EL IMPACTO DE LAS MICROFINANZAS EN EL DESARROLLO LOCAL

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EL IMPACTO DE LAS MICROFINANZAS EN EL DESARROLLO
LOCAL
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BoliviaExtensión
1.098.581 Km.Población
9 millones, urbana 62 y rural 38
División Política 9 Departamentos,
112 provincias, 314 municipios
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Datos acerca de Bolivia
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Desarrollo local

• Lo local es un concepto relativo a un espacio más
  amplio (municipio, departamento, provincia,
  región, nación) Tiene sentido cuando se lo
  observa desde arriba y desde afuera. (Bosier)
• Un proceso de mejoramiento de 5 dimensiones
  indispensables i) crecimiento económico, ii)
  mejoramiento de la calidad de vida iii)
  afirmación de valores y de la identidad,
  incluyendo la equidad étnica de clase, género y
  generacional iv) ciudadanía y democracia, con
  valores individuales y colectivos y v) equilibrio
  ecológico (Walter Varillas Ex Alcalde,
  Alis-Perú).
• Proceso por el cual las autoridades municipales
  en concertación con otros actores locales, ponen
  en marcha un conjunto de estrategias para crear
  un mejor ambiente de negocios, generar valor
  agregado a los productos locales e incrementar la
  competitividad de sus territorios, proporcionando
  condiciones para que el sector empresarial lidere
  el crecimiento económico y la generación de
  empleo, de los cuales toda la comunidad se
  beneficie (Escuela Mayor de Gestión Municipal
  Madrid)

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Ley de Participación Popular (Abr-1994)

• Es una política pública de Bolivia y tiene como
  objetivos principales
• Reconocer, promover y consolidar a las
  comunidades indígenas, campesinas y urbanas, en
  la vida jurídica, política y económica del país.
• Mejorar la calidad de vida de los bolivianos
  (municipio productivo).
• Re-distribuir una parte del Producto Social
  Global (impuestos nacionales), asignando un 20 a
  los municipios establece como criterio de
  distribución el número de habitantes en cada
  jurisdicción municipal.

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El sistema de intermediación financiera boliviana
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El Sector Microfinanciero
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Cartera de Bancos vs. FFPs BSO BLA
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Obligaciones con el público Bancos y FFPs BSO
BLA
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Cobertura Microfinanzas
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Alcance de Servicios Financieros
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Premisas de las Microfinanzas

• Cobrar tasas de interés reales.
• Lograr sostenibilidad operativa.
• Atender la demanda del mercado
• Buscar la sostenibilidad
• Eliminar distorsiones
• Recursos humanos calificados
• ICIs eficientes, menos dependientes

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Las microfinanzas en Bolivia surgen

• Entorno económico favorable.
• La existencia de un mercado desatendido por la
  banca comercial.
• La visión y el trabajo innovador (ONGs)
• Uso de tecnologías apropiadas a la realidad y a
  las necesidades de los clientes.
• Expectativas sobre el rol del microcrédito.
• Marco regulador adecuado.
• Apoyo y respaldo de la cooperación.

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Principales servicios de las entidades
microfinancieras

• Captaciones (excepto ONGs)
• Ahorros
• DPFs
• Colocaciones
• Préstamos (capital de operación, inversión)
• Otros Servicios
• Cambio de moneda
• Giros
• Cobro de servicios básicos (agua, energía,
  telefononía)
• Pagos (BonoSol, PLANE, salarios)
• Recepción de aportes (AFPs) e impuestos (HAM, SIN)

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Tecnologías que aplican

• Préstamos Garantías
• REGULADAS
• Créditos individuales Personal
• Créditos solidarios Prendaría
• Crédito Asociativo Hipotecaría
• NO REGULADAS
• Créditos individuales Personal
• Créditos asociativos Prendaría
• Créditos solidarios Hipotecaria
• Bancos comunales

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Experiencias una muestra

• CIDRE (entidad microfinanciera)
• Mancomunidad de municipios del sur de Cochabamba.
• Construcción de sistemas de riego con
  financiamiento de CIDRE / microcrédito a
  productores / incremento de la producción.
• Ministerio de Desarrollo Rural y Medio Ambiente
  Certificación de bosquetes a cargo de CIDRE/
  garantía para créditos.
• FADES PRODEM
  CRECER

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Logros alcanzados

• Los servicios microfinancieros han incrementado
  su presencia hasta cubrir un 44 del territorio
• En los últimos cinco años, prácticamente se ha
  duplicado la cantidad de recursos colocados por
  las entidades microfinancieras (de us 577 a
  1.008 millones).
• Más de 800 mil micro y pequeños prestatarios
  tuvieron acceso al crédito a finales de 2005.
• Las entidades microfinancieras también han
  llevado servicios de ahorros al área rural.
• Las MyPEs han mejorado su situación económica
  (ingresos)
• Las poblaciones mejoraron sus condiciones de vida
  (vivienda, productividad, ingresos).

