INICIA es una asociaci

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INICIA es una asociación civil que promueve la
creación y desarrollo de emprendimientos
sustentables que contribuyan a la generación de
valor ECÓNOMICO SOCIAL CIVICO AMBIENTAL
para nuestra comunidad. Pone a disposición de
los emprendedores capacitación, cursos, charlas y
otros servicios que son posibles gracias al
aporte de más de 350 VOLUNTARIOS que encuentran
en INICIA un espacio para transformar la
realidad. Genera ESPACIOS de ENCUENTRO, por eso
la mejor definición es la de Plaza Pública.

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Finanzas Personales
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Qué es ser Rico?

• Ejemplo 1
• Carlos Bobbins es un contador de 51 años. Su
  mujer es secretaria. Tienen un ingreso anual
  combinado de U 55.000.
• Este matrimonio tiene un patrimonio de
  unos U225.000. Pero su riqueza es mucho más
  alta que otros matrimonios con el mismo nivel
  de ingreso y edad.
• El matrimonio Bobbins tuvo la habilidad
  de acumular dinero a una tasa mucho más alta
  que el promedio de las personas.
• Ellos tienen un estilo de vida que implica pocos
  gastos. Y a ese nivel de vida, los Bobbins
  podrían vivir 10 años sin necesidad de trabajar.
  Dentro de su categoría de ingresos y edad, los
  Bobbins están por arriba de la media.

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Qué es ser Rico?

• Ejemplo 2
• John Ashton tiene 56 años e ingresos anuales de
  U 560.000.
• Cuál es la riqueza del doctor Ashton?
• Se lo puede considerar como rico?
• De acuerdo a la definición tradicional, es rico,
  ya que tiene un patrimonio de U 1.1 millones.
  Dada su edad y su ingreso el debería tener un
  patrimonio o riqueza de U 3 millones.
• Con su alto nivel de consumo actual,
  cuánto se podría mantener el doctor
  Ashton sin trabajar?
• Como mucho dos o tres años con mucha suerte.

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Ingreso vs Riqueza

• El ingreso es el salario o los honorarios
  mensuales que una persona gana.
• La riqueza es independiente de este ingreso y no
  es mas ni menos que los activos que la persona
  tiene a su nombre

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• Si dejo de trabajar mañana, cuanto tiempo puedo
  mantener mi nivel de vida sin pedir prestado?

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Independencia Financiera

• La independencia financiera implica mantener el
  nivel de vida deseado sin necesidad de trabajar.
  Generalmente este nivel de vida puede ser
  financiado por ingresos pasivos o por ahorros
  acumulados.

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• Por qué personas con mismos ingresos anuales
  tienen diferentes grados de acumulación de
  riqueza?
• Las personas Independientes Financieramente (Ifs)
  TIENEN HABITOS AUSTEROS DE CONSUMO
• Es mas fácil comprar bienes que demuestran
  superioridad que tener una situación económica
  superior en términos reales.

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• Por qué la mayoría de los hogares que tienen
  buenos ingresos no son ricos?
• Gastan HOY los ingresos de MAÑANA

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Independencia Financiera

• La mayoría de los IFs contesta con un si a las
  siguientes preguntas
• 1. Sus padres tenían un consumo moderado ?
• 2. Tiene un consumo moderado ?
• 3. Es su pareja mas moderada que usted?

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Independencia Financiera

• Características de las personas IF
• Tienen un estilo de vida por debajo de sus
  ingresos
• Asignan el tiempo, la energía y el dinero
  eficientemente, en maneras que los llevan a
  construir su riqueza.
• Creen que la independencia financiera es más
  importante que lograr un status social mas alto.

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Persona IF

• Soy una persona de 57 años casada con tres hijos
• El 25 de esas personas esta retirada. El 75
  restante trabaja. De los IFs que trabajan, el 70
  son auto empleados, divididos entre emprendedores
  y profesionales (médicos, contadores, etc.) Es
  interesante que los auto empleados representan
  solo el 20 de la fuerza laboral americana pero
  se llevan 2/3 de los millonarios.
• La mayoría de nosotros somos dueños de nuestra
  casa (97) que tiene un valor promedio de U
  370.000.
• El 80 somos ricos de primera generación.
• Vivimos por debajo de nuestro nivel de ingresos.
  Manejamos autos usados y usamos ropa barata.

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Persona IF

• Nuestras parejas son muy ordenadas para
  presupuestar y para planificar.
• Tenemos un fondo llamado Dejo Todo Ahora. En
  otras palabras, acumulamos la riqueza necesaria
  para vivir sin trabajar por 10 años o más.
• Trabajamos en promedio unas 50 horas semanales
  (75).
• Estudio en USA

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El ahorro es la base de la fortuna

• Recomendación Ahorrá el 10 de lo que ganás.
• Excusas para no ahorrar
• No me interesa planificar el futuro
• Las cuestiones financieras son demasiado
  complicadas
• Estoy muy ocupado ganando dinero
• No me sobra dinero después de pagar las cuentas
• Creo que el dinero es malo
• No le tengo confianza a los asesores financieros

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Cómo mido mi grado de riqueza posible y real?

