LEMBAGA KEUANGAN

1
LEMBAGA KEUANGAN

• Pengertian
• Adalah badan usaha yang kekayaannya terutama
  dalam bentuk aset keuangan (financial asset) atau
  tagihan (claims) dibandingkan aset non-finansial
  atau aset riil (non financial assets)
• Jenis aset financial
• U a n g
• S a h a m,
• Instrumen Utang negotiable (obligasi, promes,
  Commercial Paper) Instrumen Utang non-negotiable
  (Buku Tabungan, Deposito Berjangka)
• Klaim kontijensi (contingent claims) seperti
  warrant, obligasi konversi, kontrak berjangka dan
  transaksi derivatif lainnya.

2

• Jenis aset non-financial
• Alokasi dana dalam sektor riil (riil Asset)
  diluar aset finansial a.l real estat, logam
  mulia, barang koleksi
• Kegiatan Lembaga Keuangan meliputi
• Memberi kredit kepada nasabah
• Menanamkan dananya dalam bentuk surat berharga
• Menawarkan berbagai jasa keuangan a.l menawarkan
  berbagai jenis skema tabungan, proteksi
  asuransi, program pensiun, penyediaan sistem
  pembayaran dan mekanisme transfer dana.
• Lembaga keuangan merupakan bagian dari sistem
• keuangan dalam perekonomian modern yang
• melayani masyarakat pemakai jasa keuangan

3
PERANAN LEMBAGA KEUANGAN DALAM PROSES MAKRO
EKONOMI
4
Proses Makro Ekonomi Dengan Adanya Lembaga
Keuangan
5
KLASIFIKASI BENTUK LEMBAGA KEUANGAN

LEMBAGA KEUANGAN
L.K NON DEPOSITORI (Non Depository Intermed.)
L.K DEPOSITORI (Depository Intermediaries)
L.K KONTRAKTUAL (Contractual Intermediaries)
BANK
BANK
BANK
L.K I N V E S T A S I (Investment Intermediaries)
L.K FINANSIAL (Financial Intermediaries)
6
BENTUK LEMBAGA INTERMEDIASI KEUANGAN

• A. DEPOSITORY INTERMEDIARIES
• Sebagian besar sekuritas sekundernya merupakan
  sumber dana dari masyarakat, rumah tangga,
  perusahaan, pemerintah atau badan, berupa Giro,
  Tabungan atau Deposito Berjangka
• Lembaganya
• Bank Umum
• - Bank Umum Pemerintah
• - Bank Pemerintah Daerah
• - Bank Umum Swasta
• - Bank Asing
• Bank Perkreditan Rakyat
• Lemb. Dana Kredit Pedesaan

7

• B. Non Depository Intermediaries
• terdiri dari
• 1. CONTRACTUAL INTERMEDIARIES
• Lembaga ini melakukan kontrak dengan nasabahnya
  untuk menarik tabungan atau memberikan
  perlindungan financial kepada nasabahnya terhadap
  timbulnya kerugian jiwa dan harta
• Lembaganya berupa
• Asuransi Jiwa
• Asuransi Kerugian
• Dana Pensiun

8

• 2. INVESTMENT INTERMEDIARIES
• Lembaga intermediasi ini menawarkan surat-surat
  berharga yang dapat dimiliki dalam jangka panjang
  atau segera dapat dijual bila membutuh-kan
  dananya kembali
• Lembaganya Pasar Modal
• Instrumennya Saham, Obligasi
• 3. FINANCIAL INTERMEDIARIES
• Lembaga ini menawarkan jasa pembiayaan kegiatan
  usaha dan pembayaran dimuka atas tagihan dari
  nasabah
• Lembaganya Perusahaan Pembiayaan

9

• JENIS-JENIS INTERMEDIASI KEUANGAN
• Intermediasi Denominasi (denomination
  intermediation)
• Intermediasi Risiko (default risk intermediation)
• Intermediasi Jatuh tempo (maturity
  intermediation)
• Intermediasi Informasi (information
  intermediation)
• Intermediasi Lokasi
• Intermediasi Mata Uang (currency intermediation)

10

• SISTEM PERBANKAN INDONESIA

SISTEM MONETER/PERBANKAN
BANK INDONESIA (UU 23/1999)
BANK UMUM (UU 10/1998)
B.P.R (Bank Perkreditan Rakyat) UU 10/1998
BANK BUMN (Badan Usaha MiliK Negara)
B. P. D (Bank Pembangunan Daerah)
B U S N (Bank Umum SwastaNasional)
BANK ASING
11

