoriedad
  carecen de tal calidad
• claves u otros de talonarios en
  
• signos de Cheques de Viajeros,
  Características de formularios
• identificación y Gerencia y
  Giro definidas por cada Banco,
• seguridad convenio entre éstos o BCR

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Contenido del cheque
INTERBANK
Lima, 25/08/2003
18, 200.00

Día Mes Año
N 01451056 2 D L 11
0110002224 0
PAGUESE A LA ORDEN DE PEDRO
MARTICORENA MUÑOZ
__________________________________________________
___
JBV
FIRMA
LA SUMA DE US 18,200.00
DOLARES AMERICANOS
JUAN BUENO VELA
_____________________DOI ______________________
_ 01451056 2 011 0110002224
Beneficiario del cheque
Orden de pagar una cantidad DETERMINADA de dinero
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BENEFICIARIO DEL CHEQUE

• A la orden, no a la orden (intransferible o no
  negociable) y al portador.
• Persona Jurídica no más de una salvo abono en
  cuenta de los beneficiarios o que el
  cobeneficiario sea un Banco.
• Cláusula y su pago se entiende con todos.
• Cláusula y/o u o cualquiera de ellos o todos
  juntos.
• A falta de cláusulas, se requiere la concurrencia
  de todos.

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BENEFICIARIO DEL CHEQUE

• Se permite la emisión a favor del propio emitente
  señalando nombre o cláusula a mí mismo u otra
  equivalente.
• A la orden de persona determinada y al portador,
  se entiende a dicha persona.
• Cheque emitido a la orden del Banco girado, no es
  negociable por éste.
• Tampoco, el cheque transferido al Banco girado
  para su pago una vez pagado por éste.

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CHEQUE POST DATADO

• Se considera no puesta la fecha post datada.
• Se tiene como fecha de emisión, el día de su
  primera presentación a cobro.

Se anota en el cheque una fecha futura
Se emite el día de hoy
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PACTO DE INTERESES
Pueden acordarse intereses compensatorios y
moratorios que sólo se generarán desde
el protesto o constancia de su rechazo total o
parcial (monto no pagado).
En defecto de tal acuerdo, intereses legales
Art.181 LTV
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OBLIGATORIEDAD DEL CIERRE DE CUENTAS CORRIENTES

• 6 meses constancia de falta de pago en 2
  cheques.
• 1 año rechazo por 10 veces en uno o más cheques.
  Uno por día en el mismo cheque.
• Notificación al Banco de inicio de proceso penal
  por libramiento indebido o cualquier proceso
  civil para el pago de cheque girado a su cargo,
  rechazado por falta de fondos.
• Titular de Cta. Cte. resulte incluido en relación
  que publique la SBS (mensual en El Peruano).
• Hechos que por disposición legal conlleven al
  cierre de la Cta. Cte.

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OBLIGATORIEDAD DEL CIERRE DE CUENTAS CORRIENTES

• La obligatoriedad se refiere a las Ctas. Ctes.
  que operan con cheques.
• Los Bancos podrán acordar con sus
  cuentacorrientistas otras condiciones no menos
  exigentes que las citadas.
• Cta. Cte. con pluralidad de titulares a todos,
  salvo posibilidad de emitir cheques
  indistintamente, aplicándose sólo al autor.

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OBLIGATORIEDAD DEL CIERRE DE CUENTAS CORRIENTES

• Además la SBS ordena la cancelación de tarjetas
  de crédito cuando se haya cerrado una cuenta por
  emitir cheques sin fondo.

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CHEQUES ESPECIALES
Cruzado
De Gerencia
Para Abono en Cuenta
Giro (nuevo)
Garantizado (nuevo)
Intransferible
Certificado
De viajero
De Pago Diferido (nuevo)
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Cheque cruzado

• Cruzamiento general
• Cruzamiento especial
• Responsabilidad del banco.

