Seminario: Banca de Desarrollo y la Banca Comercial

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Seminario Banca de Desarrollo y la Banca
ComercialCooperación o competencia?Financiamie
nto del desarrollo productivo / complementariedad
banca pública y privada

• ENRIQUE ARROYO RIZO PATRON
• GERENTE GENERAL
• 28 de Marzo 2007

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AGENDA

• Banca Estatal
• Normatividad
• Subsidiariedad
• Banca Estatal y Banca Comercial

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• NORMATIVIDAD
• Constitucionalmente la actividad empresarial, sea
  pública o no pública, debe recibir el mismo
  tratamiento legal.
• El Estado para realizar actividad empresarial,
  sea directa o indirecta, debe respetar la libre
  competencia.
• Para que el Estado pueda realizar actividad
  empresarial, la Constitución exige el
  cumplimiento de tres requisitos
• Debe estar necesariamente autorizado por ley
  expresa.
• Cumplir el principio de subsidiariedad.
• Alto interés público o de manifiesta conveniencia
  nacional.

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PRINCIPIO DE SUBSIDIARIEDAD La actividad del
Estado como agente del mercado sólo debe
desarrollarse cuando no exista iniciativa privada
capaz de atender determinada demanda. Es decir,
que el desarrollo de la actividad empresarial del
Estado debe evitar que el Estado sustituya al
sector privado en la provisión de bienes o
servicios que pueden ser ofrecidos por los
particulares. Fuente Informe Evaluación de
las condiciones para el desarrollo de actividad
empresarial del Estado Banco de la Nación S.A.,
Indecopi.
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EJEMPLOS DE SUBSIDIARIEDAD
SUBSIDIARIEDAD - Créditos Microempresas La Banca
Estatal, cuando es la única oferta bancaria en
determinadas zonas geográficas del país, celebra
convenios con las entidades financieras privadas
para atender a determinados segmentos de la
población. FALTA SUBSIDIARIEDAD - Créditos de
Consumo Cuando la Banca Estatal brinda créditos
personales (destinados a la policía, maestros,
ejército, etc) a pesar que existe oferta privada
que es capaz de conceder dichos préstamos.
Actualmente, la banca privada tiene convenios con
instituciones públicas del sector salud,
educación, ministerios, etc., para el
otorgamiento de préstamos a sus
trabajadores. FALTA SUBSIDIARIEDAD -
Oficinas En el caso que la Banca Estatal tiene
presencia en zonas geográficas en donde la banca
comercial cuenta con oficinas.
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BANCA ESTATAL y BANCA COMERCIAL Gastos
Financieros / Ingresos Financieros (Dic 06) - BN
Con relación a la captación de fondos, mientras
que a la banca comercial los gastos financieros
de los recursos que capta le cuestan
aproximadamente el 32 de sus ingresos, al BN le
cuestan solamente 7. Esto como consecuencia de
las bajísimas tasas de interés que pagan dada la
exclusividad que tiene en la captación de fondos
públicos.
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BANCA ESTATAL y BANCA COMERCIAL Ingresos por
Servicios Financieros / Ingresos Financieros (Dic
06) - BN
Debido a que el BN está encargado exclusivamente
del servicio de pagaduría, servicio de trámites,
pago de tasas, impuestos, multas, etc., registró
ingresos por servicios financieros por más de US
140 mills. al cierre del 2006. Así, estos
representaron el 64 de los ingresos financieros,
porcentaje aproximadamente tres veces mayor al de
la banca comercial.
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BANCA ESTATAL y BANCA COMERCIAL Componentes de
las tasas de interés

• Banca Estatal
• Costos por riesgo.
• Costos operativos.
• Banca Comercial
• Costos por riesgo.
• Costos operativos.
• Encaje.
• Primas del Fondo de Seguro de Depósitos.
• Costos de supervisión.

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BANCA ESTATAL y BANCA COMERCIAL Experiencia
Internacional
Banco de la Nación de Argentina Presta servicios
bancarios a personas naturales (préstamos
personales e hipotecarios, tarjetas de crédito) y
préstamos a personas jurídicas para inversión y
capital del trabajo, además de otorgar asistencia
financiera a las micro, pequeñas y medianas
empresas, servicios en los cuales compite
abiertamente con el sector privado. Banco del
Estado de Chile Ofrece financiamiento a
proyectos de infraestructura y asistencia
financiera a las pequeñas y microempresas de los
sectores agrícolas y pesquero artesanal. El Banco
del Estado de Chile realiza todas las funciones
de la banca privada en competencia con este
sector. Los bancos de la Nación de Argentina y
del Estado de Chile realizan todas las funciones
de prestación de servicios como la banca privada
en competencia con este sector. Sin embargo, a
diferencia de la Banca Estatal en el Perú, no
tienen la exclusividad en el manejo de los
recursos del Estado, ya que en este rubro también
compiten con la banca privada.
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BANCA ESTATAL y BANCA COMERCIAL En el Perú la
Banca Estatal complementa a la Banca Comercial?

• Dada la exclusividad que tiene la Banca Estatal
  en la captación de fondos públicos, así como las
  licencias monopólicas que tiene (servicio de
  pagaduría, servicio de trámites, pago de tasas,
  detracciones, impuestos, multas, etc.), le
  permite ofrecer tasas de interés para préstamos
  inferiores a las de Mercado.
• La Banca Estatal, con tasas inferiores a las de
  mercado, estaría compitiendo en desigualdad de
  condiciones con la Banca Comercial.
• Constitucionalmente, a la Banca Estatal no le
  corresponde sustituir a la Banca Comercial. A la
  Banca Estatal le corresponde complementar la
  labor de la Banca Comercial.
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