• SISTEM MONETER PERBANKAN
• Yang termasuk dalam Sistem Moneter adalah
  bank-bank atau Lembaga-lembaga yang menciptakan
  uang giral
• Di Indonesia yang dapat digolongkan kedalam
  sistem moneter adalah Otoritas Moneter, yaitu
  Bank Indonesia dan bank-bank pencipta uang giral
• Sistem perbankan merupakan bagian integral dari
  sistem moneter
• Otoritas moneter sebagai lembaga yang berwenang
  dalam pengambilan kebijakan di bidang moneter,
  merupakan sumber uang primer baik bagi perbankan,
  masyarakat maupun pemerintah
• Otoritas moneter mengeluarkan uang kartal,
  menerima simpanan giro dari perbankan atau
  pemerintah
• Simpanan giro bagi otoritas moneter merupakan
  uang primer dan merupakan alat kebijaksanaan
  moneter dalam rangka pengendalian uang yang
  beredar.
• Bagi perbankan simpanan giro pada otoritas
  moneter merupakan alat likuid, selain untuk
  memperlancar transaksi antar bank melalui
  mekanisme kliring dan pemenuhan ketentuan Giro
  Wajib Minimum (Reserve Requirement) .

12

• FUNGSI OTORITAS MONETER
• Mengeluarkan uang kertas dan logam
• Menciptakan uang primer
• Memelihara cadangan devisa nasional
• Mengawasi sistem moneter
• FUNGSI SISTEM MONETER
• Menyelenggarakan mekanisme lalu lintas pembayaran
  yang efesien, yaitu cepat, akurat dengan biaya
  relatif kecil
• Melakukan fungsi intermediasi guna mempercepat
  pertumbuhan ekonomi
• Menjaga kestabilan tingkat bunga melalui
  pelaksanaan kebijakan moneter

13

• JENIS - JENIS BANK
• Bank Badan Usaha Milik Negara (Bank BUMN) yaitu
  bank yang seluruh atau sebagian besar modalnya
  dimiliki oleh Pemerintah
• Bank Pemerintah Daerah (BPD) yaitu bank yang
  seluruh atau sebagian besar modalnya dimiliki
  oleh Pem. Daerah
• Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) yaitu bank yang
  sebagian atau seluruh modalnya dimiliki oleh W.N
  Indonesia dan atau badan hukum Indonesia
• Bank Asing, merupakan Kantor Cabang dari suatu
  bank di luar Indonesia hanya diperkenankan
  beroperasi di Jakarta dan membuka Kantor Cabang
  Pembantu di beberapa Ibukota Propinsi

14

• Bank Perkreditan Rakyat (BPR), adalah bank yang
  menerima simpanan hanya dalam bentuk Tabungan,
  Deposito Berjangka dan atau bentuk lainnya yang
  dipersama- kan dengan itu. Usaha BPR yang
  diperbolehkan a.l memberikan kredit atau
  pembiayaan atas dasar bagi hasil, menempatkan
  dana dalam bentuk SBI, penempatan pada bank lain
  
• BADAN HUKUM BANK
• Menurut UU Perbankan No. 10 tahun 1998 dapat
  memilih badan hukum sbb.
• Perseroan Terbatas
• Koperasi
• Perusahaan Daerah

15

• SISTEM LEMBAGA KEUANGAN
• BUKAN BANK
• Lihat Skema pada Transparansi

16
LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK( L K B B )

• Adalah semua lembaga keuangan yang kegiatan
• pokoknya memberikan jasa-jasa keuangan dan
• menarik dana darimasyarakat secara tidak langsung
  
• atau dengan kata lain L.K Bukan Bank adalah
• Lembaga Keuangan Non Depository
• Pembinaan, pengaturan dan pengawas- an kegiatan
• usaha L.K Bukan Bank dilakukan oleh Departemen
• Keuangan

17

• JENIS LKBB DI INDONESIA
• 1. Lembaga Pembiayaan
• Sewa guna Usaha (leasing)
• Modal Ventura (venture capital)
• Anjak Piutang (Factoring)
• Pembiayaan Konsumen (consumer finance)
• Kartu Kredit (credit card)
• Perdagangan Surat Berharga (Securitas Company)
• 2. Perusahaan Perasuransian
• 3. Dana Pensiun
• 4. Perusahaan Efek
• 5. Reksa Dana
• 6. Perusahaan Penjamin
• 7. Perusahaan Modal Ventura
• 8. Perusahaan Pegadaian