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INTERBANK
Lima, 23/08/2003
US
12,800.00
Día Mes Año
N 01451056 2 D L 11
0110002224 0
PAGUESE A LA ORDEN DE PEDRO
MARTICORENA MUÑOZ
__________________________________________________
___
JBV
FIRMA
LA SUMA DE Doce mil ochocientos y 00/100
DOLARES AMERICANOS
JUAN BUENO VELA
____________________ DOI__________________________
_ 01451056 2 011 0110002224
Ejemplo de Cruzamiento General
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INTERBANK
Lima, 23/08/2003
US
12,800.00
Día Mes Año
N 01451056 2 D L 11
0110002224 0
O
C N A B
PAGUESE A LA ORDEN DE PEDRO
MARTICORENA MUÑOZ
__________________________________________________
___
JBV
FIRMA
LA SUMA DE Doce mil ochocientos y 00/100
DOLARES AMERICANOS
JUAN BUENO VELA
____________________DOI___________________________
_ 01451056 2 011 0110002224
Ejemplo de Cruzamiento General
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Ejemplo de Cruzamiento General
INTERBANK
Lima, 23/08/2003
US
12,800.00
Día Mes Año
N 01451056 2 D L 11
0110002224 0
O
C N A B
PAGUESE A LA ORDEN DE PEDRO
MARTICORENA MUÑOZ
__________________________________________________
___
JBV
FIRMA
LA SUMA DE Doce mil ochocientos y 00/100
DOLARES AMERICANOS
JUAN BUENO VELA
____________________DOI___________________________
_ 01451056 2 011 0110002224
-Sólo se paga a un cliente del Banco -Sólo se
paga a otro Banco
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Ejemplo de Cruzamiento Especial
INTERBANK
Lima, 23/08/2003
US
12,800.00
Día Mes Año
N 01451056 2 D L 11
0110002224 0
PAGUESE A LA ORDEN DE PEDRO
MARTICORENA MUÑOZ
__________________________________________________
___
Banco de Crédito
JBV
FIRMA
LA SUMA DE Doce mil ochocientos y 00/100
DOLARES AMERICANOS
JUAN BUENO VELA
__________________________________________________
_ 01451056 2 011 0110002224
-Sólo se paga a un cliente del Banco si Banco
designado Banco Girado. -Sólo se paga al Banco
designado.
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CHEQUE CRUZADO

• Se considera cheque intransferible, si entre las
  dos líneas paralelas se consigna la cláusula no
  negociable u otra equivalente y no se señala
  mención alguna a banco o denominación
  equivalente.
• Anula sus efectos cambiarios, la tarjadura del
  cruzamiento o del nombre del banco designado.
• El cruzamiento especial no puede transformarse en
  general. Al contrario sí.

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CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

• Prohibe el pago efectivo o por caja.
• El abono equivale al pago.

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CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

• La tarjadura de la cláusula para abonar en
  cuenta u otra equivalente anula sus efectos
  cambiarios.
• El Banco debe atender el pago no sólo en la Cta.
  señalada sino también de la que sea titular o
  cotitular el último tenedor.
• El Banco sólo está obligado a acreditar el cheque
  con quien tenga Cta. Cte. u otra Cta. con él,
  salvo el endoso a otro Banco y posterior abono en
  él.
• Si el tenedor no tiene cuenta y el banco se
  rehusa a abrirla, se negará el pago del cheque.

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CHEQUE CERTIFICADO

• Mientras no se acredite en la Cta. cargada, la
  suma tendrá la calidad legal de patrimonio de
  afectación.
• Estará destinada exclusivamente al pago del
  cheque certificado, debiendo
• - Excluirse de la masa concursada del emitente
  y
• - Separarse de la masa del Banco girado en los
• casos de procesos de insolvencia o liquidación
• de éste que fuesen declarados antes del pago
  del
• cheque.
• El cheque de Pago Diferido podrá certificarse
  sólo durante el plazo de presentación para su
  pago .