• Es de acuerdo a los ingresos y a la edad.
• Multiplica tu edad por tu nivel de ingreso anual
  total antes de impuestos (excepto herencias)
  Divide por diez. Este número, dejando de lado
  cualquier patrimonio heredado, es el patrimonio
  que tendrías que tener para tu nivel de ingreso
  y edad.
• Por ejemplo, si una persona tiene 41
  años, gana U143.000 al año y tiene
  inversiones que le dejan U12.000 a año, tendrá
  que multiplicar su ingreso total de U155.000
  por cuarenta y uno. Eso es equivalente a U
  6.335.000. Dividimos eso por diez y nos da que
  su riqueza tendría que ser de U 635.500.

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ARP vs ARB

• Cuánto es tu riqueza esperada?
• Si estas por arriba de la riqueza esperada para
  tu nivel, podes ser considerado como un
  Acumulador de Riqueza Prodigioso (ARP). En
  cambio si estas por debajo de la riqueza
  esperada, sos considerado como Acumulador de
  Riqueza Bajo (ARB).

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ARP vs ARB

• Ejemplo 1
• El señor Richards tiene 50 años y es dueño de un
  negocio que representa una marca de teléfonos
  celulares.
• Su ingreso anual fue de U 90,200 durante el
  ultimo año.
• La riqueza de este señor tendría que ser según la
  ecuación de riqueza de U451,000.
• Pero Richards es un muy buen ARP. Su riqueza
  actual es de U 1,1 millones.

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ARP vs ARB

• Ejemplo2
• El señor James Ford tiene 51 años y es abogado.
  El año pasado tuvo un ingreso anual de U
  92,330, un poco mayor que Richards. Cuál es la
  riqueza actual y la riqueza teórica esperada del
  señor Ford hoy?
• Su riqueza actual es de U4 226,511 mientras que
  la riqueza esperada calculada con la ecuación de
  riqueza tendría que ser de U 470,883.
• El señor Ford bajo nuestra definición es un ARB.

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ARP vs ARB

• Pero el señor Ford estuvo siete años en la
  universidad, como puede ser que tenga menos
  riqueza que un simple dueño de un local de
  telefonía celular?
• En realidad, Richards tiene casi 5 veces mas
  riqueza que Ford, aunque ambos tiene casi los
  mismos ingresos anuales. Para trata de contestar
  la pregunta de arriba, hagámoslos dos preguntas
  
• Cuanta plata se necesita para mantener el estilo
  de vida de un abogado y su familia de clase
  media alta?
• Cuanta plata se necesita para mantener el estilo
  de vida de un dueño de un comercio y su familia
  de clase media?

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Más allá del ahorro La Inversión

• El ahorro es condición esencial pero no
  suficiente para generar riqueza.
• Invertir es un método para comprar activos con el
  objetivo de obtener una renta predecible y una
  apreciación del capital.

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La Magia del Interés Compuesto

• Einstein dijo que es una de las fórmulas más
  poderosas.
• Objetivo Ganar un interés en el capital ahorrado
  y en los dividendos acumulados.
• Si ahorramos U 2 por día y los invertimos a una
  tasa del 10 anual desde los 25 a los 65 años
  obtendríamos aproximadamente U 356.000 aunque
  solo hubiéramos invertido U 29.000. La clave
  está en la tasa de interés compuesta.
• Fórmula (U2365)(10,10)40(U2365)(10,10)
  39.

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La Magia del Interés Compuesto
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Regla del 72

• Indica cuantos años lleva duplicar tu dinero a
  una determinada tasa de rentabilidad.
• Ejemplo 72/8 9 años

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7 consejos para ser IF

• Maneje su casa en base a un presupuesto anual.
• Presupuestar y Controlar Gastos.
• Invertir un automáticamente y el resto se puede
  gastar.
• Aumentar Ingresos y bajar gastos.
• Disciplina
• Sepa con exactitud cuanto gasta su familia en
  comida ropa y otros rubros por año
• Tenga armada una grilla clara de
  objetivos diarios, semanales mensuales,
  anuales y de por vida.
• El 75 de los millonarios le da mucha importancia
  a los objetivos. Los objetivos permiten mantener
  el foco, no distraerse.

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7 consejos para ser IF

• Dedíquele tiempo a la organización y
  planificación de su futuro financiero.
• Atento a oportunidades
• Capacitación
• Invierta en instrumentos financieros en forma
  pasiva, por lo menos una parte de su portafolio
• Dedíquele un mínimo de 20 horas
  mensuales a sus finanzas e inversiones
  personales
• Aprenda a invertir su dinero por su cuenta

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Importancia de la planificación financiera

• Problema 1 La inflación fulmina el poder
  adquisitivo de nuestro dinero
• Para que invertir mis ahorros?
• Mantenimiento del Poder Adquisitivo del Dinero

27
Importancia de la planificación financiera
28
Importancia de la planificación financiera

• Problema 2 La vida tiene muchas
  incertidumbres y conseguir objetivos requiere
  tiempo
• Fábula de La Cigarra y la Hormiga.