LAS MICROFINANZAS APUNTALAN EL DESARROLLO LOCAL
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Logros intangibles

• Hoy existe una industria microfinanciera
  sostenible porque
• Han aplicado políticas racionales de precios,
  productos apropiados y costos de transacción que
  disminuyeron.
• Diseñaron organizacionales sostenibles.
• Tecnologías de crédito apropiadas
• Se ha creado un sistema financiero para MyPEs que
  antes no existía.
• Hay una convicción de las entidades no reguladas
  para aplicar las normas de la SBEF,
  autoregulación.

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Retos del futuro

• Reto país generar mayor riqueza
• Cómo generar valor agregado mayor
  productividad y competitividad
• Qué se debe hacer mejorar la cultura empresarial
  del que una parte son los servicios financieros.
• Los servicios financieros deben expandir sus
  servicios, apoyo más integral, diversificado y a
  un costo racional, mejorar la institucionalidad
  de la industria, promover la responsabilidad
  social.
• Se debe promover sustentabilidad, innovación,
  competencia, fortalecimiento institucional.
• Generación de nuevos productos para la PyME
  productiva, en especial para el área rural.
• Expansión de servicios financieros al área rural.

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(No Transcript)
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El diamante de las microfinanzas

• Fortalezas
• Crédito masivo riesgo menor
• Mayor alcance y sostenibilidad
• Tecnologías efectivas
• Regulada por la SBEF
• Importante red de agencias
• Fidelización de los clientes
• Apoyo de la cooperación externa y el Gobierno
• Recursos humanos especializados

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• Debilidades
• Altos costos de transacción
• Lento ajuste de las tasas de interés
• Cartera concentrada en servicios y comercio
• Bajo nivel de captaciones
• No puede realizar todo tipo de operaciones
  financieras
• Atiende a un sector informal volátil
• Poca llegada al área rural
• Frágil gobernabilidad (ONGs)

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• Amenazas
• Situación económica y social del país, muy
  cambiante
• El futuro rol del estado banca de desarrollo?
  Crédito subsidiado?
• Manejos políticos (protección al deudor) riesgo
  moral
• Inseguridad jurídica

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• Oportunidades
• Potencial demanda por servicios financieros de
  parte de la MyPE.
• El desarrollo de nuevos emprendimientos por el
  impulso de otras instituciones.
• Expansión de servicios.
• Existencia de una amplia demanda.
• Posibilidad de atraer inversionistas privados por
  el prestigio ganado por las microfinanzas
  bolivianas.
• Demanda por otro tipo de servicios
• Para las entidades no reguladas amplio campo para
  expandir servicios y facilidad de innovación.

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FADES

• Expansión de sus servicios con cooperación de
  municipios.
• FADES extiende servicios crediticios y otros,
  pone su tecnología, recursos, personal etc. y el
  municipio aporta el local, por tiempo
  determinado, hasta que FADES logre sostenibilidad.

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PRODEM

• Línea de financiamiento para sistemas de riego
  controlado.
• Con apoyo de una aval institucional y el impulso
  de una empresa (Agua Activa) el FFP PRODEM otorgó
  financiamientos para sistemas de riego controlado
  en los municipios de Oruro, La Paz y Cochabamba.
• Los prestatarios que decidieron introducir
  sistemas de riego a sus predios lograron un
  incremento de hasta un 38 de su productividad.

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CRECER

• Con su metodología de bancos comunales ha
  logrado la participación activa de la mujer en
  más de 45 municipios (77 mil clientes).
• Además de otorgar préstamos (16 millones), da
  capacitación a sus prestatarias en temas variados
  (salud, costos, gestión).
• Impulsa el ahorro familiar dentro del grupo
  comunal.
• La contribución de la mujer a la economía del
  hogar, cambia a partir de su participación.