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CHEQUE CERTIFICADO

• El Banco asume responsabilidad solidaria durante
  el plazo legal de presentación.
• El emitente queda liberado de la responsabilidad
  penal por libramiento indebido durante la
  vigencia de la certificación.
• Será responsable el representante del Banco
  girado que certificó el cheque.

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CHEQUE DE GERENCIA

• Podrán ser emitidos también para su pago en
  oficinas del exterior si consta expresa
  indicación en el cheque.
• Se permite pactar en contrario respecto de su
  transmisibilidad.
• No requiere protesto, ni la formalidad
  sustitutoria para obtener mérito ejecutivo o
  ejercer la acción cambiaria.

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CHEQUE GIRO
Nominativo No Negociables (no requiere
cláusula expresa) Se gira a cargo de la
propia Se cobra en una oficina del
Banco plaza distinta a la de su
emisión. Son pagaderos sólo en las plazas u
oficinas propias de la empresa emisora y/o en la
de sus corresponsales.
Cheque Giro
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CHEQUE GIRO

• Se utilizan con Si el beneficiario no lo
• frecuencia para presenta para su pago
• trasladar fondos la empresa emisora
• de una plaza a otra reembolsará su importe.
• a solicitud de los
• interesados.
• Deben llevar la cláusula No requiere de protesto
  
• cheque giro ni de formalidad
• o giro bancario sustitutoria.

Cheque Giro
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(No Transcript)
26
CHEQUE GARANTIZADO

• El Banco autoriza girar a su cargo cheques con
  provisión de fondos garantizados.
• Es nominativo.
• Se emite en formatos especiales y papel de
  seguridad.

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CHEQUE GARANTIZADO

• Debe contar con la denominación de cheque
  garantizado.
• Debe señalarse la cantidad máxima por la que es
  emitido o cantidad impresa en el TV.

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CHEQUE GARANTIZADO

• La garantía de existencia de fondos es asumida
  por el Banco girado, sin requerir de
  certificación.
• El Banco mantiene depósito constituido por el
  emitente o lo autoriza a sobregirarse.

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CHEQUE GARANTIZADO

• La acción cambiaria directa se interpone contra
  el emitente (obligado principal) y el
  Banco(garante).
• No se requiere de protesto ni formalidad
  sustitutoria.

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CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

• Su pago está condicionado a que transcurra el
  plazo señalado en el mismo título.
• Dicho plazo no podrá exceder de 30 días de su
  emisión.
• Todo plazo mayor se reduce a 30 días.

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CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

• Debe señalar
• - Denominación de Cheque de pago Diferido
• - Fecha desde la que procede su pago, precedida
  de la cláusula Páguese desde el...

32
CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

• Puede ser negociado desde su emisión.
• El Banco girado rechazará el pago antes del
  plazo, sin originar protesto o formalidad
  sustitutoria, ni da lugar a responsabilidad o
  sanción alguna para el emitente.

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CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

• Los Bancos podrán entregar talonarios distintos.
• Se podrán emitir estos cheques o los comunes
  contra una misma Cta. Cte.

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ENDOSO DE CHEQUE AL PORTADOR

• Se precisa que la constancia del pago recibido
  del Banco girado, puesta por el último tenedor en
  el mismo documento, no tiene la calidad ni los
  efectos del endoso.
• El endoso hace al endosante responsable por la
  acciòn de regreso.

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PAGO DEL CHEQUE

• Debe ser pagado en la misma unidad monetaria que
  expresa su importe, sin necesidad de incluir la
  cláusula especial.
• Plazo de presentación, sea emitido dentro o fuera
  del país, es de 30 días.
• Si no hay revocación, ni solicitud de suspensión,
  o haya caducado la suspensión, el Banco girado
  puede pagar hasta un año de emitido, si hay
  fondos disponibles.