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Importancia de la planificación financiera

• La planificación financiera personal significa
  seguir una estrategia precisa, deliberada y
  dirigida a la acumulación de bienes y dinero que
  formarán el patrimonio de una persona o familia.
• Esta tarea puede estar dirigida al corto, mediano
  o largo plazo y no es tarea fácil lograrlo
• Esto provoca que muy pocos individuos puedan
  alcanzar el objetivo supremo de la planificación
  financiera La completa tranquilidad
  económico-financiera (TEF).

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Tranquilidad Económica Financiera (TEF)

• Significa tener el flujo de ingreso
  necesario para poder mantener el nivel
  de vida deseado sin necesidad de
  trabajar.

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Planificación Financiera

• Cuatro principios fundamentales de la
  planificación financiera
• 1. Solo tiene el que guarda.
• 2. Comience lo antes posible.
• 3. Mire para después de mañana.
• 4. Dele un sentido a su ahorro.

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Objetivos Financieros

• La importancia de los objetivos Conseguir
  nuestros sueños
• Para qué queremos el dinero?
• Prosperidad Llevar a la realidad los sueños.

33
Objetivos Financieros

• Soñamos Parecido?

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Objetivos Financieros

• Sin objetivos la persona es como un barco sin
  rumbo. Por lo tanto escriba sus objetivos y
  metas.
• Es importante hacer una planilla de objetivos,
  valorizarlos y fijar un plan para obtenerlos.

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Haciendo el Presupuesto
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El Estado Patrimonial
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Padre Rico/Padre Pobre
Padre Pobre Padre Rico
Estudia mucho para trabajar en una buena empresa Estudia mucho para comprar o hacer tu propia empresa.
La razón por la cuál no soy rico es porque tengo que mantener a mis hijos La razón por la cual debo ser rico son mis hijos
Apunta a lo seguro y no corras riesgos Aprende a manejar el riesgo para ganar más
Nuestra casa es la inversión más grande que tenemos Mi casa es un pasivo.
Una buena empresa se hará cargo de tus necesidades. Trabajar en una empresa es inseguro.
Armá un buen CV para encontrar trabajo Armá un buen plan de negocios para crear trabajo para otros
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Carrera del Hamster

• Tu casa es un pasivo, no un activo.
• Clase media y baja confunden activos con pasivos,
  y una vez que los adquieren tienen que trabajar
  más duro para mantenerlos.
• Solución adquirir activos y luego mejorar la
  calidad de vida.
• Incrementa tu calidad de vida (pasivos) una vez
  que tus activos paguen tus gastos fijos.
• Trabajar por el dinero vs el dinero trabaja para
  vos.
• Activos potenciales Empresas que no requieran
  nuestra presencia para funcionar, Acciones,
  Bonos, Inmuebles, Regalías.

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Cuadrante del Flujo del Dinero
Empleado Dueño de Negocio
Autónomo Inversor
Para mí el dinero es importante. Sin embargo, no
quiero pasarme la vida trabajando para
conseguirlo. Esa es la razón por la que decidí no
ser empleado. Robert T. Kiyosaki
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Coaching Financiero

• De acuerdo al tipo de observador que somos de la
  realidad, actuamos y obtenemos ciertos resultados
  en el mundo.
• Ejemplos de problemáticas
• No logro ahorrar a fin de mes
• No invierto inteligentemente
• Derrocho mi dinero
• Vivo endeudado
• No consigo mis objetivos financieros
• El trabajo del coach financiero es lograr que la
  persona se convierta en un observador diferente
  del mundo y así cambiar sus acciones y lograr
  resultados diferentes.

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Coaching Financiero

• Metas del Coaching Financiero.
• Comprometerse con el manejo del dinero sin
  necesidad de delegar en terceros su destino.
• Conocer y comprender la naturaleza de los
  diferentes instrumentos financieros a
  disposición.
• Comprender los riesgos existentes de cada
  inversión y aprender a manejarlos. El mayor de
  los riesgos es no saber lo que se está haciendo.
• Invertir con seguridad y habiendo hecho un
  estudio exhaustivo.
• Definir la filosofía propia de inversión, basada
  en herramientas y estrategias que se adapten a
  nuestra personalidad, objetivos y deseos.

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Equilibrio Espiritual

• Para mantenerse equilibrado y actuar con
  claridad, es clave conocer los propios objetivos.
  Por eso los invitamos a escribir sus metas para
  las siguientes áreas de su vida
• Ser Metas espirituales, con uno mismo
• Gente Metas con los demás
• Dinero Metas económicas
• Cuerpo Metas físicas.
• Conocimiento Metas intelectuales, lecturas,
  estudios.
• Otros Hobbies, Viajes, etc.
• Cierre los ojos e imagínese con esas metas
  cumplidas dentro los cinco años. Imagínese
  viviendo una vida de equilibrio en lo económico,
  espiritual, social y emocional. Repita este
  ejercicio durante tres meses.

43
Inversiones

• http//www.morningstar.co.uk/uk/tools/indexovervie
  w.aspx

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Inversiones
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