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REVOCACION Y SUSPENSION DEL PAGO DEL CHEQUE

• El emitente puede revocar vencido el plazo.
• Dentro del plazo, el emitente, beneficiario,
  último endosatario o tenedor legítimo puede
  solicitar la suspensión del pago al Banco girado.

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SUSPENSION DEL PAGO DEL CHEQUE

• La solicitud debe ser por escrito, con carácter
  de declaración jurada, indicando alguna de las
  siguientes causas
• - Desaparición de cualquier dato necesario.
• - Extravío del T-V
• - Sustracción del T-V

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SUSPENSION DEL PAGO DEL CHEQUE

• La suspensión esta supeditada a la interposición
  de una demanda judicial por la misma causal
  señalada en la solicitud.
• La suspensión caduca (art. 98), si el Banco
  girado no es notificado de la demanda o el
  peticionario no le entrega copia de la misma,
  dentro de los 15 siguientes días de presentada la
  petición extrajudicial de suspensión, quedando
  librerado por el pago que realice transcurrido el
  plazo.
• La solicitud falsa conlleva además
  responsabilidad penal.

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EFECTOS POR MUERTE O INSOLVENCIA DEL EMITENTE

• Se precisa que la conclusión del contrato de Cta.
  Cte. que opera por giro de cheques por quiebra,
  interdicción o muerte del emitente, sólo ocurrirá
  después de 60 días contados desde la fecha de
  ocurrencia de tales hechos, comunicados al Banco.

40
EFECTOS POR MUERTE O INSOLVENCIA DEL EMITENTE

• La declaratoria de insolvencia causa la
  revocación de cheques emitidos hasta la fecha de
  su publicación, aunque el plazo no haya vencido.

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PAGO PARCIAL

• A petición del Si el tenedor exige constancia
• tenedor pagará hasta de la falta de pago, el
  Banco
• donde alcancen los está obligado a pagar
• fondos. parcialmente y el tenedor
• está obligado a recibirlo.
• El Banco queda liberado Si el Banco deja
  constancia
• de realizar el pago parcial de la falta de pago
  o el cheque
• de cheque presentado a través es protestado por
  dicha causal
• de la Cámara de Compensación. No procederá su
  pago o pago
• parcial, aun cuando no haya vencido
  el plazo.

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PAGO DE UN CHEQUE

• Nuevas causales para...
• Cuando se presente Cuando el cheque
• dentro de un plazo que es al portador
• y el emitente o último y quien exige su
• tenedor haya solicitado pago no se
  identifica y
• la suspensión del pago firma la
  constancia de su cancelación
  parcial o total.

No pago de un cheque
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CONSTANCIA DE PAGO

• El endoso hecho a favor del Banco se considera
  como constancia de pago.
• Es obligatoria en cheques al portador.

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Pacto de Truncamiento
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Previo servicios de canje y compensación

• Servicio.
• Hay Empresas de Servicios de Canje y Compensación
  ESEC, que operan en el ámbito de los Sistemas
  de Pago.
• Las ESEC son sociedades anónimas dedicadas
  exclusivamente a la prestación de servicios de
  canje y compensación de cheques y de otros
  instrumentos de pago compensables aprobados por
  el BCRP, y que son cursados a través de las
  empresas del sistema financiero.
• Reglamento aprobado por Circular 013-2010-BCRP
  pub. 5MAY2010

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PACTO DE TRUNCAMIENTO

• Acuerdo adoptado por los bancos, con el fin de
  establecer procedimientos especiales o
  sustitutorios de endoso en procuración,
  utilizando medios electrónicos o mecánicos.
• Sirve también para acordar delegaciones o
  mandatos cuya finalidad es rechazar el pago de
  cheques.

47
PACTO DE TRUNCAMIENTO

• La constancia de rechazo surte los mismos efectos
  que el protesto.
• Así los bancos, previo acuerdo, agilizan el
  tratamiento de los cheques en la Cámara de
  Compensación, prescindiendo de la entrega física.